O kurcze! I Screwed Up ... .Jak naprawić błąd w swoim raporcie kredytowym 💲💲💲

Jednym z najważniejszych aspektów twoich finansów jest twoja historia kredytowa.

Twój raport kredytowy jest zapisem twojego finansowego życia, ponieważ dotyczy pożyczania pieniędzy.

Jest to w gruncie rzeczy twoja reputacja finansowa. Kiedy twój raport kredytowy wygląda dobrze, wyglądasz dobrze - i lubisz dobre ryzyko finansowe.

Kredytodawcy chętniej zatwierdzą Twój wniosek i zapewnią konkurencyjne oprocentowanie. Z drugiej strony, negatywne informacje w twoim raporcie kredytowym mogą wskazywać, że możesz nie być tak solidny, jak by chciał pożyczkodawca.

Aby zrekompensować część tego ryzyka, pożyczkodawca może naliczyć wyższe oprocentowanie, kosztując setki lub nawet tysiące dolarów więcej w okresie trwania pożyczki.

Informacje w raporcie kredytowym są wykorzystywane do tworzenia wyniku kredytowego. Informacje w raporcie kredytowym są wykorzystywane nie tylko przez kredytodawców, ale mogą być również wykorzystywane przez ubezpieczycieli, właścicieli nieruchomości i potencjalnych pracodawców. Wszyscy ci ludzie podejmują decyzje na Twój temat w oparciu o to, co znajduje się w raporcie kredytowym.

Jeśli w raporcie kredytowym pojawią się błędy, może to doprowadzić do negatywnych konsekwencji dla Ciebie. Sprawdź swój raport tutaj >>>

Ważne jest, aby sprawdzić raport kredytowy, a po znalezieniu błędu, należy go naprawić.

Sprawdzanie raportu kredytowego pod kątem błędów

Pierwszym krokiem jest sprawdzenie raportu kredytowego pod kątem błędów. Wskazuje na to, że większość raportów kredytowych ma pewien błąd, więc istnieje duża szansa, że twoja historia zawiera co najmniej jeden. Zawsze masz możliwość zapłaty za raport kredytowy z dowolnego z trzech biur. Możesz jednak otrzymać bezpłatną kopię raportu kredytowego odwiedzając stronę freecreditreport.com, gdzie masz prawo do darmowego raportu każdego z trzech biur każdego roku. Można również zobaczyć darmowy raport kredytowy TransUnion, gdy jesteś członkiem Credit Karma, i otrzymać bezpłatną kopię raportu Experian z Quizzle lub z Credit Sesame.

Jeśli raport kredytowy został wykorzystany jako powód odmówienia kredytu lub zachęci do podwyższenia składki ubezpieczeniowej lub jeśli raport kredytowy został wykorzystany do odmowy zatrudnienia, masz prawo do bezpłatnej kopii wykorzystanego raportu. Musisz jednak napisać do agencji kredytowej zaangażowanej w ciągu 60 dni.

Po uzyskaniu kopii raportu kredytowego przejrzyj go i zweryfikuj informacje. Niektóre typowe błędy, które należy szukać, obejmują:

Raport z opóźnionej płatności, nawet jeśli zapłaciłeś na czas
Podwójne raportowanie niektórych kont kredytowych, dzięki czemu wygląda na to, że masz więcej długów niż robisz (tak mi się stało)
Raport konta kredytowego, którego nie otworzyłeś (informacja, że Twoja tożsamość mogła zostać skradziona)
Dowód, że twoja tożsamość kredytowa mogła być częściowo połączona z czyjąś osobą - szczególnie jeśli masz wspólne imię
Konto zarejestrowane jako zamknięte przez wierzyciela, mimo że zażądałeś zamknięcia konta i powinno być zarejestrowane jako zamknięte przez klienta

Wszystkie te błędy mogą mieć, w różnym stopniu, negatywny wpływ na historię kredytową. Będziesz chciał naprawić te błędy. Na szczęście prawo jest po twojej stronie, a Ustawa o Fair Credit Reporting wymaga, aby biura kredytowe naprawiały błędy w odpowiednim czasie - zwykle w ciągu 30 dni.

