Czy kiedykolwiek czułeś się tak, jakbyś mógł uczyć się tylko na własnej skórze?
Że powiedziano ci, czego możesz oczekiwać w pewnych dziedzinach życia, ale nie mogłeś w pełni zrozumieć, zanim doświadczyłeś tego z pierwszej ręki? Wiem, że to robię. Moja ostatnia lekcja z pierwszej ręki miała miejsce zaledwie kilka miesięcy temu - planując mój ślub.
Słyszałem, że śluby są trudne, ale nigdy nie mogłem naprawdę uchwycić ilości zamieszania, jakie mogą wywołać w twoim życiu, nie przechodząc przez to samo. Pomiędzy pieniędzmi, czasem i nieuniknionymi nieporozumieniami dotyczącymi tego, w jaki sposób można dostrzec, gdzie wszystko może wyglądać, jak tylko można by przypuszczać, może być prawie niemożliwe do przejścia.
I zanim mój mąż (nadal czuje się dziwnie, gdy mówi to słowo!) I dotarłem na drugą stronę, byliśmy przekonani, że nic, przez co razem przeżyjemy, nie będzie już tak trudne. Byliśmy szczupli, wredni, niszczący konflikty maszyny.
... a potem przyszedł czas, by usiąść i wspólnie pracować nad naszymi finansami. Planowaliśmy to zrobić przed ślubem, ale oboje pracowaliśmy przy startupach (czytaj: długie godziny) i planowaliśmy ślub z całego kraju (od SF do NY), po prostu nie mieliśmy przepustowości, żeby rozmawiać o nasze finanse. Więc uratowaliśmy rozmowy o finansach par do ślubu. Niezupełnie najlepsza strategia ...
Teraz mój mąż i ja pracujemy nad znalezieniem odpowiedniego miejsca po spędzeniu kilku ostatnich miesięcy w życiu małżeńskim i przygotowaniu się na duże zmiany. W trakcie tego procesu nauczyłem się wiele o tym, co powinniśmy zrobić, co jeszcze musimy zrobić i jak inni mogą sprawić, by droga ta była nieco gładsza w ich życiu. Zapoznaj się z moim bezpośrednim przewodnikiem po budżecie dla nowożeńców!
Uruchom Talk On a Clean Slate
Kiedy Matt i ja usiedliśmy do rozmowy o finansach, mieliśmy odrobinę doświadczenia, aby nam pomóc. Mam na myśli, piszę o temacie każdego dnia! Nawet każdej nocy czytałem mu posty na blogu, zanim dokonałem ostatniej edycji (i tak, zespół ds. Treści ReadyForZero regularnie dokucza mi z tego rytuału).
Ale zdaliśmy sobie sprawę, że to tło nas bardziej boli, niż nam pomogło. Oboje mieliśmy z góry przyjęte poglądy i osądy na temat stylu wydatków, który całkowicie blokował nam możliwość słuchania siebie nawzajem. Przez cały ten czas myśleliśmy, że wiedzieliśmy wystarczająco dużo, aby rozmowy przebiegały szybko i łatwo - w rzeczywistości działaliśmy w bardzo niekorzystnej sytuacji.
Jedynym sposobem na produktywną rozmowę, gdy zaczynasz omawiać swoje finanse, jest zrobić to z czystym kontem. Jak możesz to robić?
Przedstaw osobno swoje finansowe filozofie
Mówienie o obu swoich filozofiach finansowych w tym samym czasie brzmi jak skuteczna praktyka, ale z mojego doświadczenia tak nie było. Matt i ja spędziliśmy tak wiele czasu, próbując bronić i udowodnić, że nasze teorie są lepsze, niż gdyby nie doszło do prawdziwej komunikacji ani zrozumienia.
