Jak podnieść swój punkt kredytowy 100 punktów lub więcej w mniej niż 5 miesięcy

Podniesienie swojej oceny zdolności kredytowej o 100 punktów jest łatwiejsze niż myślisz wiele osób, zwłaszcza jeśli obecnie masz zły kredyt.

Krok 1 - Wiesz, gdzie jesteś

Wyciągnij swoją ocenę kredytową, aby określić, gdzie jesteś i ile kontroli szkód musisz zrobić. Istnieją dziesiątki stron internetowych, z których można korzystać, ale FreeCreditReport.com jest jednym z moich ulubionych.

FreeCreditReport.com jest bezpieczny, łatwy w obsłudze i najlepszy - za jedyne 1 $ otrzymasz ZARÓWNO swój raport kredytowy i wynik. Pokazuje nie tylko Twoją zdolność kredytową, ale także wyjaśnia, dlaczego Twój wynik kredytowy jest taki. Oznacza to pokazywanie czynników, takich jak zapytania kredytowe, wykorzystanie karty kredytowej, wiek historii kredytowej, historia płatności i inne aspekty, które mają wpływ na wynik Twojej karty kredytowej i jak radzi sobie ze skalą oceny kredytowej.

FreeCreditReport.com jest świetny, ale ich jedyną wadą jest to, że dostajesz swój wynik i raport od Experian. Oznacza to, że może brakować niektórych informacji z Equifax i Transunion. Dla większości ludzi nie będzie to miało większego znaczenia, ponieważ najważniejsze jest oglądanie raportu. Muszę Cię ostrzec, że rejestrujesz się na usługę, a 1 USD to próba na siedem dni. Po siedmiu dniach naliczą ci miesięczną opłatę i otrzymasz naprawdę dobrą usługę monitorowania kredytu. Jeśli potrzebujesz tylko swojej partytury i raportów, będziesz musiał zrezygnować w ciągu 7 dni. Nie miałem żadnych problemów i wszystko poszło bardzo sprawnie.

Aby znaleźć wszystkie trzy wyniki, musisz przejść przez MyFICO. To da ci wynik FICO - ale nie jest za darmo.

MyFICO ma miesięczną opłatę w wysokości 29,95 USD, która obejmuje śledzenie kredytu i natychmiastowy dostęp do raportu kredytowego 3-biurowego i wyniku FICO. Jeśli potrzebujesz tylko jednej z trzech agencji raportowania kredytowego, będzie to kosztować 19,95 USD.

Krok 2 - Napraw problemy kredytowe

Teraz, gdy znasz swój wynik kredytowy, możemy zacząć pracować, aby było lepiej. Jednym z najlepszych sposobów na uzyskanie dobrego wyniku kredytowego jest zawsze płacić rachunki na czas. Brak jednego rachunku może obniżyć twoją zdolność kredytową aż o 100 punktów.

Aby rozpocząć podróż po odzyskaniu karty kredytowej, pamiętaj, aby zapłacić wszystkie zaległe płatności i nie przegapić kolejnej płatności za rachunek. Podczas spłacania zaległych długów nie zwiększysz swojej wiarygodności kredytowej, to jednak nie pogorszy to sytuacji.

Krok 3 - Podnieś wynik

Teraz, gdy płacisz już wszystkie rachunki, nadszedł czas, by nadać kredytowi kredytowemu poważny impuls. Jednym z najlepszych sposobów na poprawę wyniku kredytowego o 100 punktów jest posiadanie karty kredytowej, ale jej nie można wykorzystać. Brzmi szalenie, prawda?

Jednym z największych czynników wpływających na ocenę zdolności kredytowej jest wykorzystanie kredytu.

Wykorzystanie kredytu w zasadzie odnosi się do tego, ile wykorzystujesz swojego limitu karty kredytowej.

Tak więc, jeśli masz limit karty kredytowej 10 000 USD, nie zbliżaj się do niego. W rzeczywistości sugerujemy używanie tylko około 20% -30% całkowitego limitu.

Jeśli masz mało dostępnego kredytu, może to być trudne. Jeśli Twój wynik nie jest zły, możesz mieć możliwość otwarcia dodatkowej karty kredytowej lub zmniejszenia wykorzystania karty maks. Przy użyciu jednej z wielu kart kredytowych transferu salda.

