Ryzykowny biznes: co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu na życie o wysokim ryzyku

Agent ubezpieczeniowy na życie: Czy uczestniczysz w działaniach wysokiego ryzyka?

Osoba poszukująca ubezpieczenia na życie: W ten weekend przygotowuję się do skoku z góry o wysokości 10 000 stóp. To się liczy?

Agent ubezpieczeniowy na życie:

Kiedy próbujesz dostać tanie ubezpieczenie na życieuczestnictwo w działaniach "wysokiego ryzyka" nie przyniesie żadnych korzyści Twojemu kontu rozliczeniowemu.

Wysokie ryzyko, postrzegane przez firmę ubezpieczeniową na życie, to nie tylko spojrzenie na skoczków bazowych, nurków powietrznych czy płetwonurków. Bycie wysokim ryzykiem może również oznaczać wysokie ciśnienie krwi, cukrzycę, bezdech senny i wiele innych schorzeń.

Jako kandydat wysokiego ryzyka zasadniczo gwarantuje, że twoje składki będą znacznie wyższe, ale kiedy masz beneficjentów lub współmałżonka, którym należy się zająć niezależnie od tego, co się z tobą dzieje, wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie ma kluczowe znaczenie.

Jeśli nie jesteś idealnym kandydatem do ubezpieczenia na życie, może być trudno uzyskać zgodę na polisę. W niektórych przypadkach nadal można uzyskać zgodę na ubezpieczenie na życie o podwyższonym ryzyku, w zależności od sytuacji.

Pracując w ryzykownym zawodzie lub jeśli twoje zdrowie nie jest takie wspaniałe, należysz do kategorii znanej jako ryzyko upośledzone. Jeśli znajdziesz się w sytuacji, możesz podjąć kroki, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zgody na polisę na życie.

Oto kilka czynników, które należy rozważyć ubezpieczenie na życie wysokiego ryzyka.

Podstawy ubezpieczenia wysokiego ryzyka

W obszarze ubezpieczeń na życie, firmy ubezpieczeniowe sprawdzają poziom ryzyka związanego z każdą polisą. Określają one, ile trzeba będzie zapłacić w składkach w zależności od poziomu ryzyka, które wnieśliście do stołu. Wiele firm ubezpieczeniowych po prostu odrzuci wniosek o ubezpieczenie na życie, jeśli uważasz się za zbyt ryzykownego. Inne przerzucą cię na inną kategorię wysokiego ryzyka.

W tym momencie możesz zapłacić więcej za politykę wysokiego ryzyka lub możesz odmówić jej zastosowania. Jeśli kwalifikujesz się do polisy ubezpieczeniowej na życie o wysokim ryzyku, musisz po prostu zacząć płacić składki, a polityka będzie należeć do Ciebie. Jeśli nie jest to dla ciebie proste, możesz przeskoczyć przez kilka kółek (po prostu nie wyskakuj z żadnych klifów!), Zanim będziesz mógł uzyskać zatwierdzenie polisy ubezpieczeniowej na życie o wysokim ryzyku.

Zakupy w pobliżu

Kiedy znajdziesz się w kategorii wysokiego ryzyka, być może będziesz musiał rozejrzeć się trochę, zanim znajdziesz firmę wygodną dla twojego rodzaju ryzyka. Najlepszym sposobem na to jest praca z niezależnym agentem ubezpieczeniowym, który może współpracować z kilkoma różnymi przewoźnikami. Zaufaj mi, gdy mówię "im więcej tym lepiej".

Niezależny agent również może ci pomóc zmienić firmy ubezpieczeniowe w przypadku innych produktów, takich jak ubezpieczenie domu i samochodu, aby zagwarantować, że uzyskasz najbardziej przystępne stawki za swój poziom gwarancji. Będą mogli zacytować wiele firm ubezpieczeniowych, aby upewnić się, że jesteś uzyskanie wystarczającego ubezpieczenia na życie.

Nauczyłem się wielu niewolnych agentów - są to agenci związani z jedną firmą - mają znacznie bardziej rygorystyczne wytyczne dotyczące underwritingu i bez możliwości dokonywania zakupów albo zostawiają cię z dużo wyższą stopą, niż powinieneś płacić albo odmawiać i mieć brak ubezpieczenia na życie.

Zapamiętaj: Nie każda firma ubezpieczeniowa jest taka sama i wszystkie mają różne poziomy komfortu przy różnych zagrożeniach. [porównuj stawki-baner-małe]

Niektóre firmy nie mogą dotykać osób należących do określonej kategorii, podczas gdy inne przyjmą je z otwartymi ramionami. Oznacza to, że jeśli masz problem z uzyskaniem zgody na polisę ubezpieczeniową na życie, po prostu musisz zrobić trochę badań i dowiedzieć się, które firmy czują się komfortowo z twoją marką ryzyka. Z drugiej strony, to, co powinien zrobić dla ciebie doświadczony niezależny agent życia.

