Jak zainwestować 1 000 000 $ na przyszłość FIRE 💲💲💲

Gdybyś miał 1 000 000 $, jak byś to zainwestował? Dla wielu osób może wydawać się to nierealistyczne, ale nie jest to niespotykane. Pod koniec 2016 roku w Stanach Zjednoczonych odnotowano rekordową liczbę 10,6 miliona milionerów. Właściwie to dlatego uważam, że obok jest wielu sekretnych milionerów - po prostu o tym nie wiesz.

Ponieważ zbudowałem swoją stronę i skupiłem się na generowaniu dochodu, przez lata mogłem rozwijać swoje portfolio. Joe z Give Earn Live, rozpoczął wyzwanie i zachęcił mnie do przyłączenia się i podzielenia się - wyzwaniem, jak zainwestować milion.

Pomyślałem, że to świetny pomysł, ponieważ każdy inwestujący zawsze chce wiedzieć, co robią inni. Tak więc zamierzam zepsuć dokładnie to, w jaki sposób zainwestuję 1 000 000 $ i moje sugestie dla ciebie, gdy myślisz o inwestowaniu w przyszłość FIRE (niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura).

Nic nie rób na początku

Jeśli pierwszy raz patrzysz na 1.000.000 $, ważne jest, abyś zrobił sobie chwilę przerwy i nic nie robił. Zaleca się, abyś zasiadał w pieniądzach przez co najmniej 6 miesięcy, jeśli nie dłużej - ponieważ praca z dużymi kwotami jest dla ciebie nowa, istnieje duże prawdopodobieństwo, że popełnisz szkodliwy błąd.

Niestety, istnieje ciemna strona do radzenia sobie z dużymi sumami pieniędzy, a większość ludzi nie myśli o tym. Nie robiąc nic i poświęcając czas na adaptację, naukę i akceptację, będzie ci lepiej.

Ale nie musisz naprawdę nic robić - powinieneś wpłacić pieniądze na konto oszczędnościowe. Sprawdź te opcje, aby rozpocząć:

Niedawno rozmawiałem z parą, która otrzymała dużą sumę pieniędzy - 350 000 $ (więc nawet milion, o którym mówimy, nie inwestujemy). W ciągu tygodnia od nauki o zdobywaniu pieniędzy (jeszcze ich nie mieli), planowali rzucić pracę, przemieszczać się po kraju i zabierać wszystkich i wszystkich na kolacje.

Jednak te 350 000 $ było wszystkim, z czego będą musieli żyć, wraz z Ubezpieczeniem Społecznym. Korzystając z bezpiecznego poziomu wypłaty wynoszącego 4%, te pieniądze wygenerowałyby jedynie około 14 000 USD na rok dla nich bezpiecznie. I to nie biorąc pod uwagę kwoty, którą teraz dmuchają.

Przed podjęciem jakichkolwiek działań - zarówno w życiu, jak i finansowo - najpierw nic nie rób.

Wyjść z długu

Jeśli masz dług, nadszedł czas, aby go spłacić. Kiedy myślisz o przyszłym F.I.R.E., musisz pomyśleć o zminimalizowaniu swoich wydatków. Obsługa zadłużenia to zazwyczaj jeden z najwyższych wydatków, jakie mają ludzie.

Na przykład, jeśli nadal spłacasz dług studencki lub pracujesz na kredyt hipoteczny na swój dom, nadszedł czas, aby spłacić te długi.

Jednym z największych zarzutów, które słyszę zbyt często o spłacaniu długu, jest "Ale otrzymuję świetną ulgę podatkową za moje kredyty hipoteczne i studenckie"Podczas gdy ulgi podatkowe są dobre, nie są warte przenoszenia długów. koszt odsetek zawsze będzie wyższy niż twój podatek.

Pozwól, że pokażę ci prosty przykład. Jeśli masz kredyt hipoteczny w wysokości 30 000 $ o wartości 4% na poziomie 4%, zapłacisz w przybliżeniu 34 363 USD odsetek w roku 1. Jeśli zarabiasz 250 000 $ rocznie, przybliżona wartość potrącenia odsetek od kredytu hipotecznego wyniesie jedynie 9 812 USD. I pamiętaj, że kiedy spłacasz swoją pożyczkę, wartość Twojego potrącenia odsetek od kredytu hipotecznego nadal maleje. Najważniejsze jest to, że jeśli możesz sobie pozwolić na pozbycie się długu, pozbądź się go.

