8 sposobów na zaoszczędzenie zaliczki na dom

Kiedy moja żona i ja kupiliśmy nasz pierwszy dom, miałem 5 miesięcy na wojskowe rozmieszczenie w Iraku.

Pod wieloma względami stanowiło to trudność, ponieważ nie byłem fizycznie obecny, aby pomóc w przejrzeniu tego procesu.

Z drugiej strony, zaufałem osądowi mojej żony tak bardzo, że chciałem zostać właścicielem domu po raz pierwszy - nawet z drugiej strony świata.

Mimo że nie mieliśmy ogromnej wpłaty, mieliśmy kilka czynników działających na naszą korzyść. Po pierwsze, zakwalifikowaliśmy się do kredytu hipotecznego VA, który jest rodzajem kredytu hipotecznego, który oferuje luźniejsze wymogi kredytowe i jest wspierany przez rząd federalny. Ponieważ mój aktywny status wojskowy pomógł nam zakwalifikować się do tego profitu, byliśmy w stanie uniknąć płacenia PMI lub prywatnego ubezpieczenia hipotecznego.

Również nasza pożyczka domowa VA pozwoliła nam na elastyczność, aby obniżyć znacznie mniejszą kwotę niżbyśmy mogli.

Wreszcie byliśmy całkowicie pozbawieni długów, gdy po raz pierwszy zostaliśmy właścicielami domów. Odkąd braliśmy na siebie ciężar kredytu hipotecznego, utrzymanie domu i utrzymanie po raz pierwszy, brak jakichkolwiek innych długów był ogromną premią w moich oczach.

Kiedy wszystko zostało powiedziane i zrobione, wróciłem do domu z Iraku jako pierwszy właściciel domu. Jakby wracając do domu ze strefy wojennej do żony, którą kochałem, nie było wystarczająco satysfakcjonujące, wróciłem do domu, który faktycznie posiadałem!

Co muszę kupić w moim pierwszym domu?

Kupno domu jest tak ekscytujące, jak to tylko możliwe, ale przed podjęciem tego pierwszego kroku należy rozważyć wiele szczegółów finansowych. Przede wszystkim upewnij się, że Twój kredyt jest w szczytowej formie. Ogólnie rzecz biorąc, najlepsze stopy procentowe i warunki kredytu trafiają do osób o dobrym kredycie. Ogólnie rzecz biorąc, "dobry kredyt" to dowolny wynik FICO wynoszący 720 lub więcej.

Związane z:

• Jak podnieść swój punkt kredytowy 100 punktów w 5 miesięcy lub mniej
• Skala ocen kredytowych: Jaki jest dobry wynik kredytowy?

Gdy zorientujesz się, czy Twój kredyt wymaga poprawy, będziesz również chciał się upewnić, że naprawdę możesz pozwolić sobie na dom i wszystkie koszty utrzymania, które mu towarzyszą. W końcu, twój kredyt hipoteczny nie jest jedynym nowym wydatkiem, jaki będziesz miał, gdy zostaniesz właścicielem domu do wynajęcia. Poza płatnością za dom, będziesz także musiał zapłacić za media, podatki, ubezpieczenie domu, główne części zamienne i naprawy.

Przez większość czasu banki polegają na twoim stosunek długu do dochodu ustalić, ile pieniędzy można pożyczyć na dom. Chociaż ten odsetek może różnić się między kredytodawcami, większość pożycza pieniądze tylko wtedy, gdy całkowite zadłużenie - w tym kredyt hipoteczny - obejmuje mniej niż 36 procent dochodu brutto.

Jeśli w tym roku dochód brutto Twojej rodziny wynosi 100 000 USD, Twój pożyczkodawca będzie chciał, aby Twoje całkowite długi - w tym koszty kredytu hipotecznego i mieszkaniowego - były niższe niż 36 000 USD lub 3000 USD miesięcznie.

Pamiętaj, aby zachować stosunek długu do dochodu na uwadze, gdy zaczniesz oszczędzać na swój pierwszy dom. Jeśli masz już spore zadłużenie, powinieneś poważnie rozważyć spłatę, gdy będziesz oszczędzał. Nie tylko spłacanie długów daje ci więcej miejsca w budżecie, ale może również pozwolić ci na elastyczność w zakupie większego lub ładniejszego domu.

Związane z:

• Ile naprawdę można zapłacić w domu?

8 sposobów na zaoszczędzenie zaliczki na dom

Po dokonaniu oceny kredytu i odłożeniu zadłużenia, jeden dodatkowy problem stoi między tobą a twoim zakupem w domu.

Zgadza się; to Twoja zaliczka - lub kwota, którą "spłacisz", kiedy kupujesz dom.

Liczba ta ma kluczowe znaczenie z kilku powodów; po pierwsze, obniżenie o co najmniej 20 procent w nowym domu może pomóc uniknąć płacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego lub wskaźnika PMI. Po drugie, zapisanie dużej zaliczki może pomóc w uzyskaniu lepszej pożyczki o niższej stopie procentowej. Po trzecie, zaoszczędzenie dużej zaliczki ułatwia wynajęcie domu, który naprawdę chcesz, zamiast być zmuszonym do osiedlenia się.

