GF ¢ 035: Jak zainwestować milion dolarów (bez nadmuchiwania go jak gwiazda rocka) 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC035_.mp3

Mówią, że masz 1 na 10 000 000 szans na wygraną w loterii.

Cóż, dziś jest mój szczęśliwy dzień, ponieważ właśnie wygrałem - tak kochanie !!

Okej ... może nie tak właściwie zdobyć.

Będziemy tylko udawać, że zrobiłem to ze względu na ten post. 🙂

Kiedyś poprosił mnie klient, "Jeff, gdybyś miał milion dolarów, jak byś to zainwestował?"

Nie jestem osobą, która zwykle gra w te gry udawać.

Jasne, jako dziecko uwielbiałem udawać, że jestem He-Manem, a wielkim tekturowym pudełkiem w naszej piwnicy był Castle Grayskull. "Mam moc!" <<Fellas, nie udawaj, że tego nie pamiętasz! Ha ha….

Ale te dni "udawania" już dawno minęły. Tak jest do dzisiaj. Dzisiejszy post jest tylko dla zabawy. Udaję, że trafiłem w dziesiątkę i odszedłem z chłodnym mil.

W tym udawanym ćwiczeniu powiemy, że zarabiam milion dolarów i mam to wszystko do zainwestowania.

Tak więc jesteśmy jasne, to nie jest doradztwo inwestycyjne, więc nie bierz tego za takiego. I na wszelki wypadek, jeśli nie jest to wystarczająco jasne, przeczytaj tutaj. Zostałeś ostrzeżony.

Jak zainwestowałbym milion dolarów?

Przechodząc przez to udawane ćwiczenie, spróbuję przeprowadzić cię przez to tak, jakbyś również wygrał pieniądze. Przynajmniej na początku. Po pierwszych kilku krokach, to wszystko ja. Zaczynajmy….

Cześć, panie, sprawdź!

Nadchodzi wielki dzień, a na koniec otrzymasz czek: wielki, gruby 1 000 000 $. Ślinisz się nad zerami i przecinkami. Nigdy nie widziałeś większej kontroli w całym swoim życiu.

Poświęcasz sekundę, by wciągnąć to powietrze. Chcesz szeptać miłe rzeczy do czeku, na przykład: "Och, sprawdź, jesteś niesamowity". Nie martw się, nikt nie patrzy. Prawdopodobnie też bym to zrobił. 🙂

Czy wiesz, że możesz być w stanie rzeczywiście przejść na emeryturę z 1 milionem dolarów? Chociaż lepiej jest, jeśli masz trochę czasu, aby zainwestować pieniądze, zamiast korzystać z niego na emeryturę, faktycznie można przejść na emeryturę z 1 milionem dolarów. Poświęć kilka minut na zapoznanie się ze studium przypadku na GoodFinancialCents.com: [Case Study] Czy możesz wcześniej przejść na emeryturę za jedyne 1 milion dolarów?

Nawet po przeczytaniu tego, możesz zastanawiać się, czy 1 milion dolarów naprawdę wystarczy, aby przejść na emeryturę. W końcu ludzie w tym studium przypadku rzeczywiście posiadali inne aktywa na swoją korzyść. Być może zastanawiasz się, czy możesz przejść na emeryturę 2 milion dolarów! Cóż, napisałem to studium przypadku. Sprawdź na Forbes: Czy możesz przejść na emeryturę z 2 milionami dolarów?

Po zapoznaniu się z tymi studiami przypadku zrozumiesz, dlaczego tak ważne jest, aby zainwestować pieniądze, aby nadążyć za inflacją - szczególnie, jeśli jesteś daleko od przejścia na emeryturę. Będziesz także chciał poznać niektóre strategie obniżania ryzyka. . . więcej o tym w trochę.

Więc jaki jest pierwszy krok?

Krok 1: Nic

Okay, więc oto pierwsza rzecz, którą możesz zrobić, jeśli chcesz zdobyć 1 000 000 $ (lub jakakolwiek duża ilość pieniędzy na ten cel).Nic.

