9 strategii szybkiego budowania zamożności (o tym, że Twój doradca finansowy nie powie Ci)

Ci, którzy mnie znają, wiedzą, jak bardzo kocham Roth IRA.

Tak bardzo to kocham, że próbowałem przekonać moją żonę, by nazwała naszego trzeciego syna "Roth". Ha, ha, może żartuję. . . .

Za każdym razem, gdy mogę zachęcić młodego inwestora do założenia własnego Rotha IRA, zostajemy zwolnieni. Chociaż mogą oni zobaczyć tylko 50 $ do 100 $ miesięcznie na Roth IRA, wiem, że po przejściu na emeryturę będą teraz bardziej finansowo bezpieczni niż 99,9% populacji.

Daje mi gęsią skórkę, tylko o tym myślę. Moc złożonych odsetek jest absolutnie zdumiewająca.

Kiedy mój dobry przyjaciel, który jest właścicielem firmy fotograficznej, chciał przeze mnie zainwestować we własne Roth IRA, byłam podekscytowana. Od razu pomyślałem, jak spędzimy nasze lata emerytalne, rozkoszując się tym, że zaczęliśmy inwestować, gdy byliśmy młodsi. Przyszły wynik? Akumulacja setek tysięcy - jeśli nie milionów - dolarów.

Właśnie dlatego byłam w szoku, kiedy pewnego dnia przyszedł do mnie i poinformował mnie, że zamierza zamknąć swój Roth IRA. Jego przesłanką było to, że 1000 dolarów, które zgromadził przez lata, miało zostać wykorzystane do zakupu sprzętu do jego studia fotograficznego.

Musiał zaktualizować swój aparat, obiektywy, a także kilka scenicznych scenerii dla niektórych portretów, nad którymi pracował w swoim studio. Powiedział mi, że czuje, że uzyska o wiele większy ROI (zwrot z inwestycji) na inwestycje w swój biznes, niż myślał, że może dostać się do jego Roth IRA.

Na początku zaniemówiłem. Jak śmiesz zrujnować własną finansową przyszłość, zarabiając na Roth IRA! Czy nie widział, ile kosztuje sam?

Byłem wówczas pracownikiem W2 i chociaż rozumiałem pojęcie nieograniczonego przychodu, nie mogłem odnieść się do tego, co próbował zrobić. W mojej głowie natychmiast go odrzuciłem.

Myślałem, że on robi olbrzymi błąd.

Dopiero kilka lat później, kiedy stałem się właścicielem firmy, miałem "moment aha" - mam go. Zrozumiałem, co to znaczy zainwestować w swój biznes - aby zobaczyć wykładniczy powrót. Nigdy nie powiedziałem mojemu przyjacielowi, że myślałem, że popełnił błąd. Grzecznie wypłaciłem mu Roth IRA i życzyłem mu szczęścia w inwestowaniu w jego biznes.

Patrząc wstecz wiem, że on miał rację, a ja się myliłem.

Byłem wtedy młodym doradcą finansowym i zostałem przeszkolony, aby pokazać ludziom, jak zainwestować w Roth IRA i jak inwestować w fundusze inwestycyjne w perspektywie długoterminowej. Niestety, wielu doradców finansowych przestrzega tych samych przekonań - że inwestowanie powinno odbywać się wyłącznie na giełdzie.

Bądźmy czyści. Celem tego artykułu nie jest powiedzenie, że musisz bezwzględnie zainwestować w 401 (k), Roth IRA, fundusz inwestycyjny, ETF, akcje lub inne inwestycje. Jeśli chcesz szybko budować bogactwo - lubisz naprawdę szybko - wtedy inwestycja w taki pojazd, jak Roth IRA, nie dotrze tam.

Jeśli jesteś młodszy i pozwalają na to twoje dochody, otwórz Roth IRA. Inwestuj w fundusze inwestycyjne i fundusze ETF. Upewnij się, że masz wystarczającą ilość gotówki w swoim funduszu kryzysowym. Rozpoczęcie życia finansowego od tych dobrych nawyków przekradnie się do twojego sukcesu w budowaniu bogactwa. Okay, więc jak szybko budujesz bogactwo? Spójrzmy.