Bez względu na to, jak je obniżysz, Twoja zaliczka jest ważniejsza niż wiele osób zdaje sobie sprawę. A jeśli chcesz zostać właścicielem domu do wynajęcia w najbliższej przyszłości, mądrze byłoby zacząć oszczędzać od razu.

Chcesz zacząć? Oto osiem wskazówek, które pomogą Ci zbudować epicką zaliczkę na nowy dom:

# 1: Sprawdź, ile naprawdę możesz sobie pozwolić na dom.

Najpierw wszystko. Zanim zaczniesz oszczędzać, otrzymasz zaliczkę, która pomoże Ci dowiedzieć się, ile domu naprawdę możesz sobie pozwolić i ile trzeba zaoszczędzić. Przez większość czasu kalkulator przystępności mieszkaniowej może pomóc w pierwszej części. Wprowadzając szczegółowe informacje dotyczące twojego osobistego dochodu i długów, możesz zwykle uzyskać ogólne wyobrażenie o tym, ile możesz wydać na dom.

Gdy masz do dyspozycji zakres cen, łatwo jest ustalić cel oszczędności. Jeśli masz nadzieję zaoszczędzić co najmniej 20 procent, aby uniknąć płacenia PMI, powinieneś po prostu pomnożyć żądaną cenę zakupu domu przez .20. Dom 200 000 $ pomnożony przez .20 pozostawi Ci 40 000 $, co jest kwotą, do której będziesz chciał strzelać.

Jeśli spodziewasz się zaoszczędzić mniej, to jest w porządku. Strzelanie za 20 procent to cel marzeń, ale nie jest to możliwe dla wszystkich.

# 2: Uruchom ukierunkowane konto oszczędnościowe.

Kiedy już zorientujesz się, ile musisz zaoszczędzić, powinieneś założyć ukierunkowane konto oszczędnościowe, które utrzyma twój nowy fundusz mieszkaniowy oddzielnie od reszty twoich oszczędności. Zachowując go osobno, zapewnisz, że twoje celowe oszczędności nie zostaną przypadkowo wydane na coś innego. A ponieważ oszczędzasz, by trafić w konkretny cel pieniężny, oddzielenie tych funduszy znacznie ułatwia monitorowanie twoich postępów.

Jeśli chodzi o konta oszczędnościowe, najlepsze opcje są prawie zawsze dostępne online. Nie tylko możesz uzyskać wyższe oprocentowanie konta online, ale możesz przesyłać pieniądze szybko i łatwo za pomocą myszy.

Związane z:

• Najlepsze 8 najlepszych banków kont oszczędnościowych

# 3: Oszczędzaj automatycznie.

Jeśli martwisz się, że rozproszysz się i zapomnisz zapisać, możesz chcieć dokonać oszczędności w sposób automatyczny. Tworząc automatyczne wypłaty lub depozyty bankowe, pozwalasz bankowi przejąć większość pracy za Ciebie.

Jedną ze strategii, którą należy rozważyć, jest przekazanie przez bank pewnej kwoty w dolarach od podstawowej kontroli do docelowego rachunku oszczędnościowego w każdym dniu wypłaty lub w pierwszym lub ostatnim dniu miesiąca.

Dzięki temu, że bank robi to automatycznie co miesiąc, już nigdy nie będziesz musiał się tym martwić.

Związane z:

• Najlepsze i bezpłatne narzędzia do budżetowania online

# 4: Oszczędzaj windy i podwyżki.

Oszczędność pieniędzy za każdą wypłatę może pomóc Ci w osiągnięciu celu na czas, a dodatkowe pieniądze na kupce pomogą ci jeszcze szybciej. Jeśli często dochodzi do nawrotów, premii lub podwyżek w pracy, upewnij się, że te "dodatkowe" kwoty nie zmarnują się.

Zamiast wydawać zwrot podatku na nową zabawkę lub urlop, od razu prześlij go do swojego funduszu zaliczek. To samo powinno być zrobione z ewentualnymi bonusami na koniec roku, które otrzymujesz w pracy lub innymi zyskami, które możesz otrzymać.

Przenosząc te pieniądze "poza zasięg wzroku i umysł", możesz go zachować na jakiś czas, kiedy naprawdę ma to znaczenie.

# 5: Użyj karty kredytowej gotówkowej, aby zdobyć nagrody, a następnie ukryj je w oszczędnościach.

Jeśli nie masz już karty kredytowej gotówkowej, teraz może być idealnym momentem na jej zdobycie. Na wielu różnych typach kart niektóre karty cash back oferują od 1 do 5 procent zwrotu gotówki przy każdym zakupie.

Związane z:

• Najlepsze karty kredytowe Cash Back na rok 2016

Otrzymując kartę kredytową w gotówce, otrzymasz zwrot gotówki za każdy wydany dolar na artykuły spożywcze, rachunki za media i wydatki domowe. Jeśli pozwolisz, aby te nagrody wzrosły z czasem, możesz łatwo zarobić setki, a nawet tysiące dolarów na zaliczkę na nowy dom.