Mam niezliczone przykłady, w których nawet najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie będą oceniać osoby w różny sposób w zależności od ich warunków. Wielu konsumentów nie zdaje sobie z tego sprawy. Jednym z ostatnich przykładów była młoda kobieta, która była w dobrym zdrowiu i starała się o kontakt ze mną. Na powierzchni nie było żadnego powodu, że nie powinna była zostać zatwierdzona preferowanym plusem (najwyższa możliwa klasa oceny). Okazało się, że jej mama zmarła wcześnie z powodu raka piersi, co sprawiło, że stała się bardziej ryzykowna wśród większości ubezpieczycieli. Słowo kluczowe jest "najbardziej".

Podczas gdy większość przewoźników nie przyznałaby jej preferowanej klasy plus, jest kilka firm, które to zrobią. Jeśli nie pracujesz z niezależnym agentem, może to być coś, czego nigdy nie będziesz wiedzieć.

Pokaż, że możesz to kontrolować

Jeśli powód, dla którego początkowo zostałeś uznany za wysokiego ryzyka, może być kontrolowany, masz większą szansę na uzyskanie zatwierdzenia polityka wysokiego ryzyka. Jeśli ryzyko cię kontroluje i jest całkowicie nieprzewidywalne, wtedy znacznie trudniej Cię zaakceptować.

Na przykład, jeśli towarzystwo ubezpieczeń na życie odrzuciło twoje podanie z powodu wysokiego poziomu cholesterolu, musisz być w stanie zademonstrować, że możesz odzyskać kontrolę. Może to po prostu oznaczać zmianę diety i zaangażowanie się w zdrowszy styl życia. W tym momencie możesz zostać ponownie przetestowany przez towarzystwo ubezpieczeń na życie, aby sprawdzić, czy Twój cholesterol poprawił się. (Zanim ponownie podejmiesz test, sprawdź, czy nie dostałeś polisy ubezpieczeniowe na życie bez ubezpieczenia medycznego.)

Jeśli tak, to ponownie rozpatrzą twój wniosek o polisę na życie. Jeśli nie ulegnie poprawie, aplikacja zostanie odrzucona ponownie. W tym momencie może być konieczne poczekanie przez pewien czas, zanim będzie można ponownie ubiegać się o inną politykę.

Wykorzystaj ofertę próbną

W ubezpieczeniach na życie dostępne są oferty próbne, z których czasami można skorzystać, co pozwoli Ci uzyskać prawo do polisy bez doskonałego zdrowia. Aby wziąć udział w tego typu scenariuszu, będziesz pracować z brokerem lub agentem ubezpieczeniowym na życie, który może zbierać twoje informacje zdrowotne. Zadadzą ci serię pytań i dokładnie ustalą, jak zdrowy jesteś. W tym momencie mogą wysyłać informacje do wielu różnych firm ubezpieczeniowych na życie w tym samym czasie i sprawdzić, czy ktoś jest gotów ugryźć się na ryzyko.

Jeśli firma czuje się komfortowo z ryzykiem, które przedstawisz, odeśle ofertę próbną i stawkę, którą możesz wziąć pod uwagę. Jeśli podobają Ci się warunki, możesz wypełnić formularz i dołączyć do niego wstępną ofertę próbną. W tym momencie, dopóki nic się nie zmieni po zakończeniu przetwarzania aplikacji, możesz uzyskać zatwierdzenie tej zasady.

Ile naprawdę potrzebujesz?

Jedna z rzeczywistości zakup ubezpieczenia na życie wysokiego ryzyka jest to, że koszt będzie znacznie większy. Ile więcej zależy od twojego dokładnego stanu. Zanim zaczniesz robić zakupy dla swojej polityki, musisz najpierw uzyskać pomysł ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie.

Użyj kalkulatora poniżej, aby zobaczyć odpowiednią kwotę, którą powinieneś kupić.
[fmecalc cid = "66" w = "500" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" wieko = "V1-66-5-3-15"]

Uzyskanie ubezpieczenia na życie o wysokim ryzyku

Uzyskanie ubezpieczenia na życie o wysokim ryzyku nie zawsze jest łatwe, ale można to zrobić, jeśli jesteś wytrwały i chętny do pracy. Po uzyskaniu polisy, możesz odpocząć trochę łatwiej, wiedząc, że twoja rodzina jest pod opieką.

[porównuj stawki-baner-małe]

kredyt fotograficzny: GoneBush via photopin cc