Jeśli Twój kredyt jest dotkliwy, być może trzeba będzie zajrzeć do zabezpieczonej karty kredytowej, aby zmniejszyć wykorzystanie.

---

W następnej sekcji dowiedziałem się, jak zrobił to jeden z moich stażystów, Kevin, i wywarł OGROMNY wpływ na jego zasługi. Jego rodzice zawsze mówili mu, żeby nie otwierać karty kredytowej w obawie, że dostanie ogromny dług z karty kredytowej i zrujnuje mu przyszłość.

Niestety, jego rodzice byli w błędzie.

Aby pomóc Kevinowi, poprosiłem go o sprawdzenie, jaki jest jego wynik kredytowy za pośrednictwem MyFICO.com. Niestety, był niemile zaskoczony. Opowieść o tym, jak Kevin poprawił swój wynik kredytowy o 100 punktów za pomocą zaskakującego narzędzia - zabezpieczonej karty kredytowej. Powitaj Kevina ...

Jako Junior i Senior w college'u zawsze mi mówiono, że ubieganie się o kartę kredytową może być moim pierwszym krokiem w złym kierunku.

Z kartą kredytową w ręku moi rodzice martwili się, że wydam pieniądze, których nie będę mógł spłacić i zbuduję styl życia, na który nie stać mnie naprawdę, zamiast uczyć się oszczędzać.

Chociaż są to uzasadnione obawy, musiałem dać im do zrozumienia, że ​​czuję się, jakbym miał kontrolę nad wydatkami.

Moja odpowiedź była zawsze taka sama: "Skąd mam wiedzieć, dopóki nie będę mógł sam spróbować?"

Moje pierwsze niewygasłe doświadczenie kredytowe

Kiedy w końcu byłem przygotowany na samodzielną kartę kredytową, żaden z banków, do których się zgłosiłem, nie dałby mi szansy. Musiałem wejść do banków i opowiedzieć im, co jest prawdopodobnie typową historią ostatnich absolwentów lub kogokolwiek w ostatnich latach studiów. To wyglądało tak:

"Jestem bezrobotny, nie mam historii kredytowej i mam kilka tysięcy dolarów w długach uczelni, które będę musiał zacząć płacić w przyszłym roku lub dwóch."

Spójrzmy prawdzie w oczy, to nie jest dokładnie wygrana, gdy próbujesz przekonać kogoś do przyznania linii kredytowej!

Dwa banki mnie odmówiły, ale jeden bankier był uprzejmy i podzielił się pewnymi informacjami, które pomogły mi podnieść moją zdolność kredytową o ponad 100 punktów w ciągu ostatnich pięciu miesięcy. Myślę, że każdy powinien zdawać sobie sprawę z tej "sztuczki", dlatego właśnie ją dziś udostępniam.

Istotą tego było to, że powinienem przestać starać się o karty kredytowe i odmówić.Jego rozumowanie polegało na tym, że kiedy składasz podanie, wykonują trudną ocenę zdolności kredytowej, co z kolei może jeszcze bardziej obniżyć twoją zdolność kredytową.

Jego drugą radą było ...

Uzyskaj zabezpieczoną kartę kredytową

Powiedział mi, że żaden większy bank nie zaakceptuje mojego wniosku kredytowego, ale jest dostępna alternatywa - taka, która była szczególnie idealna dla osób w mojej dokładnej sytuacji. Miało to oznaczać, że jest to tzw. "Zabezpieczona" karta kredytowa. Podczas gdy warunki dla nich są potwornie jednostronne na korzyść pożyczkodawcy, zapewniam cię, że jest to niewielka cena za wynik, który otrzymasz po zaledwie kilku miesiącach.

Dzięki zabezpieczonym kartom kredytowym dajesz pożyczkodawcy depozyt gotówkowy z góry, a depozyt gotówkowy jest zwykle równy twojemu limitowi kredytowemu. Proces ten naprawdę mnie wprawiał w zakłopotanie, ponieważ sądziłem, że depozyt to pieniądze, które mogłem wydać.