Upewnij się, że masz fundusz awaryjny

Gdy stracisz dług, nadszedł czas, aby pomyśleć o funduszu kryzysowym. Nawet jeśli jesteś na emeryturze i masz portfel 1 000 000 $, musisz mieć fundusz na nagły wypadek w gotówce. Po co gotówka? Ponieważ w czasach kryzysu finansowego, kiedy fundusz awaryjny będzie najbardziej przydatny, szanse na to, że twoje akcje i obligacje spadną, może być szkodliwe dla twoich długoterminowych finansów, aby je sprzedać i wykorzystać pieniądze.

W związku z tym wszelkie pieniądze, których potrzebujesz w ciągu najbliższych 6 miesięcy, należy bezpiecznie przechowywać w gotówce na koncie oszczędnościowym. Kiedy zbliżasz się do FIRE, możesz rozważyć posiadanie jeszcze więcej w funduszu kryzysowym - takim jak 1 rok wydatków. To pozwoli Twojemu portfelowi przetrwać większość burz. Biorąc pod uwagę fakt, że średnia recesja trwa 22 miesiące, chcesz mieć możliwość utrzymania się bez dotykania zbyt dużej części kapitału swojego portfela.

Będąc bez długów i mając wielki fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, możesz chronić siebie i swoją rodzinę przed finansowymi zagrożeniami.

Jak zainwestować 1 000 000 USD

W porządku, porozmawiajmy o samym portfelu. Jeśli chodzi o budowanie swojego portfela, musisz zastanowić się nad własną tolerancją ryzyka, zasobami, na których ci wygodnie i jakie aktywa już masz.

Na przykład, jeśli jesteś właścicielem domu wartego 200 000 USD, masz już dużą ekspozycję na nieruchomości. W związku z tym inwestowanie w większą część nieruchomości w portfelu może nie mieć większego sensu dla całkowitej alokacji aktywów.

Jeśli Twoje ryzyko jest większe, powinieneś rozważyć ekspozycję na bardziej ryzykowne aktywa, takie jak nieruchomości, towary, a nawet międzynarodowe akcje i obligacje.

Najważniejsze jest to, że portfel ten nie jest dla wszystkich. Musisz dokładnie przemyśleć swoją sytuację i zbudować portfel, który spełni Twoje potrzeby. Jednym z moich ulubionych miejsc do inspiracji są Portfele Laserów Bogleheads, na których opieram swoje własne inwestycje.

Ponadto, tworząc portfel, zawsze pamiętaj o opłatach.Skupiamy się dość szeroko na minimalizacji opłat i prowizji. Sprawdź te opcje inwestowania za darmo.

To jest moja aktualna alokacja aktywów, w jaki sposób zainwestować 1 000 000 USD:

Akcje: 50%
Obligacje: 40%
Nieruchomości: 10%

Akcje - 50%

Klasa aktywów	Nazwa	Serce	Przydział
Duże zapasy Cap	iShares S & P 500 Growth ETF	IVW	10%
Duże zapasy Cap	iShares Wybierz ETF dla dywidendy	DVY	10%
Małe zapasy Cap	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	20%
Zapasy międzynarodowe	iShares Edge MSCI Minimalna niestabilność ETF	ACWV	10%

Ten portfel to 50% akcji (tj. Zapasy). Wszystkie te zalecenia ETF są dostępne bezpłatnie w Fidelity.

Dlaczego wybraliśmy te fundusze? Celem sekcji kapitałowej naszego portfela jest wzrost i, w mniejszym stopniu, dochód. IVW, FSSVX i ACWV będą koncentrować się na rozwoju w wielu klasach aktywów (Large Cap, Small Cap i International). Uwzględniliśmy także DVY, aby skorzystać z dużych spółek, które płacą wysoką dywidendę. Zapewni to niewielki dochód do portfela.

Podczas ustalania tej opcji wszystkie reinwestycje zostałyby ponownie zainwestowane, a rekonwalescencja lub alokacje mogły byśmy przeprowadzać dwa razy w roku.

