GFC 098: 6 ważnych kroków przed przejściem na emeryturę

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_098_6_Steps_Before_Retirement.mp3

Emerytury rzadko się zdarzają przypadkowo. Dla większości ludzi, Wreszcie Opuszczanie pracy na dobre jest wynikiem powolnej wspinaczki - wspinaczki, w której wykonuje się określone ruchy, aby zapewnić wystarczające środki finansowe - i schowane w bezpiecznym miejscu.

Jeśli płaczesz na emeryturze i jesteś pewny, że jesteś gotowy, teraz jest czas, aby zacząć działać. Dzięki kilku mądrym krokom możesz nie tylko udowodnić, że jesteś gotów przejść na emeryturę, ale także upewnić się, że emerytura jest rzeczywiście przyjemna i wolna od niepokoju i stresu.

Czy w tym roku przejdziesz na emeryturę? Oto sześć ważnych kroków, które należy podjąć dzisiaj:

# 1: Zidentyfikuj swoje cele emerytalne i oceń swoje dochody.

Oczywiście największym zmartwieniem większości emerytów jest to, czy mają wystarczająco dużo pieniędzy, by żyć dalej. Ile pieniędzy otrzymasz w formie wypłat emerytalnych, rent i ubezpieczeń społecznych? Ile gotówki trzymałeś w banku i jak długo to potrwa?

Oprócz sumowania dochodów z emerytury, pomaga Ci określić swoje cele emerytalne. Czy możesz sobie pozwolić na realizację swoich marzeń na emeryturze?

"Określenie twoich celów pomoże ci ustalić, jaki powinien być Twój docelowy dochód, aby osiągnąć twoje cele", mówi doradca finansowy Orange County Tony Montenegro. Dzięki uchwytowi na dochody i cele emerytalne możesz określić, czy Twoje oszczędności są wystarczające, aby dokonać emerytury, jakiej pragniesz w rzeczywistości.

# 2: Utwórz aktywny plan emerytalny.

"Opracuj spersonalizowany plan finansowy" - mówi planista finansowy z Kalifornii Joseph A. Azzopardi z projektu "Planowana emerytura". W idealnej sytuacji będziesz potrzebował wielu źródeł dochodów, które zapewnią ci wygodną emeryturę, ale także jak najmniejszych wydatków.

Jak zauważa Azzopardi, zbyt łatwo jest przeoczyć małe rzeczy, które mogą mieć ogromny wpływ na nasze finansowe życie w dłuższej perspektywie. "Podatki, inflacja, założenia dotyczące długowieczności, opieka medyczna i planowanie nieruchomości to najczęściej spotykane rzeczy, które widzą klienci, przeglądając plany emerytalne."

Chociaż możesz samodzielnie wypracować swoje dochody i cele, zasiadanie przy planowaniu finansowym może być także sprytnym posunięciem w miarę zbliżania się do emerytury. Jeśli nie masz pewności, czy Twoje pieniądze będą wystarczać, doradca finansowy może udzielić Ci ostatecznej odpowiedzi.

# 3: Wybierz wydatki.

Nasza druga wskazówka idzie w parze z naszą pierwszą. Biorąc pod uwagę, ile pieniędzy będziesz musiał wydać na emeryturze, równie ważne jest stworzenie budżetu, który faktycznie działa. Stamtąd możesz porównać swoje planowane miesięczne wydatki z dochodami. Jeśli liczby się nie zgadzają, a przewidujesz niedobór gotówki na emeryturze, musisz znaleźć sposób na odzyskanie swoich wydatków.

"Wiele osób wciąż nie wie dokładnie, dokąd zmierza ich pieniądze, ale jest to bardzo ważny pierwszy krok dla każdego przed-emeryta", mówi Shane Sullivan z firmy Escaping Financial Gravity w Teksasie.

Budżetowanie może wydawać się skomplikowane, ale jest tak trudne, jak to tylko możliwe. Aby utworzyć prosty budżet początkowy, weź arkusz papieru i utwórz dwie kolumny. Zapisz wszystkie swoje strumienie dochodów po jednej stronie i wszystkie stałe, szacunkowe i zmienne wydatki z drugiej strony. Porównaj dane (dochód z wydatkami), aby zobaczyć, gdzie stoisz. Następnie szukaj wydatków, które możesz wyciąć po przejściu na emeryturę.

Sullivan sugeruje również, by przez kilka miesięcy żył na "budżecie na emeryturę", zanim pociągniesz za spust.

