Jak mieć rozmowę finansową z rodzicami przed emeryturą 💲💲💲

Ponieważ większość młodych dorosłych przechodzi z domu do domu, do szkoły, do miejsca zamieszkania i do pierwszych miejsc pracy; wielu rodziców zaczyna przechodzić z pracy na pełny etat na emeryturę. Może to być trudny czas dla obu stron, ale jeśli uzbroisz się w odpowiednie narzędzia, oba mogą odnieść sukces.

Jako młody dorosły ważne jest, abyś wcześnie i często rozmawiał z rodzicami o finansach osobistych. Chcesz się upewnić, że są przygotowani na to, co jest przed Tobą, aby mogli czuć się bezpieczni na emeryturze. AARP obecnie szacuje, że dorośli dzieci dostarczają średnio 2 400 dolarów rocznie, aby pomóc rodzicom na emeryturze. Może to mieć formę pomocy lub pomocy finansowej. Bez trudnych słów, oto kilka prostych kroków, które możesz teraz podjąć, aby uniknąć późniejszego wydawania wszystkich pieniędzy na swoich rodziców.

"Talk"

Pierwszym krokiem jest upewnienie się, że rozmawiasz z rodzicami o ich finansach. Czy są przygotowani na emeryturę? Czy są one zależne od zabezpieczenia społecznego? Czy mają budżet miesięcznych wydatków i czy ich dochody osiągają lub przekraczają to?

Wielu starszych rodziców bardzo cicho mówi o swoich finansach, ale ważne jest, abyście, jako ich dziecko, znali swoje życzenia i to, czego chcą, w porównaniu do tego, co mają. Oto krótka lista tego, co powinieneś wiedzieć:

Czy mają wolę, zaufanie, pełnomocnictwo i zaawansowaną dyrektywę dotyczącą opieki zdrowotnej? Jeśli nie, powinieneś przypomnieć im, jak ważne jest przygotowanie tych dokumentów. Nie musisz znać szczegółów, ale powinieneś wiedzieć, gdzie znajdują się te dokumenty, jeśli potrzebujesz do nich dostępu, lub powinieneś zachować kopię w swoim domu, jeśli jesteś daleko od swoich rodziców.
Czy mają ubezpieczenie na opiekę długoterminową lub ubezpieczenie na życie? Jeśli nie posiadają ubezpieczenia na wypadek długotrwałego leczenia, należy podkreślić obecne koszty opieki długoterminowej i zapytać ich, czy mają wystarczająco dużo w swoim majątku, aby za to zapłacić. Jeśli nie, może to być solidna inwestycja. I tak jak wola, powinieneś wiedzieć, gdzie znajdują się ich dokumenty polityczne. Ponadto, chcesz być świadomy wszelkich inwestycji w rozliczenia życia, które mogą mieć.
Gdzie są ich konta bankowe i inwestycyjne, a ty, lub ich wykonawca, wymienieni w treści pełnomocnictwa? Wiele par po prostu nazywa ich małżonków pełnomocnictwem i nigdy więcej o tym nie myśl. W miarę starzenia się rodziców może się okazać, że będziesz mieć dostęp do swoich kont od czasu do czasu. To może być najtrudniejsza część rozmowy, ale dobrze jest ustalić plan, jeśli potrzebują dodatkowej pomocy. Może odwrócenie hipoteki może być coś do rozważenia.

Testamenty: miejsce do rozpoczęcia planowania

Mówienie o testamencie może być niewygodne ze względu na drażliwy temat tego, kto dostaje co. Biorąc to pod uwagę, jest to rozmowa, która musi zostać podjęta tak szybko, jak to możliwe. Nie musisz wiedzieć, co jest w testamencie, ale zdecydowanie musisz zdawać sobie sprawę z tego, że twoi rodzice rzeczywiście mają wolę, która jest gotowa do wdrożenia w razie, gdyby cokolwiek się z nimi stało ". i musisz znać jego lokalizację (np. szafka na akta, sejf itp.).

Co dokładnie idzie na stworzenie testamentu? Istnieje wiele nieporozumień na ten temat od liczby świadków, którzy muszą być obecni w momencie tworzenia woli do konieczności pełnomocnika w trakcie całego procesu. Pisanie testamentu, określanego również jako planowanie majątkowe, uważano za działalność bogatych osób. To nie może być dalecy od prawdy, ponieważ większość naszych rodziców mogła zgromadzić przyzwoite dziedzictwo do czasu, gdy są w wieku 60 lub 70 lat.