Pamiętaj - nasze rozmowy zwykle nie idą tą drogą. Zwykle lubimy wymieniać się pomysłami i uczyć się od siebie nawzajem. Ale jako 30-latkowie, którzy już mieli lata, aby samodzielnie sfor- mułować nasze plany finansowe, trudniej było się zbliżyć, niż przypuszczaliśmy.
Wtedy zdecydowaliśmy, że jedynym sposobem na właściwe słuchanie jest przedstawienie naszej filozofii finansowej osobno. Poświęć jeden wieczór, aby przedyskutować swoją filozofię: jakie są twoje główne cele, jak podejść do spłaty zadłużenia / oszczędności / itp. I co uważasz za najbardziej przydatne w sposobie, w jaki robisz różne rzeczy. Nie zapomnij wspomnieć o tym, co możesz poprawić!
Poświęć kilka dni i pozwól, by informacja dotarła do mózgu twojego małżonka. Ludzie rzadko chcą zmienić swoje pomysły lub praktyki zaraz po wysłuchaniu nowego pomysłu. Ale kilka dni myślenia i adaptacji pomysłów do ich mózgu może doprowadzić do przejścia na nowy sposób myślenia.
W następnym tygodniu uczyń to samo z finansową filozofią twojego współmałżonka i daj mu taką samą ilość czasu i kontemplacji, jaką ci dała. Po kolejnym tygodniu nadszedł czas na ponowne zwołanie. Jak myślisz, co może być przydatne w planie twojego współmałżonka? Jakie praktyki sprawiają, że czujesz się niekomfortowo? Usiądź i wymień wszystkie te rzeczy, abyście mogli zbliżyć się do planu.
Tak, trzy spotkania, by znaleźć nawet środek, brzmią bardzo często. Ale łączenie się w plan finansowy po prostu nie może nastąpić z dnia na dzień dla większości par. Poświęć trochę czasu na dokładne omówienie, a będziesz lepiej przygotowany do sprawnej żeglugi przez resztę swojego życia.
Zdecyduj się na strategię
Do tej pory powinniście dobrze wiedzieć, w jaki sposób każdy z was doszedł do indywidualnych planów. Następnie nadszedł czas, aby wspólnie zdecydować o strategii. Przede wszystkim zamierzasz robić wspólne konta, osobne konta lub mieszankę obu? Być może miałeś pomysł na to, czego chcesz, zanim się ożeniłeś, ale te rozmowy mogą skończyć cię w innym kierunku. Zachowaj otwarty umysł i wybierz najbardziej logiczny plan - nie to, co brzmi najlepiej.
Wspólne konta:
Decyzja o wspólnym budżecie oznacza, że połączysz swoje indywidualne fundusze w zupełnie nowe konto bankowe z Twoimi nazwiskami i używaniem, które tylko posuwa się naprzód. Możesz również zrobić to samo z kontami kredytowymi, narzędziami i innymi rachunkami, za które jesteś odpowiedzialny. Możesz śledzić swoje portfele razem za pomocą narzędzia takiego jak Kapitał osobowy, także.
W celu usprawnienia działań powinieneś wyznaczyć kogoś, kto będzie odpowiedzialny za równoważenie budżetu i płacenie rachunków lub dzielenie zadań.Na pewno nie chcesz przegapić płatności, ponieważ myślałeś, że twój współmałżonek zamierza to zrobić, więc upewnij się, że przypisujesz zadania i trzymasz się ich.
Pamiętaj - jeśli robisz wszystko wspólnie, twoje finanse i wyniki kredytowe są w rękach innych, więc rób wszystko, co musisz, aby być na bieżąco ze swoim zadaniem!
Oddzielne konta:
Inną opcją jest wypróbowanie oddzielnych kont. Wciąż możesz utrzymać porządek w swoim domu finansowym w ten sposób, jeśli utrzymasz linię komunikacji otwartą. Kluczem jest pozostać na szczycie tego, czym jest twoje zadanie. Kto zamierza spłacić kredyt hipoteczny i kto ma zamiar oszczędzać na edukację i emeryturę?