Dowiedziałem się jednak, że depozyt jest tam, na wypadek, gdy domyślę się. Nie mogłem wydać samego depozytu, ale odzyskałbym je, gdybym utrzymywał moje konto w dobrej kondycji, dopóki nie zamknęłbym karty. To nie była idealna propozycja, ale wiedziałem, że to pomoże mi w uzyskaniu kredytu - i to był mój prawdziwy cel.

Istnieje również roczna opłata związana z większością zabezpieczonych kart kredytowych, ale czułem, że była to niewielka cena, aby zapłacić za możliwość zbudowania historii kredytowej. Po dokonaniu wpłaty zabezpieczone karty są traktowane tak samo jak tradycyjne karty kredytowe. Twoja zabezpieczona karta będzie wyglądała i działała jak zwykła karta kredytowa, więc nikt nie będzie wiedział, że jest zabezpieczona.

Tę trasę musiałem pokonać i podejrzewam, że jest wielu innych, którzy również znajdują się w podobnej sytuacji. Nawet jeśli musisz wpłacić wszystkie pieniądze z góry i zapłacić roczną opłatę, nadal jest to bardzo warte, gdy bierzesz pod uwagę długoterminowe korzyści.

Długoterminowe korzyści: Moje doświadczenie

Kiedy po raz pierwszy sprawdziłem swoją zdolność kredytową w MyFICO w marcu 2011 r., Było to w 621. Ustawiłem nową zabezpieczoną kartę kredytową z limitem kredytowym w wysokości 1100 USD. Limit kredytu powinien zależeć od tego, jaką masz gotówkę, a także od tego, za co planujesz użyć karty kredytowej. Według wielu bankierów i przyjaciół, z którymi rozmawiałem, powinieneś starać się uruchomić 75% wykorzystania na karcie kredytowej, aby zmaksymalizować swój potencjał, aby podnieść swoją zdolność kredytową.

Tak więc, jeśli wydajesz tylko około 300 USD miesięcznie, musisz przekazać zabezpieczonej karcie kredytowej kwotę doliczoną w wysokości 500 USD, aby wykorzystać kredyt, a nie 1.000 USD i wydać tylko 300 USD. Moje wydatki wyniosły około 700 USD miesięcznie, więc limit w wysokości 1100 USD odpowiada moim potrzebom.

Po otrzymaniu zabezpieczonej karty i rozpoczęciu wydatków upewniłem się, że wydam tylko pieniądze, które już miałem, lub które otrzymam przed następnym okresem wypłaty. Skończyłem spłacając moją kartę kredytową mniej więcej cztery razy w miesiącu, aby upewnić się, że nigdy nie przenosiłem salda z miesiąca na miesiąc. Nigdy nie pozwoliłbym, aby mój limit kredytowy przekroczył 800 USD i nigdy bym go nie spłacił, gdyby saldo karty było poniżej 300 USD, chyba że dobiegnie końca okres płacenia.

Każdego grosza wydałbym na kartę kredytową - od najmniejszych wydatków, takich jak napoje ze stacji benzynowej, po duże zakupy, takie jak bilety lotnicze czy pokoje hotelowe. Powtarzałem ten proces przez pięć miesięcy, aby ustalić historię kredytową regularnego użytkowania i zawsze płacić na czas.

Druga kontrola kredytowa: TAK!

W sierpniu 2011 roku musiałem kupić samochód, aby móc zmienić pracę. Gdy wypełniłem wniosek kredytowy, aby sprawdzić, czy kwalifikuję się do niższych stawek finansowania, moja ocena kredytowa wróciła jako 731.

Innymi słowy podniosłem swoją zdolność kredytową z 621 do 731 w ciągu zaledwie pięciu miesięcy!

Jest to bardzo ważna sprawa, ponieważ w 621 roku odmówiono mi pożyczki na samochód, lub miałbym oprocentowanie przekraczające 9% na kredyt samochodowy. Ponieważ zdecydowałem się uzyskać zabezpieczoną kartę kredytową, byłem w stanie wziąć pożyczkę samochodową na własną rękę, izakwalifikować się do niskiej stawki 3,99% finansowania.

Różnica w wysokości pożyczki między dwiema stopami procentowymi wynosiłaby 750 $ w całym okresie kredytowania, znacznie przewyższając roczną opłatę za kartę, a także koszt alternatywny mojej zabezpieczonej karty kredytowej, utrzymującej 1,100 USD przez pięć miesięcy.