Co masz na myśli nic?

Nie znaczę nic.

Siedzisz na tym.

Siedzisz na nim przez co najmniej trzy, najlepiej sześć miesięcy, to najlepsza rada, jaką mogę dać za dużą kostkę pieniędzy, nawet jeśli zapytasz co zrobić z 500000 dolarów! Usiądź na nim, i zaoszczędź te pieniądze!

Ludzie mają skłonność do podejmowania pochopnych decyzji, gdy zostają uderzone niespodziewanymi pieniędzmi. Zwroty podatków większości ludzi są wydawane, zanim jeszcze je dostaną. Nie chcemy, aby tak się stało z 1 000 000 $.

Potrzebujesz miejsca na zaparkowanie całej gotówki, żebyś nic na to nie zrobił?

Pierwsze miejsce, na które chciałbym zwrócić uwagę, to grupa certyfikatów depozytowych (CD) lub konto oszczędnościowe online. Praca z płytami CD pomaga ci stworzyć dodatkową barierę między tobą a złym wyborem, ponieważ jesteś karany za wszelkie wypłaty z CD, zanim dojrzeje. Konto oszczędnościowe online zapewnia większą elastyczność, ryzykując, że wycofasz pieniądze, by pójść na wydatki.

Możesz uzyskać najwyższe oprocentowanie dla certyfikatów depozytowych i rachunków oszczędnościowych online w bankach internetowych, takich jak nasze ulubione Capital One 360 i EverBank. (A ponieważ są online, powinieneś być w stanie je opłacić bez względu na to, w jakim kraju mieszkasz. Lub zdecyduj się na zakup swojej rezydencji.) Niezależnie od tego.)

Byłem kiedyś nazywany parą, która otrzymała 1,5 miliona dolarów ugody. Powiedziałem im dokładną poradę powyżej. Czy oni słuchają? Nie!

W ciągu pierwszych 3 miesięcy od otrzymania pieniędzy, kupili zupełnie nowy dom, 2 nowe samochody, dali swojemu kościołowi 50 tys. $ (Jestem fajny z tym i wkrótce zobaczycie poniżej), dali kilku innym krewnym $ 10ka kawałek I odeszli z pracy. Byłem na podłodze. NIE zrobimy tego, co zrobiła ta para. Nawet inwestując w mniejsze kwoty, nawet tak małe jak inwestując z 1000 dolarów lub co zrobić z 20000 $, potrzebuje więcej myśli w tym zakresie niż to!

Krok 2. Porozmawiajmy o długu

Masz dług; spłacimy to. Czy spłacimy cały dług? Niekoniecznie.

Masz szczęście, że w ciągu ostatnich kilku lat zablokowałeś 30-letni kredyt hipoteczny na mniej niż 4%, nie ma sensu spłacać tego. To tanie pieniądze.

Moglibyśmy mówić o dokonywaniu podwójnych płatności w późniejszym terminie, ale dla samej spłaty kwoty głównej nie wydaje mi się to konieczne.

Spadek długu kartą kredytową, czy nie byłoby miło nie mieć tych brzydkich 100 dolarów rachunków kart kredytowych przetaczających się w każdym miesiącu, raczej mógłbyś zacznij inwestować za 100 dolarów zamiast umieszczać ją w tej karcie kredytowej, która wciąż cieszy się zainteresowaniem! Karta sklepu zniknęła. Pożyczka studencka ... To też jest trudne. Jestem bardziej skłonny do spłacenia tego. Pozwolę ci zdecydować. Każdy inny dług, który ma dwucyfrowe stopy procentowe, zniknął. Spłać to i skończ z tym.

Tylko dlatego, że spłaciłeś dług nie daje ci prawa ani pozwolenia na wyjście i naliczanie więcej długów. Wygrałeś milion dolarów na litość boską; dlaczego potrzebujesz więcej kart kredytowych ?!