Dopóki masz plan, do którego obaj możesz się trzymać, aby osiągnąć swoje cele, oddzielne konta nie powinny być przeszkodą.
Zastrzeżenie: fakt, że twoje konta są oddzielne, nie oznacza, że możesz trzymać się w ciemności.
Teraz jesteś rodziną i musisz planować i osiągać swoje cele finansowe razem, więc pełne ujawnienie jest koniecznością, jeśli zamierzasz robić oddzielne konta.
Utwórz listę główną (przechowywaną pod kluczem i kluczem, ponieważ zawiera ona informacje poufne) wszystkich kont, rachunków itp. Należy również podać informacje, takie jak dostęp do tych kont, terminy i sposób dokonywania płatności na wypadek nagłej sytuacji, a jedna z nich musi się tym zająć.
Połączone i oddzielne konta:
Wreszcie możesz wypróbować wspólne i oddzielne konta. To, co zarządzasz wspólnie i zachowujesz osobno, zależy od Ciebie. Może się okazać, że lubisz płacić duże rachunki, takie jak hipoteki razem i mniejsze rzeczy osobiste, takie jak kawa i rozrywka.
Jednak, podobnie jak w przypadku prowadzenia oddzielnych kont, będzie to działać tylko wtedy, gdy nadal pracujesz razem nad osiągnięciem swoich celów jako rodziny. Praktykuj pełne ujawnienie informacji i udziel sobie nawzajem dostępu do swoich kont, aby jeden z nich mógł wkroczyć i dokonać płatności lub wpłacić środki na wypadek sytuacji awaryjnej.
Jeśli nie masz pewności, z którą metodą chcesz skorzystać, polecam taki bank internetowy jak Capital One 360. Dostajesz niesamowicie elastyczny zestaw kont online. Możesz mieć dwa indywidualne konta rozliczeniowe, jedno główne konto oszczędnościowe i kilka subkont wszyscy pod tym samym loginem. Nie wspominając już o tym, że otrzymujesz fantastyczne oprocentowanie zarówno na czekach, jak i oszczędnościach. Dzięki wielu kontom i subkontom możesz śledzić wszystko indywidualnie, osobno lub wspólnie.
Ostatecznie, Matt i ja zdecydowaliśmy się wypróbować wspólną i osobną metodę. Stwierdziliśmy, że samodzielne życie przez prawie dziesięć lat przed spotkaniem i małżeństwem sprawiło, że całkowicie zrezygnować z metod, które opracowaliśmy, aby utrzymać nasze finanse w porządku.
Co więcej, historycznie mieliśmy odmienne poglądy na temat finansów i zdajemy sobie sprawę, że żadne z nich nie jest dobre ani złe - ale potrzebujemy więcej czasu na eksperymentowanie i znalezienie właściwej równowagi, aby dopasować się do naszych potrzeb jako para. Po kilku miesiącach możemy skończyć wszystko razem lub może zdecydować, że chcemy zachować nasze pieniądze na wydatki, aby zachować niezależność każdego dnia.
Chodzi o to, że znaleźliśmy punkt wyjścia, z którego możemy iść naprzód i rozpoznać, że z czasem wszystko może się zmienić.
A ponieważ rzeczy zmieniają się z biegiem czasu, ważne jest, aby ...
Ponownie oceń swój plan kwartalnie
Bez względu na to, co Ty i Twój współmałżonek zdecydowaliście teraz zrobić, szanse na kilka miesięcy praktyki mogą nieco zmienić sytuację. Może próbowałeś wspólnych rachunków, ale zawsze kręciłeś głową, kto co zrobił. Albo mógłbyś spróbować osobno, ale czas pokazał, że wolałbyś w pełni połączyć finanse. Jedyne, czego można się spodziewać w finansach dla par, to niespodziewane.
Jeśli masz już plan, od którego możesz zacząć, ustaw datę i przypomnienie w dokładnie trzy miesiące, aby przejść do swojego planu. I jeszcze przez trzy miesiące po tym i tak dalej.
