GFC 072: 7 sposobów inwestowania, aby chronić swojego dyrektora

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_072_Principal_Protection__.mp3

Kilka tygodni temu zrobiłem podcast z dyrektorem ds. Planowania finansowego Alliance Wealth Management, Andrew Rogers. Naszym głównym tematem dnia była podstawowa ochrona - jak w wyborze inwestycji, które chronią twoje jajo przed stratami podczas promocji przynajmniej niektóre wzrost.

Mimo, że minęło kilka lat, kryzys finansowy w 2008 i 2009 roku wciąż jest świeży w oczach wszystkich. A ponieważ Dow Jones flirtuje z rekordowymi wynikami, ważne jest, aby inwestorzy - szczególnie ci, którzy zbliżają się do emerytury - unikali utraty kapitału z powodu regularnych wahań na rynku.

To tam, gdzie pojawia się główna ochrona. Ogólnie rzecz biorąc, inwestowanie w ochronę główną jest najlepszym sposobem na uniknięcie katastrofalnych strat, które towarzyszą spadkowi na rynku. Istotną wadą tej strategii są zyski, które poświęcisz w zamian za większe bezpieczeństwo.

7 Opcje inwestycyjne w zakresie ochrony głównej

Ale w jaki sposób inwestujesz, aby chronić swojego szefa? Pod koniec dnia najlepsza opcja dla Twoich pieniędzy zależy od tego, ile masz czasu, ile ryzyka jest ci wygodnie i jaki jest twój nadrzędny styl inwestycyjny.

Mimo że mam własne opinie, rozmawiałem z kilkoma doradcami finansowymi, aby również wziąć pod uwagę najlepsze opcje. Gdzie przeciętny inwestor może ukryć swoje pieniądze, nie tracąc koszulki? A jak ktoś zbliża się do inwestowania dla wzrostu przy zmniejszonym ryzyku? Oto zestawienie wielu odpowiedzi, które otrzymałem:

# 1: Rachunki oszczędnościowe o wysokich dochodach online

Według San Diego Financial Planner i założyciela Define Financial Taylor Schulte, otwarte rachunki oszczędnościowe o wysokiej wydajności w Internecie mogą być inteligentną opcją w zależności od sytuacji.

"Twoje pieniądze są płynne i chronione przez ubezpieczenie FDIC" - mówi. Kiedy Schulte mówi o ubezpieczeniu FDIC, nawiązuje do faktu, że Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych (FDIC) ubezpiecza indywidualne depozyty bankowe do 250 000 $.

O ile średnia roczna stopa oprocentowania wynosi tylko około 1% - 2% z kont oszczędnościowych online, to nadal jest znacznie więcej niż w banku. A ponieważ inflacja jest niska, zarobienie zaledwie 1-2% nie pozostawi Cię tak daleko w tyle pod względem wartości twojego pieniądza.

Powiązane: Najlepsze 9 najlepszych kont oszczędnościowych online

# 2: Rachunki rynku pieniężnego

Konto na rynku pieniężnym to hybrydowe konto bankowe, które oferuje niektóre korzyści z konta oszczędnościowego, ale ma potencjał na wyższe zyski i lepszy dostęp do pieniędzy. Otwierając rachunek rynku pieniężnego w lokalnym banku lub w Internecie, możesz uzyskać wyższą stopę procentową, uzyskać dostęp do czeków, które możesz napisać na swoim koncie, i chronić swój główny zobowiązany w całości.

Jeśli nie chcesz korzystać z tradycyjnego banku, możesz otworzyć rachunek rynku pieniężnego za pośrednictwem TD Ameritrade lub innej firmy maklerskiej oferującej zarządzanie kontami online. Podobnie jak w przypadku każdego innego konta bankowego, masz do dyspozycji mnóstwo opcji.

Możesz otworzyć konto Money Market przy pomocyTD Ameritrade, Scottrade,i E * HANDEL lub z tymi samymi bankami, które oferująrachunki o wysokim oprocentowaniu. Nie zyskasz dużego zainteresowania inwestycją, ale nie będziesz musiał się martwić utratą ogromnej kwoty swojego kapitału.