"Mogą pojawić się niewygodne korekty, na które musisz się przygotować teraz aby upewnić się, że jesteś gotowy do pracy ", mówi.

# 4: Wybierz ryzyko inwestycyjne.

Zdaniem doradcy finansowego z Colorado Matthew Jacksona z Solid Wealth Advisors, przyszli emeryci muszą dokładnie przyjrzeć się swoim inwestycjom w ciągu kilku lat po przejściu na emeryturę. W ten sposób mogą przekształcić przynajmniej część swoich oszczędności emerytalnych ze strategii akumulacji, które często wiążą się z ryzykiem i niepewnością, z strategiami ochrony mającymi na celu zachowanie kapitału.

Być może będziesz chciał kupić rentę z gwarantowanym dochodem lub po prostu przenieść większość swoich inwestycji z funduszy wysokiego ryzyka na nowe opcje przy mniejszym ryzyku i zmienności.

"Bycie mocno zainwestowanym w rynek akcji może być receptą na katastrofę, jeśli nastąpi nieprzewidziana korekta na rynku" - mówi Jackson. "I nikt nie chce wracać do pracy z powodu utraty oszczędności emerytalnych."

Podczas gdy nikt z nas nie ma kryształowej kuli, mamy zdolność zabezpieczania aktywów przed dużymi stratami. "W dzisiejszych czasach nie musisz rezygnować z dobrych zysków dla bezpieczeństwa", mówi.

"Można zabezpieczyć dużą część swoich oszczędności i nadal mieć dobry zwrot".

# 5: Stwórz plan na swój czas.

Podczas gdy niektórzy ludzie zakładają, że emerytura będzie absolutnym szczęściem, wielu nowych emerytów uważa, że ​​mają zbyt dużo czasu bezczynności na swoich rękach, mówi Albuquerque Financial Planner Jose Sanchez.

Czasami opuszczanie pracy tworzy "nieoczekiwaną pustkę", która może pozostawić przygnębionych nowych emerytów i pragnąc czegoś do zrobienia.

"Nie pozwól, aby sukces przejścia na emeryturę był pustym zwycięstwem", mówi Sanchez. Po początkowym podekscytowaniu przejścia na emeryturę będziesz musiał coś zrobić.

Aby zaplanować emeryturę, która zapewni Twojemu życiu substancję, powinieneś wymyślić listę działań, na które warto się zapisać. Zadaj sobie pytanie: "Do czego się wycofuję?"

Być może możesz pracować nad projektem pasyjnym w niepełnym wymiarze godzin, pracować z wolontariatem dla sprawy, o którą się troszczysz, lub doskonalić nowe hobby. Niezależnie od tego, co zdecydujesz, upewnij się, że planujesz działania, które dadzą twoją substancję emerytalną.

Teraz masz cały czas na świecie. Co z tym zrobisz?

# 6: Dowiedz się więcej na temat ubezpieczeń społecznych i Medicare.

Jako przejście na emeryturę, ważne jest, aby uzyskać dostęp do rodzaju świadczeń, do których możesz się kwalifikować. Utwórz konto na stronie www.socialsecurity.gov i zapoznaj się z kalkulatorem korzyści witryny.

"A kiedy tam jesteś, pamiętaj, aby wydrukować oświadczenie o korzyściach" - mówi planista finansowy Benjamin Brandt z podtytuału emerytalnego Retirement Starts Today Radio. "Wyciągi papierowe zatrzymały się w połowie 2011 r. I rozpoczęły się ponownie we wrześniu 2014 r."

Masz emeryturę lub inne świadczenia sponsorowane przez pracodawcę? Sprawdź opcje związane ze współmałżonkiem i ubezpieczeniem zdrowotnym. Tymczasem równie ważne jest zapoznanie się z planami Dodatków Medicare i dostępnymi opcjami w miarę zbliżania się do wieku 65 lat.

"Poznanie twoich korzyści jest kluczowym krokiem do stworzenia kompleksowego planu emerytalnego", mówi Brandt. Nawet jeśli nie kwalifikujesz się jeszcze, ważne jest, aby wiedzieć, jak wszystkie świadczenia emerytalne będą współdziałać w przyszłych latach.

Jak zawsze najlepszym sposobem na planowanie jest planowanie z wyprzedzeniem.

Pierwotnie pojawił się w amerykańskich wiadomościach.