Zmniejsz swoje żywe wydatki jak szalony

Wiem, że to nie jest ekscytujące, ale taka jest definicja bogactwa. Jak mówi Todd Tresidder z FinancialMentor.com: "Wielcy twórcy majątku koncentrują się zarówno na oszczędzaniu pieniędzy, jak i zarabianiu więcej".

To, na co wskazuje Todd, to różnica między twoimi wydatkami a dochodem. Wydatki powinny zawsze być niższe niż twoje dochody. Im większa luka, tym więcej bogactwa możesz zgromadzić.

Spójrzmy prawdzie w oczy, nie możesz inwestować, chyba że masz pieniądze na inwestycje. Jeśli obecnie żyjesz poza wszelkimi środkami i nie masz żadnych dodatkowych pieniędzy, by pracować dla ciebie, nigdy nie zbudujesz bogactwa.

1. Oszczędzaj na pojazdach

Miałem wielkie szczęście, że nauczyłem się tej lekcji, kiedy jeszcze byłem na studiach. To doprowadziło mnie do jazdy w 1998 roku Chevy Lumina, która została całkowicie opłacona, ponieważ odziedziczyłem ją po mojej zmarłej babci.

Brak zapłaty za samochód pozwolił mi zainwestować w siebie, moje Roth IRA i moje 401 (k).

Według Jason'a Fogelson'a dla Forbesa: "Największym błędem, jaki może popełnić nabywca samochodów, zwłaszcza w dobie Internetu, jest kupienie samochodu bez wcześniejszych badań. Niektórzy kupujący tak chętnie przechodzą proces kupowania samochodu, że nie potrzebują czasu, aby dowiedzieć się wszystkiego o niezawodności, cenach i finansowaniu pojazdów ".

Zgadzam się. Ale skupmy się na części finansowej na minutę. Kredyty samochodowe pochodzą z niedorzecznymi stopami procentowymi, za które nikt nie powinien płacić, aby uzyskać transport. Kredyty samochodowe mogą z łatwością być jednym z najbardziej kosztownych długów wielu amerykańskich gospodarstw domowych.

Zbyt wiele osób uważa, że ​​płatność za samochód jest "normalna". Oczywiście, to normalne, ale "normalne" nie pomoże ci w produkcji majątku, przyjacielu. Zamiast tego rozważ zrobienie tego, co zrobiłem i poprowadź samochód, który jesteś właścicielem. Będzie ci łatwiej na twoim portfelu w dłuższej perspektywie - obiecuję.

2. Oszczędzaj na schronisku

Poza tym moja żona i ja wynajęliśmy dom na pierwszy rok, w którym byliśmy razem. Brak spłaty kredytu hipotecznego pozwolił nam zbudować nasz fundusz kryzysowy, a także oszczędzić na naszą emeryturę.

Ale co, jeśli wynajem wydaje się droższy niż posiadanie kredytu hipotecznego? Według Beth Braverman dla Forbes: "Wynajem oferuje znacznie większą elastyczność. Kupno domu zazwyczaj oznacza zobowiązanie do 30-letniego kredytu hipotecznego. Większość ludzi nie przebywa w domu w pobliżu tego czasu, ale o wiele trudniej jest je odebrać i przenieść z domu, który posiadasz, niż odejść z wynajmu. "

A co się dzieje, gdy nie możesz sprzedać domu, gdy musisz się przenieść z powodu zmiany pracy lub z innego powodu? Płacisz dużo pieniędzy nie tylko za dom, którego nie możesz sprzedać, ale także za dom, w którym się przeprowadzasz.

Jeśli potrzebujesz elastyczności, rozważ wynajem tak jak my - nawet jeśli czynsz jest wyższy niż porównywalny dom z płatnością hipoteczną.

3. Nie kupuj Crap

W końcu nie kupiliśmy bzdur, których nie potrzebowaliśmy.

Zadaj sobie pytanie, czego naprawdę potrzebujesz i czego naprawdę nie potrzebujesz. Czy naprawdę potrzebujesz tego płaskiego telewizora o przekątnej milionów cali? Nie, nie!

