Inwestowanie

Pytania do wywiadu przed zatrudnieniem doradcy finansowego

Pytania do wywiadu przed zatrudnieniem doradcy finansowego

Transkrypcja następuje poniżej ....

To jest Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Witam wszystkich! Mam tu trochę schludnej, ekscytującej rzeczy. Zostałem przesłuchany przez Laurę Adams a.k.a. The Money Girl. W rzeczywistości jest współautorką bloga, goodfinancialcents.com, więc koniecznie sprawdź jej artykuły. Miałem przyjemność przeprowadzić z nią wywiad na krótki wywiad Skype'a, który zrobiliśmy. To była nasza pierwsza próba. Pod koniec mieliśmy trochę zakłóceń, ale się uczymy. Usuwam wszystkie moje techniczne usterki. Przeprowadziła ze mną wywiad na temat rozmowy z planistą finansowym na temat własnych usług. Na koniec podzieliłem się wskazówkami pięciu błędów, których należy unikać, oszczędzając na emeryturę lub planowanie finansowe. Pamiętaj, aby sprawdzić wywiad. Mam nadzieję, że ci się podoba. Do zobaczenia później.

LAURA: Cześć wszystkim. To jest Laura Adams z Podcast Money Girl i autor Money Girl: Smart Moves to Grow Rich. Dzisiaj jestem tutaj z Jeffem Rose. Jestem tak podekscytowany, że mogę przeprowadzić z nim wywiad. On jest planistą finansowym. Ma firmę o nazwie Alliance Wealth Management. Pomyślałem, że dobrym pomysłem byłoby dowiedzieć się od Jeffa, jakie są typowe pytania dotyczące planowania finansowego. Jeff, dlaczego nie zaczniesz i po prostu powiesz nam, co robisz i jaki masz klientów?

JEFF: Pewnie. Byłem planistą finansowym od ponad ośmiu lat, a przy okazji pomogłem wielu różnym typom klientów. Będąc młodszym, rozpocząłem działalność w wieku 24 lat, więc miałem wielu młodszych klientów, którzy chcieli zacząć oszczędzać na emeryturę, zacząć oszczędzać na naukę w college'u. Poza tym, miałem dużo pokolenia wyżu demograficznego, które zbliżało się do emerytury i miało duże jaja gniazdowe jak ich 401K lub emerytury, które oszczędzali na całe życie, a teraz mieli największe decyzje, które warto podjąć w ich życiu. żyje z tym, co z tym zrobić. Powierzyli mi, że w zasadzie wymyśliłem dla nich plan zarobkowy z tymi pieniędzmi, żeby nie przeżyli tego. To jest naprawdę miejsce, nie powiedziałbym, że moje zainteresowanie się zmieniło, ale tylko moja klientela przeszła tę drogę przez polecenia i przez wszystkie różne wydarzenia, które robię. W tej chwili obsługuję prawdopodobnie około 80% pokolenia wyżu demograficznego plus pokolenie. Większość tych osób, które chciałbym powiedzieć, to ludzie, którzy wiedzą, że muszą być zainwestowani. Wiedzą, że muszą być na rynku w jakiś sposób, żeby nadążyć za kosztami utrzymania i nadążać za swoimi pragnieniami w złotych latach. Po prostu nie mają czasu i naprawdę nie ufają sobie taką ilością pieniędzy, więc chcą polegać na takim ekspercie jak ja. Mówię ekspert. Nie próbuję wykuwać własnego rogu, ale chcą polegać na profesjonalnym opiekunie się nimi.

Kto potrzebuje planisty finansowego?

LAURA: Absolutnie, tak. Ciekawi mnie, jaka może być twoja opinia na temat tego, czy wszyscy potrzebują planowania finansowego. Czy każdy potrzebuje jednego, czy niektórzy ludzie są w stanie zrobić to sam?