Obligacje - 40%

Klasa aktywów	Nazwa	Serce	Przydział
Long Term Govt	iShares 20+ roczna obligacja skarbowa	TLT	10%
Krótkoterminowe Govt	Krótkoterminowe obligacje inwestycyjne Vanguard	VFSTX	5%
WSKAZÓWKI	iShares TIPs Bond ETF	WSKAZÓWKA	10%
Zbiorowy	iShares iBOXX Investment Grade Obligacje korporacyjne	LQD	5%
Komunalny	iShares California Muni Bond ETF	CMF	5%
Międzynarodowy	PIMCO Foreign Bond (USD-Hedged)	PFODX	5%

Kiedy dodajesz obligacje do swojego portfela, ważne jest zbudowanie zdywersyfikowanego portfela obligacji, tak jak stworzysz zdywersyfikowany portfel akcji. Każdy rodzaj wiązania działa bardzo różnie w różnych środowiskach i ważne jest, abyś strategował i korzystał z tej ulgi jako takiej.

Zastanawiasz się, dlaczego wpłaciliśmy 40% portfela na obligacje? Powodem jest zapobieganie spadkowi. Pamiętaj, że jeśli stracisz 50% wartości portfela, musisz uzyskać zwrot w wysokości 100%, aby uzyskać równowartość. Budując portfel, chcesz zmaksymalizować swoje zyski, jednocześnie zmniejszając ryzyko. Posiadanie bardziej ryzykownych aktywów w innych częściach portfela oznacza, że potrzebujesz silniejszego portfela obligacji, aby obniżyć całkowite ryzyko.

Kolejna uwaga na temat twojego portfela obligacji - dla obligacji komunalnych, które chcesz zainwestować w taki, który jest wolny od podatku w twoim stanie. Jeśli nie mieszkasz w Kalifornii, powyższy fundusz obligacji może być uważany za dochód podlegający opodatkowaniu w twoim stanie.

Wreszcie, prawie wszystkie z tych funduszy można kupić bezpłatnie w Fidelity i są one w pierwszej klasie w stosunku do niskich kosztów.

Inne - 10%

Klasa aktywów	Nazwa	Serce	Przydział
REIT	Fidelity MSCI Real Estate Index	FREL	10%

Nasza inna kategoria aktywów to nieruchomości. Możesz inwestować w nieruchomości na wiele sposobów, a w tym przykładzie zwracamy uwagę na inwestowanie za pośrednictwem REIT z giełdy. Ten REIT można nabyć bez prowizji za pośrednictwem Fidelity.

Nieruchomości to doskonały wybór inwestycyjny, ponieważ jest to prawdziwy atut. Jednak inwestowanie za pośrednictwem REIT jest nieco inne niż inwestowanie bezpośrednio w nieruchomości ze względu na strukturę własności i zdolność funduszu do utrzymania działalności.

Jeśli chcesz mieć więcej bezpośredniego prawa własności do nieruchomości, sprawdź RealtyShares. Za jedyne 5000 USD możesz inwestować w nieruchomości. Oferujemy naszym czytelnikom $100 premia przy pierwszej inwestycji za pomocą kodu promocyjnego Partner100.

Całkowite portfolio

Oto nasz portfel How to Invest $ 1,000,000 w dolarach:

Klasa aktywów	Nazwa	Serce	Dolary
Duże zapasy Cap	iShares S & P 500 Growth ETF	IVW	$100,000
Duże zapasy Cap	iShares Wybierz ETF dla dywidendy	DVY	$100,000
Małe zapasy Cap	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	$200,000
Zapasy międzynarodowe	iShares Edge MSCI Minimalna niestabilność ETF	ACWV	$100,000
Long Term Govt	iShares 20+ roczna obligacja skarbowa	TLT	$100,000
Krótkoterminowe Govt	Krótkoterminowe obligacje inwestycyjne Vanguard	VFSTX	$50,000
WSKAZÓWKI	iShares TIPs Bond ETF	WSKAZÓWKA	$100,000
Zbiorowy	iShares iBOXX Investment Grade Obligacje korporacyjne	LQD	$50,000
Komunalny	iShares California Muni Bond ETF	CMF	$50,000
Międzynarodowy	PIMCO Foreign Bond (USD-Hedged)	PFODX	$50,000
REIT	Fidelity MSCI Real Estate Index	FREL	$100,000

Należy pamiętać, że wiele z tych funduszy nie będzie na tym samym koncie. Gdy zbliżysz się do emerytury, możesz mieć 401 tys., Roth IRA i konto maklerskie. Możesz również mieć to dla swojego współmałżonka.

