Jak zainwestować 50 000 $ (bez utraty koszuli)

Wyobraź sobie, że próbujesz ustalić, w jaki sposób zainwestować 50 000 $ w ciężko zarobione pieniądze.

Dla wielu jest to roczna pensja. Dla innych to WIĘCEJ niż roczna pensja.

Czy ilość pieniędzy, które musisz zainwestować, ma coś wspólnego jak powinieneś inwestować? Chyba tak.

Jeśli masz tylko tysiąc dolarów na zainwestowanie, nie masz dużo miejsca do stracenia, więc możesz być bardziej konserwatywny.

Ale gdybyś miał dużą sumę, powiedzmy 500 000 $, prawdopodobnie chciałbyś rozłożyć swoje skrzydła inwestycyjne na różne klasy inwestycyjne, może nawet włączając pewne spekulacje.

Jak zainwestować 50 000 USD?

Jest to rodzaj rozmiaru portfela, w którym zaczynasz podejmować ważne decyzje. Nie wystarczy rozłożyć swoje inwestycje na całej mapie, ale na pewno wystarczy, aby wyjść poza "słoik z ciasteczkami".

Jak zainwestować 50 000 USD - spójrzmy na to z myślą o całym życiu.

Zacznij od Stocking Your Emergency Fund

Bez względu na wielkość portfela inwestycyjnego, zawsze powinieneś mieć fundusz awaryjny. Podstawowym celem funduszu jest upewnienie się, że masz wystarczająco płynnych środków pieniężnych dostępnych na niespodziewane duże wydatki lub tymczasowe zakłócenie dochodu.

Myślę, że fundusz kryzysowy służy innemu ważnemu celowi, przynajmniej w związku z inwestowaniem.

Jedną z podstawowych funkcji funduszu kryzysowego z punktu widzenia inwestycji jest to, że tworzy ona finansową separację między tobą a twoim portfelem inwestycyjnym. Mam na myśli to, że posiadanie funduszu kryzysowego uniemożliwia likwidację inwestycji w celu pokrycia kosztów nadzwyczajnych.

Na przykład, powiedzmy, że zdecydowałeś się zainwestować 100% swoich pieniędzy - co oznacza, że ​​zdecydujesz się zrezygnować z posiadania funduszu kryzysowego. Co dzieje się w tej sytuacji, kiedy rzeczywiście dzieje się sytuacja kryzysowa?

Mogę wymyślić dwa wyniki i żadne z nich prawdopodobnie nie zakończy się dobrze:

1. Albo użyjesz karty kredytowej, albo
2. Będziesz musiał zlikwidować inwestycje.

Trasa karty kredytowej może potencjalnie doprowadzić do sytuacji, w której będziesz płacić więcej odsetek od zadłużenia, niż będziesz zarabiać na swoich inwestycjach.

Ale jeśli jesteś zmuszony do likwidacji pozycji inwestycyjnych, możesz sprzedać inwestycje z zyskiem, co spowoduje powstanie obowiązku podatkowego. I odwrotnie, jeśli sprzedasz przegrane pozycje, trwale zablokujesz te straty.

Dlatego uważam, że fundusz kryzysowy jest kluczowym elementem dobrze zbilansowanego portfela inwestycyjnego. Utrzymuje oba te scenariusze.

Gdzie powinieneś zainwestować swój fundusz kryzysowy?

O to chodzi - nie powinieneś. Fundusz nadzwyczajny nie powinien być przechowywany w czymś bardziej ryzykownym niż fundusze rynku pieniężnego lub bardzo krótkoterminowe certyfikaty depozytowe.

Musisz martwić się bezpieczeństwem kapitału, a także płynnością w sytuacjach awaryjnych. Zwrot z inwestycji nie powinien być tu głównym czynnikiem.

Ile powinienem mieć w swoim funduszu kryzysowym?

Konwencjonalna mądrość polega na tym, że powinieneś mieć co najmniej trzy miesiące wydatków na utrzymanie, jeśli jesteś na utrzymaniu, i sześć miesięcy, jeśli jesteś albo na zlecenie lub na własny rachunek.

Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie i potrzebujesz 2,500 $ miesięcznie na pokrycie wydatków na utrzymanie, to pierwsze 7500 $ z twojego portfela o wartości 50 000 $ powinno być przechowywane w twoim funduszu ratunkowym.

Określ swoje alokacje inwestycyjne

Istnieje wiele teorii dotyczących tworzenia portfela inwestycyjnego, ale naprawdę nie ma twardych zasad.

Tradycyjnie zasada polegała na inwestowaniu 100 minus twój wiek w zapasach. Jest to wygodne, ponieważ łatwo je obliczyć.

Na przykład, jeśli masz 35 lat, to 65% twojego portfela powinno być inwestowane w akcje (100 - 35). Jeśli masz 65 lat, to 35% twojego portfela powinno być zainwestowane w akcje (100 - 65), a saldo w obligacje i gotówkę.

