Inwestowanie

Jak inwestować, jeśli nie zarabiasz dużo

Jak inwestować, jeśli nie zarabiasz dużo

Jednym z popularnych mitów "głównego nurtu mediów", dlaczego milenialsi nie inwestują, jest to, że się boją. Boją się utraty pieniędzy na giełdzie. Boją się nie wiedzieć, co robić, jakich narzędzi powinni używać i nie sądzą, że mogą nauczyć się żargonu na Wall Street. Boją się podejrzanych doradców, którzy mogą skierować ich w niewłaściwym kierunku.

Jednakże, twierdzę, że jako grupa,Strach nie jest tym, co powstrzymuje milenialów przed inwestowaniem.To, co naprawdę powstrzymuje milenialsów i młodych dorosłych od inwestowania konkurencyjne priorytety w ograniczonym budżecie.

Cóż, możesz powiedzieć, że to nic nowego - i masz rację. Każdy musiał oszczędzać i inwestować w konkurencyjne priorytety. Ale twierdzę, że milenialsi i młodzi dorośli mają inne wyzwania niż poprzednie pokolenia.

Zrozumienie priorytetów dotyczących pieniędzy dla młodych dorosłych

Omawiając pokolenie, może być ciężko uogólniać - wystarczy spojrzeć na średnią wartość netto millenialsów według wieku. Ale są pewne rzeczy, które wiele tysiącleci ma wspólnego.

Wielu młodych ludzi ukończyło studia z poziomami kredytów studenckich niespotykanych w poprzednich pokoleniach. Poza tym, w ciągu ostatniego dziesięciolecia wzrost płac był w stagnacji, a dochody jako całość nie były tam po to, aby wesprzeć znacznie więcej niż życie na świecie. Dla większości osób kilka lat po ukończeniu studiów trzeba zacząć zarabiać "dobrą" pensję - może 4-5 lat. Tak więc, teraz, w wieku 27 lat, mogą zacząć otrzymywać pewne uznaniowe dochody, poza bonów i spłatą zadłużenia, które mogą zacząć inwestować.

Ale co dzieje się u większości ludzi w późnych latach 20. i na początku lat 30.? Życie się dzieje - wesela, dzieci, mieszkania. Wszystkie te duże wydatki zaczynają się pojawiać, a oszczędzanie i inwestowanie może być jeszcze bardziej zniechęcające.

Priorytety w życiu codziennym

Niedawno dostałem ten e-mail od czytelnika o tym, co powstrzymuje ją od zainwestowania. Możesz być zaskoczony jej procesem myślenia, ale musisz zdać sobie sprawę, że to jest prawdziwe życie tutaj.

Możesz wyczuć, że Amber chce zainwestować, i nie jest tak, że się boi. Mówi kilka rzeczy, które naprawdę mnie trzymają (i codziennie widzę takie wiadomości e-mail):

  • Muszę płacić za zakupy spożywczei dyskrecjonalne wydatki, takie jak wyjście z przyjaciółmi
  • Mąż jest w szkole podstawowej
  • Wkładam tylko 2% w 401k mojej firmy(która prawdopodobnie nie jest pełną kwotą dopasowania)

Najważniejsze jest to, że to nie strach powstrzymuje Amber - to znalezienie równowagi finansowej, aby poradzić sobie z konkurencyjnymi priorytetami pieniężnymi.

Ale chcę dzisiaj zniszczyć ten mit - dlaczego nie trzeba zarabiać na inwestowaniu. Rzućmy okiem na kilka liczb ...

Co naprawdę oznacza "nie zarabiam dużo pieniędzy"?

Może wydawać się trudnym do zainwestowania, jeśli nie zarabiasz dużo pieniędzy lub czujesz się ograniczony w swoim budżecie - ale jest to bardzo możliwe i jest to dość inteligentne. Pokażę ci, dlaczego to nie musi byćalbo / albo decyzjamoże to być również wybór AND.

Ale najpierw przyjrzyjmy się temu, co "nie zarabiam dużo".

W każdych okolicznościach "nie zarabiam dużo pieniędzy" oznacza, że ​​po prostu masz napięty budżet. Pieniądze są zawsze względne. Nie zarabianie pieniędzy oznacza, że ​​twoje dochody są równe twoim wydatkom (lub, co gorsza, twoje wydatki są większe niż twoje dochody).

tyczuć tak jak nie zarabiasz dużo, jeśli przynosisz do domu 2 000 $ miesięcznie, a wydatki miesięcznie wynoszą 1 990 $. Ale ktoś, kto zarabia 20 000 $ miesięcznieczujetak jak nie zarabiają dużo, jeśli ich wydatki wynoszą 19 900 USD miesięcznie. W tym samym czasie są ludzie, którzy przynoszą do domu 2 000 $ miesięcznie, żyją 1500 $ miesięcznie i czują się dobrze. Wszystko jest względne.

Więc dajesz sobie złą wymówkę, że nie możesz zainwestować.