# 3: Certyfikaty depozytowe (CD)

Zdaniem Josepha Carbone'a, Jr., założyciela CFP i doradcy ds. Majątku firmy Focus Planning Group, certyfikaty depozytowe (CD) to kolejna opcja, którą należy rozważyć, gdy interesuje Cię główna ochrona.

"W dzisiejszym środowisku są one naprawdę jednym z jedynych prawdziwych pojazdów, które są chronione, ponieważ bank wydający jest zabezpieczony ubezpieczeniem FDIC", mówi Carbone.

Kompromis, mówi Carbone, to fakt, że nie zarobisz dużego zainteresowania swoimi pieniędzmi. Możliwe jest jednak zwiększenie średniego zwrotu, jeśli chcesz kupić płyty CD z dłuższym okresem.

Wielu ekspertów sugeruje także rozwijanie twoich płyt CD, aby zwiększyć twoje szanse na większy zwrot w dół. Drabiną kupujesz płyty CD o różnej długości, aby regularnie realizować swoje inwestycje. W ten sposób wszystkie twoje pieniądze nie są blokowane jednocześnie i przez ten sam okres czasu, co umożliwia zakup nowych płyt CD o wyższych stopach procentowych, jeśli są one dostępne.

# 4: Obligacje komunalne

Obligacje komunalne to kolejna opcja dla inwestorów, którzy chcą potencjału wzrostu, ale przede wszystkim podstawowej ochrony. Kupując obligacje komunalne, faktycznie zapewniasz dochód swojemu państwu lub samorządowi. A ponieważ większość państwowych i lokalnych agencji rządowych zwolni podatki dochodowe od tych obligacji, oszczędzasz również pieniądze na podatkach.

Jeśli ufasz, że rząd spłaci pożyczone pieniądze, możesz uznać obligacje komunalne za dość bezpieczny zakład. Niektóre gminy i rządy stanowe ogłosiły bankructwo i niewypłacalność na przestrzeni lat, ale jest to niezwykle rzadkie.

Oprocentowanie obligacji komunalnych jest różne, ale zazwyczaj można zarobić 3% lub więcej na swoich pieniądzach. Biorąc wszystko pod uwagę, korzyści i zmniejszone ryzyko oferty obligacji komunalnych czynią z nich inteligentną opcję dla każdego inwestora, który potrzebuje głównej ochrony.

Powiązane: 11 najlepszych inwestycji o niskim ryzyku dla wysokiego zwrotu

# 5: Obligacje oszczędnościowe USA

Istnieją dwa główne rodzaje obligacji oszczędnościowych do rozważenia - seria I i seria EE. Podczas gdy każdy rodzaj obligacji działa na swój własny sposób, obie oferują główną ochronę przy niewielkim ryzyku niewywiązania się z zobowiązań.

Z obligacjami Serii I otrzymasz stały zwrot stopy procentowej i regulowaną stopę zwrotu z inflacji. Podczas gdy stała stawka nigdy się nie zmienia, druga część twojego zwrotu jest korygowana co sześć miesięcy - czasami w górę, a czasem w dół.

W przypadku obligacji serii EE masz stałą stopę zwrotu, która jest dodawana do obligacji automatycznie co miesiąc. Choć stawki są teraz niskie, Skarb Państwa obiecuje podwojenie wartości Twojej obligacji, jeśli utrzymasz ją przez 20 lat, dopóki nie osiągnie dojrzałości. Jeśli nie będziesz posiadać obligacji serii EE do terminu zapadalności, otrzymasz stałą stopę zwrotu minus wcześniejsze opłaty za wypłatę.

Każda z opcji obligacji może być inteligentna dla każdego wędkarza w celu zapewnienia podstawowej ochrony z pewnym potencjałem wzrostu. Możesz kupić oba rodzaje obligacji bezpośrednio przez TreasuryDirect.gov.