Aby testament był ważny, muszą być spełnione następujące wymagania:

Osoba spisująca testament powinna mieć ukończone 18 lat.
Wykonawca woli powinien być wyraźnie nazwany
Twoi rodzice powinni mieć zdrowy rozsądek i rozsądek w momencie pisania ich testamentów.
Będą musieli podpisać testament w obecności dwóch świadków.

Wszystko o wykonawców

Wykonawca woli jest osobą odpowiedzialną za upewnienie się, że osoby wymienione w testamencie otrzymają to, co im pozostało, po śmierci woli pisarza. Ponadto wykonawca testamentu jest odpowiedzialny za płacenie podatków od aktywów, takich jak nieruchomości w dokumencie, opiekę nad trustami, jeśli niektóre osoby wymienione w testamencie mają mniej niż 18 lat, spłacanie długów i dokonywanie inwentaryzacji wszystkich aktywów.

Poproś ich, aby ostrożnie wybrali egzekutora, ponieważ prawo wymaga od tych osób ukończenia 18 lat i nie zostało skazane za przestępstwo. Twoi rodzice powinni wiedzieć, że to ich przywilej wybrać kogokolwiek, nawet adwokata lub księgowego, aby występował jako egzekutor. W rzeczywistości niektóre banki i firmy świadczące usługi finansowe oferują to za opłatą.

Czy potrzebują pełnomocnika podczas tworzenia woli?

Podczas gdy nie jest konieczne posiadanie adwokata podczas tworzenia testamentu, doradzaj rodzicom, jak ważne jest posiadanie zestawu aktywów, które mogą mieć problemy z podziałem na osoby wymienione w testamencie. Przypomnij im również, że ważne jest, aby nadal sprawdzali swoją wolę, aby mogli nadążyć za zmianami życia, takimi jak małżeństwa, urodzenie dzieci, śmierć lub wycofanie wykonawcy z testamentu, nabycie dodatkowych aktywów i jeszcze.

Konfigurowanie zaufania rodzinnego

Wiele rodzin będzie chciało rozważyć ustanowienie trustu rodzinnego, aby uniknąć spadków. Umieszczenie wszystkich głównych aktywów, takich jak inwestycje i dom, w jednym funduszu powierniczym, ułatwia podjęcie decyzji o sposobie zarządzania tymi zasobami w przypadku śmierci lub niepełnosprawności. Ta druga część również jest kluczowa.

Rodziny mogą zakładać trusty w przypadku niepełnosprawności - kiedy dziecko może potrzebować dostępu do pieniędzy i aktywów, aby pomóc rodzicom.

Jeśli masz zaufanie, ważne jest upewnienie się, że jest w pełni wykonane. Oznacza to faktyczne przeniesienie aktywów do funduszu powierniczego. Wielu prawników pomoże w nieruchomościach, ale większość innych aktywów (takich jak inwestycje) będzie wymagać specjalnych formularzy od firmy, która nimi zarządza. Jeśli pamiętasz kilka lat wstecz, gdy zginął James Gandolfini, nie wykonał on pełnego zaufania, a jego rezultatem było to, że zapłacił więcej podatków niż potrzebował.

W wielu przypadkach można stworzyć i wykonać solidną wolę i zaufanie za około 1000 USD. Następnie można również znaleźć brokera online, który obsługuje konta zaufania.

Ubezpieczenia - Twoi rodzice potrzebują różnych rodzajów

Następną rzeczą, o której musisz z nimi porozmawiać, jest ubezpieczenie. Spojrzmy prawdzie w oczy; opieka jest droga, a długotrwała opieka może przyspieszyć twoje finanse szybciej niż możesz złożyć dwie monety. Opcje ubezpieczeniowe dla emerytów są tak zróżnicowane, jak są one przystępne. Na początek zapytaj ich, jakie rodzaje ubezpieczeń mają w danym momencie. Pomoże ci to ocenić czas, w którym się znajdują i co należy zrobić, aby związać luźne struny.

Podstawowe i zalecane rodzaje ubezpieczeń, które powinny obejmować:

Ubezpieczenie zdrowotne
Ubezpieczenie na opiekę długoterminową
Indywidualne ubezpieczenia na życie

Istnieje duże prawdopodobieństwo, że ubezpieczenie, które posiadali przed emeryturą, może zostać przerwane po osiągnięciu określonego wieku.

Medicare to za mało

Ubezpieczenie medyczne w formie Medicare może również nie być wystarczające, aby zapłacić za regularne wizyty u lekarza i więcej. Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to zmusić ich do oszczędzania, aby zapłacić z kieszeni, jeśli chodzi o szukanie jakiegokolwiek leczenia. Jeśli tak się stanie, nie pozostanie wiele w kwestii dbania o swoje wydatki na życie, a to może doprowadzić do sytuacji, w której będziesz zmuszony skorzystać z tych wydatków.

Medicare zazwyczaj rozpoczyna się w wieku 65 lat, więc jeśli twoi rodzice są nieubezpieczeni przed tym wiekiem i decydują się na emeryturę znacznie wcześniej, możesz zajrzeć do alternatywnych opcji. Opieka zdrowotna po przejściu na emeryturę może być kosztowna, a możesz pozostawić składki do 552 $, jeśli nie przekroczysz 65 lat. Ta liczba spada do około 227 $ po 65, ze względu na fakt, że Medicare rozpoczyna, amortyzując cię, jeśli twój pracodawca miał 552 $ miesiąc przed tym wiekiem. Oprócz Medicare, poproś rodziców, aby przeanalizowali alternatywne opcje, takie jak Medigap i Medicare Part G, które oferują trochę więcej, aby pomóc im kupić leki w przystępnej cenie, jeśli będą potrzebne.

Doradca ubezpieczeniowy może być dobrym pomysłem

Jeśli chcesz pomóc rodzicowi w poruszaniu się po labiryncie ubezpieczenia zdrowotnego, rozważ rozmowę z niezależnym doradcą ds. Ubezpieczeń zdrowotnych, który pomoże im uzyskać najlepszą ofertę w odniesieniu do ich sytuacji. Pozwól im również zrozumieć, że ilość i rodzaj dostępnych im pakietów ubezpieczeń zdrowotnych zależy od tego, jak zdrowe są one w momencie składania wniosku, jak również od istnienia wcześniej istniejących warunków. Ważne jest przeprowadzenie wyczerpujących badań, ponieważ niektórzy ubezpieczyciele mogą mieć złagodzone wymagania niezależnie od stanu zdrowia danej osoby.

Ubezpieczenie na życie - co muszą wiedzieć

Z drugiej strony ubezpieczenie na życie nie jest tak skomplikowane, jak ubezpieczenie zdrowotne. Na początek poproś rodziców, aby rozważyli wykupienie jednej polisy, tak aby zarówno twoje dziecko, jak i rodzeństwo oraz inne osoby pozostające na utrzymaniu miały zapewnioną poduszkę finansową, gdyby umarły przedwcześnie. Może to być w pewnym sensie postrzegane jako dziedziczenie w zależności od twojego spojrzenia. Ubezpieczenie na życie jest idealne dla rodziców, którzy nie budowali aktywów finansowych przez lata, lub młodych dorosłych, którzy mają dzieci, które patrzą na nich na utrzymanie. W przeciwieństwie do popularnej opinii, twoi rodzice nie będą potrzebować ubezpieczenia na życie przez większą część życia, jeśli dokonają innych finansowych uzgodnień, z których są zadowoleni od samego początku.

Istnieją różne rodzaje ubezpieczenia na życie dostępne dla przeciętnego Amerykanina:

Okresowe ubezpieczenie - ten typ nie wymaga długoterminowej inwestycji
Ubezpieczenie wartości gotówkowej - ten typ obejmuje powszechne, całkowite i zmienne ubezpieczenie na życie, z których wszystkie posiadają element inwestycyjny przymocowany do nich w postaci wartości pieniężnej.

Rodzaje powszechnego ubezpieczenia na życie dla emerytów

Całe ubezpieczenie na życie zasadniczo łączy fundusz inwestycyjny, a także ubezpieczenie na życie. Kiedy umrzesz, firma ubezpieczeniowa wypłaci ustaloną kwotę na rzecz Twoich podopiecznych, w zależności od kwoty, którą spłaciłeś w zakresie miesięcznej kwoty składki.

Z drugiej strony, powszechne ubezpieczenie na życie jest bardziej płynnym rodzajem ubezpieczenia, ponieważ łączy ubezpieczenie terminowe z inwestycją na rynku pieniężnym preferowaną przez ubezpieczającego lub wskazaną przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Ubezpieczenia na życie zmienne to polisa, która wykorzystuje fundusze inwestycyjne inwestujące w akcje lub obligacje inwestycyjne. Nie ma gwarancji pewnej kwoty pieniędzy podczas wypłaty z powodu niekiedy nieprzewidywalnego charakteru rynków inwestycyjnych.

