GFC TV Ep 011: Samozatrudnione opcje emerytalne

Jeśli chodzi o samozatrudnienie i emeryturę, mnożą się mity i nieporozumienia. Na szczęście mam informacje na temat niektórych z najbardziej popularnych opcji emerytalnych dla osób pracujących na własny rachunek. Dzisiejszy wpis jest odpowiedzią na pytanie czytelnika, jak zmaksymalizować składki emerytalne, gdy pracujesz na własny rachunek.

Reader Shane pyta:

"Jestem samozatrudniony, więc nie mam luksusu posiadania 401 (k). Mam Rotha, w którym składam maksymalną kwotę każdego roku. Moje pytanie brzmi: czy są jakieś inne sposoby na odłożenie pieniędzy na przyszłość, która dałaby mi lepszy zwrot? "

Które opcje emerytalne najlepiej sprawdzają się w przypadku pracowników samozatrudnionych?

Po pierwsze, jest to inteligentne pytanie, które może zadać każdy samozatrudniony. Ponieważ osoby pracujące na własny rachunek są w dużej mierze samodzielne, jeśli chodzi o emeryturę, ważne jest, aby włożyć do pracy nóg.

Dla wszystkich pracujących na własny rachunek ludzi, słuchajcie. Ponieważ jestem samozatrudniony, jestem z tobą. Ścieżka, którą zamierzam opisać, jest dokładna ścieżka Wziąłem, aby zabezpieczyć własne oszczędności emerytalne.

Jak wspomniał Shane, ma już Roth IRA. Niezależnie od tego, czy jesteś samozatrudniony, czy pracujesz dla kogoś innego, mądrze zainwestować w Roth IRA pod warunkiem, że kwalifikujesz się. Oczywiście można również wziąć pod uwagę tradycyjny IRA. Z jednym kontem możesz przyczynić się, czy jesteś samozatrudniony, czy pracujesz dla kogoś innego. A jeśli pracujesz dla tradycyjnego pracodawcy, możesz przyczynić się do każdego rodzaju konta oprócz pieniądze, które wkładasz w swój tradycyjny plan 401 (k).

Ale które konto należy wybrać?

Jeśli jesteś młodszy, zdecydowanie skłaniałbym się ku Roth IRA.

Czemu? Ponieważ wszyscy kochamy wolne od podatku pieniądze.

Najfajniejszą rzeczą w Roth IRA jest to, że możesz teraz zasilić podatek po opodatkowaniu i skorzystać z darmowych wypłat później. Zgadza się; kiedy zaczniesz oszczędzać, twoje fundusze Roth IRA będą rosły bez podatku i nie będziesz musiał płacić podatków, gdy zaczniesz wypłacać pieniądze na emeryturze.

Całkiem słodko, co?

Niezależnie od tego, jaki typ IRA wybierzesz, możesz obstawić do 5500 $ na oba typy rachunków w 2016 r. Ponieważ limit ten zwykle rośnie co roku lub dwa, powinieneś sprawdzić w IRS aktualizacje, wykonując swoje plany emerytalne.

Związane z:

• Reguły Roth IRA i limity wkładów w 2016 r

Teraz 5 500 USD nie jest złe, ale to jest najwięcej, co można włożyć do tradycyjnego lub Roth IRA każdego roku. Jeśli zarabiasz więcej i chcesz wnieść dużo więcej, musisz poszukać dodatkowych sposobów oszczędzania na emeryturę.

Opcja 1: Rozważmy SEP IRA

Pierwsza opcja, na którą zwróciłem się jako osoba samozatrudniona, nazywa się SEP IRA. Jeśli zastanawiasz się, "SEP" oznacza uproszczoną emeryturę pracowniczą.

Dzięki SEP IRA masz prawo skasować do 25 procent twoich całkowitych odszkodowań z rocznym limitem 53 000 $. Jeśli zarabiasz dużo, jest to ogromna porcja pieniędzy, którą możesz od razu odliczyć i odliczyć od podatków. I chociaż nie dostaniesz pracodawcy od meczu, ponieważ pracujesz dla siebie, jest to najbardziej zbliżona do 401 (k), którą możesz oczekiwać.

