Inwestowanie

Jak odzyskać pieniądze od kary za karę IRA

Jak odzyskać pieniądze od kary za karę IRA

Żyjemy w świecie, w którym rzeczy dzieje się.

Klimatyzatory się psują, dzieci potrzebują aparatów ortodontycznych, a psy potrzebują leków na serce.

Kiedy niespodziewane zdarzenie nastąpi i nagle znajdziesz się w sytuacji, gdy potrzebujesz gotówki, jednym z miejsc, w które inwestorzy mają skłonność do raidu, są Indywidualne Konta Emerytalne (IRA).

Jeśli nie masz 401k, z których możesz pożyczyć, twoje karty kredytowe są stuknięte, a twój fundusz kryzysowy właśnie tego potrzebuje - w nagłych wypadkach, a stuknięcie w IRA może być jedyną opcją.

Jest to ostatnia deska ratunku, szczególnie jeśli nie osiągnąłeś wieku 59 1/2 lat. Czy wiesz jednak, że są sposoby, że możesz wycofać swój IRA bez kary?

Tak to prawda. Wuj Sam był hojny, by pozwolić ci dotknąć twojego IRA w szczególnych okolicznościach. Jeśli potrzebujesz pieniędzy z jednego z tych powodów, możesz mieć szczęście.

Zanim przejdziemy dalej, kilka słów ostrożności. To, że możesz dotknąć swoich pieniędzy emerytalnych bez kary, nie oznacza, że ​​nie musisz płacić podatku. Jeśli wycofujesz pieniądze z tradycyjnej IRA, będziesz musiał zapłacić zwykły podatek dochodowy. Nie ma sposobu na obejście tego.

Jeśli jednak masz Roth IRA; możesz wyciągnąć swoje składki w dowolnym momencie. Zarobki mają wiek (59 1/2) i pięcioletni test, który muszą spełnić, zanim uzyskasz dostęp do tych funduszy bez kary. Następnie pojawia się problem sumowania odsetek. Jeśli nadal będziesz pobierać pieniądze z konta IRA, mniej będzie "mieszać się", co potencjalnie sprawi, że będziesz miał krótką emeryturę.

Płacić te rachunki lekarza

Nieoczekiwana wizyta w szpitalu może być poważnym finansowym ciosem dla twojego jajeczka, wiele osób musi wykupić osobistą pożyczkę, aby spłacić dług. Jeśli twój rachunek za szpital jest obecnie większy niż 10% twoich dochodów, ta część, która jest powyżej, będzie bez kary.

Ubezpieczenie zdrowotne dla bezrobotnych

Straciłeś pracę i znalazłeś się na wysypisku? Dalsze komplikacje pojawiają się, gdy próbujesz dowiedzieć się, jak zamierzasz zapłacić za swoje ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli zostaniesz zwolniony niedawno i tak długo, jak będziesz otrzymywać bezrobocie przez 12 kolejnych tygodni, będziesz mógł dotknąć swojego IRA, aby opłacić składki na ubezpieczenie zdrowotne dla siebie i swojej rodziny.

Wyższa nauka


Dni szkolne, szkolne, stare dobre złote dni ...

Jeśli ty lub ktoś z twojej rodziny planuje pójście do szkoły, możesz użyć kary pieniężnej IRA za darmo, aby pokryć koszty: czesnego, opłat, książek, dostaw, pokoju i dzika oraz wymaganego sprzętu. Aby się zakwalifikować, ty (lub oni) musicie iść do szkoły co najmniej w połowie do college'u, uniwersytetu lub szkoły zawodowej, która akceptuje federalną pomoc finansową.

Uwaga od siebie: Gorąco zniechęcam do korzystania z pieniędzy IRA, aby opłacić naukę college'u swoich dzieci. Uważam, że musisz zająć się # 1 (to ty), a stukanie w pieniądze emerytalne jest receptą na ryzyko finansowe.