Potrzebujesz pomocy w opracowaniu planu wypłaty długu? Sprawdź nasz wpis na stronie top 11 oprogramowania do finansów osobistych. Jeden darmowy produkt do obejrzenia na tej liście: Kapitał osobowy Naprawdę nie powinieneś potrzebować oprogramowania, które pomogłoby ci spłacić dług, kiedy właśnie dostałeś czek na 1 000 000 $ ... ale na wszelki wypadek nie zaszkodzi przyjrzeć się. Kapitał Osobisty pomoże Ci umieścić wszystkie twoje konta (długi i aktywa) w jednym miejscu. W ten sposób możesz stworzyć prawdziwy plan dla wszystkich swoich pieniędzy.

Krok 3: Zwiększ swój fundusz awaryjny.

Skoro masz duży napływ gotówki, dlaczego nie zachować co najmniej 18 do 24 miesięcy miesięcznych wydatków na rachunku pieniężnym o wysokich dochodach? Pomyśl o tym, jako o Ultimate Emergency Fund. Najlepsze miejsca na tę ogromną sumę? Banki internetowe takie jak Capital One 360iEverBank. Możesz też wrzucić go do certyfikatu depozytowego Odkryj bank.

To pewnie więcej gotówki niż w całym swoim życiu, kiedy siedzisz, nic nie robiąc, ale to w porządku. Teraz zmieniłeś nowy liść. Jesteś nowy, więc ciesz się.

Krok 4: Daj go

Zauważysz, że nie wspomniałem o sobie w żadnym z powyższych. To dlatego, że oprócz kredytu hipotecznego i banknotów samochodowych, nie mamy długów. Gdybym miał 1 000 000 $ do zainwestowania, nie miałbym żadnego długu, aby się martwić, że zostanie spłacony, a nasz kredyt hipoteczny to 15-letni 3.375%, a my dokonujemy dodatkowych płatności. Nie spieszę się, żeby to spłacić.

Nasz fundusz kryzysowy wynosi obecnie od 12 do 18 miesięcy na wydatki domowe. Znowu jestem w porządku. Więc co robisz? Teraz jest to bardziej dla mnie i dla mojego otoczenia, więc nie czuję, że musisz zobowiązać, ale pierwszą rzeczą, którą wydałbym na milion, jest przekazanie 10% bezpośrednio do naszego kościoła, zwanego inaczej dziesięciną.

Tak, napisałbym czek na 100 000 $ do naszego kościoła prosto z góry. Możesz na to zadzwonić "BS". Możesz myśleć, że po prostu mówię, że brzmi to jak dobry chrześcijanin. Gdybym pisał ten post rok temu, ciężko byłoby mi się spierać. Możesz nawet obejrzeć ten film, w którym kilka lat temu myślałem, że mój klient jest szalony, bo chce go zatrzymać dziesięcina, starając się spłacić dług.

W ubiegłym roku moja żona i ja wreszcie, i mam na myśli, zaczęła się dziesięcina, w której dajemy 10% naszego dochodu brutto naszemu kościołowi. Zajęło nam trochę czasu, aby w końcu uchwycić tę koncepcję, ale w końcu ją otrzymaliśmy.

Czy trudno byłoby napisać? Uhhhh, TAK !!! Ale wierzę, że nasz Kościół i wola Boża mogą z tym zrobić znacznie więcej niż ja.

Krok 5: Pożyczki Peer to Peer.

Może to być szokiem dla wielu czytelników, zwłaszcza, że jestem "planistą finansowym". Może myślisz, że kupiłbym akcje, może myślisz, że kupiłbym fundusze inwestycyjne. Chciałbym, ale zacząłem od pożyczek peer-to-peer.

Ile? Bardzo dobry kawałek. Włożyłbym 250,000 $ do obu Klub pożyczkowy i Prosperować, dzieli je na pół, więc 125 000 USD za pop. Początkowo założyłem konto w klubie pożyczek w 2008 roku i do dzisiaj średnio mam około 9%. Nie jest zbyt brudny i, z reinwestycją, jest prostym sposobem na zarabianie pieniędzy bez konieczności ciągłego zarządzania.