Obliczenia umożliwiają wyższy przydział akcji, gdy jesteś młodszy i masz dłuższy horyzont czasowy inwestycji, a także mniejszą alokację zasobów, gdy idziesz na emeryturę, i powinno to mieć mniejsze ryzyko.

Niedawno myślę, że 100 minus twój wiek tworzy portfel inwestycyjny, który jest zbyt konserwatywny. Z tego powodu liczba podstawowa została zwiększona. Na przykład 125 minus twój wiek stało się czymś bliższym nowemu standardowi.

Korzystając z tej metody, jeśli masz 35 lat, 90% twojego portfela powinno znajdować się w zasobach (125 - 35). Jeśli masz 65 lat, to 60% twojego portfela powinno znajdować się w zapasach (125 - 65).

Myślę, że ten rodzaj kalkulacji jest zasługą. Należy jednak również dostosować się do czynników osobistych. Na przykład, jeśli twój dochód jest mniej stabilny, możesz chcieć mieć niższy przydział akcji. Ale jeśli twoje dochody są bardzo stabilne, prawdopodobnie możesz sobie pozwolić na wyższy przydział akcji.

Powinieneś również dostosować swój przydział dla własnej tolerancji ryzyka osobistego. Jeśli znajdziesz stratę pieniędzy w swoim portfelu, aby być szczególnie stresującym, możesz chcieć utrzymać przydział akcji na niższym poziomie, niż jest to zalecane. Ale jeśli stres ci nie przeszkadza, może pójść jeszcze wyżej.

Inwestowanie w gotówkę

Dzięki 50 000 USD do zainwestowania Twój fundusz kryzysowy pochłonie duży procent twojego całkowitego portfela.Na przykład 7 500 USD będzie stanowić 15% całego portfela.

W takiej sytuacji można rozważyć inwestowanie większości lub nawet całej pozostałej części portfela - 42 500 USD - w całości w akcje, przy użyciu funduszu awaryjnego do reprezentowania przydziału gotówki / obligacji. Ale znowu wszystko zależy od twojej własnej tolerancji na ryzyko.

Ale posiadanie przynajmniej dodatkowej gotówki w portfelu akcji jest zawsze dobrym pomysłem. Dostarczy ci to gotówki na nowe inwestycje, szczególnie po wyprzedaży rynkowej, kiedy będziesz w stanie zebrać akcje po okazyjnych cenach.

Środki pieniężne przechowywane w ramach części inwestycyjnej twojego portfela powinny być przechowywane w funduszu rynku pieniężnego. To pozwoli ci zarobić trochę zainteresowania, podczas gdy twoje pieniądze będą całkowicie płynne na wypadek, gdyby pojawiła się szansa na kupno.

W większości sytuacji powinieneś mieć gotówkę w wysokości około 5% do 10% swojego portfela inwestycyjnego. Tak więc, jeśli masz 50 000 $ w swoim portfelu, od 2500 $ do 5000 $ powinno być płynną formą gotówki. Na rynkach hossy chcesz być na niższym końcu tego przedziału, a na wyższym poziomie na rynkach niedźwiedzi. Podstawowe idee budują gotówkę na rynkach podupadających, aby kupować akcje po obniżonej cenie, ale aby w pełni zainwestować w silniejsze rynki.

Ma sens?

Inwestowanie w obligacje

Jaki jest cel inwestowania w obligacje? Historycznie, działały one jako przeciwwaga dla akcji. Podczas gdy zapasy mają potencjał do wyższych zwrotów, ze względu na wzrost wartości kapitału, obligacje zwiększają stabilność portfela. Czynią to poprzez połączenie przewidywalnych płatności odsetkowych, a także gwarancję pełnej spłaty zasady inwestycyjnej.

Porozumienie to zostało osłabione w ostatnich latach. Bardzo niskie stopy procentowe sprawiły, że obligacje były mniej satysfakcjonujące niż akcje. To ma wiele wspólnego z regułą 100 minus twój wiek zastąpiony przez 125 minus twój wiek.

Druga zasada przydziela więcej pieniędzy na akcje, a mniej na obligacje i gotówkę. Ta sytuacja może się zmienić, jeśli stopy procentowe znacząco wzrosną i dlatego musimy mówić o obligacjach.

Jeśli masz w pełni zaopatrzony fundusz kryzysowy, a także trochę gotówki z portfela akcji, możesz lub nie chcesz inwestować w obligacje. Nawet przy zastosowaniu bardziej konserwatywnej zasady 100 minus twój wiek, jeśli masz 35 lat, to 65% twojego portfela będzie w zapasach, a 35% będzie w kombinacji obligacji / gotówki.

Ale jeśli posiadasz 7,500 $ w swoim funduszu kryzysowym i kolejne 2 500 $ w gotówce na portfel akcji, to pokryjesz 20% przydziału gotówki / obligacji.

Jeśli chciałbyś zainwestować 35% w kombinację gotówki i obligacji, to zostaliby ci 15%, czyli około 7500 $, aby przeznaczyć na obligacje (50 000 X 15%).