Podczas inwestowania rozważ podatność każdego z nich. Na przykład, chcesz umieścić swoje obligacje komunalne na swoim rachunku maklerskim, ponieważ są wolne od podatku. Jeśli umieścisz je w swoim IRA, efektywnie tracisz część swojego zwrotu.

Tutaj może stać się wyzwaniem.

Wyzwanie związane z zarządzaniem portfelem o wartości 1 000 000 USD

Jednym z największych wyzwań związanych z zarządzaniem portfelem jest po prostu śledzenie wszystkich inwestycji, a następnie odpowiednie równoważenie.

Na przykład obecnie mam następujące konta:

401 tys. Od pracodawcy
Solo 401k
Żona Solo 401k
SEP IRA
Roth IRA
Żona Rotha IRA
Wife's Rollover IRA
Tradycyjne konto maklerskie
Konto inwestycyjne HSA

To jest 9 różnych kont, z których każdy ma różne salda i możliwości wyboru funduszy. Może być trudno zarządzać. Polecam korzystanie z darmowego narzędzia, takiego jak kapitał osobisty, aby wszystko było zsynchronizowane, abyś wiedział, gdzie stoisz.

Kapitał Osobisty będzie śledził wszystkie Twoje salda i pomoże ci utrzymać alokację aktywów w czasie.

Jeśli chcesz uzyskać więcej szczegółów, mam przewodnik o tym, jak zachować właściwą alokację zasobów na wielu kontach. W przewodniku znajdziesz link do arkusza kalkulacyjnego, którego używam do śledzenia wszystkich moich kont, i pomagam w przywracaniu równowagi dwa razy w roku.

Zapamiętaj: Zrównoważenie twojego portfela jest kluczem do długofalowego sukcesu. Pomoże to wygładzić twoje zyski i ograniczyć straty w dół. Wszystkie klasy aktywów wchodzą i wypadają z łaski. Możesz zobaczyć drastyczny wzrost, a inni opóźnienie. Może wydawać się sprzeczne z intuicją sprzedawanie zwycięzcy i umieszczenie go w laggardzie, ale z czasem pomoże to zwiększyć całkowity zwrot z twojego portfela.

Co jeśli nie chcesz zarządzać swoim własnym portfelem?

Być może myślisz sobie, okej - wszystko to jest wspaniałe, ale naprawdę nie chcę tego robić sam, szczególnie z tego rodzaju pieniędzmi. Jakie są moje opcje taniego inwestowania w portfel 1 000 000 $?

Cóż, dobrym miejscem na rozpoczęcie byłoby robo-doradca. Są to firmy, które pobierają Twoje informacje i automatycznie tworzą portfolio, które odpowiada Twoim potrzebom. Zajmie się również automatycznym równoważeniem, więc wszystko, co naprawdę musisz zrobić, to zdeponować pieniądze i nie martwić się o to.

Polecamy Betterment osobom, które chcą zainwestować, ale nie chcą tego robić samodzielnie. Mają mocną historię, łatwą w obsłudze platformę i pobierają jedną z najniższych opłat za zarządzanie każdego robo-doradcy.

Co więcej, jeśli otworzysz konto za pomocą tego linku, Betterment zapewni Ci maksymalnie 1 rok bezpłatnego zarządzania Twoim portfelem.

Końcowe przemyślenia

Inwestowanie portfela o wartości 1 000 000 USD może być początkowo przerażające, ale gdy już uzyskasz solidną strategię, nie będzie to tak trudne, jak niektórzy doradcy finansowi skłonią cię do myślenia. Najważniejsze rzeczy do zapamiętania to:

Nie spiesz się, ucz się i nie daj się wykorzystać
Stwórz portfel, który spełnia Twoje oczekiwania dotyczące ryzyka i zwrotu
Zawsze staraj się minimalizować opłaty i prowizje
Skonfiguruj alokację zasobów i trzymaj się jej, przywracając jej równowagę przynajmniej raz w roku
Rozważ robota-doradcę, jeśli nie chcesz tego zrobić sam