W celu dywersyfikacji spróbowałbym obu. Siedzenie z 8% do 9% wydajnością przy bardzo niewielkiej zmienności lub, jak to określają niektórzy planiści, odchylenie standardowe jest dość trudne do pokonania. Jeśli interesuje Cię bardziej techniczny awers do mojego recenzja Lending Club i Recenzja Prosper aby zobaczyć, jak możesz wykorzystać swoją ofertę na swoją korzyść.

Krok 6: Obligacje, obligacje i więcej obligacji.

Powiedzieć, że to środowisko stopy procentowej było interesujące w ciągu ostatnich kilku lat, jest niedopowiedzeniem. Próba uzyskania wysokiej rentowności obligacji jest obecnie tak realistyczna, jak próba zdobycia Burgera na Środkowym Zachodzie. To się nie stanie!

Zamiast zakładać, że stopy procentowe są czymś, czym się chwalić, pomyślałem, że poradzę sobie z tym obszarem inwestowania, tak jakby stopy procentowe były w pewnym stopniu normalne. Jeśli jesteś ciekawy, definiuję "normalny", jak możesz wyjść i dostać roczną płytę CD, płacąc ci coś na północ od 3%.

W takim przypadku zdecydowanie miałbym większy procent obligacji komunalnych, nieopodatkowanych, w moim portfolio. Ponadto dodałabym również kilka krótkich do pośrednich obligacji korporacyjnych, niektóre papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, a może także niektóre kredyty bankowe i obligacje zamienne, ale ja przydzieliłbym około 250 000 $ na ten kawałek tortu.

Jakiego rodzaju obligacje kupiłbym? Szczerze mówiąc jestem leniwy, więc nie chciałbym poświęcać czasu ani badań, by wybrać indywidualne więzi. To byłby zbyt wielki ból głowy. Opieram się bardziej na stronie wspólnego funduszu inwestycyjnego. Istnieje wiele dobrych funduszy funduszy inwestycyjnych, które osiągnęły naprawdę dobre wyniki w ciągu ostatnich kilku lat. Aby się zdywersyfikować, rozważałbym także zakup kilku obligacji ETF.

Ten fragment mojego portfolio ma być nudną częścią, która sprawia, że chcę ziewnąć, kiedy o tym myślę. Co więcej, sprawia, że żony są szczęśliwe, ponieważ nie musi się martwić, że podejmę jakieś głupie wybory. Byłem tam, robiłem to, zbyt wiele razy.

Krok 7: Aktywnie zarządzaj funduszami wzajemnymi.

Niech będzie wiadomo, że nie jestem pasywnym inwestorem. Indeksowanie jest osobiście czymś, w czym nie jestem wielkim fanem. Nie zgadzać się? To super. Możemy odbyć debatę innym razem. Tak więc z kwotą 100 tys., Przeznaczę ją na 10 do 12 różnych funduszy inwestycyjnych. Przewiduję, że alokacja znajdzie się gdzieś w przedziale od 60% do 70%, a reszta to obligacje. Zauważ, jak ciężkie są moje więzy? Jak ironiczny jest dla faceta w jego połowie lat trzydziestych tak konserwatywny?

Widząc poprzednich młodszych klientów otrzymują duże spadki i jak są bardziej zainteresowani ochroną przeciw rosnącym, to przyczyniam się do tego, że czuję się w ten sposób. Jestem niemal pewien, że byłbym taki sam w przypadku większości funduszy.

Inną opcją, którą rozważałbym, jest Doskonalenie. Mimo że korzystają z pasywnie zarządzanych ETF-ów, dokonują one aktywnych zmian w swoich portfelach. Możesz uzyskać więcej informacji na ich temat Recenzja Betterment.com strona!

AssetLock ™

Ponadto, łącząc aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne z mocą AssetLock ™, będziesz cieszyć się spokojem, że Twoje portfolio jest monitorowane nie tylko przez twojego doradcę, ale także przez oprogramowanie.

AssetLock ™ to innowacyjne oprogramowanie do ochrony aktywów, które pozwala na doświadczanie pozytywnych emocji na rynku bez podejmowania większego ryzyka związanego z aktywnym zarządzaniem.