Jakie obligacje kupiłbyś?

Naprawdę trudno jest dywersyfikować się na pojedyncze obligacje, gdy masz tylko kilka tysięcy dolarów na zainwestowanie w nie. Istnieją różne rodzaje obligacji - korporacje, municypalne, obligacje zamienne i amerykańskie obligacje skarbowe.

Dla większości drobnych inwestorów najlepszym sposobem inwestowania w obligacje są fundusze obligacji. Możesz inwestować w fundusze, które specjalizują się w każdym z powyższych typów obligacji, lub możesz nawet zainwestować w fundusz obligacji, który posiada wszystkie z nich w tym samym czasie.

Inwestowanie w akcje

Właśnie tam naprawdę wchodzimy w "mięso" inwestowania. Do tego momentu omawiane są inwestycje, o których dyskutujemy - gotówka i obligacje ochrona kapitału. Każdy inwestor potrzebuje przynajmniej niektórych z tych rodzajów inwestycji.

Z drugiej strony zapasy to przede wszystkim wzrost wartości kapitału. Z aprecjacją kapitału wiąże się ryzyko straty - i dlatego tak wiele czasu poświęciliśmy inwestycjom na kapitał.

Ale skupmy się na omawianiu zasobów tutaj. Podobnie jak w przypadku obligacji, istnieją różne rodzaje akcji. Dostępne są akcje zwykłe i akcje uprzywilejowane. Istnieją również tak zwane zasoby "sektorowe", takie jak energia, zasoby naturalne, technologia, służba zdrowia i rynki wschodzące.

Dla większości drobnych inwestorów najlepszym sposobem inwestowania w akcje są fundusze.

A dokładniej, fundusze indeksowe. Korzyści płynące z funduszy indeksu polegają na tym, że inwestuje się je w rzeczywisty indeks akcji, taki jak S & P 500. Zapewnia to jak najszerszą ekspozycję rynkową, bez ponoszenia ryzyka związanego z załadowaniem niewielkiej liczby akcji lub ograniczeniem liczba sektorów.

Inną zaletą funduszy indeksu jest to, że zwykle są one utrzymywane za pośrednictwem funduszy ETF. Są to tanie, bez obciążenia fundusze, które nie prowadzą aktywnej wymiany handlowej. Z tego powodu są idealne do inwestowania typu "kup i trzymaj", co należy robić jako inwestor długoterminowy.

Dzięki funduszom indeksowym nie musisz próbować odgadywać rynku, ani spędzać dużo czasu pracując nad wyborem inwestycji lub przywróceniem równowagi portfela. Z tego powodu fundusze indeksowe powinny stanowić znaczną część portfela akcji.

Jeśli czujesz się w tym komfortowo, możesz przeznaczyć bardzo mały procent swojego portfela akcji na określone akcje. Ogólna zasada polega na tym, że powinieneś inwestować tylko za pieniądze możesz sobie pozwolić na przegraną.

Poszczególne zapasy podlegają różnego rodzaju ryzykom, w tym zmianom branżowym, zmianom regulacyjnym i konkurencji. To sprawia, że ​​są bardziej ryzykowne niż fundusze indeksowe, dlatego powinny stanowić tylko niewielką część alokacji zasobów.

Jeśli nie masz ochoty wybierać i zarządzać swoimi inwestycjami, możesz skorzystać z pomocy doradcy robo. Najlepszą platformą doradców robo jest Betterment.

Określi twoją tolerancję na ryzyko, a następnie zaprojektuje dla ciebie portfel. Zarządzanie całym portfelem będzie również obsługiwane przez firmę Betterment, w tym rebalancing portfela i reinwestowanie dywidend, zapewniając w pełni zautomatyzowany, profesjonalnie zarządzany portfel inwestycyjny.

Wszystko, co musisz zrobić od tego momentu, to zasilenie konta.

Jak będzie wyglądać portfel inwestycyjny o wartości 50 000 USD?

Uzupełnijmy to podsumowaniem tego, jak może wyglądać to portfolio, pamiętając, że będzie ono zawierało wariacje na podstawie osobistych okoliczności i preferencji.

Jeśli masz 35 lat, portfolio może wyglądać mniej więcej tak:

• Fundusz nadzwyczajny - 3 miesiące wydatków na utrzymanie aktywów bankowych - 7 500 USD (15%)
• Gotówka w portfelu akcji - fundusze rynku pieniężnego - 2500 USD (5%)
• Obligacje - fundusze obligacyjne - 7 500 USD (15%)
• Akcje - fundusze indeksowe - 32 500 USD (65%)
• Łącznie - 50 000 USD (100%)

To zapewni 35-latce solidne połączenie zarówno wzrostu inwestycji, jak i zabezpieczenia kapitału. Otrzymasz różne opinie od różnych osób, ale podstawową ideą jest stworzenie portfolio, które pozwoli Ci osiągnąć cele inwestycyjne, a jednocześnie zapewni rezerwę na rzeczywistość, która "życie dzieje się" w trakcie inwestowania.