JEFF: To wspaniałe pytanie. Właśnie wziąłem ankietę z mojego newslettera, ponieważ byłem naprawdę ciekawy. Po prostu miałem przeczucie. Cały czas rozmawiam z ludźmi, którzy nie mają doradcy finansowego. Robili to sami, albo nic nie robią. Byłem naprawdę ciekawy, więc wysłałem e-mailem do moich subskrybentów, którzy są ciekawi informacji zwrotnej. Pytania, które zadałem, brzmiały: Czy masz doradcę finansowego? Tak lub nie. Dlaczego lub dlaczego nie. Spośród wszystkich osób, które odpowiedziały, było tylko około 30% osób, które miały doradcę finansowego. To było moje przeczucie, myśląc, że większość ludzi tego nie robi. Najczęstszym powodem było zaufanie. Nie ufali im. Być może mieli złe historie od znajomych lub członków rodziny lub mieli osobiste doświadczenie, gdy mieli doradcę finansowego, który sprzedał im coś, co nie powinno być im sprzedane, a oni po prostu nie ufali temu kierunkowi. Inni ludzie po prostu nie wiedzieli, czy jeszcze ich potrzebują. Nie mieli poczucia, że ​​mają dość pieniędzy, aby zacząć. Myślę, że we wszystkich tych sytuacjach być może nie potrzebujesz całodobowego planowania finansowego, aby zarządzać inwestycjami na bieżąco, ale myślę, że to jest jak relacja z lekarzem. Nie musisz codziennie chodzić do lekarza, ale zawsze jest wskazane, aby co najmniej raz w roku przeprowadzać coroczne badania. Dlaczego nie zrobiłbyś tego ze swoim życiem finansowym, aby upewnić się, że to, co masz w swoim 401K, jest tam, gdzie powinno być. Upewnij się, że jakiekolwiek inwestycje, które robiłeś na swoim rachunku maklerskim, są we właściwych funduszach, akcjach lub funduszach ETF. Upewnij się, że masz wystarczające ubezpieczenie na życie. Myślę, że każdy musi mieć jakiegoś doradcę, być może nie na bieżąco, ale przynajmniej kogoś, kto będzie sprawdzał i dawał mu roczną kontrolę.

Różne typy doradców

LAURA: Tak, to dobry sposób, żeby to powiedzieć. Jakie są różne typy doradców, które ludzie mogą znaleźć w Internecie, szukając kogoś? Opowiedz nam trochę o różnych typach doradców, których ludzie mogliby lub nie chcieli używać w zależności od ich sytuacji.

JEFF: Teraz robi się tak zagmatwany, ponieważ teraz wszyscy są doradcami finansowymi. Każdy ma ten tytuł. Byli maklerem giełdowym, doradcą inwestycyjnym, agentem ubezpieczeniowym. Teraz rozmawiam z każdym i mówią, że jestem doradcą finansowym. Jestem jak co to naprawdę znaczy? Różne rodzaje byłyby, jeśli pójdziesz do doradcy finansowego w firmie ubezpieczeniowej lub agencji ubezpieczeniowej. To było po prostu moje doświadczenie, że po prostu wprowadzą nas do jakiegoś rodzaju produktu ubezpieczeniowego. To może być renta. Może to być rodzaj ubezpieczenia na całe życie lub wartości pieniężnej. Osobiście nie jestem wielkim fanem. Nie chcę na tym polegać, ale na tych początkowo nie chciałem. Nie mówię, że ubezpieczenie na życie jest złe. Po prostu bądźcie świadomi tego, co rzucają na was i do czego próbują was włożyć. Jeśli pójdziesz do jakiejkolwiek dużej firmy brokerskiej, może to być gdziekolwiek, od zleconego doradcy, gdzie zamierzają ci sprzedać fundusz powierniczy lub ETF, a oni zarobią prowizję od tego produktu. Mogą również mieć relacje oparte na wynagrodzeniach lub relacje doradcze, w których płacisz stałą opłatę, procent całkowitych inwestycji z nimi. Tylko upewnij się, że jesteś na to czysty. Tam, gdzie wody stają się błotniste, możesz zapłacić bieżącą opłatę za swoje konto w firmie, ale na koncie mogą również pojawić się opłaty transakcyjne. Mogą to być koszty wewnętrzne w ramach inwestycji, które posiadasz. Następną rzeczą, o której wiesz, że myślisz, że płacisz 1% i naprawdę płacisz 2½%, a to naprawdę zaczyna pochłaniać twoje pieniądze i ciężko ci je rozwijać. Dlatego moje serce trafia do konsumenta, ponieważ jest tak wiele różnych sposobów. Jeśli nie zadajesz właściwych pytań, jeśli nie wiesz, o co pytać, jesteś po prostu na łasce tego doradcy. Po prostu bądź na bieżąco z tym. Ostatni - mówiliśmy o corocznej kontroli - jest wielu doradców, którzy po prostu pobierają opłaty za godzinę. Są to ludzie, którzy po prostu spotkają się z tobą i przeanalizują twoją sytuację i podadzą ci plan gry. Myślę, że być może nawet trener finansowy może wpaść w tę kategorię kogoś, kto tylko udzieli im wskazówek, gdzie powinny być.