Najlepsze jest to, że SEP IRA nie jest kontem zarządzanym przez ERISA. Oznacza to, że nie musisz składać wielu mylących dokumentów, aby z czasem przyczynić się do tego konta. Co więcej, nie musisz płacić dodatkowej opłaty, aby stać się zgodnym ze standardami ERISA.

Kiedy zacząłem oszczędzać na emeryturę w Roth IRA, SEP IRA jest kontem, do którego przywykłem, gdy zacząłem zarabiać więcej. Nie tylko SEP IRA jest prosty w konfiguracji i łatwy w użyciu, ale koszty są minimalne.

Opcja 2: Rozważmy Solo 401 (k)

Jeśli jesteś w punkcie, w którym możesz zaoszczędzić więcej niż 25 procent całkowitego wynagrodzenia, zawsze możesz wziąć pod uwagę Solo 401 (k). Zwykle musisz być samozatrudniony lub mieć jeszcze jednego partnera biznesowego, który skorzysta z tego konta.

Z Solo 401 (k) możesz odroczyć pierwsze 18 000 $ wynagrodzenia na to konto w 2016 roku. Poza tą początkową kwotą, możesz wnieść 20-25% swoich zarobków z firmy z całkowitym limitem składki w wysokości 53 000 $.

Jeśli jesteś na wyższym poziomie skali zarobków, Solo 401 (k) może wyraźnie pomóc Ci zaoszczędzić więcej. Pod koniec dnia jest to jedna z pięknych rzeczy na temat używania Solo 401 (k). Jeśli masz wysokie zarobki, to konto pozwala zmaksymalizować emeryturę w sposób korzystny dla podatników.

Minusem dla Solo 401 (k) jest jednak to, że jest to plan rządzony przez ERISA. Ogólnie rzecz biorąc oznacza to, że będziesz musiał wypełnić więcej dokumentów. Każdego roku możesz spodziewać się złożenia określonych formularzy, które podają twoje dochody i składki za pomocą IRS. Oznacza to również, że może zaistnieć potrzeba uiszczenia opłaty za złożenie dokumentów w twoim imieniu. Aby przygotować swój plan i zapłacić komuś za jego administrację, możesz wydać od 500 do 1500 USD rocznie.

Mówiąc prościej, Solo 401 (k) może kosztować więcej, aby działać w długim okresie. Może być tego warte, ponieważ pozwala zaoszczędzić więcej w czasie, ale warto zwrócić uwagę na dodatkowe koszty i czas spędzony na wypełnianiu formularzy.

Co powinien zrobić Shane?

Uwielbiam fakt, że Shane napisał to pytanie i naprawdę wierzę, że jest na dobrej drodze. Gdybym był nim, Zacznę najpierw szukać SEP IRA. Dzięki niskim kosztom operacyjnym i możliwości wniesienia do 25 procent swoich dochodów Shane może uznać ten plan za całkowicie wystarczający.

Jeśli jego dochody wzrosną do punktu, w którym chce wnieść większy wkład, Shane może również rozważyć Solo 401 (k). Ten plan wymaga nieco więcej nuty i wyższych kosztów bieżących, ale oferuje wyższe pułapy od składek w zamian.

Pod koniec dnia najlepszy plan dla jednej osoby nie jest taki sam w następnym. Wszyscy musimy zdecydować, ile chcemy zaoszczędzić, a który plan najlepiej odpowiada naszym potrzebom.

Jeśli jesteś członkiem społeczności Good Financial Cents i masz pytanie, napisz do nas. Chciałbym zamienić pytanie czytelnika w blogu lub wideo, więc nie wahaj się skontaktować!

Jak oszczędzasz na emeryturę jako osoba samozatrudniona? Czy używasz jednego z tych kont? Dlaczego lub dlaczego nie?