Jak ustalić, jakie są potrzeby dochodowe w planowaniu emerytury

Zastanawiasz się, ile trzeba będzie zaoszczędzić na emeryturze?

To powszechne pytanie, które wielu ludzi ma, młodych i starych. Niektóre z bardziej powszechnych odmian, które dostaję na to pytanie, to: Jaka jest kwota dochodu, którego potrzebuję na emeryturze? lub, Jak mogę się dowiedzieć, jakie będą moje potrzeby w zakresie dochodów emerytalnych?

To trudne pytanie, ale najtrudniejszą kwestią związaną z odpowiedzią jest brak jednoznacznej odpowiedzi. Nie ma uniwersalnej formuły, jakiejś ogólnej zasady matematycznej ani jakiejś magicznej liczby, której potrzebujesz.

Twój dochód emerytalny, którego potrzebujesz, zależy od Twojej unikalnej sytuacji.
I to właśnie sprawia, że ​​planowanie finansowe jest procesem ciągłym. To nie jest tylko jednorazowe, szybkie rozwiązanie typu snap-shot, gdzie "Okay, bam! Oto, ile pieniędzy będziesz potrzebować i wszystko będzie dobrze."Oto kilka różnych elementów, które należy wziąć pod uwagę, gdy próbujesz ustalić, jakie będą Twoje potrzeby związane z emeryturą.

Płać swoje rachunki

Przede wszystkim musisz dowiedzieć się, jakie są twoje potrzeby, czyli ile potrzebujesz każdego miesiąca, aby zapłacić rachunki? Ile potrzebujesz, aby zająć się swoim ubezpieczeniem zdrowotnym lub jeśli nadal masz płatność domową, jeśli nadal masz dług, jeśli chcesz spędzić wakacje? Wszystko sprowadza się do próby zidentyfikowania tego. Jest to trudne dla wielu osób, ponieważ wielu z nas nie ma budżetu. Wielu z nas nie ma bladego pojęcia, dokąd zmierza nasze pieniądze co miesiąc. Jeśli nie masz dobrej kontroli nad swoim budżetem, to próba ustalenia twojego potrzebnego dochodu jest prawie niemożliwa.

Jak ty to robisz? Możesz próbować strzelać z biodra, co wielu moich klientów próbuje zrobić. Ale zmuszam ich do powrotu do domu, siadam i zaczynam się zastanawiać, gdzie ich pieniądze idą za miesiąc. Jakie są rzeczy, które muszą kupować co miesiąc? Bez przeprowadzania tych inwentaryzacji, bez przeprowadzania badań nad własnym życiem, niezwykle trudno jest ustalić, jakie będą ich potrzeby związane z emeryturą. To pierwszy krok i zapewniam cię, że jest to najtrudniejsze, ponieważ wielu ludzi tego nie robi. Po prostu nie mają czasu, żeby to rozgryźć.

Pokaż mi, z czym pracujesz

Drugim krokiem jest to, że musisz dowiedzieć się, z czym masz do czynienia:

• Ile zaoszczędziłeś?
• Ile masz w swoim 401K?
• Jak blisko jesteś do otrzymania zabezpieczenia społecznego?
• Czy masz jakieś emerytury?

Wszystkie te czynniki wchodzą w grę, próbując określić, jakie będą twoje potrzeby związane z emeryturą. Na przykład, mam klientów, którzy faktycznie wracają i zastanawiają się, jakie są ich dochody, jeśli chodzi o płacenie miesięcznych rachunków i mają trochę więcej do grania i robienia rzeczy, które chcą robić, więc daje nam to poczucie, musimy być. Następnie przyjrzymy się temu, co mają.

Czy odeszli na wcześniejszą emeryturę?

Mam kilku klientów, którzy przechodzą na emeryturę w wieku 55, 58, 60 lat, więc jest trochę większa presja na ich aktywa emerytalne, ich 401K, ich emerytury, aby móc je uzyskać, że dochód emerytalny. Nie mamy zabezpieczenia socjalnego, na którym możemy się oprzeć, więc wymaga to trochę więcej kreatywności. Mam innych klientów, którzy przechodzą na emeryturę po osiągnięciu wieku zabezpieczenia społecznego. Niektórzy przechodzą na wcześniejszą emeryturę w wieku 62 lat lub niektórzy nadal pracują, dopóki nie osiągną 65 lat (lub 66 lat). Kiedy otrzymujemy dodatkową miesięczną wypłatę, daje nam to trochę więcej swobody i elastyczności, aby spróbować odcyfrować, jaki może być dochód.

