Inwestowanie

Jak otworzyć tradycyjny i Roth Solo 401k

Jak otworzyć tradycyjny i Roth Solo 401k

Otwarcie solo 401k dla małych firm może mieć sens pod względem finansowym. Kiedy jesteś samozatrudniony, solo 401k pozwala zaoszczędzić najwięcej pieniędzy w porównaniu do innych planów emerytalnych (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Keogh Plan). Jest jeszcze lepiej, jeśli Ty i Twój współmałżonek prowadzicie swój biznes razem, ponieważ możesz zaoszczędzić jeszcze więcej ze swoim współmałżonkiem.

Ale konfiguracja i otwarcie planu 401k może być mylące. Istnieje wiele opcji do rozważenia i chcesz wybrać plan, który oferuje elastyczność na przyszłość. W przeciwieństwie do SEP-IRA, do wypełnienia jest o wiele więcej dokumentów i należy rozważyć dodatkowe potencjalne opłaty.

Rzeczy, które należy wziąć pod uwagę podczas otwierania Solo 401k

Jeśli rozważasz otwarcie solówki 401k, jest kilka rzeczy do rozważenia, jeśli chodzi o planowanie funkcji.

Przed otwarciem solowego 401k musisz wybrać cztery kluczowe obszary:

  1. Czy będziesz mieć wkłady zarówno Tradycyjne, jak i Roth Solo 401k?
  2. Czy pozwolisz na pożyczki z twojego planu 401k?
  3. Czy możesz wprowadzić najazdy do planu?
  4. Jakie są opłaty za utrzymanie planu?

Każdy, kto otworzy solo 401k, będzie miał inne wymagania. Polecam jednak otworzyć samodzielny plan 401k z największą dostępnością i elastycznością. Chociaż zawsze możesz zmienić swoje dokumenty planu, może to być uciążliwe i może kosztować cię pieniądze (potencjalnie). W związku z tym warto utworzyć samodzielny plan 401k z większością opcji z przodu.

Vs prototypu. Niestandardowy plan

Kiedy już zrozumiesz, jakie opcje chcesz mieć dla swojego planu 401k, pora porozmawiać o dokumentach planowych.

Widzisz, twoje solo 401k ma naprawdę dwie części:

  1. Dokumenty planu Solo 401k (zwane także umowami adopcyjnymi) - oto, co określa, jakie opcje oferuje Twoja solowa oferta 401k
  2. Dokumenty / aplikacje brokerskie - to właśnie firma maklerska musi otwierać rachunki w imieniu 401k

Jeśli chodzi o samodzielne dokumenty planu 401k, możesz użyć planu prototypu lub utworzyć własny niestandardowy plan.

Prototypowy plan jest zwykle oferowany przez firmy brokerskie, które oferują bezpłatne plany 401 tys. Nazywane są one planami prototypowymi, ponieważ są to bardzo ogólne plany stworzone przez prawnika i każdy może z nich korzystać. Jednak ponieważ są to ogólne plany, mogą nie oferować wszystkich opcji, których szukasz w wersji 401k.

Na przykład, plan 401k solo Fidelity nie oferuje opcji Roth solo 401k. Plan 401k solo Vanguarda nie oferuje pożyczek od twojego 401k. W związku z tym należy dokładnie rozważyć opcje dostępne w prototypowym solo 401k. E * Trade oferuje najbardziej wytrzymały prototypowy plan 401k.

Z drugiej strony możesz stworzyć niestandardowy plan 401k. To tutaj płacisz firmie za sporządzenie projektu, który planujesz dokumenty, które są dostosowane do twoich potrzeb. Najpopularniejszą firmą, która obecnie to robi, jest MySolo401k.net. Ta firma utworzy samodzielny dokument 401k, za pomocą którego będziesz mógł zarządzać swoim planem. Pozwala to na większą elastyczność, ale zapłacisz opłatę w wysokości 900 $.

Czy powinieneś zrobić Roth Solo 401k?

Jedną z opcji, które stały się ważne, jest umożliwienie Roth solo 401k. Co zaskakujące, wiele firm maklerskich obecnie nie pozwala na Roth solo 401k, ale może być cenną opcją.

Jeśli chodzi o solówkę 401k, ważne jest, aby pamiętać, że masz dwa aspekty wkładu do swojego planu:

  1. Masz zaplanowane odroczenia, które mogą być Roth lub Tradycyjne
  2. Masz swój udział w podziale zysku, który może być tradycyjny

Gdzie przydatna jest opcja Roth, jeśli szukasz dywersyfikacji podatkowej. Z wpłatami Roth korzystasz z pieniędzy po opodatkowaniu. Więc dzisiaj zapłacisz więcej podatków, ale zapłacisz mniej w przyszłości. Jeśli jednak wkładasz duży wkład w dzielenie zysków do swojego solowego 401k, może to mieć sens, aby wpłacać składki Roth.

Powód? Da ci to dywersyfikację podatkową na emeryturze. Możesz wybrać, czy w przyszłości będziesz używać pieniędzy podlegających opodatkowaniu, czy zwolnionych z podatku - a opcje są zawsze świetne.

Ważną rzeczą do zapamiętania tutaj są opcje. Po prostu chcesz, aby opcje były w stanie inwestować, jak chcesz.

Wybór firmy brokerskiej dla twojego Solo 401k

Wybierając firmę brokerską dla swojego solo 401k, chcesz wybrać firmę, która oferuje najwięcej opcji.

Jeśli jesteś w porządku z planem prototypowym, możesz skorzystać z naszego porównania usług brokerskich Solo 401k, aby sprawdzić, które główne firmy oferują opcje, których szukasz.