4. Oszczędź swój dochód

Oszczędności, takie jak moja żona i ja, zdecydowanie należą do mniejszości. Bardzo niewiele osób oszczędza znaczną ilość na przyszłość, ale jeśli uważasz, że jesteśmy w mniejszości, sprawdź Pete'a od MrMoneyMustache.com, który zaleca oszczędzanie od 30 do 50% twoich dochodów. Chociaż jest to zdecydowanie skrajna strona, Pete jest kolejnym przykładem tego, jak można to zrobić.

Oczywiście, im więcej zrobisz, tym większy procent możesz zaoszczędzić. Chodzi o to, aby dokonać pewnych gwałtownych poświęceń, abyś mógł przekazać więcej swojego majątku na inwestycje odpowiednie dla ciebie.

Zarób dużo, dużo więcej

Jak mówi stare powiedzenie: "Musisz mieć pieniądze na zarabianie pieniędzy." Wiem, co myślisz:

"Cóż, Jeff, nie mam żadnych pieniędzy, więc jak mogę zarobić, jeśli nie mam pieniędzy?"

Najpierw zajmijmy się czymś. Kiedy mówisz, że nie masz żadnych pieniędzy i wierzysz w to, już nastawiasz się na porażkę. Musisz zmienić sposób myślenia i wierzyć, że możesz znaleźć sposób na zarobienie więcej pieniędzy.

5. Pracuj ciężko teraz

Kiedy zastanawiam się, w jaki sposób udało mi się rozwinąć moją karierę, pamiętam, kiedy byłem nieodpłatnym stażystą w firmie maklerskiej, która w końcu mnie zatrudniła. Jako stażysta pracowałem od 12 do 15 godzin tygodniowo, pokazując się, kiedy kazano mi się pokazać, ubrać i przygotować do zaimponowania. Większość moich obowiązków polegała na niszczeniu ważnych dokumentów, wypełnianiu dokumentów i innych podstawowych obowiązków administracyjnych.

Mimo że praca była nudna, zrobiłem wszystko, o co mnie prosiłem, a nawet więcej. Moja etyka pracy i dążenie mówiły same za siebie. Po letnim stażu zaproponowano mi pełnoetatowe stanowisko.

Jeśli masz pracę, nawet jeśli ci się nie podoba, daj jej wszystko, co masz. Traktuj firmę, w której pracujesz, jakbyś była jej właścicielem.

Wyobraź sobie, że jesteś dyrektorem generalnym.

Jak inaczej podchodziłbyś do swoich codziennych obowiązków, gdyby więcej było na linii?

Naprawdę trudno jest znaleźć wspaniałe możliwości. Jest to możliwe, ale nie jest łatwe. Na razie zalecam skupienie się na ciężkiej pracy. Ludzie wokół ciebie zaczną zwracać uwagę.

Tak jak zaproponowano mi pełnoetatowe stanowisko, ponieważ ciężko pracowałem jako stażysta, znajdziesz drzwi otwierające się dla ciebie, gdy dasz swoją pracę, wszystko co masz.

6. Zainwestuj w swoją edukację

Innym sposobem na zarobienie więcej jest zainwestowanie w edukację. Może to być uzyskanie dyplomu, uzyskanie tytułu MBA lub uzyskanie specjalnej nazwy. Dla mnie uzyskanie certyfikatu CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ przyniosło zyski na przestrzeni tysięcy lat.

Kiedy po raz pierwszy zdałem egzamin z certyfikacji, wiele osób zapytało mnie: "Gratulacje, czy to oznacza, że ​​otrzymujesz podwyżkę?" Nie przyniosłam natychmiastowej korzyści finansowej. To był rok z mojego życia, w którym studiowałem swój tyłek, ale wiedziałem, że posiadanie tej nazwy da mi wykształcenie, a także kwalifikacje, które pozwolą mi odróżnić się od konkurencji.

Chociaż nie widzę żadnych bezpośrednich korzyści finansowych, mogę przypisać kilku nowych klientów, a także kilka możliwości medialnych do tego, że jestem Jeff Rose, CFP^®. Możesz także uzyskać swój certyfikat!

