Ile akcji firmy należy posiadać na koncie emerytalnym?

Czy pracujesz dla firmy, która jest publicznie notowana i oferuje te akcje w twoim planie emerytalnym? Jeśli tak, jaki procent tego stanu stanowi portfel emerytalny? 10%? 25%? 75%? Ku mojemu całkowitemu dyskomfortowi natrafiłem na jednego dżentelmena, którego całe portfolio emerytalne znajdowało się w jednym magazynie. Przed rokiem 2008 był on świetnym płatnikiem dywidend i przez lata bardzo się cieszył. Niestety na tym rynku nastąpił znaczny spadek wartości. Ten dżentelmen bezradnie obserwował zniknięcie 75% całego jego portfela.

Ten magazyn był tylko jednym z wielu przykładów na przestrzeni lat. Upadek Lehman Brothers i kilku innych dużych instytucji finansowych w 2008 roku powinien był być sygnałem ostrzegawczym dla milionów amerykańskich pracowników, którzy mają dostęp do akcji firmy jako inwestycję w swój sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny.

Posiadanie akcji firmy w ramach portfela emerytalnego niekoniecznie jest czymś złym. Problem polega jednak na tym, że dla niektórych inwestorów akcje spółek mogą stanowić zbyt duży odsetek aktywów z planu emerytalnego. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci ustalić, czy twoje portfolio jest zbyt mocno obciążone składem pracodawcy.

Zapoznaj się ze swoim planem

Zbyt wiele razy widzę, że inwestorzy zapisują się na swój plan emerytalny bez przeprowadzanie jakichkolwiek badań. Twoja emerytura to jeden z najważniejszych aspektów twojego życia. Poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się dokładnie, jak działa Twój plan.

Czy Twój pracodawca dokonuje pasujących składek w formie akcji firmy? Czy istnieją zasady regulujące zarządzanie zasobami na koncie? Możesz poprosić o Opis planu zbiorczego, który szczegółowo określa zasady. Skorzystaj z działu HR i upewnij się, że rozumiesz, w jaki sposób twój plan wpływa na Ciebie. Jeśli nie mogą pomóc (co widziałem wiele razy), umów się na spotkanie z doradcą finansowym, który zna się na planach emerytalnych firmy.

Czy Too Much Company Stock jest Twoją własnością?

Czy twoja firma mogłaby być następną Lehman Brothers? Jaki procent Twoich łącznych aktywów reprezentuje? Nie ma ustalonych wytycznych, ale zaleciłbym maksymalnie 10% do 15%. Posiadanie większej ilości może narazić Cię na ryzyko finansowe, jeśli akcje nagle stracą na wartości. Idealny przydział dla Ciebie zależy od Twoich celów, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego, czynników, które możesz chcieć sprawdzić u specjalisty finansowego.

Przejrzyj swoją całą strategię.

Czasami pracownicy nie mogą w pełni kontrolować alokacji zasobów firmy na swoje konto. Niektórzy pracodawcy wymagają zainwestowania pasujących wkładów w akcje spółek lub mogą ograniczyć zdolność pracowników do sprzedaży akcji przed osiągnięciem określonego wieku. Jeśli stwierdzisz, że zasoby firmy stanowią zbyt dużą część twojego portfela, możesz zrobić to, aby zarządzać ryzykiem. Możesz rozważyć przeznaczenie części swoich aktywów na różne rodzaje inwestycji. Jeśli na przykład Twój pracodawca jest firmą handlu detalicznego, możesz zdywersyfikować i rozważyć inne rodzaje akcji.

Nie zapomnij swoich IRA

Jeśli nie jesteś w pełni zadowolony z opcji inwestycyjnych w swoim 401k, możesz zawsze otworzyć IRA. Będziesz ograniczony pod względem kwoty, którą możesz wnieść, 5000 $ poniżej 50 i 6000 $ w ciągu 50 lat, ale przynajmniej będziesz mieć większą kontrolę nad tym, do czego zmierza twoje pieniądze. Dodatkowo, jeśli masz współmałżonka (nawet jeśli ona nie pracuje), możesz otworzyć obłąkanego IRA i pozwolić mu wnieść tyle samo za niego / nią.

Tak samo jak pogardzasz planem emerytalnym swojej firmy, nie rezygnuj z tego. Przyczyń się przynajmniej do uzyskania meczu (jeśli go oferują), a reszta może następnie wejść do IRA (tradycyjnego lub Rotha).