Okres ubezpieczenia na życie jest zazwyczaj najlepszy

Terminowe ubezpieczenie na życie może być najbardziej idealnym rodzajem dla rodziców ze względu na jego elastyczność i możliwość odejścia od niego po upływie określonej liczby lat.Ten rodzaj ubezpieczenia pozwala wybrać konkretny przedział czasu, który uważasz, że potrzebujesz pokrycia. Może to być pomocne dla rodziców, którzy oszczędzają pieniądze na innym koncie przez określoną liczbę lat i mają określoną datę zakończenia dla swojego harmonogramu oszczędzania. Po wygaśnięciu wybranego bloku czasu można zabrać pieniądze i wypłacić pieniądze. Jeżeli osoba ubezpieczająca się na życie traci ubezpieczenie na życie w czasie obowiązywania polisy, beneficjenci otrzymują należną kwotę. Jeśli jednak zginą po upływie tego terminu, nie ma możliwości wypłaty.

Wysokość składek ubezpieczeniowych, które rodzice muszą płacić w znacznym stopniu, zależy od czynników takich jak stan ich zdrowia w chwili objęcia planu, ich wiek, długość czasu przeznaczonego na opłacenie składek miesięcznych i to, czy ich polisa ma element inwestycyjny związany z tym. Na koniec poproś rodziców, aby wykupili polisę, która będzie w stanie wypłacić kwotę równą od siedmiu do dziesięciu razy wyższym od ich rocznego wynagrodzenia.

Nie wiesz od czego zacząć? Sprawdź to wspaniałe źródło informacji na temat wyboru ubezpieczenia.

Inwestowanie na emeryturę

Głównym celem inwestowania jest posiadanie pieniędzy na emeryturze. Tylko dlatego, że twoi rodzice nie mogą lub nie chcą pracować po pewnym wieku, nie oznacza, że nie powinni mieć kilku źródeł dochodów, które przynoszą im pasywny dochód. Poproś ich, aby zaczęli inwestować tak wcześnie, jak to możliwe, aby mogli czerpać korzyści z powiększania zainteresowania przez lata. Ponadto powinni mieć jasny plan, co zamierzają zrobić po przejściu na emeryturę, ponieważ będzie to informowało ich decyzje, jeśli chodzi o to, ile chcieliby zainwestować.

Biorąc to pod uwagę, powinni wykorzystać wszystkie oszczędności i możliwości inwestycyjne, które nadejdą. Oto świetny kalkulator emerytalny, jeśli znajdą się na ogrodzeniu, jeśli chodzi o to, ile chcieliby zainwestować w przyszłość.

Ogólnie rzecz biorąc, posiadanie zróżnicowanego portfela inwestycyjnego powinno być tym, co myśli. W portfelu tym powinny znaleźć się akcje, obligacje, papiery wartościowe, instrumenty pochodne i inne, ponieważ przyniesie im to wiele źródeł dochodu, jeżeli jeden lub więcej z nich poniesie klęskę lub nie, tak jak przewidywał. Wszystkie środki inwestycyjne powinny być umieszczone w planie 401 (k) LUB 403 (b), które są zasadniczo kontami emerytalnymi oferowanymi przez pracodawców. Ewentualnie mogą umieścić swoje środki pieniężne w korzystnych podatkowo kontach inwestycyjnych, takich jak IRA. Trzecią opcją byłoby umieszczenie ich pieniędzy na zwykłym rachunku inwestycyjnym, który nie zapewnia żadnych korzyści podatkowych

Opodatkowanie: Cierniste problemy, które mogą rozplątać

Kwestia podatków po przejściu na emeryturę jest drażliwa ze względu na to, że niewielu rodziców będzie miało tyle samo dochodów, ile kiedyś pracowali. Z tego powodu zaimponuj swoim rodzicom, że jest konieczne, by włożyli jak najwięcej pieniędzy do puli 401 (k), aby mogli mieć więcej pieniędzy po przejściu na emeryturę, uwolnieniu ich, by cieszyć się życiem bez martwienia się o to, jak będą musieli przejść przez swoje złote lata.

Wniosek

Jeśli chodzi o emeryturę twojego rodzica, przygotowanie to wszystko. Mogą nie mieć tych informacji w tej chwili, więc prosimy o udostępnienie tego posta. Pod koniec dnia chcesz, aby twoi rodzice byli tak wygodni finansowo, jak tylko mogą, przygotowując się do wejścia w nowy rozdział swojego życia.

Celem powinno być, w trudnych czasach, że już masz te pytania uporządkowane, więc nie dodajesz do swojego żalu.

Czytelnicy, czy miałeś "The Talk"? Każda rada z twoich doświadczeń? Coś, czego mi brakuje?