Zgłaszanie przedmiotu na twoim raporcie kredytowym

Jesteś uprawniony do nieodpłatnego kwestionowania pozycji w raporcie kredytowym, a biuro kredytowe musi zbadać przedmiot. Rozumiem jednak, że jeśli przedmiot jest dokładny, agencja kredytowa nie musi go zmieniać. Agencja kredytowa musi tylko naprawiać rzeczywiste błędy. Oto kroki, które musisz wykonać, aby oczyścić swoją nazwę finansową:

Zlokalizuj błędy w raporcie kredytowym: Zanotuj błędy w raporcie kredytowym i ustal, jakie działania należy podjąć, aby naprawić błędy. Niektórzy ludzie lubią tworzyć kopię raportu kredytowego, a następnie wyróżnić błędy na każdej kopii dla łatwego odniesienia. (Jedna kopia może trafić do biura informacji kredytowej, a druga do zatrzymania).
Znajdź dokumentację potwierdzającą Twoje roszczenia: Jeśli masz dokumentację, która obsługuje twoje roszczenia, zrób kopię. Powinieneś nigdy wysyłać oryginalne dokumenty w dowolnym miejscu; zawsze przechowuj oryginały dla własnych rekordów. Jeśli zapłaciłeś w terminie, dokumentem może być kopia wyciągu bankowego z podświetloną datą pokazującą terminową płatność. Jeśli nie masz dokumentacji, na przykład w przypadku nieuczciwego konta, może to być trudniejsze. Ale nadal możesz poprosić o usunięcie informacji (chociaż powinieneś najpierw zadzwonić i ewentualnie zablokować kredyt w swoim raporcie).
Napisz list do biura informacji kredytowej: Następnie napisz list do biura informacji kredytowej. Wszelkie spory muszą mieć miejsce na piśmie. Musisz wysłać list do każdego biura z błędnymi informacjami. Wysłanie sporu do jednego biura nie naprawi informacji o innych raportach. Twój list powinien zawierać twoje imię i nazwisko oraz adres i opisać każdy przedmiot, który kwestionujesz. Pamiętaj, aby zachować kopię listu dla swoich danych. Na końcu tego posta możesz zobaczyć przykładowy list sporu.
Wyślij list i załączniki, pocztą potwierdzoną: Po zakończeniu listu dołącz kopię raportu kredytowego z podświetlonymi, kwestionowanymi przedmiotami i dokumentacją pomocniczą. Powinieneś wysłać spór za pomocą certyfikowanej poczty i poprosić o pokwitowanie. Jest to ważne, ponieważ dostarczy dowód, że biuro kredytowe faktycznie otrzymało Twoją prośbę.
Rozważ wysłanie kopii do twojego wierzyciela: Proces można przyspieszyć, jeśli wyślesz te same informacje do firmy, która sporządziła raport do biura informacji kredytowej. Wysyłaj tylko kopie i wysyłaj pocztą certyfikowaną.

Biuro informacji kredytowej musi zbadać twoje roszczenie tak szybko, jak to możliwe. Jeśli okaże się, że informacje są rzeczywiście niedokładne, należy je usunąć z raportu kredytowego. Ponadto wierzyciel nie może ponownie zgłosić tej informacji do biura informacji kredytowej. Po zakończeniu dochodzenia biuro informacji kredytowej

Możesz poprosić o przesłanie skorygowanej kopii raportu kredytowego do każdego, kto zażądał Twojego raportu kredytowego w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Dla celów związanych z zatrudnieniem możesz go wysłać do osób, które zażądały raportu kredytowego sprzed dwóch lat. Możesz również poprosić o dołączenie informacji o sporze do raportu kredytowego, a także dołączyć własne oświadczenie do raportu kredytowego.

Przykładowy list sporów

Jeśli jesteś zainteresowany kwestionowaniem informacji w raporcie kredytowym, musisz napisać list, podając swoje roszczenia. Poniżej znajduje się przykładowy list, oparty na szablonie dostarczonym przez FTC, który możesz wykorzystać jako wzór do stworzenia własnego listu sporu: