11 sposobów inwestowania z ufnością 100 000 USD

Chłodne 100 000 $ trafi na twoje konto czekowe. Dobry dzień.

Zanim pójdziesz na banany i kupisz Teslę z automatycznymi możliwościami zmiany pasa, weź głęboki oddech - dla mnie. Ostatnią rzeczą, jaką chcę zrobić, to wydmuchać wszystkie pieniądze na samochody sportowe lub złe inwestycje.

Sposoby inwestowania 100 000 USD z pewnością:

1. Inwestowanie w majsterkowanie
2. Nudne rzeczy
3. Inwestowanie z gwarancją - bez obaw
4. Alternatywy na rynku giełdowym
5. Szukam pomocy

Bez względu na to, czy jesteminwestując 1000 $100 000 USD lub 1 000 000 USD, najpierw muszę wykonać kilka kroków. Możesz przeczytać więcej o tych krokach w moim artykule na temat zainwestowania miliona dolarów.

W tym artykule chodzi raczej o to, co zrobić z dużą sumą pieniędzy (np. Spłatę długu i budowanie funduszu kryzysowego) - dzięki temu dowiesz się o wielu inwestycjach, metodach inwestycyjnych i narzędziach inwestycyjnych, które obniżą twoje ryzyko. Więc chwyć 100 000 $ i inwestuj z pewnością!

Inwestowanie w majsterkowanie

Zastanów się, czy jesteś przydatny? Inwestowanie w inwestycję typu "zrób to sam" może być najlepszą opcją dla ciebie, a będziesz prawdopodobnie mile zaskoczony, jak łatwo jest!

1. Pożyczki Peer-to-Peer

Rosnąca popularność, pożyczek peer-to-peer jest stosunkowo nową formą pożyczek i pożyczek, w których ludzie pożyczają sobie pieniądze dla zysku.

Dwie firmy oferujące pożyczkę peer-to-peer to Prosper and Lending Club - i wystawiłem je na próbę, która przyniosła imponujące zyski.

Podczas gdy obie platformy wspaniale się prezentowały, Lending Club stał się moją wizytówką dla źródeł inwestowania w pożyczki P2P. Możesz nawet zainwestować zaledwie 25 USD w jedną pożyczkę, więc jeśli chcesz zmoczyć stopy, Lending Club zaleca rozpoczęcie inwestycji o wartości 2,500 $, dzięki czemu możesz kupić 100 różnych pożyczek i naprawdę rozłożyć wszelkie ryzyko. Mając 100 000 $ do rozłożenia, zacznę od początku z inwestycją w wysokości 5 000 $ i zacznę od tego. Za pomocą pożyczek P2P możesz zdywersyfikować swój portfel z dala od akcji i innych inwestycji.

Jeśli chcesz zainwestować bezpośrednio w życie innych, inwestycja w LendingClub to świetny sposób na zrobienie tego.

2. Lepsze

Czy uważasz się za high-tech? Czy ślinisz się z prostoty? Czy lubisz niskie opłaty? Betterment może być twoją odpowiedzią.

Betterment wzrósł z zera do 500 milionów dolarów w ciągu czterech lat i nie bez powodu. Ich oprogramowanie jest tak łatwe w użyciu, że prawie nie można tego wypróbować. Około 50% pracowników skupia się na technologii stojącej za Betterment, co wyraźnie widać na ich stronie internetowej. Zacząłem od zainwestowania tylko 1000 $, aby zobaczyć, jak działa platforma i poczuć jej obecność, wciąż trochę sceptycznie, zainwestować 100 USD i uspokoić umysł. Po kilku pytaniach było całkowicie bez rąk i wykonało 6,2% z dość zachowawczymi ustawieniami.

Jedną z najfajniejszych rzeczy w Betterment jest to, że możesz szybko skorygować, ile pieniędzy zainwestowałeś w ETFs w stosunku do koszyka obligacji skarbowych. Chcesz zmniejszyć swoją zmienność? Inwestuj więcej w obligacje.

Jeśli się zastanawiasz jak działa Betterment sprawdź naszą recenzję, która pokazuje, jak jest to fantastyczna opcja dla osób szukających szybkiego sposobu inwestowania.

3. Motyw - inwestuj z ekspertem (ale nie po cenach ekspertów)

Motyw zmienia sposób, w jaki ludzie patrzą na inwestycje w akcje. Zamiast korzystać z doradcy finansowego, aby starannie zbadać wszystkie najlepsze opcje dywersyfikacji portfela, Motif pozwala mieć bardziej praktyczne podejście bez bycia ekspertem inwestycyjnym.

Czym różni się Motif? W przypadku Motif nie wybierasz poszczególnych akcji, w które inwestujesz, wybierasz motywy (stąd ich nazwa). Motyw składa się z 30 różnych zasobów, które krążą wokół jednego pomysłu, na przykład rozwiązań przemysłowych lub zastosowań medycznych. Nie tylko ułatwi to inwestowanie, ale także automatycznie zwiększy dywersyfikację portfela.

Istnieje 150 motywów stworzonych przez profesjonalistów inwestycyjnych, z których możesz wybierać. Ale jeśli żadna z 150 nie pasuje do twoich wyobrażeń, możesz wybrać jeden z 180 000 motywów zaprojektowanych przez innych użytkowników Motif. Jeśli żaden z tych 180 000 motywów nie jest tym, czego szukasz, nie martw się, możesz zbudować własny.

Kolejną fajną zaletą Motif jest niższe prowizje od prowizji za handel tymi pakietami. Zamiast płacić absurdalną opłatę za każdy sprzedany towar, zapłacisz 9,95 $ za wszystkie 30 akcji, co przekłada się na 0,33 USD za akcję, nie pokonasz tego w dowolnym miejscu. Możesz poznać szczegóły ich systemu w naszym Przegląd Motif Investing.

4. Kup jak Buffett

Warren Buffett ma kilka super prostych rad, które możesz sam wdrożyć:

"Przekaż 10% gotówki w krótkoterminowych obligacjach rządowych i 90% w bardzo taniego indeksu S & P 500".

Łał. To takie proste, to zaskakujące.

Możesz otworzyć konto E * Trade i zaoszczędzić duże pieniądze na opłatach - pamiętaj jednak, że Warren nie zarobił miliardów, kupując fundusz indeksowy.

Julie Rains z Investing to Thrive oferuje podobną sugestię, jak zainwestuje 100 000 $:

Gdybym miał dodatkowe 100 000 $ do zainwestowania, zainwestowałbym większość pieniędzy na rynku, część pieniędzy w siebie i utrzymałbym rezerwę gotówkową. Oto mój podział i rozumowanie:

• 50 000 USD w funduszach indeksowych, zainwestowanych samodzielnie lub poprzez zakup portfela zarządzanego lub usług świadczonych przez zautomatyzowanego doradcę w firmie takiej jak Vanguard, Schwab, TradeKing, Betterment lub TD Ameritrade;
• 20 000 USD zainwestowane na jakiś rachunek pieniężny, przede wszystkim po to, abym mógł mieć dostęp do środków na zakup zapasów w czasie kryzysu bez konieczności sprzedaży bieżących inwestycji;
• 20 000 USD w indywidualnych wyborach akcji tylko dlatego, że uważam, że inwestowanie w firmy jest interesujące i przyjemne i może przynosić zyski;
• 10.000 $ zainwestowanych w siebie lub osobisty projekt; na przykład, mogę wydać pieniądze na ulepszenie mojej działalności, takie jak przeprojektowanie strony internetowej lub dokonać napraw w domu lub w samochodzie, które pozwolą mi generować dochód za pośrednictwem Airbnb lub Uber.

Na szczęście nie mam długu hipotecznego ani innego długu do spłacenia, więc skupiałbym się na zwiększeniu moich pieniędzy głównie poprzez inwestycje zewnętrzne. Chcesz otworzyć konto E * Trade? Dowiedz się więcej w naszym recenzja E * Trade.

Nudne rzeczy

Są pewne inwestycje, które są po prostu, nudne. Rozumiem przez to, że nie przynoszą one wielkich zysków - ale przynajmniej są lepsze niż zakopanie walizki gotówki na podwórku. Spójrz . . . .

5. Rachunki oszczędnościowe o wysokiej wydajności lub płyty CD

Najlepszą rzeczą w rachunkach oszczędnościowych o wysokiej wydajności są gwarantowane wypłaty. Ale nie daj się zwieść terminowi "wysokowydajny" - te konta nie zapewniają wielkich zysków z twoich pieniędzy.

Naprawdę powodem, dla którego nazywa się je "wysokodochodowymi" kontami oszczędnościowymi, jest to, że powodują wyższe zyski niż większość kont oszczędnościowych.

Osobiście używałem Konto oszczędnościowe Capital One 360 od lat, aby mieć pewność, że otrzymam lepsze zwroty niż średnie konto bankowe z cegieł i zapraw.

Jeśli masz 100 000 USD i nie wiesz, gdzie jeszcze umieścić swoje pieniądze, wysoko wydajne konto oszczędnościowe świetnie nadaje się do krótkoterminowych inwestycji.

6. Rachunki rynku pieniężnego

Chcesz grać bezpiecznie i inwestować w tym samym czasie? Rachunki rynku pieniężnego są tylko biletem.

Ale pozwól mi ostrzec: są nudne. To znaczy, naprawdę nudne.

Nie oczekuj wielkich zwrotów. Wiele razy można uzyskać więcej z konta na rynku pieniężnym niż na CD (certyfikat depozytowy), ale obiecuję, że pieniądze nie wyleją się z kranu - nawet jeśli zainwestujesz całe 100 000 $.

Inwestowanie z gwarancją - bez obaw

Czy wiesz, że możesz zainwestować i uzyskać gwarantowany zwrot? Niesamowite, prawda? Oto kilka inwestycji, które całkowicie zapłacą:

7. Renty

Renty, jak każda inna inwestycja, są fantastyczne w niektórych sytuacjach, a straszne w innych.

Ale jeśli chcesz gwarantowanych zwrotów, stałe renty są piękne. Możesz mieć pewność, że część - lub całość - z twoich 100 000 $ będzie bezpieczna w stałej renty. Ale podobnie jak rachunki rynku pieniężnego, są one dość nudne, jeśli chodzi o zwroty.

Pewnego roku miałem klienta, który naprawdę nie chciał mieć nic wspólnego ze zmiennością na giełdzie, a ponieważ płyty CD nie płacą prawie nic, znalazłem dla niego pięcioletnią stałą rentę, płacącą 3%. To ledwo robi inflację, ludzie. Ale hej, przynajmniej był to gwarantowany powrót.

Inną formą rent, które oferują gwarancje są stałe renty indeksu (FIA, a także określane jako renty indeksowane akcjami). Te renty są podobne do stałych emerytur, ponieważ oferują główną ochronę. Czym różnią się od siebie, jest to, jak zarabiasz. FIA używa kombinacji śledzenia różnych indeksów rynkowych i pułapów procentowych, aby obliczyć ogólny zwrot. Mogą się bardzo zagmatwać i próbować zrozumieć, dlatego ich nie lubię.

To, co lubię w nich, to "emerytalne" świadczenia, które można płacić i strumień dochodów dla reszty z was i życia współmałżonka. Ta gwarancja umowna oferowana przez firmę ubezpieczeniową może zmniejszyć stres związany z inwestowaniem na giełdzie.

Renty są również przydatne, gdy nie możesz uzyskać ubezpieczenia na życie lub chcesz otrzymać świadczenia z tytułu opieki długoterminowej, ale nie masz pieniędzy, aby zapłacić za to z kieszeni.

Pamiętaj, że renty mają zalety i wady. Przemyśl opcje, zanim się zarejestrujesz!

8. Ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej

Jeśli porozmawiasz z agentem ubezpieczeniowym o inwestowaniu, masz 99,9% szansy, że zapytają cię, czy chcesz kupić jakieś ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej. Może to być polityka na całe życie, polityka uniwersalnego życia, a nawet indeksowana uniwersalna polityka życiowa.

Usłyszysz, jak mówią:

• "Będziesz miał inwestycję całe swoje życie!"
• "Będziesz mieć ubezpieczenie na życie, aby chronić ciebie i twoich spadkobierców, jeśli coś ci się przydarzy!"

Hej, mogą nawet zaoferować jakąś główną ochronę!

I choć wygląda to na dobrą ofertę ze względu na ładne dywidendy, koszty ubezpieczenia będą się z niego czerpać od samego początku.

To trochę jak spłacanie kredytu hipotecznego - najpierw dużo płacisz za zainteresowanie, a bardzo niewiele w stosunku do zleceniodawcy. To samo dotyczy całego życia lub jakiejś uniwersalnej polityki.

W większości przypadków nie jestem wielkim fanem ubezpieczeń na życie o wartości pieniężnej jako czystej gry inwestycyjnej. To z pewnością może mieć sens w niektórych celach związanych z planowaniem osiedlenia, ale dotyczy to tylko mniejszości populacji.

Jednak istnieje jeden przypadek, w którym mogę myśleć o tym, gdzie ma sens uniwersalna polityka życiowa. Powiedz, że wpłacasz 100 000 $, a twój główny zobowiązany jest chroniony.Firma ubezpieczeniowa może wypłacić 3% dywidendy, co jest dość atrakcyjne w porównaniu do stóp procentowych, które są obecnie dostępne w lokalnym banku lub nawet na płytach CD online - ale nie zapomnij o tym koszcie ubezpieczenia! Po wypłacie 3% dywidendy musisz odjąć koszt ubezpieczenia, który wynosi około 1,2%, co daje łączną kwotę 1,8%.

Choć może nie brzmi to zbyt atrakcyjnie, prawdopodobnie jest lepsze niż to, co można uzyskać z płyty CD.

Kicker jest taki, że nigdy nie zarobisz mniej niż 1,8% - ale istnieje indeks powiązany z polisą podobnie jak renta indeksu akcji, gdzie jeśli indeks bazowy rośnie, możesz zrobić więcej.

Zgadza się, więcej!

Załóżmy, że obecny pułap w tej polityce wynosi 13%. Jeśli rynek wzrośnie o 13%, możesz to zrobić, ale w przeszłości nie mogłeś już nic zrobić. Jeśli rynek straci 12%, powrócisz do 1,8%.

Ten rodzaj inwestycji może mieć dla Ciebie sens, jeśli masz dodatkową kwotę na bankowym CD. Ale pamiętaj, że to jest ubezpieczenie na życie, więc musisz przejść przez proces underwritingu. I nie robisz tego dla korzyści z tytułu śmierci, więc nie będziesz patrzył na polisy ubezpieczeniowe na życie w wysokości miliona dolarów za przekazanie dodatkowego spadku.

(Uwaga: zasady tego typu istnieją, ale mogą szybko ulec zmianie wraz ze stopami procentowymi).

9. Super wielkości prezentów charytatywnych

Dla osób, które nie są już w trybie akumulacji, ale planują jak zmaksymalizować ich majątek dla swoich dzieci i / lub organizacji, które wspierają, rozważ "inwestycję" w polisę na życie.

Powiedzmy, że 69-letnia owdowiała kobieta nazwała swój kościół w swojej woli, aby otrzymać zapis o wartości 100 000 $ na cele charytatywne.

Ponieważ pieniądze te są przeznaczone na kościół, a fundusze nie są zagrożone, odłożyła 100 000 USD na bok, inwestując je w CD, płacąc 2%.

Ale co by było, gdyby zamiast tego kupiła polisę ubezpieczenia na życie z jedną premią za te pieniądze i nazwała kościół jako beneficjenta?

Oto, jak się ołówkuje ...

Jako niepalący w dobrym zdrowiu, mogła wykupić polisę w wysokości 300 000 $opłacone dożywotnio za pojedynczą premię w wysokości 99 879 USD.

Tabele aktuarialne Ubezpieczenia Społecznego szacują, że będzie żyć do 86 lat.

Podczas jej 17-letniej długości życia, jej inwestycja na płyty CD o wartości 100 000 USD wzrośnie do około 140 000 USD. Kupując zamiast tego ubezpieczenie na życie, ona stworzy dodatkowy prezent w wysokości 160 000 $ za swój kościół.

W rzeczywistości, by zarobić 300 000 USD w alternatywnej inwestycji, będzie musiała zarobić 6,7% rocznie (po opodatkowaniu) w celu dopasowania do wewnętrznego ROI polisy ubezpieczeniowej na życie.

Przekazywanie darowizn na ubezpieczenie na życie na cele charytatywne ma wiele innych zalet:

• Dochody z ubezpieczenia na życie są wypłacane na cele charytatywne bez opóźnień w sprawowaniu urzędu
• Organizacja charytatywna otrzymuje znacznie więcej pieniędzy, co może pomóc im w finansowaniu większych projektów
• Reklama od dużych prezentów może pomóc przyciągnąć innych darczyńców
• Prezenty na życie są prywatne; zapis w testamencie jest dokumentem publicznym
• Osiedle otrzymuje ulgę podatkową za darowiznę, zmniejszając kwotę nieruchomości podlegającej federalnemu podatkowi od nieruchomości.

To absolutny trzask!

Alternatywy na rynku giełdowym

Jeśli boisz się inwestować na giełdzie, istnieją alternatywy.

10. Nieruchomości

Jedną z wielkich alternatyw jest nieruchomość. Niedawno spotkałem się z inwestorem nieruchomości, który podzielił się niektórymi z jego porad na początek.

Mam innego kumpla, Brandona Turnera, inwestora nieruchomości i wiceprezesa ds. Rozwoju w BiggerPockets.com. Oto, co mówi, że możesz zrobić z 100 000 $ w nieruchomościach:

"100 000 $ może zrobić dla ciebie kilka rzeczy w dziedzinie nieruchomości, w zależności od twojego poziomu ryzyka. Możesz kupić ładny dom na przedmieściach za około 100 000 $ i po prostu zbierać przepływy pieniężne w tym domu bez konieczności płacenia za bank. Lub, jeśli chcesz wykorzystać wpływ na swoje pieniądze (zwiększając w ten sposób zarówno ryzyko, jak i potencjalny zysk), możesz umieścić te 100 000 USD i kupić nieruchomość o wartości przekraczającej 100 000 USD. Na przykład, możesz kupić kompleks mieszkaniowy o wartości 500 000 USD i postawić 100 000 USD jako 20% zaliczki. Możesz też kupić pięć domów wartych 100 000 $ i nałożyć na nie 20% zaliczki. Osobiście chciałbym pójść na kompleks apartamentów, ale to mój chleb i masło. To wspaniała sprawa z inwestowaniem w nieruchomości - jest tak wiele wspaniałych opcji, które pasują do różnych typów osobowości, lokalizacji i poziomu dochodów! "

Świetna rada Brandon! Jak widać, jest tak wiele rzeczy, które możesz zrobić z nieruchomościami - bardzo polecam rozważyć jego poradę.

11. Twoja edukacja

Inną świetną alternatywą jest inwestowanie w ciebie. Słyszałeś mnie dobrze:ty!

Niezależnie od tego, czy chodzi o zdobywanie nowych umiejętności, uczęszczanie do college'u czy bycie stażystą, inwestowanie w siebie może przynieść ogromne zyski. Glen Craig z FreeFromBroke.com ma świetny artykuł pokazujący, jak twoja edukacja może zabezpieczyć się przed inflacją. Zastanów się więc nad podjęciem tego 100 000 $ i inwestowaniem w siebie - będziesz zadowolony, że to zrobiłeś.

Szukam pomocy

Czasami potrzebujesz niewielkiej pomocy. W porządku! W rzeczywistości może nawet pomóc w uzyskaniu lepszych zwrotów. Jeśli nie masz czasu ani chęci studiowania na giełdzie, zostaw to ekspertom. . . .

Możesz również sprawdzić niektóre z naszych innych świetnych recenzji inwestycyjnych: TradeKing Review i OptionsHouse Review.

12. Doradcy inwestycyjni

Doradcy inwestycyjni, tak jak i Ty, mogą pomóc Ci w poruszaniu się w złożonych inwestycjach, dzięki czemu możesz uzyskać większy zwrot i zachować więcej.

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz inwestować, czy jesteś już na emeryturze, czy coś pomiędzy, doradca inwestycyjny i pomoc.

Posłuchaj, jeśli jesteś blisko przejścia na emeryturę, wciąż masz przed sobą ważne decyzje. Timing odgrywa ogromną rolę w przejściu na emeryturę. Doradca inwestycyjny może ci w tym pomóc.

Istnieje wiele rodzajów doradców inwestycyjnych. Jestem praktykiem CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, co oznacza, że ​​mam obowiązek powierzania mi tego, co leży w twoim najlepszym interesie - i wiesz, że tak czy owak!

13. AssetLock ™

AssetLock ™ to narzędzie zaprojektowane, aby pomóc Tobie i Twojemu doradcy inwestycyjnemu określić, czy musisz sprzedawać środki z powodu spadku wydajności na rynku.

Oto, jak to opisuje AssetLock:

AssetLock ™ to autorskie oprogramowanie, które monitoruje portfele i ma określoną wadę, która może być dostosowywana w dniach obrotu giełdowego, dzięki czemu zawsze masz świadomość tego, jak wygląda Twoje portfolio.

To nie jest strategia stop-loss.

Strategie "stop loss" polegają na tym, że cele kupna i sprzedaży są ustalane z góry i automatycznie. Zamiast tego AssetLock ™ może ostrzegać Cię o różnych niekorzystnych warunkach rynkowych, co spowoduje, że twój doradca skontaktuje się z Tobą, aby porozmawiać o twoim portfelu.

AssetLock ™ wykorzystuje to, co nazywa wartością AssetLock ™, która jest ustalonym z góry punktem cenowym, który uruchamia określone działania.

Gdy osiągniesz wartość AssetLock ™, menedżer portfela od FormulaFolios będzie monitorował rynek, a jeśli nastąpi odzyskiwanie, nie zostaną złożone żadne transakcje. Jeśli rynek się nie poprawi, twój portfel zostanie przeniesiony do bezpieczeństwa krótkoterminowych bonów skarbowych USA do końca dnia roboczego po osiągnięciu wartości AssetLock ™.

Jestem doradcą zatwierdzonym przez AssetLock ™. Bardzo podoba mi się to, co FormFolios robi z ich oprogramowaniem AssetLock ™, i gwarantuje, że mogę pomóc moim klientom uniknąć dużych strat z powodu awarii rynku, jak widzieliśmy w przeszłości.

Kliknij tutaj, aby otrzymać bezpłatny raport z AssetLock

Jak widać, istnieje tak wiele sposobów na inwestowanie swoich 100 000 $ z ufnością. Możesz wybrać jedną konkretną ścieżkę lub możesz wybrać wiele. Tylko pamiętaj, aby jakoś zainwestować, abyś mógł zrównoważyć inflację - Twój portfel Ci za to podziękuje!

**Ten post zawiera linki partnerskie, co oznacza, że ​​jeśli klikniesz na jeden z linków do produktów, otrzymam niewielką prowizję, jeśli zdecydujesz się na zawarcie transakcji z tym partnerem stowarzyszonym.