Kilka lat temu grałem w lidze flagowej.
Po złapaniu podania trafiłem na pole, a pomiędzy mną a strefą końcową znajdował się jeden samotny obrońca.
Przesuwając się przez pole wiedziałem dokładnie, co zamierzam zrobić dalej: zamierzałem zepsuć jedno z moich złośliwych ruchów spinowych Barry'ego Sandersa.
Był tylko jeden drobny problem: nie posiadam żadnych umiejętności Barry'ego Sandersa.
Och, tak, jestem przyzwoicie wysportowany. Ale rozwalenie takiego ruchu na otwartym polu nie było moim atutem.
Kiedy chciałem wykonać ruch, moje klamry złapały się niezgrabnie na ziemi, a ja upadłem i lądując bezpośrednio na biodrze. Pole, na którym graliśmy, miało kilka gołych, twardych miejsc i właśnie tam wylądowałem. To boli.
Wiedziałem, że zrobiłem sobie krzywdę, ale nie było mowy, żebym nie skończył gry. Następnego dnia ból był tak zły, że ledwo mogłem chodzić, więc postanowiłem udać się na pogotowie. Po uzyskaniu prześwietlenia okazało się, że miałem tylko bardzo głęboki siniak kostny. Zostałem przepisany na niektóre leki przeciwbólowe i wysłany po drodze.
Teraz wyobraź sobie, czy to był ten sam scenariusz, ale zanim zdążyłem nawet wykonać zdjęcie rentgenowskie, lekarz zalecił amputację mojej nogi. Chociaż może nie wiem wiele, jestem prawie pewien, że zostanie to uznane za błąd w sztuce lekarskiej.
Błąd w sztuce lekarskiej ma miejsce w USA i wszyscy słyszeliśmy nasze przerażające historie - ale co z tego? budżetowy zaniedbanie? Jak często słyszymy te historie? Na blogu, który wcześniej udostępniłem, ujawniłem, że istnieją pewne doradcy finansowi, których chciałbym uderzyć w twarz.
Można śmiało powiedzieć, że wszyscy mają kwalifikacje do pewnego rodzaju nadużycia finansowego, ale im więcej zaangażowania mam z moimi czytelnikami na tym blogu i im więcej klientów pracuję, tym bardziej zdaję sobie sprawę z tego, jak bardzo natrafiłem na przypadki nadużyć finansowych. Oto, jak definiuję nadużycia finansowe:
Nadużycia finansowe są zawodowym zaniedbaniem przez działanie lub zaniechanie przez doradcę finansowego, w którym przedstawione zalecenie inwestycyjne spada poniżej przyjętego standardu praktyki w branży usług finansowych i powoduje szkodę finansową lub wielką stratę dla inwestora.
W tej sytuacji inwestor prowadził badania online. Czytał trochę o koncepcji "Bank na siebie". Jeśli kiedykolwiek słyszałeś o tej koncepcji, ogólnym założeniem jest to, że bierzesz kapitał w swoim domu i używasz go i kupujesz jakiś rodzaj gwarantowanego ubezpieczenia na życie, zazwyczaj całe życie, a ponieważ ma gwarantowaną stopę zwrotu, powinieneś netto wyższe kwoty niż odsetki płacone od kredytu hipotecznego.
Inwestor chciał dowiedzieć się więcej na temat tej koncepcji, więc wypełnił formularz online, a następnie dowiedzieli się, że rozmawiają z przedstawicielem. Po krótkiej rozmowie telefonicznej agent szybko zmieniał swoją historię. Zamiast pełnego ubezpieczenia na życie szybko się przełączyli i zaczęli składać stałą indeksowaną rentę. W szczególności konkretna stała renta indeksowana reprezentowana przez firmę ubezpieczeniową Allianz.
Kiedy zapytałem inwestora, ile informacji ma na ten temat doradca, powiedział bardzo minimalnie. Wszystko, co wiedział, to jego przybliżony wiek i to, ile musiał zainwestować. W przypadku tego rzekomego doradcy finansowego, który zaproponowałby produkt inwestycyjny - w szczególności stałą rentę indeksowaną - nie wiedząc nic o tym kliencie, rozważyłbym tę nieuczciwość finansową.
Każdy doradca, który nie poświęca czasu i wysiłku, aby poznać swojego klienta, wyrządza mu krzywdę i potencjalnie powoduje dalsze obrażenia finansowe.
Jeśli zaczniesz rozmawiać z jakimkolwiek doradcą finansowym o jakiejkolwiek inwestycji i nie zadadzą ci podstawowych pytań, zeskocz ze swojego miejsca, zarygluj do samochodu i weź udział w wyścigu z Dodge.
Więcej przykładów zaniedbań finansowych
Chciałbym móc powiedzieć, że był to jedyny przykład, ale jest ich więcej.
Czytnik bloga kiedyś skontaktował się ze mną i powiedział mi, jak "doradca" kazał jej wypłacić 401 (k) i umieścić pieniądze w indeksowanej uniwersalnej polisie ubezpieczeniowej na życie. Powiedz co? Doradca nigdy nie wspomniał o innych opcjach, jak na przykład oddanie pieniędzy na Roth IRA! Porozmawiaj o nadużyciach finansowych! Tego rodzaju historia doprowadza mnie do szaleństwa, a także powinno was zdenerwować.
Zobacz całą historię, którą podzieliłem na stronie Good Financial Cents na Facebooku:
Właśnie dlatego dostaję kasę u innych "doradców finansowych". Czytelnik bloga kontaktuje się ze mną, bo nie czuje się dobrze. . . [Czytaj więcej]
Wysłane przez Good Financial Cents we wtorek, 9 czerwca 2015 r
Czy jesteś gotowy na kolejny przykład?
Oto kolejna z mojej strony na Facebooku, która pokazuje, w jaki sposób prowizje mogą wpłynąć na niektórych doradców finansowych, którzy robią to, co robią ich najlepszym interesem - nie najlepszym interesem ich klientów.
Zauważ w tej historii, jak klient zadał właściwe pytanie:
Nie jestem pewien, czy to wczorajsze szaleństwo na "doradcę finansowego", zwanego też marnym sprzedawcą, ale jest to cacko ...
Wysłane przez Good Financial Cents w środę, 10 czerwca 2015
Co powinieneś wiedzieć, zanim zostaniesz spalony przez zaniedbanie finansowe
Ważne jest, aby odrabiać pracę domową, aby zapobiec nadużyciom finansowym.
Jeśli tak się stanie, powinieneś wiedzieć, jak zareagować.
Oto, co powinieneś wiedzieć, zanim zostaniesz spalony przez nadużycia finansowe. Zwróć uwagę!
Jak wykonać sprawdzenie w tle na swoim doradcy
Na szczęście możesz zajrzeć do tła najbardziej kompetentnych doradców finansowych.
Ale niefortunna prawda jest taka, że wiele osób nie patrzy w tle swoich doradców finansowych. Uważają, że skoro doradca ma firmę, biuro i został odesłany do nich przez przyjaciela, jest to ktoś, komu powinni zaufać, aby poradzić sobie z finansami.
Nie zawsze tak jest.
Podczas gdy niektórzy doradcy zrobili to, co uważam za nadużycie finansowe, czasami nie jest to nadużywanie - nie jest to najlepsze, co mogliby zrobić dla swoich klientów.
Spojrzmy prawdzie w oczy. Doradcy finansowi muszą zarabiać na życie. Ale oni powinni tylko żyć tak, jak oni lepszy życie ich klientów - nie szkodzić życiu ich klientów.
Mam obowiązek powierniczy, aby brać pod uwagę interesy moich klientów ponad moje własne - to miejsce, w którym moje serce jest, i nie poświęcam dobrobytu moich klientów za szybkie pieniądze.
Dowiedz się więcej o różnych sposobach sprawdzania tła swojego doradcy finansowego.
Ważne pytania, aby spytać przyszłego doradcę
Kiedy już to zrobisz, koniecznie poproś doradcę finansowego, który rozważa, o podjęcie trudnych pytań.
Na przykład twój doradca finansowy powinien być w stanie wskazać ci kilka przypadków, które pokazują, że wiedzą o czym mówią. Jeśli Twoim celem jest oszczędzanie na emeryturę, zapytaj swojego doradcę finansowego, w jaki sposób pomogą Ci osiągnąć cel przejścia na emeryturę i pokaż, jak mogłoby to w praktyce pomóc w Twojej sytuacji finansowej.
Poza pytaniem o niektóre studia przypadku, upewnij się, że wyjaśniają, w jaki sposób są one kompensowane. W tym miejscu szaleje nieuczciwość finansowa. Upewnij się, że są one opłacane w sposób, który wyrównuje ich cele z celami. Więcej na ten temat nieco później. . . .
Oto kilka pytań, które należy zadać potencjalnemu doradcy przed ich zatrudnieniem.
Jak złożyć skargę przeciwko doradcy
Załóżmy, że zatrudniłeś doradcę, który według ciebie nie wykonał swojej pracy - oni praktykowali nadużycia finansowe. Co powinieneś zrobić?
Po pierwsze, ważne jest, aby zrozumieć, co doradcy finansowi mogą i nie może zrobić.
Doradcy finansowi mogą sformułować konkretne zalecenia dotyczące konkretnych inwestycji - stąd "doradca" w ich tytule. Te zalecenia powinny - i wiele razy muszą być - w twoim najlepszym interesie.
Doradcy finansowi mogą również kupuj i sprzedawaj papiery wartościowe. Masz kontrolę. Nie robią niczego, z czym nie czujesz się dobrze. Należy jednak pamiętać, że niektóre umowy dają doradcom finansowym kontrolę nad papierami wartościowymi, które kupują lub sprzedają za Ciebie bez wcześniejszego upoważnienia do kupna lub sprzedaży.
Doradcy finansowi nie mogą również wprowadzać w błąd w odniesieniu do inwestycji, którą polecają.
Jeśli uważasz, że Twój doradca finansowy jest winny nadużyć finansowych, dowiedz się, jak złożyć skargę.
Znaki ostrzegawcze Musisz zwolnić swojego doradcę finansowego
Jeśli zamierzasz złożyć skargę na swojego doradcę finansowego, prawdopodobnie też je zwolnisz.
Istnieje wiele innych znaków ostrzegawczych niż te wymienione powyżej, które powinny skłonić Cię do zwolnienia Twojego doradcy finansowego.
Na przykład, jeśli twój doradca finansowy jest nachalny i stara się, abyś podejmował szybkie decyzje dotyczące inwestycji, biegnij w przeciwnym kierunku tak szybko, jak to tylko możliwe. Dobrzy doradcy finansowi chcą, aby ich klienci zrozumieli, dlaczego robią rekomendacje. Ostatnią rzeczą, jakiej chcieliby, jest to, aby ich klienci zostali pogrążeni w ciemności!
Jeśli twój doradca finansowy trzyma Cię w ciemności, naciskając, aby podjąć szybką decyzję, podejmij szybką decyzję o znalezieniu innego doradcy tak szybko, jak to możliwe.
Kolejnym sygnałem ostrzegawczym, że twój doradca finansowy popełnia błędy finansowe, jest to, że wkładają wszystkie swoje pieniądze w jedną inwestycję. Dywersyfikacja powinna być kamieniem węgielnym każdego portfela, a jeśli twój doradca nie myśli tak, musisz iść dalej.
Istnieje wiele innych znaków ostrzegawczych, które należy zwolnić z usług doradcy finansowego. Spójrz jeszcze więcej znaków ostrzegawczych i chroń się przed błędami finansowymi.
Jak doradcy finansowi zarabiają
Czy masz doradcę finansowego? Czy wiesz, jak zarabiają? Nie? Czas się nauczyć!
To jest ta rzecz. Doradcy finansowi zazwyczaj płacą z inwestycji. Nie ma w tym nic złego - jest to wygodne dla ich klientów. Ale to jest problem, jeśli ich klienci nie rozumieją, jak i ile zarabiają.
Na przykład niektórzy doradcy finansowi sprzedają akcje klasy A. Są to rodzaje funduszy inwestycyjnych, które mają frontalny ładunek - opłata za zakup funduszy. Wielu doradców finansowych zarabia na życie w ten sposób - ale czy jest to właściwe dla ciebie jako klienta? Istnieją lepsze warunki płatności.
Inny przykład: niektórzy doradcy finansowi otrzymują roczny procent zarządzanych aktywów.Piękno tej formy płatności polega na tym, że kiedy twoje inwestycje dobrze się sprawdzają, tak samo dzieje się z twoim doradcą finansowym. Innymi słowy, twoje cele są wyrównane: zarówno Ty, jak i Twój doradca finansowy, masz motywację finansową do zwiększenia kwoty funduszy w twoim portfelu.
To jest tak ważny temat, nagrałem podcast o tym. Posłuchaj, jak doradcy finansowi naprawdę zarabiają!
Dlaczego warto zatrudnić WPRyb® Profesjonalizm jest tak ważny
Zanim zatrudnisz doradcę finansowego, upewnij się, że posiada on poświadczenia. Oto dlaczego uważam, że powinieneś zatrudnić WPRyb® profesjonalny jak ja!
Końcowe przemyślenia
Posłuchaj, nie musisz być ofiarą finansowego nadużycia finansowego. Im więcej wiesz, tym mniej prawdopodobne jest, że krzywdzony "doradca finansowy" może wyrządzić ci krzywdę.
Lubię poświęcać czas na wyjaśnienie moim klientom, jak działają inwestycje. Każdy dobry doradca finansowy powinien zrobić to samo.
Nie pozwól, aby ktokolwiek dotknął twoich pieniędzy, chyba że czujesz się komfortowo po odrabianiu lekcji.
Inwestuj, ale mądrze inwestuj z doradcą finansowym, który ma na uwadze Twój najlepszy interes!
Popularne Wiadomości
Ci bracia zarobili 3,5 miliona dolarów w zeszłym roku sprzedając brzydkie świąteczne swetry
Ta kobieta nie kupiła nic nowego od 8 lat
6 Niesamowite funkcje karty przedpłaconej Kaiku® Visa®
Uwaga: te 4 grupy fokusowe płacą gotówkę w tym tygodniu ...
Bootstrapping firmy? 5 kreatywnych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy po uruchomieniu
Dodać Komentarz