Wywiad z Timem Chenem, założycielem Nerd Wallet

Prawdopodobnie masz kartę kredytową. W rzeczywistości, według badań przeprowadzonych przez Federal Reserve Bank of Boston, posiadacz karty kredytowej średnio będzie miał 3,5 karty. Karty kredytowe są czymś innym niż nasze codzienne życie, a jeśli nie będą odpowiednio zarządzane, mogą doprowadzić do finansowej ruiny. Kiedy szukasz informacji na temat najlepszej karty kredytowej, której używasz, dokąd sięgasz po informacje? Jeśli to sieć, skąd wiadomo, czy informacje są poprawne czy bezstronne?

Tim Chen, założyciel NerdWallet, stworzył witrynę, która ma być źródłem informacji dla zwykłego konsumenta, który szuka karty kredytowej odpowiadającej jej potrzebom. Czym różni się NerdWallet od innych witryn z kartami kredytowymi? Mówiąc najprościej, mają one około 5 razy więcej ofert niż inne witryny kart kredytowych, ponieważ wymieniają te, które nie są sponsorowane (brak zachęt dla kogoś, kto mógłby je zaoferować).

Niedawno Tim i jego strona zostali nominowani jako jeden z Top 20 Money Sites przez CNN Money. Poprosiłem Tima o kilka pytań, które mówią nam więcej o NerdWallet i kilka porad dotyczących kart kredytowych, które mogą nam pomóc.

1 Tim, co zainspirowało Cię do stworzenia witryny NerdWallet?

W ubiegłym roku dowiedziałem się o wspaniałej 2% karcie nagród Fidelity od przyjaciela. Przeszukałem Internet, żeby sprawdzić, czy jest lepsza oferta, i z zaskoczeniem odkryłem, że karta Fidelity nie pojawiła się na stronach porównujących karty kredytowe! Podczas gdy kilka osób napisało recenzję karty, żadna nie umieściła go na stronie karty kredytowej.

Myśląc, że to dziwne, zadzwoniłem do mojej siostry, przedsiębiorcy internetowego. Wyjaśniła mi, że strony internetowe mają motywację do wymieniania jedynie produktów, które płacą im opłaty za polecenie, a zatem strony porównujące karty kredytowe pominą dobrą kartę kredytową, aby skierować cię w kierunku przeciętnych kart kredytowych, które płacą prowizje.

Okazuje się, że 90% + kart kredytowych nie jest sponsorowanych. Właśnie dlatego NerdWallet wymienia ponad 5 razy więcej kart niż ktokolwiek inny. Wypełniamy ogromną lukę zawartości w Internecie - nie ma nigdzie indziej, gdzie można inteligentnie sortować prawie każdą kartę kredytową oferowaną w Stanach Zjednoczonych.

Dlaczego nasi wielcy konkurenci nie mogą zrobić tego samego? Ponieważ ich przychody spadłyby o ponad 90%. Większość z nich jest kontrolowana przez inwestorów, którzy koncentrują się na krótkoterminowej rentowności. NerdWallet nie ma żadnych kosztów ani inwestorów, tak jak dziś istnieje. Jesteśmy tylko parą frajerów z codziennymi zajęciami, kilkoma umiejętnościami programowania i trochę wolnego czasu.

2 Jakie są największe błędy popełniane przez konsumentów w związku z kartami kredytowymi? Jak się czujesz, gdy NerdWallet może w tym pomóc?

Nie możemy pomóc z największym błędem - wydając więcej niż ty. Możemy tylko pomóc w znalezieniu najlepszych nagród lub najniższych APR-ów, ponieważ pomyłką jest pozostawienie pieniędzy na stole, gdy wykupią je firmy obsługujące karty kredytowe.

Pod względem naszego bloga skupiamy się na wykorzystywaniu faktów do generowania zdroworozsądkowych zaleceń dotyczących korzystania z karty kredytowej. Typowe tematy to zalecenia kierowane przez liczby, takie jak "Nie płać za ubezpieczenie samochodu na wynajem" i "Nie płacisz podatków kartą kredytową".

Mity na temat kart kredytowych

3 W przypadku kart nagród / transferu salda, jakie są 3 najważniejsze mity, które każdy konsument musi znać?

Mit 1 - Zawsze płać kartą kredytową, jeśli to możliwe, aby móc zbierać nagrody.

Większość małych restauracji, sklepów jubilerskich i sklepów płaci 3-4% prowizji od transakcji kartą kredytową. Muszą również zgłaszać sprzedaż kart kredytowych do IRS. Dlatego zawsze należy pytać mniejszych sprzedawców, czy istnieje zniżka na opłacenie gotówki. To nie jest zbyt patriotyczne, ale to zupełnie inna historia.

Ponadto wiele stacji benzynowych z rabatem nie akceptuje kart kredytowych, ale są one znacznie tańsze. Zwykle lepiej jest płacić gotówką, niż płacić dodatkowe 17 centów za galon, aby pompować w Shell z kartą nagrody.

Mit 2 - Firmy kart kredytowych tracą pieniądze, jeśli płacą rachunki na czas.

To po prostu nieprawda. Każdy sprzedawca musi płacić za sieć kart kredytowych "opłatę za wymianę". Sklepy z mam i popem często wypłacają 3-4% + każdego dolara wydanego na sieć kart kredytowych. Costco dostaje z dala od płacenia prawie nic ze względu na ich rozmiar.

To mówi dwie rzeczy.