Zakupy w domu

Jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy w domu, będziesz miał możliwość skorzystania z IRA, aby przeżyć amerykański sen. Każda osoba może wyciągnąć 10 000 $ (20 000 $, jeśli jesteś żonaty), aby pójść w jej kierunku

Zgodnie z Fairmark.com, oto wymagania, które musisz spełnić:

  • Zakup musi być głównym miejscem zamieszkania.
  • Osoba, która jest główną rezydencją, musi być właścicielem IRA lub członkiem rodziny (w granicach).
  • Osoba, dla której jest to główna rezydencja, musi być "osobą kupującą dom po raz pierwszy" (zazwyczaj osobą, która nie była właścicielem domu w ciągu ostatnich dwóch lat).
  • Zakup musi obejmować "kwalifikowane koszty nabycia".
  • Zakup musi nastąpić w odpowiednim terminie.

Ta luka podatkowa może być również wykorzystana do zakupu pierwszego domu dla rodzica, dziecka lub wnuka.

Inwalidztwo

Jeśli i kiedy zdarzy się wypadek lub zdiagnozowany zostanie stan, który sprawia, że ​​jest on trwale niepełnosprawny, może to być dość przerażające, jeśli chodzi o opłacanie rachunków. Jeśli masz trwałą niepełnosprawność, możesz wycofać się z 401 tys. Wcześniej i otrzymać potrzebne pieniądze. Będziesz musiał dostarczyć list z niepełnosprawnością do swojego opiekuna 401k, aby nie trafił cię 10% karą. Czytasz więcej o tym 401 tys. Zasad wycofania w innym poście.

Wczesny dochód emerytalny

Kolejną bardziej złożoną strategią, pozwalającą uniknąć kary 10%, jest zasada 72 (t). Reguła 72 (t) stwierdza, że ​​wypłaty z twojego 401k muszą być "zasadniczo równe płatności okresowe. Musisz użyć jednej z trzech metod ustalonych przez IRS, a następnie przyjąć płatność zgodnie z ustalonym harmonogramem na określony czas.

Wymagane jest, abyś przyjmował te płatności przez 5 lat lub po obrocie o 59 1/2, w zależności od tego, co nastąpi później. Na przykład, jeśli zaczniesz brać swoje płatności w wieku 52 lat, musisz to zrobić przez 8 lat. Ktoś, kto zaczyna od 57 lat, musi to zrobić do 62 roku życia.

Proszę zanotować: Po ustaleniu harmonogramu płatności, modyfikowane płatności w jakikolwiek sposób będą podlegać 10% karom przedterminowej dystrybucji, a także odsetkowi. 72 (t) strategia nie zawsze może być odpowiednia. Doradca lub specjalista podatkowy lub prawny może pomóc określić, czy jest to najlepsza strategia dla ciebie.

Jeśli jesteś winien IRS

Jeśli człowiek podatkowy puka do twoich drzwi, nie dba o to, skąd pochodzą pieniądze, o ile płacisz: gotówka, czek, a nawet karta kredytowa. A jeśli to twój IRA, możesz wziąć karę pieniężną za darmo, aby uregulować swój dług podatkowy.

Służba wojskowa

Członkowie rezerw wojskowych mogą również kwalifikować się do wcześniejszego wycofania IRA. Aby kwalifikować się do zwolnienia podatkowego, musisz być zarządzony lub wezwany do czynnego działania po 11 września 2001 roku, przez ponad 179 dni, a dystrybucja musi nastąpić w okresie aktywnej służby. Rezerwy armii, marynarki wojennej, piechoty morskiej, sił powietrznych i straży przybrzeżnej należą do gałęzi wojskowych, których członkowie się kwalifikują.

Dopóki śmierć nas nie rozłączy

Śmierć wydaje się być najtrudniejszym wyzwaniem, a gdy właściciel konta IRA umiera, beneficjenci mogą pobrać wypłaty z konta bez płacenia 10-procentowej kary. Jednak IRS nakłada ograniczenia na małżonków, którzy dziedziczą IRA i wybierają traktować je jako swoje własne. Mogą podlegać karze, jeśli zajmą dystrybucję przed osiągnięciem wieku 59½ lat.

Dodać Komentarz