Opowiedz o tym, jak każdy z was czuł się w trakcie realizacji planu - czy były rzeczy, które z czasem przeszkadzały wam? Rzeczy, które możesz poprawić? Można nawet mówić o tym, czego się od siebie nauczyliście i mieć nadzieję, że będziecie je utrzymywać. Im więcej otworzysz się na temat tego, co lubisz o pomysłach współmałżonka, tym bardziej prawdopodobne jest, że twój małżonek zrobi to samo.
Gdy już sprawdzisz faktyczny proces wspólnej pracy nad finansami, zechcesz następnie sprawdzić swoje cele. Wiele może się zmienić w ciągu trzech miesięcy, w tym Twoje najważniejsze priorytety. Sprawdź swoje krótko- i długoterminowe priorytety i zdecyduj, czy nadal są we właściwym miejscu.
Bonus - teraz, gdy jesteś już zamężny i masz partnera budżetowego, masz również partnera odpowiedzialnego! Trzymajcie się nawzajem swoich celów, aby mieć pewność, że nie wybierzesz krótkoterminowego szczęścia w dłuższej perspektywie.
Miej oko na nagrodę - siebie nawzajem
Podobnie jak planowanie ślubu, jedną z najtrudniejszych rzeczy dotyczących budżetowania par jest wpływ zewnętrzny. Twoja rodzina i przyjaciele mogą zadawać Ci pytania dotyczące tego, jak zarządzasz swoimi finansami, a nawet mogą chcieć zaoferować radę.
Pamiętaj tylko, że nikt nie może naprawdę zrozumieć twoich wzajemnych potrzeb lepiej niż inni w tym momencie. Spędziliście tygodnie, a może nawet miesiące, robiąc ten plan, podczas gdy inni wyglądają na zewnątrz. Zachowajcie koncentrację i pewność co postanowiliście i nie pozwalaj wpływom z zewnątrz tworzyć konfliktów.
Co się stanie, jeśli naprawdę potrzebujesz porady?
Znajdź specjalistę, z którym możesz porozmawiać.
Następnie możesz udostępnić profesjonalistom wszystkie informacje zebrane podczas rozmów i stworzyć strategię, która najlepiej ci odpowiada.Ponieważ planista finansowy nie jest ukochanym, ale raczej obiektywnym podmiotem zewnętrznym, nie ma on żadnego powodu, ale musi pamiętać o swoim najlepszym interesie. Planiści finansowi mogą również pomóc Ci zobaczyć długoterminowy obraz i dowiedzieć się, jak twoje bieżące działania wpływają na twoją przyszłość.
Na przykład, w ReadyForZero zawsze staramy się skupiać na tego rodzaju edukacji finansowej i uczymy ważnych lekcji, takich jak działanie pożyczek studenckich, działanie pożyczek samochodowych i sposób, w jaki odsetki od kredytu hipotecznego działają, ponieważ wiemy, jaki wpływ mogą mieć te rzeczy. Prowadzenie długów może mieć szkodliwy wpływ na długoterminowy obraz finansowy, jeśli nie jesteś ostrożny.
Planowanie finansowe jako para nie jest łatwe i nie można tego zrobić z dnia na dzień. Jest wiele rzeczy, do których można się przyzwyczaić jako nowożeńcy, a to może być jedna z najtrudniejszych rzeczy!
Ponownie należy spodziewać się nieoczekiwanych - finanse są bardziej osobiste niż pragmatyczne. Aby nie dopuścić do tego między wami, poświęćcie swój czas, okazujcie cierpliwość i podejmujcie decyzje, które pokazują wzajemną empatię, szacunek i zrozumienie. Wtedy, bez względu na to, co stanie się w przyszłości, już wiesz, jak podjąć wyzwanie jako silna, wspólna jednostka.
Dodać Komentarz