Ile kosztuje otwarcie / uruchomienie Roth IRA?

Rozpoczęcie Roth IRA może łatwo być najlepszym wyborem, jaki wykonałeś w swoim życiu. Cóż, poza zamówieniem Double Double z In-N-Out Burger, oczywiście. -jeśli go nie wypróbowałeś, po prostu musisz mi wierzyć na słowo 🙂 Może chcesz otworzyć Roth IRA, ale nie, ponieważ uważasz, że potrzeba dużej części pieniędzy, aby zacząć.

Zgadnij co? Tak nie jest. Jest to powszechne błędne przekonanie, które napotykam u wielu inwestorów, którzy chcą zacząć, ale myślą, że po prostu nie mają wystarczająco dużo. Jestem tutaj, aby powiedzieć, jak łatwo jest otworzyć Roth IRA i jak trochę pieniędzy może przejść długą drogę do otrzymania darmowych pieniędzy na emeryturze.

Chcesz otworzyć Rotha? Oto lista najlepsze miejsca do rozpoczęcia Roth IRA.

1. Ile możesz wnieść do Roth IRA?

W roku podatkowym 2009 i 2010, Roth IRA pozwala Ci wnieść wkład do 5000 $, jeśli masz mniej niż 50, lub 6 000 $, jeśli masz więcej niż 50 lat. Pamiętaj, że masz od 1 stycznia do 15 kwietnia następnego roku, aby móc wnieść tę kwotę.

Na przykład w roku podatkowym 2009 możesz wnieść wkład do firmy Roth w dniu 15 kwietnia 2010 r. I nadal mieć prawo do roku podatkowego 2009. Jeśli jesteś nowym inwestorem, 5000 $ wydaje się być dość dużą kwotą, by zacząć. Nie musisz wkładać 5000 $ za jednym razem. Zamiast tego możesz zrobić miesięczną składkę. Aby móc maksymalnie wydać 5000 USD w okresie 12 miesięcy, potrzeba 416,67 USD.

Po raz kolejny nie musisz maksymalizować Roth IRA. Nie jest to wymaganie, ale jeśli możesz to zmienić, zdecydowanie zachęcam cię do zrobienia tego. Ale jeśli możesz sobie pozwolić tylko na 25 $ miesięcznie, na przykład, pozwoli ci to na dobry start na Roth. Powiedzenie "każda drobnostka się liczy" zdecydowanie tu jest prawdziwe.

2. Termin otwarcia Roth IRA

Nie musisz mieć otwartego konta Roth IRA w roku podatkowym, w którym chcesz wnieść swój wkład. Na przykład, jeśli zdecydujesz się w lutym 2010 roku, że chcesz otworzyć Roth IRA, możesz otworzyć Roth, a następnie scharakteryzować wkład na rok podatkowy 2009.

W 2010 r. Masz czas do 15 kwietnia 2011 r., Aby móc zapłacić tyle samo za rok podatkowy 2010. Kluczem jest informowanie instytucji finansowej, która utrzymuje twój IRA, jak "kodować" wkład. Nawet jeśli popełniono błąd, IRS może być dość łagodny, pozwalając ci rozwiązać problem.

3. Jak zacząć Roth IRA

Ile pieniędzy potrzeba na rozpoczęcie Roth IRA, wszystko zależy od tego, gdzie idziesz, aby go otworzyć. Większość cegielnie i domy maklerskie nie ma minimum, aby "otworzyć IRA", ale musisz przynajmniej pokryć inwestycję, którą kupujesz. Na przykład, jeśli chcesz kupić 100 akcji XYZ, najlepiej wystarczy na pokrycie kosztów akcji plus ewentualne prowizje. Dotyczy to mojej firmy i mojego brokera / dealera LPL Financial.

Jeśli chcesz otworzyć Roth IRA na bank i / lub unii kredytowychnajprawdopodobniej ograniczysz się do oszczędności i płyt CD jako opcji inwestycyjnych. Ciekawiło mnie, że znają ograniczenia, zadzwoniłem do naszej lokalnej unii kredytowej, aby zobaczyć, co są minimalne. Jeśli planujesz po prostu oszczędzać, będziesz potrzebował co najmniej 200 $, aby zacząć. Jeśli chcesz kupić płytę CD, potrzebujesz minimum 1000 USD. Pamiętaj, aby dokładnie sprawdzić w swojej instytucji finansowej, aby zobaczyć, jakie są ich zasady.

Brokerzy online będą się różnić. Widziałem, że niektóre stroje online wymagają od 250 $ do 1000 $. Wiele firm inwestycyjnych może nie wpłacać pieniędzy z góry, tak długo, jak tylko ustawisz automatyczne wypłaty z rachunku czekowego lub oszczędnościowego. Będziesz musiał dwukrotnie sprawdzić u wybranej firmy, aby zobaczyć, jakie są limity.

4. Uśrednianie kosztów dolara.

Inwestując miesięcznie zamiast jednorazowo jednorazowo, umożliwi to uczestnictwo w tym, co nazywa się uśrednieniem kosztu dolara. Szybkie zastrzeżenie: uśrednianie kosztu dolara nie gwarantuje wyższej stopy zwrotu w długim okresie. W czasach zmienności może okazać się pomocny Oto przykład.

Korzyści z uśredniania kosztów dolara
Miesiąc	Cena akcji (w $)	Akcje kupione
styczeń	15	3.3
luty	13	3.8
Marsz	12	4.2
kwiecień	14	3.6
Może	13	3.8
czerwiec	12	4.2
lipiec	13	3.8
sierpień	14	3.6
wrzesień	16	3.3
październik	16	3.1
listopad	17	2.9
grudzień	16	3.1
Razem akcje	42.7
Śr. Cena za udział	$14.25
Śr. Koszt na akcję	$14.05

Uśrednianie kosztów dolara jest często stosowaną techniką, w której dokonywane są regularne inwestycje w określone kwoty. Jako długoterminowa, zdyscyplinowana strategia, DCA może pomóc Ci wykorzystać zalety łączenia, aby potencjalnie zbudować sporą sumę. Wewnątrz Roth IRA jest o wiele słodszy.

Jeszcze nie zacząłem Roth IRA?

Na co czekasz? Przestań czytać ten artykuł i zbadaj swoje opcje już teraz! Nie idź dalej. Nie zbieraj 200 $. Zrzuć swój tyłek i zacznij inwestować na emeryturę i rozważ dzisiaj otwarcie Roth IRA!

Firma	Koszt transakcji / ETF dla przeciętnego inwestora (online)	Koszt transakcji wzajemnego funduszu (online)	Minimum to Open
Scottrade	$7.00	$17.00	$500.00
E * HANDEL	$9.99	$19.99	$0.00
TradeKing	$4.95	$9.95	$0.00
TD Ameritrade	$9.95	$49.99	$0.00
OptionsHouse	$3.95	$9.95	$1,000
Inwestowanie Capital One	4 USD (automatyczna inwestycja) lub 9,95 USD za handel	4 USD (automatyczna inwestycja) lub 19,95 USD za handel	$0.00
Schwab	$8.95	$76.00	$1,000

* Mogą obowiązywać ograniczenia, kary i podatki. O ile nie zostaną spełnione określone kryteria, właściciele Roth IRA muszą mieć 59 1/2 lat lub więcej i posiadać IRA przez 5 lat przed dopuszczeniem do wycofania bez podatku. Roth IRA powinien być uważany za opcję, ale nie każdy, kto czyta ten blog, powinien go otworzyć.