# 6: Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS)

Skarb USA oferuje kolejną opcję obligacji o niskim ryzyku do wyboru. Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczające przed inflacją - zwane również TIPS - oferują stałą stopę procentową, która nie zmienia się przez cały okres trwania obligacji oraz wbudowana ochrona przed inflacją, gwarantowana przez rząd USA. Drugi składnik tej inwestycji - wbudowana ochrona przed inflacją - kopie za każdym razem, gdy rośnie inflacja, aby podnieść wartość inwestycji w celu dopasowania do rosnącej stopy inflacji.

Możesz kupić TIPS indywidualnie lub w ramach funduszu inwestycyjnego, który inwestuje w koszyk TIPS. Jeśli Twoim celem jest ochrona kapitału, inwestowanie w TIPS indywidualnie jest Twoim najlepszym posunięciem.

Chcesz chronić swój portfel przed inflacją? Kup WSKAZÓWKI za pośrednictwem świetnego brokera, takiego jakE * HANDEL, TD Ameritrade, lub Scottrade.

# 7 Renty

Podczas gdy renty mają zły rap, co najmniej jeden doradca finansowy opowiada się za rentami z tytułu głównej ochrony w określonych sytuacjach. Joseph Carbone z grupy Focus Planning twierdzi, że jest wielkim zwolennikiem natychmiastowych rent - głównie dlatego, że gwarantują strumień dochodów przez określony czas. Powiedział, że kompromis traci dostęp do ryczałtu swojej inwestycji przez określony (i długi) okres czasu.

"Jeśli ktoś nie szuka dochodów, ale nie chce podjąć żadnego ryzyka, to możesz sprawdzić stałą rentę", mówi Carbone. "Ustalona renta płaci gwarantowaną stopę zwrotu za ustalony czas."

Znowu, głównym problemem z rentami rocznymi jest to, że zamykasz swoje fundusze w historycznie niskim tempie stopy procentowej, a także wszelkie dodatkowe koszty sprzedaży, które możesz napotkać. Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji, należy przeczytać drobnym drukiem i zrozumieć wszystkie opłaty i opłaty przed wyciągnięciem spustu z dożywotnią opłatą.

Końcowe przemyślenia

Zabezpieczenie swoich oszczędności emerytalnych od strat nie może być priorytetem, gdy jesteś młody. Kiedy masz dwadzieścia lub trzydzieści lat przed emeryturą, powinieneś właściwie tego oczekuję Wartość twoich inwestycji rośnie i spada na przestrzeni lat.

Ale gdy się starzejesz, dowiadujesz się, że nie masz już tego luksusu. Tam, gdzie kiedyś miałeś dziesięciolecia budować swoje jajeczne gniazdo, jesteś teraz na kilka cennych lat. To tu pojawia się główna ochrona i dlaczego jest tak ważna na początek. Kiedy masz kilka lat na emeryturę, ważne jest, aby chronić swoje pieniądze.

Gdy szukasz sposobów ochrony swojego zleceniodawcy, zastanów się nad niektórymi opcjami na tej liście. Zadaj sobie pytanie, które inwestycje mogą pomóc Ci zwiększyć dobrobyt, minimalizując ryzyko, a następnie przejdź do przodu, gdy będziesz już gotowy. A jeśli potrzebujesz pomocy, zwróć się do doradcy finansowego o ich podstawową ochronę. Kiedy rozmawiasz ze swoim doradcą, zadaj im pytanie, co by sugerowali, gdybyś był ich rodzic.

Jednocześnie należy uważać na samoobsługowe porady od doradców finansowych, którzy mogą obstawić własne kieszenie twój koszt. Innymi słowy, bądź ostrożny wobec doradców finansowych, którzy forsują drogie ubezpieczenia na życie i produkty rentowe, nie wspominając wcześniej o innych opcjach.

"Uwaga na innych doradców finansowych sugerujących wysokie koszty, oparte na prowizji produkty ochrony kapitału", mówi doradca finansowy Minnesota Jamie Pomeroy. Główne środki ochrony faktycznie chroni zleceniodawcę za wszelką cenę, nie oferuje szansy na główną ochronę, jeśli rynki się zachowują, a po uwzględnieniu absurdalnych kosztów, mówi.

Jak inwestujesz, aby chronić swojego szefa? Czy są jakieś inne inwestycje, które dodasz do tej listy?