7. Zainwestuj w siebie i swój marketing

Ponad to zainwestowałem w siebie. Kiedy zaczynałem, nie miałem zbyt dużo pieniędzy, ale wiedziałem, że potrzebuję wyglądać, więc kupiłem świeże koszule, krawaty, garnitury - wszystko, co mogłem, aby wyglądać bardziej jak profesjonalista. Zainwestowałem także w spersonalizowane broszury, seminaria i inne materiały marketingowe, aby się tam znaleźć.

Innym sposobem, w jaki inwestuję w siebie, jest płacenie 7900 $ rocznie za strategiczny coach - program coachingowy z warsztatami, doradcami programowymi i podobnie myślącymi przedsiębiorcami. Dan Sullivan z firmy Strategic Coach stworzył program, który okazał się niezwykle korzystny dla mojej firmy - mój biznes urósł w wyniku jego pracy. Wiele z jego cytatów, takich jak ta, ma jeden cios:

Aby firma mogła się rozwijać 10 razy, nie potrzebuje ty zarządzanie - wymaga samodzielnego zarządzania.

Zawsze upewniałem się, że nie przesadzam z tym, gdzie spędzałem więcej, niż mogłem sobie pozwolić. Wiele pieniędzy, które zarobiłem, nie zmierzało w stronę frywolnych rzeczy, takich jak telewizory z dużym ekranem czy wyjście do jedzenia w ekskluzywnych restauracjach. Zamiast tego pieniądze poszły na inwestowanie w siebie i mój biznes.

8. Venture into Entrepreneurship

Gorąco polecam zacząć budować bogactwo, wchodząc w przedsiębiorczość.

Kiedy zostałem przedsiębiorcą, moja przygoda z budowaniem bogactwa naprawdę się rozpoczęła.Kilka lat wcześniej przeczytałem książkęBogaty ojciec, biedny ojciec. W tej książce autor Robert Kiyosaki wprowadza pojęcie kwadrantu przepływów pieniężnych.

Patrzy na cztery różne podmioty: pracownika, samozatrudnionego, właściciela firmy i inwestora. Kiedy czytałem tę książkę, znalazłem się w kwadrancie pracowników, ale wiedziałem, że gdybym kiedykolwiek chciał zarobić poważne pieniądze, musiałem dostać się do odpowiedniego kwadrantu - właściciela firmy lub kwadrantu inwestora (kwadrant inwestora jest rzeczywiście najlepszy).

Kiedy zaczynałem jako doradca finansowy, wciąż byłem pracownikiem. Miałem możliwość tworzenia własnych godzin i rozwijania działalności tak bardzo, jak tylko mogłem, ale miałem też wiele ograniczeń.

Moim pierwszym krokiem było przejście na samozatrudnienie. Właśnie dokonując tej zmiany, widziałem 30% wzrost dochodów w moim pierwszym roku. Od tego czasu stałem się właścicielem firmy - i teraz uważam się za inwestora. Jako właściciel firmy mam własną firmę zarządzającą majątkiem. Jestem właścicielem mojego bloga, GoodFinancialCents.com, a także posiadam kilka innych nieruchomości online, które dają mi dochód.

Tak, blogowanie może być bardzo opłacalne - zarobiłem ponad 1,097,757 $ z blogowania. Prawdę mówiąc, mógłbym uznać mój blog za inwestycję; podczas gdy blogi wymagają pewnego utrzymania, na pewno nie wymagają prawie utrzymania potrzebnego do mojej praktyki planowania finansowego.

Z pewnością nie jestem jedyną osobą, która zarobiła dużo pieniędzy w Internecie. Żona Steve'a Chou zastąpiła jej dochód w wysokości 100 000 $ w sklepie internetowym, dzięki czemu mogła zostać mamą w domu. To zadziwiające, co możesz zrobić, jeśli położysz na to swój umysł.

Niezależnie od tego, czy myślisz o założeniu biznesu online, czy o rozwoju działalności związanej z cegłami i zaprawą, wszystko to wraca do ciężkiej pracy. Ale wiesz co? Musisz ciężko pracować na poprawne rzeczy albo po prostu kręcisz kołami.