Oczywiście ta strategia nie jest dla wszystkich. Jeśli nie masz problemów ze spłatą salda karty kredytowej każdego miesiąca i unikaj odsetek kart kredytowych, takich jak dżuma, uzyskanie karty cash back może być sprytnym posunięciem. Ale jeśli w przeszłości zmagałeś się z zadłużeniem, powinieneś w dalszym ciągu unikać kredytowania.

# 6: Otwórz certyfikat depozytowy (CD) lub konto rynku pieniężnego.

Jeśli nie jesteś zachwycony kwotą odsetek, którą zarabiasz na internetowym rachunku oszczędnościowym lub po prostu chcesz inny sposób na zwiększenie swoich oszczędności, możesz także rozważyć otwarcie rachunku Certyfikatu depozytowego (CD) lub konta Money Market. W przypadku obu opcji uzyskasz nieco więcej odsetek niż na tradycyjnym koncie oszczędnościowym, ale przy bardzo niskim ryzyku.

Ogólnie rzecz biorąc, Certyfikaty depozytowe lub płyty CD wymagają, abyś wpłacał pieniądze do depozytu przez określony czas w zamian za ustaloną z góry stopę procentową lub wypłatę. Jeśli wiesz dokładnie, ile trzeba zaoszczędzić i jak długo planujesz zaoszczędzić na swoim domu, płyta CD może być inteligentnym zakładem. Ale jeśli chcesz mieć możliwość wypłacania pieniędzy w dowolnym momencie, płyta CD nie jest najlepszą opcją, ponieważ będziesz musiał zapłacić karę, aby wypłacić CD przed upływem terminu zapadalności.

Konto na rynku pieniężnym może oferować większą elastyczność, ponieważ nie jest wymagane, aby przeznaczyć swoje środki na określony czas. Z drugiej strony, możesz nie zarabiać tyle samo, co z certyfikatem depozytowym (CD).

Na marginesie możesz zapisać się na konto rynku pieniężnego z kilkoma świetnymi brokerami internetowymi, w tym TD Ameritrade, Scottrade i E * Trade.

Związane z:

• 11 Najlepsze inwestycje o niskim ryzyku dla wysokiego zwrotu

# 7: Idź po bonusy bankowe.

Jeśli uważasz, że nagrody z kart kredytowych są łatwe do zdobycia, pokochasz bonusy bankowe. W zależności od banku, na którym otworzysz konto, możesz zarobić kilkaset dolarów tylko po to, aby zarejestrować się i spełnić określone wymagania.

Aby zdobyć bonusy bankowe, będziesz musiał przez pewien czas zatrzymać określoną kwotę pieniędzy. Aby zarabiać na innych, musisz zamiast tego ustawiać wpłaty bezpośrednie w każdym miesiącu.

Związane z:

• 5 najlepszych nowych sprawdzanych promocji konta

Tak czy inaczej, ważne jest, aby zrozumieć wszystkie wymagania dotyczące bonusu bankowego, zanim się zarejestrujesz. Jeśli źle odczytałeś drobnym drukiem lub nie podążysz za wskazówkami, możesz całkowicie stracić bonus bankowy.

# 8: Ogranicz wydatki, by zaoszczędzić jeszcze więcej.

Jeśli masz problem z zapisaniem zaliczki, mam jedną ostatnią radę do zaoferowania: Ogranicz wydatki!

Są chwile, kiedy zdobycie tego, czego chcesz, wymaga poświęcenia, a to może być jeden z tych czasów. Jeśli nie możesz zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby iść do przodu, musisz szukać sposobów na zmniejszenie wydatków i konsumpcji.

Ta część może nie być zabawna, ale pomoże ci osiągnąć cel zostania właścicielem domu do wynajęcia.Aby zacząć wszystko, poszukaj łatwych sposobów i "powiewanych owoców", aby odciąć się od miesięcznego budżetu.

Jeśli na przykład jesz w restauracjach kilka razy w tygodniu, na przykład zatrzymać. Jeśli płacisz kilkaset dolarów za swój pakiet smartfonów, zamień plany na dobro. Jeśli wycofujesz gotówkę do wydania każdego miesiąca i nie masz pojęcia, dokąd się udasz, upewnij się, że w ogóle nie korzystasz z bankomatu.

Wszyscy mamy własny budżet, aby poradzić sobie z nimi, a radzenie sobie z nimi jest jednym z najlepszych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na dłuższą metę. Zasiądź przy swoim budżecie i przygotuj się na kilka bolesnych cięć. Na początku może boleć, ale na dłuższą metę będzie tego warta.

Końcowe przemyślenia

Kupno domu może być absolutnie zmieniające życie, ale będzie jeszcze bardziej satysfakcjonujące, jeśli najpierw masz kaczki finansowe z rzędu. Oprócz dobrego kredytu i utrzymania długu na minimalnym poziomie, ogromna zaliczka na pierwszy dom ułatwi Ci życie.

A im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej.

Ile włożyłeś w swój pierwszy dom? Czy musiałeś płacić za PMI, czy unikałeś go?