Grow Your Nest Egg: 7 różnych opcji konta emerytalnego

Jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę, masz przed sobą tak wiele opcji, że trudno wymyślić pretekst, aby nie zacząć.

Nigdy nie pracowałem dla firmy, która oferowała pracodawcom plany emerytalne - to była moja wymówka, żeby nie zacząć. Ale prawda jest taka, że ​​nie musisz pracować dla pracodawcy, który oferuje plany emerytalne w celu zaoszczędzenia.

Możesz otworzyć konto samodzielnie za pomocą kilku kliknięć przycisku. Obejrzyj nasz darmowy film instruktażowy, aby dowiedzieć się, jak to zrobić.

Niezależnie od tego, czy pracujesz dla firmy oferującej plany emerytalne, jesteś samozatrudniony, czy chcesz zaoszczędzić trochę na boku, masz opcje! Oto kilka kont emerytalnych, z którymi możesz zacząć.

Plany emerytalne oparte na pracodawcy

Jeśli Twój pracodawca oferuje plan emerytalny, powinieneś skorzystać z niego z kilku różnych powodów. Przede wszystkim wielu pracodawców oferuje dopasowanie -oznacza to dla ciebie darmowe pieniądze. Po drugie, jest to proste. Twoje oszczędności emerytalne są automatycznie pobierane z Twojej pensji, więc cały proces jest "ustaw i zapomnij".

Oto niektóre z bardziej powszechnych kont emerytalnych dla pracodawców.

401 (k) Plany

A 401 (k) to plan emerytalny z odroczonym podatkiem, co oznacza, że ​​nie płacisz podatków od składek, dopóki nie wycofasz się z tego konta, zazwyczaj podczas emerytury.

Przy 401 (k) wybierasz procent swojej pensji do opłacenia składki, a twój pracodawca może dopasować twoje składki do określonego procentu, jeśli jest oferowany (sprawdź u swojego pracodawcy, czy oferuje zapałkę). Następnie upewnij się, że unikniesz najczęstszych błędów 401 (k).

403 (b) Plany

Plan 403 (b) to odroczony podatkowo plan emerytalny przeznaczony dla osób, które pracują w organizacjach non-profit i organizacjach edukacyjnych (takich jak szkoły i uniwersytety). A 403 (b) jest traktowany tak jak 401 (k), z tym wyjątkiem, że jest oferowany różnym pracownikom (a jego liczba opiera się na innej części kodu podatkowego). Głupio, wiem, ale powinieneś zdawać sobie z tego sprawę, żebyś mógł z niego skorzystać, jeśli organizacja non-profit ją oferuje.

457 (b) Plany

Jeśli pracujesz dla agencji rządowej, najprawdopodobniej zaoferujesz ci 457 (b). 457 (b), zwany także czasem "kompilacją odroczoną", jest kontem wycofania, które również podlega odroczeniu podatkowemu.

Mój chłopak jest pracownikiem w stanie Ohio. Przyczynia się do PERS (Public Employee Retirement System), a także do planu 457 (b). Korzystanie z obu kont to świetny sposób, aby naprawdę zwiększyć oszczędności emerytalne.

PROSTY IRA

W tym przypadku SIMPLE oznacza "Plan oszczędnościowy oszczędności dla pracowników." Ten plan jest zwykle oferowany pracownikom małych firm zatrudniających 100 lub mniej pracowników.

Dzięki tym planom możesz wnieść swój wkład do pracodawcy IRA, a Twój pracodawca wniesie również wkład do konta.

To nie są jedyne konta emerytalne oferowane przez pracodawców. Jeśli nie masz pewności, jakie plany emerytalne oferuje Twój pracodawca, skontaktuj się z działem HR. To naprawdę takie proste.

Indywidualne konta emerytalne

Jeśli więc Twój pracodawca nie oferuje planu emerytalnego, co powinieneś zrobić? Otwórz się sam!

Masz kilka opcji, jeśli chodzi o otwarcie własnego konta emerytalnego, a będziesz musiał zrobić trochę badań, aby wybrać taki, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Oto opcje dla kont emerytalnych bez zatrudnienia.

Roth IRA

Roth IRA jest jednym z najczęściej omawianych kont emerytalnych. Roth IRA nie jest odroczony podatkowo, co oznacza, że ​​wkładasz pieniądze, które już zostały opodatkowane. Z kolei, kiedy wycofasz się z Roth IRA podczas przejścia na emeryturę, nie będziesz płacił podatków od wypłat.

Są roczne limity składkowe z Roth IRA. Ponadto osoby pozostające w związku małżeńskim mogą zarabiać około dwa razy tyle, co osoba samotna, nawet jeśli ich małżonek nie pracuje poza domem.

Tradycyjny IRA

Tradycyjna IRA jest odroczonym podatkiem konta emerytalnego. Jeśli nie oferujesz programu emerytalnego pracodawcy lub nie bierzesz udziału w programie emerytalnym, twoje składki na tradycyjne IRA mogą podlegać odliczeniu od podatku.

Podobnie jak Roth IRA, istnieją roczne limity składek, których nie można przekroczyć.

Rachunki emerytalne na własny rachunek

Jeśli pracujesz na własny rachunek, nie musisz się martwić, masz tyle samo możliwości przejścia na emeryturę, co wszyscy inni. Oprócz otwarcia indywidualnego konta emerytalnego masz kilka innych możliwości.

Samozatrudnienie (SEP)

Dzięki SEP możesz zasilić plan do 25 procent swoich zarobków netto, nawet do limitu (52 000 $ w 2014 roku!).

Jest wiele miejsc, w których możesz otworzyć SEP, abyś mógł wybierać spośród różnych inwestycji.

Inne opcje inwestycji, które już objęliśmy, które dotyczą również osoby prowadzącej działalność na własny rachunek, to:

• Solo 401 (k) - Sprawdź nasz przewodnik porównujący najlepsze plany 401k
• PROSTY IRA

Konta emerytalne: Masz mnóstwo opcji

Teraz, gdy słyszysz kogoś (takiego jak ja stary), że nie może zapisać się na emeryturę, ponieważ ich pracodawca nie oferuje 401 (k), możesz wskazać im właściwy kierunek.

Wybierając konto emerytalne, moja rada byłaby prosta. Jeśli twój pracodawca oferuje plan emerytalny z meczu, skorzystaj! Pamiętaj, aby zrobić swoje badania, aby to zrobić rozumiesz, w co inwestujesz ale jeśli nie masz nic więcej poza tym, po prostu utrzymuj to w prostocie.

Sprawdź, ile należy oszczędzać na emeryturę, a następnie zautomatyzuj.Możesz łatwo zapisać na emeryturę, gdy ją ustawisz i zapomnisz.

Czy maksymalizujesz swoje konta emerytalne? Jeśli nie, w jaki sposób mogę pomóc Ci zaoszczędzić więcej?