Moje obecne firmy są wynikiem kilku przedsięwzięć, które się nie sprawdziły. Kilka razy próbowałem marketingu wielopoziomowego. Próbowałem nieruchomości. Próbowałem działalności solo 401 (k). Nic z nich nie wyszło. W niektórych straciłem dużo pieniędzy. W innych to strata czasu. Ale we wszystkich tych doświadczeniach nauczyłem się jednej rzeczy. . . ważne jest, abyś przyjął mantrę: "Wygrywaj lub ucz się, nigdy nie przegrywaj".

9. Spróbuj nieruchomości

Mówiąc o nieruchomościach, chociaż nie wyszło mi to na dobre i nie jest dobre dla wszystkich, z pewnością udało się to innym. Poprosiłem Brandona Turnera z BiggerPockets.com o to, jak szybko inwestowanie w nieruchomości może pomóc osobom w budowaniu bogactwa. Oto, co miał do powiedzenia:

Inwestowanie w nieruchomości może nie uczynić cię bogatym z dnia na dzień, ale może dodać zera do twojej wartości netto w krótszym czasie niż wiele innych tradycyjnych inwestycji. Na przykład zakup domu-zbrojarza, przebudowanie nieruchomości i sprzedanie jej za więcej może przynieść ci znaczną sumę, jeśli zrobisz to poprawnie. Tylko pamiętaj, aby kupić niski, odwyk mądrze i szybko sprzedawać. Przerzucanie domów, jak nazywa się ten proces, jest w dużej mierze grą matematyczną, a znaczące zyski mogą wnieść ci, którzy chcą podjąć wyzwanie.

Inną strategią, która może pomóc w szybkim wzbogaceniu nieruchomości, jest zakup nieruchomości wielorodzinnych, które generują znaczące miesięczne przepływy pieniężne. Przepływy pieniężne można zaoszczędzić i zainwestować w kolejne transakcje, tworząc efekt domina, który pozwoli na wykładniczy wzrost portfela nieruchomości.

Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj Przewodnik po inwestycjach w nieruchomości na stronie BiggerPockets.com.

Zakończenie myśli

Aby zbudować bogactwo naprawdę szybko, nie dostaniesz się tam, inwestując 50 $ do 100 $ miesięcznie w Roth IRA. O ile tak, jest to świetna długoterminowa strategia, ale nie zmieni to krótkoterminowo. Wielu doradców finansowych, z którymi rozmawiałem, nie chce cię teraz zachęcać do podjęcia tego ryzyka. Heck, byłem jednym z tych doradców finansowych kilka lat temu.

Chociaż nie informowanie Cię o wszystkich opcjach budowania bogactwa nie jest nadużyciami finansowymi, z pewnością lepiej jest, jeśli twój doradca finansowy oferuje wiele opcji w oparciu o twoje cele finansowe - nawet jeśli nie pomoże to jego portfelowi. Zawsze dobrze jest porozmawiać z kilkoma profesjonalnymi inwestorami, aby zobaczyć, co zadziałało dla nich. Najlepszym pytaniem, jakie możesz zadać każdemu profesjonalistom z branży finansowej, jest to, w jaki sposób inwestują swoje pieniądze - będą mówić głośno.

Cofnijmy się na chwilę. Być może myślisz: "W jaki sposób mogę się uczyć i robić to wszystko? Czy to możliwe?

Nie myśl, że musisz zrobić wszystko. Zamiast tego skup się na kilku rzeczach i rób je dobrze. Wszystko zaczyna się od inwestowania w siebie. Słuchaj podcastów, czytaj książki, weź milionerzy na lunch (tak, kupujesz).

Możesz zacząć od subskrypcji znakomitego podcastu autorstwa Lewisa Howesa: The School of Greatness Podcast. Tam staniesz się przygotowany, aby myśleć inaczej o sobie i swoim bogactwie. To jest fantastyczne.

Kiedy będziesz miał zwyczaj szukać sposobów na lepsze samopoczucie, znajdziesz także nowe potencjalne sposoby na budowanie bogactwa szybciej niż kiedykolwiek. Każdy robi to inaczej i nikt nie zrobi tego dokładnie tak jak ty. Jesteś wyjątkowy i znajdziesz sposób. Daj sobie szansę! Tak się cieszę, że dałem sobie szansę na sukces. Będziesz też.

Ten wpis pierwotnie pojawił się na Forbes.com.