Po pierwsze, jeśli kiedykolwiek zobaczysz reklamowaną kartę 5%, jak niektóre oferty od Discover i Amex, uświadom sobie to zawsze jest haczyk. Oczekują, że twoje średnie nagrody będą mniejsze niż 2,4%, czyli najwyższa średnia wymiana, jaką otrzymuje każdy wydawca karty.

Po drugie, uważaj na nagrody, które obiecujesz, gdy pójdziesz do hurtownika, takiego jak Costco. Wiele kart nagród ma drobny nadruk aby wykluczyć kluby magazynów z kategorii premii. Na przykład, jeśli pompujesz gaz za pomocą American Express Blue Cash w Costco, nie kwalifikujesz się do 5% zwrotu.

Mit 3 - Twoja karta kredytowa pokrywa cię, jeśli zniszczysz wynajęty samochód.

Jeśli wpadniesz w wypadku, tylko klub Diner będzie działał jako twoje główne ubezpieczenie auto. Podstawowe ubezpieczenie jest świetne, ponieważ składki na ubezpieczenie auto nie wzrosną. Jednak inne karty kredytowe, które obejmują ubezpieczenie wynajmu, działają tylko jako ubezpieczenie wtórne, co oznacza, że ​​najpierw musisz złożyć roszczenie z ubezpieczeniem auto, a karta kredytowa zapłaci za niektóre inne rzeczy do pewnego momentu.

Chociaż oznacza to, że zazwyczaj pokrywają cię najbardziej ogromne koszty, takie jak uszkodzenie pojazdu, zazwyczaj utknąłeś z opłatą "Utrata użycia", która może z łatwością dodać do ponad 1000 USD.Ogólnie rzecz biorąc, Visa i Diner's Club to obejrzą, a Discover wyraźnie tego nie obejmie. American Express i MasterCard roszczą sobie prawo do pokrycia tej opłaty na większości kart, ale nie oczekuj, że zapłacą! Żądają, aby firma wynajmująca udostępniła formularz wykorzystania floty pokazujący, że każdy samochód został wynajęty w czasie, który zajmuje naprawienie uszkodzonego samochodu. Wypożyczalnie samochodów zazwyczaj odmawiają dostarczenia tej dokumentacji, więc najemcy utknęli z rachunkiem. Istnieje również kilkaset dolarów na opłaty administracyjne, które utkniesz w wypadku, bez względu na to, jakiej karty kredytowej używasz.

Jednak mimo wszystko, nigdy nie zalecalibyśmy zakupu ubezpieczenia. Koszt ubezpieczenia jest po prostu zbyt wysoki w porównaniu do tego, co prawdopodobnie będziesz winien.

Bezstronna informacja o karcie kredytowej

4 W Internecie można znaleźć mnóstwo informacji o kartach kredytowych. Co doradziłbyś konsumentowi, który będzie szukał?

Jeśli szukasz karty nagrody, uważaj na kogoś, kto doradzi Ci zapisanie się na kartę kredytową z 1% nagrodami. Możesz mieć średnio 2-3% nagrody, jeśli masz doskonały kredyt - nasza strona zawiera nie mniej niż 10 kart nagród z 2% podstawowym poziomem nagród.

Jeśli szukasz niskiej karty APR, nigdy nie kupuj go w banku krajowym, takim jak Bank of America czy Citibank. Najniższe dostępne stawki APR pochodzą z lokalnej unii kredytowej. Porównaj te stawki z naszymi niskimi ofertami APR, a będziesz miał dość wszechstronne zrozumienie tego, co tam jest.

5 NerdWallet został właśnie nominowany przez CNN Money jako jedna z 20 najpopularniejszych witryn z pieniędzmi. Jak to jest być w dobrym towarzystwie?

Czuje się świetnie i jesteśmy niesamowicie podekscytowani! Mieliśmy szczęście, że tak uznany dziennikarz docenił wartość naszej zawartości. Naprawdę zaryzykowała, polecając mniej znaną stronę internetową nad bardziej znanymi. To świetnie, że słowo rozprzestrzenia się na naszej stronie i mamy nadzieję, że ruch będzie nadal wzrastał. Niektóre z najlepszych opinii, jakie otrzymaliśmy, pochodzą od naszych użytkowników, więc zachęcamy do dalszych sugestii!

Porady i wskazówki dotyczące kart kredytowych

6 Jakieś ostatnie wskazówki dla użytkowników kart kredytowych?

Uważam, że rozwiązaniem problemu z naprawą finansów nie jest uzyskanie lepszej karty kredytowej, rzadziej przesuwając karty kredytowe. Aby znaleźć potrzebne przedmioty, znajdź dobrą kartę nagrody. Zapłać najpierw, ponieważ karty z nagrodami mają zwykle wyższą roczną stopę procentową. Jeśli musisz bezwzględnie zachować równowagę, postaw saldo na niskiej karcie APR i nigdy nie przegap minimalnej płatności.

Jeśli Twoim celem jest budowanie historii kredytowej, planuj z wyprzedzeniem, unikając kart kredytowych z rocznymi opłatami. Czemu? Jeśli kiedykolwiek planujesz zmienić kartę kredytową, lepiej zostaw tę kartę aktywną, ale nieużywaną, aby pojawiała się w raporcie kredytowym jako niewykorzystana linia kredytowa. To byłaby strata, by skończyć z 5 nieużywanymi kartami kredytowymi, każda z 50 rocznymi opłatami, za 20 lat! Dlatego uważamy, że nie powinieneś wybrać jednej z wielu kart linii lotniczych z soczystymi bonusami za podpisywanie i wysokich opłat rocznych.