Masz dwa wybory

Matematyka wokół tego jest prosta - DOCHÓD - WYDATKI = PIENIĄDZE W LEWO, ABY ZAPISYĆ.

Jeśli czujesz, że masz ograniczony budżet i nie możesz go zapisać, zawsze masz dwie możliwości:

  1. Zarób więcej pieniędzy
  2. Wydaj mniej pieniędzy

Nic więcej. Obejmuje to obie części równania.

Opowiedziałem już o mojej mamie przyjaciela, a teraz podzielę się nią ponownie. Jego mama pracowała przez całe życie. Wychowywała syna i robiła prawie wszystko. Była jednak zbyt nieśmiała, by inwestować. Zamiast tego właśnie uratowała. Uratowała miłą sumę pieniędzy na 30-40 lat - około 300 000 $. Ale to nie wystarczyło, by przejść na emeryturę tam, gdzie mieszkała. Zamiast tego musiała dalej pracować. Musiała dostać się do 70, aby uzyskać jak największe zabezpieczenie socjalne i zwiększyć swoje oszczędności. W końcu zaczęła inwestować, ale zaczęła w wieku 62 lat, kiedy powinna myśleć o przejściu na emeryturę. Teraz jej życie nagle opierało się na wyborze, którego nie mogła kontrolować - Miała działać. MUSIAŁA zainwestować i ZAROBIĆ więcej. Musiała czekać. Wybór minął. To jest do bani.

Gdyby zainwestowała taką samą ilość pieniędzy, zamiast tylko ją zaoszczędzić, mogłaby przejść na emeryturę w wieku 62 lat. Miałaby podwójną lub potrójną kwotę, którą otrzymała. Jej życie byłoby pod jej kontrolą. Mogła zdecydować, kiedy SHE chce przejść na emeryturę.

Zmień swój sposób myślenia

Zamiast myśleć o inwestowaniu z pieniędzmi, które Ci pozostały, nadszedł czas, aby zmienić nastawienie do inwestowania. Oto jak widzę tę samą formułę:

DOCHÓD - KOSZTY - OSZCZĘDNOŚĆ = PIENIĄDZE W LEWO DO ZABAWY

Zbyt wielu ludzi wpada w pułapkę, że pieniądze na grę (np. Wyjście z przyjaciółmi) to wydatek. To nie jest. Powinno to zostać zrobione z pieniędzmi, które pozostawiłeś. Zamiast tego powinieneś postrzegać oszczędność jako wydatek - coś obowiązkowego, co musisz zrobić. Obowiązując, zaczynasz uniemożliwiać wymuszanie twoich postępów.

Nie pozwól, aby wymówki uniemożliwiały ci inwestowanie

W przypadku Amber miała obie opcje. Amber jest dziennikarzem i potrafi pisać wyjątkowo dobrze. Zaproponowałem jej dwie sugestie, aby nie mogła wymyślać wymówek.

1. Zarób więcej pieniędzy - mogłaby swobodnie pisać i zarabiać dodatkowe 100 $ do 200 $ miesięcznie. Omówiliśmy, jak zarobić więcej freelance pisania tutaj. Mam też ogromną listę sposobów na zarobienie dodatkowych pieniędzy.

2. Wydać mniej pieniędzy - mogłaby nieco obniżyć te "jedzenie z przyjaciółmi" i zaoszczędzić kolejne 100 $ do 200 $ miesięcznie. Istnieje również mnóstwo innych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy i wydawanie mniej. Mamy osobistą listę sposobów, które zaoszczędziłem ponad 500 USD miesięcznie na losowych zajęciach w moim domu.

Heck, mogłaby połączyć ich obu i mieć 400 $ miesięcznie więcej - to 4 800 $ rocznie! To prawie maksymalizacja IRA!

Ile by miała, gdyby to zrobiła? Cóż, jeśli zaczniesz od 0 $, i będziesz płacić 400 $ miesięcznie przez 30 lat, przy 6% zwrocie, który przyniesie całkowitą kwotę w jej IRA do 402,000 $! Jeśli zwrot wzrośnie do 8%, może wzrosnąć nawet do 580 000 $!

Wreszcie Amber zawsze mógł pomóc zmienić równanie. Włożyła już 2% w jej 401 tys. Po prostu zwiększenie tego do 5% lub więcej nie tylko automatyzuje oszczędności (co sprawia, że ​​jest to obowiązkowy wydatek), ale pomaga jej osiągnąć jej cele inwestowania więcej. Poza tym prawdopodobnie nie zauważy zmiany pensji z potencjalnymi oszczędnościami podatkowymi.

Jeśli jesteś gotowy, aby przestać wymyślać wymówki i nauczyć się inwestować, dlaczego warto sprawdzić moją bezpłatną serię szkoleń wideo inwestujących?

Jakie masz inne rady, by powstrzymać Amber od wymówek, które uniemożliwiają jej zarobienie 580 000 $?

Dodać Komentarz