LAURA: Świetnie! Więc jakiego rodzaju doradcą jesteś? Opowiedz mi trochę o tym, jak ty lub twoja firma oskarżasz ludzi. Jaka jest typowa struktura opłat dla klienta lub jakie wynagrodzenie otrzymuje typowy klient?

JEFF: Pewnie. To świetne pytanie. Żeby dać ci wgląd, pracowałem dla dużej firmy maklerskiej, więc byłem w tym kierunku. Znam tę strukturę. Potem wyszliśmy i założyliśmy niezależną firmę. Kiedy stałem się niezależny, miałem zdolność do prowizji, a ja miałem możliwość robienia opłaty. Robiłem to przez około trzy lata, a rozmowy stały się tak mylące, ponieważ zależały od klienta i jego sytuacji. Podobało mi się to, ponieważ w niektórych przypadkach relacja prowizyjna była lepsza dla klienta, gdyby nie prowadził on aktywnego handlu. Po prostu kupowali jedną rzecz od czasu do czasu. Większość moich klientów robiłem w związku z doradztwem, opłacie, w której zarządzałem ich portfelem, pomagając uzyskać dochód. Ilekroć rozmawiałem z ludźmi, byłem tutaj, robię to i tutaj to robię. Po prostu byłem sfrustrowany i naprawdę chciałem mieć bardziej płynną prezentację lub podejście do rozmowy z ludźmi. Niedawno właśnie utworzyłem własną zarejestrowaną firmę doradztwa inwestycyjnego, która obecnie jest całkowicie oparta na opłatach. Opłaty wahają się od 1-1½% jako moja stała opłata. To wszystko obejmuje. Nie ma już opłat za transakcje. Nie ma opłat IRA. W tej chwili obejmuje to sporządzenie planu finansowego dla klienta i aktualizowanie go co roku. Zasadniczo klient może do mnie zadzwonić, a nie najlepiej w weekendy, ale może zadzwonić do mnie, gdy zajdzie taka potrzeba, jeśli ma pytanie dotyczące czegokolwiek. Pomagam klientom dowiedzieć się, ile muszą zaoszczędzić na naukę swojego dziecka. Przyjrzę się ich 401K. To nawet nie jest część tego, co robię, ale zamierzam przyjrzeć się temu, aby upewnić się, że jest tam, gdzie musi być.

Wielkie nieporozumienie

LAURA: Doskonale! To właściwie brzmi całkiem nieźle w porównaniu z niektórymi opłatami, które słyszałem. Jako zarejestrowany doradca inwestycyjny, jaki rodzaj odpowiedzialności masz wobec klienta? Na rynku istnieje wiele nieporozumień związanych z odpowiedzialnością doradcy finansowego a odpowiedzialnością brokera za rekomendowanie akcji lub funduszu giełdowego. Myślę, że ważne jest, aby ludzie poznali doradcę, który może dać im pewien poziom odpowiedzialności, zamiast po prostu wyrzucać czas tutaj i tam jako dobry wybór, który według nich jest teraz gorący.

JEFF: Wielka rzecz, konsument może tego nie zrozumieć, wiem, że zawód lub nasza branża stara się lepiej zrozumieć, ale w gruncie rzeczy dwa kluczowe słowa to przydatność i powiernictwo. Wcześniejsze relacje były bardziej kwestią przydatności, w której przyjrzałbym się sytuacji klienta, a następnie poleciłbym inwestycję, która według mnie była odpowiednia do ich potrzeb. To może, ale nie musi być słuszne, ale to właśnie czułem w oparciu o sytuację. Teraz jako zarejestrowany doradca, jako powiernik, ponoszę wyłączną odpowiedzialność za najlepszy interes mojego klienta. Muszę się upewnić, że robię to, co jest dla nich absolutnie słuszne i wchłaniam tę rolę. Zanim zrobiłem OSR, zobaczyłem to słowo wyrzucone tam dużo i wiem, że wiele innych RIA wyrzuciło to tam i jestem jak to, co to naprawdę znaczy. Teraz, kiedy w końcu to rozumiem i rozumiem, to jest dla mnie naprawdę ważne. Kiedy rozmawiam z innymi prawnikami i innymi profesjonalistami, a ty mówisz im o fiducjarnym słowie, dostają je. Rozumieją, co to oznacza i związek klienta z doradcą. Jest w tym ogromny szacunek.

