Jak badać i znaleźć najlepsze wspólne fundusze do zakupu!

Jeśli jesteś jak większość społeczeństwa, prawie nie wiesz, co to jest fundusz wzajemny, nie mówiąc już o tym, jak znaleźć dobry. Jeśli masz 401 (k) skonfigurowany przez pracodawcę, najprawdopodobniej masz bardzo mały wybór funduszy do wyboru. Jeśli tak jest, nadal mogę pomóc Ci znaleźć świetną wersję za pomocą kilku szybkich czeków.

Dla tych, którzy chcą zainwestować w fundusze na własną rękę lub przez prywatnego brokera, masz do wyboru wiele różnych funduszy inwestycyjnych! W rzeczywistości, jeśli zdecydujesz się zainwestować za pośrednictwem medium takiego jak Scottrade, możesz znaleźć setki, jeśli nie tysiące różnych funduszy inwestycyjnych!

Więc gdzie, u licha, zaczynasz? A skąd wiesz, czy znalazłeś dobrego?

Wybierz swój segment inwestycyjny

Nie ma zbyt wielu ludzi, którzy na ślepo wyrzucali swoje pieniądze na rynek. Mogą nie mieć wiele do zrobienia, ale przynajmniej istnieje metoda ich inwestycji.

W większości przypadków mądrze jest najpierw pomyśleć o konkretnym segmencie rynku, który Twoim zdaniem przyniesie dobre wyniki w przyszłości. Na przykład, ponieważ istnieje sporo pokoleń wyżu demograficznego, które osiągają wiek emerytalny, możesz zainwestować w coś, co jest powiązane z medycyną, więc zacznij od tego poszukiwania. W dalszym ciągu znajdziesz wiele opcji w tym segmencie, ale zawęzisz ogólne opcje na tyle, by odkopać i przeprowadzić bardziej dogłębną analizę różnych funduszy.

Pamiętaj, że nawet w segmentach istnieją różne wybory funduszy. Na przykład możesz mieć fundusz indeksu ważonej równą ważnością lub fundusz indeksujący ważony kapitalizacją. Różnica ma znaczenie!

Sprawdź dane historyczne

Tradycyjni inwestorzy (w tym ja) uważają, że fundusz powierniczy powinien mieć udokumentowane osiągnięcia, zanim zdecyduje się zainwestować ciężko zarobione dolary w ten konkretny fundusz. Na wyższym rynku uważam, że fundusz powinien mieć roczne zyski przynajmniej z tego, co zwracają główne indeksy. Na niższym rynku powinny one być lepsze od indeksów.

Ogólnie rzecz biorąc, chciałbym zobaczyć fundusz wzajemnego inwestowania, który każdego roku odnotowuje lepszy zwrot niż rynek. Wiem, że to brzmi wysoko, ale przy tak wielu funduszach inwestycyjnych, powinieneś być w stanie to znaleźć.

Sprawdź historię menedżera funduszu

Podobnie jak dyrektorzy generalni, zarządzający funduszami nie mogą uciec od swojej przeszłości. Jeśli kilka lat temu wpadli na fundusz, to jest to część ich historii i nie mogą tego ukryć.

Sugeruję, abyś znalazł nazwę menedżera funduszu i po prostu wykonaj szybkie wyszukiwanie na jego nazwisko. Jeśli mieli wcześniej fundusze, którymi zarządzali, jak dobrze to zrobili? Jeśli mają świetną historię i wszystko inne się sprawdza, może to być dla ciebie odpowiednia inwestycja.

Czy menedżer inwestuje?

Od 2005 r. Zarządzający funduszami muszą ujawniać, ile inwestują w swój własny fundusz. Ich raporty nie mają dokładnych dolarów, ale są w siedmiu różnych przyrostach od 0 do 1 miliona dolarów, więc powinieneś mieć całkiem niezły pomysł, jak pewny jest menedżer we własnych umiejętnościach. Im więcej inwestują w siebie, tym bardziej wygodnie czujesz się z ich funduszem.

W końcu, kiedy masz własne pieniądze w danym projekcie, interesujesz się nim, prawda? To jest ten sam pomysł tutaj. Jeśli menedżer inwestuje duże pieniądze, to zrobi wszystko, co w jego mocy, aby ten fundusz wzrósł w wartości!

Znajdź fundusze bez obciążenia

Każdy fundusz ma nieco inną politykę obciążenia i opłat. Niektóre fundusze mają ładunki od frontu, niektóre mają ładunki zaplecza, a inne mają opłaty bez ładunków.

Jeśli znajdziesz fundusz, który ma "ładunek", oznacza to po prostu, że istnieje opłata procentowa z przodu (przy zakupie funduszu) lub z tyłu (gdy sprzedajesz fundusz). Najlepiej, aby znaleźć fundusz o niskiej stawce procentowej i nie ma żadnych obciążeń. Pozwoli to zminimalizować wydatki, które będziesz płacić podczas całej kadencji, w którą zainwestowałeś w ten fundusz.

Większy nie jest lepszy

My, typowi Amerykanie, zawsze uważamy, że większy jest lepszy, ale kiedy szukasz funduszy inwestycyjnych, zazwyczaj tak nie jest. Dlatego. SEC ma limit na liczbę akcji, które fundusz może nabyć dla poszczególnych akcji. Jeśli fundusz będzie stale dostawał coraz więcej aktywów, może mieć więcej pieniędzy niż inwestor zarządzający funduszem.

Innymi słowy, menedżer może naprawdę polubić perspektywy jednego konkretnego zasobu, ale ponieważ osiągnął limit ilości akcji, które może kupić, musi teraz zainwestować w coś innego, czego nie ma. tyle zainteresowania w.

Dlatego, gdy fundusz stanie się zbyt duży, większość inwestycji może trafić na akcje, które nigdy nie zostałyby nabyte, gdyby były mniejsze, ale pieniądze muszą gdzieś iść, więc tak jest. Większy nie zawsze jest lepszy. Zwłaszcza w takich sytuacjach.

Czas kupić

Wystarczy przeczytać ten artykuł, teraz wiesz więcej o inwestowaniu w fundusze inwestycyjne niż 95% (lub więcej) populacji. Wszystko, co musisz zrobić, to udać się na stronę internetową oferującą szeroki wybór funduszy, zawęzić wyszukiwanie do określonego segmentu (lub grup segmentów), a następnie zacząć przekopywać każdy fundusz, który wygląda dobrze dla ciebie.

Dobrym punktem wyjścia jest Najlepsze fundusze wzajemne lista wedługUS News & World Report. Skorzystaj z narzędzi, których nauczyłeś się tutaj i zastosuj je do tej listy.

Czy ma silną historię? Czy minęło już trochę czasu? Kto zarządza funduszem? Czy mają dobre osiągnięcia? Czy inwestują jakieś własne pieniądze w fundusz? Jak duży jest fundusz? I na koniec, czy rozmiar funduszu jest większy niż przeciętny? Wiem, że wygląda na to, że wiele pytań wymaga odpowiedzi, ale odpowiedź na każde z nich można łatwo znaleźć w Internecie. Inwestuj mądrze, badaj swoje fundusze, a wszystko będzie dobrze. Szczęśliwe inwestowanie!

Czego szukasz, szukając najlepszych funduszy inwestycyjnych?