Jeśli używasz niestandardowego planu 401k, musisz wziąć swoje dokumenty solowe 401k do wybranego przez siebie domu maklerskiego, a oni otworzą konto powiernicze w imieniu Twojego 401k. Niektóre firmy oferują tę usługę, a inne nie. Na przykład Fidelity i Charles Schwab są dwiema firmami maklerskimi, które pozwalają klientom korzystać z planów 401k innych firm ze swoimi usługami maklerskimi.

Jednak przy korzystaniu z planu strony trzeciej, zwiększa to złożoność korzystania z pojedynczego 401k. Na przykład, jako konto depozytowe, firma nie będzie śledzić twoich transakcji i inwestycji - to twoja odpowiedzialność. Jeśli potrzebujesz wypełnić formularze podatkowe, takie jak 1099-R, te firmy ci nie pomogą. Musisz to zrobić sam, lub zapłacić komuś, kto zrobi to za Ciebie.

Zdecydowaliśmy się na ETrade dla naszego Solo 401k, ponieważ mieli najbardziej solidny darmowy plan.

Jaką papierkową robotę musisz wypełnić, aby otworzyć swoje konto

Byłem zaskoczony, ile dokumentów potrzebnych do otwarcia konta solo 401k. Można by pomyśleć, że byłoby to proste, z bardzo powszechnymi formularzami do wypełnienia. Jest jednak zupełnie odwrotnie.Staje się jeszcze większym wyzwaniem, jeśli dodasz solówkę Roth 401k i musisz podwoić formalności, jeśli dodajesz współmałżonka do swojego planu.

Podczas otwierania planu Solo 401k należy utworzyć następujące dokumenty. Będziesz musiał utworzyć oddzielne dokumenty planu dla swoich tradycyjnych i Roth Solo 401k. Oba są uważane za odrębne plany do celów podatkowych.

Zaplanuj dokumenty dla tradycyjnego Solo 401k

  • 401k Umowa o przyjęciu planu
  • Wyznaczenie Następcy Administrator planu (notariusz lub świadek wymagane dla tego formularza)

Zaplanuj dokumenty dla Roth Solo 401k

  • 401k Plan przyjęcia umowy (upewnij się, że w razie potrzeby załączysz sekcję o podlegającym opodatkowaniu przepływie środków z Tradycyjnego na Roth 401 tys.)
  • Wyznaczenie Następcy Administrator planu (notariusz lub świadek wymagane dla tego formularza)

Wymagane dokumenty dla osób indywidualnych

  • Aplikacja rachunku maklerskiego dla konta 401k
  • Aplikacja rachunku maklerskiego dla konta Roth 401k
  • Oznaczenie formularza beneficjenta dla rachunku (dla obu rachunków)
  • Pełnomocnictwo (w razie potrzeby, dla obu rachunków)

Wymagane dokumenty dla małżonka

  • Aplikacja rachunku maklerskiego dla konta 401k
  • Aplikacja rachunku maklerskiego dla konta Roth 401k
  • Oznaczenie formularza beneficjenta dla rachunku (dla obu rachunków)
  • Pełnomocnictwo (w razie potrzeby, dla obu rachunków)

Kiedy skończysz z tymi wszystkimi dokumentami, będziesz miał dwa plany 401k solo i 4 konta (tradycyjne konto Roth 401k dla każdego z małżonków).

Aktualne rozważania dotyczące Twojego Solo 401k

Jedną z wielkich zalet solowego 401k jest to, że są one stosunkowo łatwe do utrzymania w przeważającej części. Ponieważ jesteś technicznie administratorem własnego planu, jesteś osobiście zobowiązany do złożenia wymaganych dokumentów do planu.

Istnieją dwa obowiązujące obecnie wymagania dotyczące dokumentacji, na których trzeba będzie polegać. Po pierwsze, jeśli twój plan ma ponad 250 000 $ aktywów w ostatnim dniu roku planu, musisz złożyć formularz 5500. Może to być nieco skomplikowane, ale jeśli możesz wypełnić wszystkie powyższe papiery, prawdopodobnie będziesz w stanie obsłużyć samemu.

Możesz przesłać Formularz IRS 5500 za darmo, elektronicznie tutaj: EFAST2 Zgłoszenie z IRS.

Jeśli nie chcesz robić tego samemu, potrzebujesz CPA, aby obsłużyć to za Ciebie, a najprawdopodobniej będą pobierać opłatę za to.

Drugi formularz, o którym musisz pamiętać, to 1099-R, ale ten formularz jest wymagany tylko wtedy, gdy bierzesz dystrybucje z planu 401k, lub jeśli je wyrzucisz, wypłacisz dowolne pieniądze lub zmienisz dostawcę. Formularz ten jest również stosunkowo łatwy do wypełnienia, ale nie ma żadnego elektronicznego zgłoszenia do tego formularza. Musisz zapłacić za usługę, aby go złożyć, lub wysłać pocztą do siebie.

Wniosek

Solo 401k może być świetnym sposobem na oszczędzanie na emeryturę, jeśli jesteś samozatrudniony. Roth solo 401k zapewnia jeszcze większą elastyczność potencjalnym oszczędnościom emerytalnym. Ale wypełnienie dokumentów, aby otworzyć solo 401k może być uciążliwe i czasochłonne.

Jeśli rozważasz samodzielny plan 401k, upewnij się, że skonfigurowałeś plan, który z czasem zapewni Ci elastyczność.

Dodać Komentarz