Kobiety i inwestowanie

LAURA: Tak, rok temu pochodzę ze świata nieruchomości i relacje powiernicze z klientami były bardzo ważne również w tej branży. Więc tak, chcę się upewnić, że każdy to dostanie. Jeśli pójdziesz do brokera, mogą oni lub nie mają obowiązku zwracania uwagi na swoje najlepsze interesy, ale zarejestrowany doradca (RA lub RIA), który jest częścią tytułu. To część wyznaczenia, że ​​mają wyższy poziom odpowiedzialności. Myślę, że to świetne oznaczenie, którego należy szukać u doradcy.

Również Jeff, chciałem zapytać cię trochę o różnice, które widzisz u mężczyzn i kobiet, które do ciebie przychodzą. Dostaję wiele pytań, różnych rodzajów pytań od mężczyzn i kobiet dotyczących finansów i planowania, i zastanawiam się, czy widzisz dużą różnicę w pracy z parą lub po prostu mężem lub po prostu żoną. Czy istnieje duża różnica w sposobie, w jaki kobiety i mężczyźni podchodzą do planowania finansowego i pieniędzy?

JEFF: Tak, z kobietami i wyzwaniami finansowymi jest o wiele więcej. Nie znaczy to, że jest w 100%, ale to jest takie zabawne, kiedy patrzę na pokolenie moich mężów i żon, w porównaniu do pokolenia Gen X, mężów i żon. W pokoleniu mojego wyżu demograficznego mam mężów, którzy pracowali 10-12 godzin dni, a żona była gospodynią domową, gdzie w zasadzie polegali na mężu, aby podejmować wszystkie wielkie decyzje finansowe. Zawsze upewniam się, że przyprowadzam obu klientów. Wciąż jest częścią równania, ponieważ to jest źródłem szczęścia lub nieszczęścia, jeśli nie odbyliśmy właściwej dyskusji. Chcę się upewnić, że chcę zrozumieć, jakie są jej myśli i wątpliwości. Większość z nich całkowicie polegała na mężu. Podczas gdy mój Rdzeń X widzę więcej żon, które mają teraz więcej do powiedzenia w sprawach pieniężnych. Doświadczenie, które miałem w moim biurze, to to, gdzie żony mówią teraz, że musimy to zrobić, musimy to zrobić. Wydaje mi się, że to brzmi dobrze, co brzmi dobrze, ale widzę więcej roli przywódczej niż kiedykolwiek widziałem, zwłaszcza w pokoleniu wyżu demograficznego. Myślę, że to jest miłe, aby to zobaczyć.

LAURA: Tak, jest. Prowadzę wiele coachingu z ludźmi, a większość z nich to kobiety, które wydają się być, jak powiedziałeś, przyjmując większą rolę przywódczą z jakiegokolwiek powodu. Może przeżywają rozwód albo po prostu budzą się i zdają sobie sprawę, hej, muszę się zaangażować. Muszę wiedzieć, co się dzieje w moim najlepszym interesie. Myślę, że to świetnie, że młodsze kobiety i młodsze pary podchodzą do pieniędzy inaczej niż starsze pokolenia, i to naprawdę dobrze.

JEFF: Inna rzecz, którą powiem, zauważyłem, i myślę, że jest całkiem dobrze powszechne to, że kobiety zazwyczaj są bardziej konserwatywne w swojej tolerancji inwestycyjnej. Nawet w tej kierowniczej roli mąż chce uzyskać 12-15% zwrotu, podczas gdy żona na ogół jest bardziej konserwatywna, co może być dobre lub złe. Chcę tylko upewnić się, że jesteśmy tam, gdzie powinniśmy być. Inną rzeczą, którą zauważyłem, jest to, że kobiety są generalnie bardziej konserwatywne.

LAURA: Tak, zdecydowanie. Myślę, że kobiety mają ten syndrom damsko-damskiej lęku, że zawsze słyszymy. Czasami kobiety naprawdę boją się konsekwencji złego planowania. To wspaniała rzecz, ale możesz wziąć to do ekstremum, w którym nie inwestujesz wystarczająco agresywnie i dlatego nie osiągniesz celu przejścia na emeryturę. Sądzę, że utrzymywanie równowagi między perspektywą mężczyzny i kobiety prawdopodobnie kończy się na pomaganiu, jeśli połączymy obie te perspektywy. To świetnie, jeśli ludzie wspólnie pracują nad pieniędzmi.

Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby. Aby ustalić, jakie inwestycje mogą być dla Ciebie odpowiednie, skonsultuj się ze swoim doradcą finansowym przed zainwestowaniem.

Dodać Komentarz