Wiadomość do rodziców

Wszystkim rodzicom, którzy martwią się o pozwolenie swojemu studentowi na ubieganie się o kartę kredytową, mogę powiedzieć, że zadziałało to dla mnie za pięć miesięcy i zmieni moją finansową przyszłość na wiele następnych lat.

Zabezpieczone karty kredytowe oferują niezawodny sposób na zwiększenie wyniku kredytowego, gdy nie jest to możliwe za pośrednictwem zwykłej karty kredytowej banku, i jest to bezpieczny sposób na zarabianie, jeśli nie ufasz swojemu dziecku wydać odpowiedzialnie. Najgorsze, co może się zdarzyć w przypadku zabezpieczonej karty, jest to, że nie możesz zapłacić rachunku, twoja firma zamyka rachunek, a oni spłacają twój kredyt z pieniędzmi, które już masz w depozycie.

Moja zabezpieczona karta działała doskonale dla mnie, a teraz otrzymałem kartę kredytową z dużym bankiem.

Zabezpieczone karty kredytowe to świetny sposób na zdobycie kredytu. Kliknij, aby ćwierkać

Jak zrobić dla Ciebie bezpieczną kartę kredytową

Oto prawda: jeśli masz niski wynik kredytowy i nie kwalifikujesz się do tradycyjnego kredytu, zabezpieczona karta kredytowa to najlepszy sposób na zbudowanie profilu kredytowego, który będzie trwał.

Oto kroki, aby przenieść punkt kredytowy we właściwym kierunku, korzystając z zabezpieczonej karty kredytowej:

Krok 1 .: Naucz się aktualnej oceny zdolności kredytowej

Jeśli martwisz się o swój kredyt, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to dowiedzieć się, gdzie jesteś.Zapisując się do darmowej oceny kredytowej za pomocą Credit Karma, możesz uzyskać oszacowanie wyniku FICO od dwóch z trzech agencji kredytowych. Mimo że otrzymasz tylko przybliżony wynik, będzie on na tyle blisko, aby dać ci wyobrażenie o twojej obecnej pozycji. Najlepszy ze wszystkich, zapisanie się do Credit Karma jest bezpłatne, więc nie masz nic do stracenia.

Krok 2. Zbadaj zabezpieczone karty kredytowe

Następnym krokiem, który chcesz zrobić, jest zbadanie najlepszych zabezpieczonych kart kredytowych. Polecamy Discover It® Secured Credit Card ze względu na znaczące nagrody i brak opłat.

Krok 3. Zapoznaj się z warunkami, a następnie zarejestruj kartę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom

Po znalezieniu karty, która spełnia Twoje potrzeby, musisz przeczytać cały drobny druk, aby upewnić się, że rozumiesz wszystkie opłaty związane z nową zabezpieczoną kartą. Po zapoznaniu się ze szczegółami wystarczy kliknąć znak "Zastosuj teraz" i wypełnić wszystkie wymagane informacje.

Krok 4. Odłóż depozyt gotówkowy, na który Cię stać

Większość zabezpieczonych kart kredytowych poprosi Cię o odłożenie depozytu równego nowemu limitowi kredytowemu. Jeśli chcesz na przykład otrzymać limit kredytowy w wysokości 500 USD, musisz wpłacić 500 USD w gotówce jako depozyt. Być może będziecie musieli zaoszczędzić kilka tygodni lub miesięcy, aby to zbudować, ale warto będzie poczekać.

Krok 5. Najpierw oszczędnie korzystaj z zabezpieczonej karty kredytowej

Kiedy przyzwyczaisz się do korzystania z kredytu, na początku będziesz chciał używać swojej karty oszczędnie. Nie spiesz się i zacznij ładować przedmioty, dopóki nie zrozumiesz, co naprawdę możesz spłacić. Nie chcesz skończyć z obrotem, którego nie możesz spłacić każdego miesiąca, a na pewno nie chcesz płacić odsetek za zakupy!

