Pytanie czytelnika - co zrobić z dziedziczeniem?

Niedawno Pete zapytał mnie o pieniądze w Biblii, by odpowiedzieć na kilka pytań jego czytelników. Było to jedno z pytań czytelnika dotyczących tego, co zrobić z dziedziczeniem.

P: Zastanawiałem się, czy lepiej być całkowicie pozbawionym długów lub mieć trochę pieniędzy na emeryturze. Mamy hipotekę, w której jesteśmy winni około 170 tys. Dol., A my również otrzymaliśmy około 100 tys. Mamy też około 30 tysięcy dolarów w banku. Czy powinniśmy właśnie spłacić kredyt hipoteczny, czy powinniśmy zainwestować pieniądze, czy też powinniśmy dokonać kombinacji spłaty i inwestowania? Moja żona i ja mamy 27 lat, a dom to jedyny dług, jaki mamy. Dzięki, Josh.

ZA: Josh, dzięki za twoje pytanie. Wchodzenie w nieoczekiwane pieniądze może wywołać wir emocji. Po pierwsze, chcę pogratulować tobie i twojej żonie posiadania szefów poziomów, koncentrując swoje wysiłki na spłacaniu długów zamiast na zakupach. Jesteś wzorem dla swojego pokolenia. Spójrzmy teraz na twoje pytania ... ..

Czy należy spłacać dom lub inwestować?

Zwrot "bez długów" zdecydowanie ma na to ochotę, prawda? W twojej sytuacji, gdy twój dom jest twoim jedynym długiem, nie jestem pewien, czy jest to najlepsze rozwiązanie dla twojego niedawnego dziedzictwa. Oto spojrzenie na moją logikę.

Spójrz na refinansowanie

Dom pozwala spisać co roku twoje zainteresowanie, co może być bardzo przyjemną dedukcją. Jeśli się zakwalifikujesz, upewnię się, że refinansujesz stawkę co najmniej 6% lub mniej. Jeśli twoja stawka jest niższa niż 6%, jedną z możliwości, którą możesz rozważyć, jest dokonywanie dodatkowej płatności każdego roku. Tylko płacąc dodatkowe 150 USD / mo na kredyt hipoteczny zaoszczędziłoby tysiące dolarów odsetek.

Przemyśleć strategię inwestycyjną

Zakładając, że zapłaciłeś dobry kawałek swojego kredytu hipotecznego i uwolnił dodatkowe 1000 $ miesięcznie, zobaczmy, co by to zrobiło. Jeśli odwrócisz się i zainwestujesz te 1000 USD w inwestycję, która pozwoliła ci uzyskać 8% zwrotu, zajęłoby to prawie 7 i pół roku, aby dostać 100 000 $ (a to nie wlicza podatków). Lepiej jest nadal płacić kredyt hipoteczny i dodawać więcej do swojego jajka, kiedy możesz. Dla przyjemności, znajdź kalkulator finansowy online i zobacz, co będzie warte 100 000 $ po 20 latach, dodając 200 $ miesięcznie i uzyskując średnio 8% zwrotu. Myślę, że będziesz zdumiony, gdy dowiesz się, o co w tym wszystkim chodzi.

Nie wiem zbyt wiele na temat twojej informacji o planie emerytalnym; ale jeśli kwalifikujesz się, jedną rzeczą, na którą naprawdę powinieneś spojrzeć, jest Roth IRA dla was obojga. Roth IRA da ci obie wolne od podatku pieniądze na emeryturze. Oto kilka informacji na temat zasad Roth IRA na rok 2009.

Emergency Fund wygląda dobrze

30 tys. Dolarów w twoich oszczędnościach to doskonały początek twojego funduszu ratunkowego. Upewnij się, że masz gdzieś w okolicy 6-8 miesięcy wydatków na gospodarstwo domowe. Bliżej do 8 miesięcy, jeśli Twoja przyszłość zawodowa jest niepewna (może nawet 12 miesięcy). Sprawdź dwukrotnie i upewnij się, że zarabiasz przyzwoicie oprocentowane oszczędności. Widziałem wiele banków, które zapłaciły 0,25% (tak, jest ich dziesiętne miejsce przed 25) na swoich kontach oszczędnościowych. Możesz nawet rozważyć konta oszczędnościowe online, ale pamiętaj, aby przeprowadzić badania.

Zyskaj różnicę

Poza tym rozważ dywersyfikację portfela. Częścią tego portfela może być drabina CD. Kolejną częścią mogą być inwestycje, które przynoszą godziwą stopę dywidendy. Ponieważ będziesz na koncie podlegającym opodatkowaniu, uzyskasz korzystne traktowanie podatkowe w odniesieniu do tego rodzaju inwestycji. Nie znam twojej historii inwestycyjnej, ale jeśli jesteś początkującym, nie ma sensu nurkowanie. Korzystając z wysokodochodowych kont odsetkowych i Dywizji CD, twoje pieniądze będą zarabiać pieniądze podczas uczenia się o swoich wyborach.

To dobre informacje, które pomogą ci wybrać właściwą drogę. Otrzymanie spadku w tak młodym wieku umożliwia ci i żonie pełną kontrolę nad swoim finansowym losem, o ile zachowujesz się mądrze. Na podstawie Twoich pytań wygląda na to, że jesteś na dobrej drodze. Bądź mądry i ufaj swoim instynktom w podejmowaniu decyzji finansowych.

Niezależnie od tego, czy jesteś gotów zainwestować, ponieważ otrzymałeś spadek, czy też zaoszczędziłeś miejsce na jaja do zainwestowania, Good Financial Cents jest tutaj, aby pomóc ci we właściwym kierunku. Żaden start nie jest zbyt mały, zainwestowanie 1000 $ może pewnego dnia doprowadzić do zainwestowania 1 miliona dolarów, jeśli masz sprytną głowę finansową na swoich barkach i sprząśniesz, aby zabezpieczyć finansową przyszłość!

Zapisać