Aha, i czy wspominałem, że to nie jest strategia polegająca na stop-loss? Strategie Stop-loss obejmują kupowanie i sprzedawanie w ustalonych z góry kwotach. Zamiast tego AssetLock ™ wykorzystuje to, co nazywają wartością AssetLock ™. Wartość AssetLock ™ zależy od wielu czynników i wykorzystuje oprogramowanie, aby ostrzec doradcę finansowego, aby skontaktował się z Tobą w przypadku niekorzystnych warunków rynkowych.

Jestem doradcą zatwierdzonym przez AssetLock ™. Jako doradca zatwierdzony przez AssetLock ™, moi klienci mogą być pewni, że nie tylko jestem w ich zespole, ale mam potężne oprogramowanie zabezpieczające moje usługi i chroniące przed niepotrzebnym ryzykiem.

Obejrzyj krótki film, aby dowiedzieć się więcej na temat działania AssetLock ™.

The Financial Success Blueprint ™

Przy okazji, jeśli inwestujesz na emeryturę, możesz sprawdzić The Financial Success Blueprint ™ - mój własny kompleksowy przegląd planu emerytalnego, który pomoże ci ustalić, czy jesteś na dobrej drodze, czy też musisz dokonać zmian.

Oto, co otrzymasz:

Specjalna strategia przejścia na emeryturę, kiedy chcesz i jak chcesz - nawet jeśli nie uważasz, że to możliwe.
Specjalna technika, której używam, aby pomóc klientom wyobrazić sobie, jak wygląda ich idealna emerytura.
Łatwy sposób na uporządkowanie wszystkich inwestycji w logiczną strukturę, dzięki czemu można naprawdę zobaczyć, co się dzieje.
Plus wiele więcej!

Spójrz na wszystko The Financial Success Blueprint ™ ma do zaoferowania i sprawdź, czy jest odpowiedni dla Ciebie!

Krok 8. Zapasy

Kupiłbym pojedyncze akcje z częścią pieniędzy, ale nie pozwoliłbym sobie na zbyt zwariowanie. Byłoby to uważane za mój "slush fundusz", w którym nie miałbym wpływu, gdybym zgubił mój tyłek w niektórych okropnych transakcjach giełdowych. Zaufaj mi. Tak by się stało.

Jeśli potrzebujesz miejsca na handel zapasami, przyjrzę się Ally Invest lub E * TRADE. Obie są solidnymi, renomowanymi firmami, które mają dobre platformy transakcyjne.

Krok 9: Moja firma

Poza pożyczkami typu peer-to-peer, nie biorę pod uwagę żadnych nietradycyjnych inwestycji, takich jak prywatne pośrednictwo w obrocie nieruchomościami lub żaden z tego typu private equity. Mieszkając na Środkowym Zachodzie, nie jestem tak narażony na to jak ktoś żyjący w wielkim mieście, dlatego właśnie widzisz wiele bardziej tradycyjnych inwestycji w portfolio.

Drugim nietradycyjnym aktywem, w który zainwestowałbym, jest moja firma. Niezależnie od tego, czy chodzi o nowe technologie, które pomogą mi usprawnić moją praktykę planowania finansowego, czy też zainwestować w sposoby na rozwój mojej firmy internetowej. Gdyby moje akcje okazały się psami, na pewno przesunęłbym część tych pieniędzy tutaj.

Tak właśnie chcę zainwestować. Co z Tobą?

W tej chwili zainwestuję 1 000 000 USD. Szanse są, jeśli porozmawiasz ze mną za trzy tygodnie, to się trochę zmieni. To jest mądre, prawda? Oto większe pytanie:

"Gdybyś zainwestował 1 000 000 $, jak byś to zrobił?" Uwielbiam słyszeć twoje myśli.

Upewnij się, że zapoznałeś się z naszymi świetnymi recenzjami inwestycji, które mamy dla Twojego odniesienia, aby upewnić się, że wiesz jak najwięcej, zanim rozpoczniesz swoją podróż inwestycyjną!