Pięć polis, które śmierdzą

O ile nie korzystasz z banku lokalnego, twój bank prawdopodobnie tworzy wszelkiego rodzaju niesprawiedliwe opłaty bankowe i inne polityki jak nadmierne opłaty za przekroczenie limitu. A to tylko jeden z powodów, dla których polityka Twojego banku śmierdzi.

Oto pięć zasad dotyczących banków, które powinny zostać zmienione i zmienione natychmiast.

# 1: Celowo utrzymują cię w ciemności o kredytach

Można by pomyśleć, że bankierzy byliby przeszkoleni, by informować swoich klientów o punktach kredytowych, jak budować kredyty i jak odbić się od bankructwa. W końcu czy banki nie chciałyby pomóc swoim klientom w zabezpieczeniu najlepszych stóp procentowych?

Hah!

Banki celowo utrzymują klientów w ciemności. Moim zdaniem robią to, aby stopy procentowe pozostały na wysokim poziomie i mogły utrzymać pieniądze w kieszeniach (tak jakby niesprawiedliwe opłaty bankowe nie są wystarczające). Kiedy poszedłem do banku z SpyCamem, aby zapytać, jak poprawić moją wiarygodność kredytową, bankier podał mi błędne, wprowadzające w błąd i niekompletne informacje.

Aby być uczciwym, nie sądzę, że to była wina bankiera. Bank nie zdołał go wyszkolić.

Więc nie tylko banki pobierają niesprawiedliwe opłaty bankowe i odmawiają udzielenia pożyczek wykwalifikowanym podatnikom, pobierają również wysokie odsetki i milczą o tym, w jaki sposób można poprawić wynik kredytowy i obniżyć stopy procentowe.

Niesprawiedliwy? Chyba tak

# 2: Banki regularnie zgłaszają niedokładne informacje

Twój wynik kredytowy jest ustalany przez banki informacyjne, a inni kredytodawcy zgłaszają się do biur kredytowych. Ale według badania przeprowadzonego przez United States Public Interest Research Group, 80 procent z was ma błędy w sprawozdaniach kredytowych, z których 25 procent jest tak źle, że odrzucono by pożyczkę lub pracę.

Pozwól, że to powtórzę. Możesz zostać pozbawiony pracy, ponieważ banki zgłaszają biurom kredytowym niedokładne lub nieprawdziwe informacje. Przy 9,1-procentowej stopie bezrobocia banki powinny być nieco bardziej zainteresowane dobrobytem.

Ale twój bank nie poświęca czasu, aby upewnić się, że informacje, które zgłasza, są dokładne - ciężar ciąży na tobie. Niestety, większość ludzi nie wie o błędach, dopóki nie odmówiono im pracy ani pożyczki.

A tu jest kicker: Jeśli masz sztucznie niski wynik kredytowy z powodu błędu banku, bank pobierze wyższe oprocentowanie, jeśli złożysz wniosek o pożyczkę.

Dlaczego bank miałby kłopot z kontrolą, aby upewnić się, że informacje są dokładne, gdy odnoszą z nich korzyści niesprawiedliwe opłaty bankowe? Zasadniczo, legalnie pozbawiają cię ciężko zarobionych pieniędzy!

# 3: Skąpe wytyczne, luźne morale

W dawnych czasach banki pożyczały pieniądze wszystkim, nawet jeśli były niewykwalifikowane; obecnie banki nie udzielają nikomu pożyczki, nawet jeśli mają kwalifikacje.

Mój klient szuka pożyczki w wysokości 300 000 dolarów na nieruchomości o wartości 2 milionów dolarów. Jej stosunek kredytów do wartości wynosi 15 procent, co nie daje prawie żadnego ryzyka.

Dlaczego banki odmawiają udzielenia pożyczki?

Mówią, że ponieważ jest ona samozatrudniona, jest ryzykiem.

Ale ona jest najwyraźniej doskonałym kredytobiorcą. Nigdy nie spłacałaby pożyczki w wysokości 300 000 $, kiedy zainwestowała 1,7 miliona dolarów w nieruchomość. Ma wystarczającą ilość pieniędzy na rezerwy, aby spłacić pożyczkę przez pięć lat. Ma przejrzysty raport kredytowy.

Banki z chęcią zabrały setki milionów dolarów na ratowanie (a.k.a., dolarów podatników), ale teraz są skąpe, jeśli chodzi o zapewnienie tym samym podatnikom pożyczek.

I myślę, że to jest do bani.

# 4: Nieuczciwe opłaty bankowe w formie opłat za przekroczenie salda

Jeden z moich kolegów, jedyny właściciel, opowiedział mi tę historię niesprawiedliwe opłaty bankowe stało się to kilka lat temu.

Następnego dnia po tym, jak mój kolega zdeponował dużą czek od klienta, pełna kwota depozytu została odzwierciedlona na jej koncie biznesowym. Zgodnie ze swoją normalną rutyną, dokończyła swój budżet tej nocy, wycięła czeki na pokrycie wydatków służbowych i przelała dodatkowe pieniądze na swoje osobiste konto.

Kilka dni później zalogowała się na swoje konto i była zszokowana. Rachunek został znacznie przekroczony, a w ciągu trzech dni poniosła opłaty za dziewięć dziewięciu! Same prowizje za przekroczenie stanu konta wyniosły 315 USD.

Więc co się stało?

Czek klienta został odrzucony.

Okay, żeby być uczciwym, powinna mieć ochronę przed debetem. Powinna była zwrócić nieco bliższą uwagę.

Ale bank ma swój adres e-mail. Mają jej numer telefonu. Mogli po prostu zaalarmować ją po pierwszym odesłanym czeku, aby mogła przelać pieniądze z jej osobistego konta. Banki dysponują różnymi systemami, aby kontaktować się z klientami dzięki promocjom. Jeśli połączą się ze sobą, jestem pewien, że mogą stworzyć system ostrzegający klientów, gdy tylko ich konta będą ujemne.

To byłaby, moim zdaniem, podstawowa obsługa klienta, ale banki tego nie robią. W końcu wszystkie te niesprawiedliwe opłaty bankowe włóż pieniądze do swojej kasy.

# 5: Dają modyfikacje pożyczki osobom, które łamią zasady i odmawiają modyfikowania pożyczek dla tych, którzy przestrzegają zasad.

Czy to ma teraz sens? Aby zakwalifikować się do modyfikacji pożyczki, musisz mieć opóźnienie w płatnościach. Jeśli jesteś odpowiedzialny, skróć rogi i weź drugą pracę, aby móc spłacić pożyczkę, bank prawdopodobnie nie da ci modyfikacji pożyczki, ale na pewno pobierze opłaty za bankomat.

To mnie irytuje bardziej niż wszystkich niesprawiedliwe opłaty bankowe. W rzeczywistości jest to moralne oburzenie.Jeśli grasz według reguł, otrzymujesz ostrzejsze traktowanie niż ci, którzy nie mogą wywiązać się ze swoich zobowiązań. I myślę, że to śmierdzi wysokimi niebiosami.

Philip Tirone jest ekspertem od ocen kredytowych i autorem 7 kroków do 720 punktów kredytowych.

Powiązane posty Philip Tirone

Ten post gości został złożony przez Philipa Tirone'a, który jest ekspertem kredytowym i uczy konsumentów o kredytach.