Dlatego jest tak ciężko. To nie jest jednoznaczna odpowiedź. Słyszysz ogólną zasadę, że 70% -80% obecnego dochodu w latach pracy jest tym, ile będziesz potrzebować w latach emerytalnych. Czasami tak jest, ale czasami tak nie jest. Wracając do potrzeb dochodowych, co z ubezpieczeniem zdrowotnym? Czy to jest coś, co będziesz mieć, czy już jesteś na Medicare, więc to nie jest tak dużo problemu? W grę wchodzi wiele takich czynników.

Bądźmy realni

Druga rzecz jest po prostu realistyczna, jeśli chodzi o oczekiwania dotyczące wydatków. Mam klientów, którzy do mnie przychodzą, i wszystko to planujemy tam, gdzie wszystko jest w porządku. Zidentyfikowaliśmy ich potrzeby. Wszystkie informacje na temat emerytury są zgromadzone razem, więc ustaliliśmy, ile będą wynosić miesięcznie. Potem, po kilku miesiącach, trochę się cieszą i zaczynają chcieć kupować rzeczy, kupować "zabawki", robić to, brać się na wycieczki.

Nagle powodują obciążenie portfela emerytalnego, więc musimy wziąć udział w spotkaniu "przyjść do Jezusa" i rozwiązać ten problem,

"Hej, to był plan, kiedy po raz pierwszy zaczęliśmy, dlaczego teraz zbaczamy? Dlaczego nagle kupujemy rzeczy, które początkowo nie były zgodne z naszym planem? "

Musisz być tego bardzo świadomy. Nie chcę, aby moi klienci myśleli, że nie mogą wydać swoich pieniędzy. To są ich pieniądze. Pracowali przez całe życie, aby to mieć, ale musisz być ostrożny. Musisz być ostrożny i po prostu być świadomym tego, ile wydajesz i jak szybko je wydajesz.

Jednym z najważniejszych elementów tworzenia planu emerytalnego jest posiadanie dokładnej oceny samego siebie i samego poznania swoich nawyków oraz tego, jak sprawy mogą się pojawić, gdy tylko przyjdzie na emeryturę.

Emerytura: Wczesne lata

Wracając do tej zasady, sięgającej 70% -80%, typowo to, co widziałem, jest następujące: w pierwszych kilku latach emerytury jest jak dziecko, które utknęło w klasie przez cały dzień i jest słonecznie na zewnątrz. Patrzyli na plac zabaw. Widzą słońce. Widzą gimnastyki w dżungli. Są gotowe do uwolnienia i chcą grać i być wolnymi.

Tak jest w przypadku wielu moich klientów emerytów: po przejściu na emeryturę są jak ten dzieciak, który został uwolniony. Są na przerwie. Oni się bawią, robią te rzeczy, na które czekali od tak dawna. Są gotowe do pracy. Są gotowi grać i dobrze się bawić, więc przez pierwsze kilka lat wydadzą trochę więcej na podróże, które chcą zrobić, kupując zabawki, które odłożyli na tak wiele lat. Teraz czują, że są uprawnieni do tego, a oni są, więc niech to zrobią.

W miarę, jak się starzeją, może warunki zdrowotne nie pozwalają im na podróż tak, jak wtedy, gdy po przejściu na emeryturę, będą wydawać dużo mniej niż za pierwsze lata. Podczas pierwszych kilku lat może wpaść w tę zasadę, że wydasz 70% -80% dochodu z pracy, ale po pewnym czasie nie podróżujesz tak dużo, ponieważ zrobiłeś wszystko, Chciałem zrobić i po prostu zadowolić się pobytem w domu, spędzaniem czasu z wnukami i robieniem wielu staycations, w których po prostu cieszysz się tym razem z rodziną. W związku z tym nie wydajesz prawie tyle, i to jest równoważne.

Uzyskaj najlepszy dochód emerytalny możliwy

To są niektóre z kroków, które musisz wykonać na początku, najpierw identyfikujesz to, czego będziesz potrzebował miesięcznie, by żyć, wydawać, robić rzeczy, które musisz zrobić, aby uzyskać przez. Następnie musisz określić, z czym masz pracować, z 401K i oszczędnościami, emeryturami i kiedy będzie działać zabezpieczenie socjalne. W końcu musisz po prostu poznać siebie i poznać swoje wydatki nawyki i jak to wpłynie na twoje dochody w twoich latach emerytalnych.