Krok 6. Uważnie monitoruj swoje rachunki i często wyładowuj zabezpieczoną kartę

Aby mieć pewność, że korzystasz z nowej, zabezpieczonej karty kredytowej, będziesz musiał trzymać się blisko rachunku rosnącego rachunku. Jeśli twoja karta oferuje zarządzanie kontem online, zadanie to powinno być dość łatwe. Jeśli nie, możesz ręcznie monitorować zakupy i opłaty. Tak czy inaczej, ten krok jest kluczowy, ponieważ pozostawanie bez długów jest najlepszym sposobem na utrzymanie kredytu w szczytowej formie.

3 najlepsze oferty kart kredytowych w 2018 roku

Gorąco polecam Discover to^® kartą, ale istnieje wiele innych opcji do przeglądania na CardRatings.com. Wśród najlepszych są:

1. Odkryj to^® Zabezpieczona karta kredytowa - bez opłaty rocznej

Jeśli szukasz zabezpieczonej karty kredytowej w celu uzyskania kredytu, nie szukaj dalej niż Odkryj^® Zabezpieczona karta kredytowa. Ta karta zawiera BRAK OPŁATY ROCZNEJ, co jest prawie niespotykane w tej branży. Karta oferuje także znaczący program nagród. Zyskasz 2x punkty za posiłki i gaz za pierwsze 1000 $ wydane w każdym kwartale i 1x za wszystkie pozostałe zakupy.

2. Kapitałowy^® Zabezpieczona karta Mastercard^®

The Capital One^® Zabezpieczona karta Mastercard^® to kolejna zabezpieczona karta kredytowa, która nie pobiera opłaty rocznej. Po zatwierdzeniu tej karty otrzymasz limit kredytowy równy wpłaconemu depozytowi gotówkowemu. Otrzymasz również dostęp do CreditWise^® z Capital One^® - narzędzie do monitorowania zdolności kredytowej, które może pomóc w monitorowaniu kredytu w czasie.

Minusem jest to, że nie otrzymasz nagrody za pomocą tej karty. Ale ponieważ ta karta raportuje twoje ruchy kredytowe trzem agencjom kredytowym, możesz z niego skorzystać, aby z czasem powoli budować swój kredyt.

3. Karta zabezpieczająca First Progress Platinum Prestige MasterCard

Podczas gdy karta kredytowa First Progress Platinum Prestige MasterCard Secure pobiera opłatę roczną w wysokości 49 USD, jest ona oferowana z dodatkiem, którego nie mają pozostałe na tej liście - niski APR. O dziwo, ta karta pobiera tylko 9,99% APR od zakupów, co jest prawie niespotykane wśród zabezpieczonych kart kredytowych.

Jeśli masz zamiar nosić bilans każdego miesiąca, twoja stopa procentowa odegra ogromną rolę w tym, ile zapłacisz za wykorzystanie kredytu. Wybierając kartę o niższym rocznym oprocentowaniu, możesz zaoszczędzić pieniądze w czasie, pomimo rocznej opłaty.

Dolna linia

Historia Kevina jest absolutnie niesamowita, ale nie jest tak wyjątkowa. Prawda jest taka, że ​​właśnie to mają zabezpieczać karty kredytowe. Otrzymują zły rap z powodu początkowego depozytu i faktu, że niektórzy pobierają roczne opłaty, ale to nie jest uczciwe. W prawdziwym świecie zabezpieczone karty kredytowe są cennym narzędziem, które można wykorzystać do budowania kredytu, gdy nie było inaczej.

Czy ci się to podoba, czy nie, twoja ocena kredytowa jest ważna. Jeśli kiedykolwiek masz nadzieję na wykupienie kredytu hipotecznego, pożyczenie pieniędzy na samochód taki jak Kevin lub pożyczenie funduszy na rozpoczęcie nowej działalności gospodarczej, musisz uzyskać dobry lub przyzwoity wynik kredytowy, aby zakwalifikować się do najlepszych stawek.

Chociaż niedoskonałe, zabezpieczone karty kredytowe oferują możliwość poprawy kredytu i życia. Jeśli jesteś gotowy na poprawę kredytu i uważasz, że zabezpieczona karta może pomóc, nie zwlekaj. Sprawdź swoje opcje i zarejestruj się już dziś.

Czy kiedykolwiek korzystałeś z zabezpieczonej karty kredytowej? Co cię powstrzymuje?