7 zmian IRA, które musisz znać na 2011 rok 💲💲💲

Zmiana jest zwykle trudna do zaakceptowania. Wszyscy utknęliśmy w naszych zwykłych zwyczajach, a adaptacja i nauka czegoś nowego może być uciążliwa. Myślę, że poniższy cytat podsumowuje to najlepiej:

Zmiana jest nieunikniona - z wyjątkiem automatu sprzedającego. ~ Robert C. Gallagher (Wstaw tutaj Laugh)

Jeśli chodzi o branżę finansową, zmiana jest nieunikniona. W rzeczywistości jest to praca pełnoetatowa, która stara się nadążyć za wszystkim. W 2011 r. Nastąpiły całkiem znaczące zmiany w Indywidualnych Kontach Emerytalnych (Tradycyjne i Roth). Oto podział na 2011 Zmiany IRA w celach informacyjnych.

1. Nawrócenie wciąż w afekcie, po prostu nie Odroczenie

Jeśli jesteś na blogu, wiesz, że bardzo szczegółowo omówiłem przebieg konwersji Roth IRA. Jeśli w 2010 r. Przekształcisz tradycyjny IRA w Roth IRA, możesz podzielić dochody wynikające z konwersji między federalnymi deklaracjami podatkowymi na rok 2011 i 2012. (Jeśli pojechałeś na Roth w 2010 roku, musisz do 17 października 2011 roku wybrać opcję odroczenia dochodu) Nie masz takiego wyboru w 2011 roku - dochód nie może być odroczony do przyszłego roku podatkowego. Co zamieniasz w tym roku, musi być wszystko opłacone W tym roku.

To, co pozostało takie samo, to ograniczenie AGI. Od teraz limity AGI o wartości 100 000 $ zostały wyeliminowane, więc każdy może zrobić konwersję Rotha, jeśli zechce.

2. Powrót rolniczy charytatywny IRA powrócił.

Bardzo ekscytująca funkcja powraca dla tych, którzy mają IRA i serce filantropijne. W 2011 r. Właściciele IRA, którzy ukończyli 70½ roku życia, mogą ponownie wpłacać pieniądze IRA na podatek dobroczynny. Ustawa o uldze podatkowej z 2010 roku przyniosła taką możliwość, przynajmniej na ten rok.

Dobroczynna rola IRA pozwala właścicielowi IRA na łączną kwotę 100 000 USD w aktywach IRA na jedną lub więcej organizacji charytatywnych lub organizacji non-profit. Dystrybucja musi przejść bezpośrednio od kustosza IRA do organizacji charytatywnej. Nie dostajesz ulgi podatkowej za przeniesienie, ale możesz użyć tej wykwalifikowanej dystrybucji charytatywnej, aby wypełnić niektóre lub wszystkie twoje RMD z 2011 roku.

3. Przedłużenie podatku za Twój wkład z IRA na rok 2010.

Dystrykt Kolumbii obchodzi Dzień Emancypacji 15 kwietnia, więc ostateczny termin na wniesienie wkładu IRA na rok 2010 wynosi 18 kwietnia 2011 r. Jeśli składka zostanie wniesiona w 2011 r., Pamiętaj, aby przypomnieć swojemu kustoszowi IRA, że składka jest za rok 2010, aby mogli poprawnie ją koduj. Zobacz także mój drugi post dotyczący "Nie przegap swojego czasu przekazywania do IRA". Morał z tej historii brzmi: Tylko dlatego, że masz do 18 lat, aby to zrobić, nie znaczy, że powinieneś.

4. Go Roth z 401 (k) lub 403 (b) w 2011 roku.

W wyniku ustawy Small Business Jobs Act z 2010 r. Niektóre programy emerytalne sponsorowane przez pracodawcę pozwalają teraz na przeliczanie Rota w ramach planu, tj. Szansę na "konwersję" procent dolara przed opodatkowaniem, które zaoszczędziłeś po opodatkowaniu. dolarów bez konieczności rolowania w Roth IRA. Jednak istnieją kryteria, które należy spełnić.

Dokument planu emerytalnego Twojego pracodawcy musi zezwalać na składki Roth po opodatkowaniu.
Musisz mieć więcej niż 59½ lat lub musisz posiadać aktywa na koncie 401 (k) lub 403 (b) u poprzedniego pracodawcy, które potencjalnie może zostać przeniesione na bieżący plan pracodawcy.

Jak się dowiesz? Najlepiej jest porozmawiać z działem HR lub skontaktować się z administratorem planu. To wszystko zależy od planu. Niektórzy mogą pozwolić, podczas gdy inni nie.

5. Roth IRA Phase-out Limits Higher 2011

Chociaż każdy może przekonwertować tradycyjny IRA na Roth IRA, nie każdy może przyczynić się do Roth IRA z powodu ograniczeń AGI. W 2011 r. Limity wycofywania zmniejszyły się o 2000 USD w przypadku wspólnych i pojedynczych filerów. W tym roku wycofywany jest zakres wspólnych filerów i kwalifikujących się wdów $169,000-179,000. Dla pojedynczych filerów jest $107,000-122,000.

6. Tradycyjne wycofanie z IRA Phase-outs Zwiększony 2011.

Właśnie spotkałem się z parą, z którą obaj mieli pracę i plany sponsorowane przez pracodawców (401k i 403b). Obaj byli znakomitymi oszczędzaczami i już je wyprowadzili. Byli podekscytowani pomysłem wyjęcia tradycyjnych IRA i otrzymaniem kolejnego podatku. Niestety, byłem nosicielem złych wiadomości.

Jeśli posiadasz IRA i bierzesz udział w sponsorowanym przez pracodawcę programie emerytalnym, twoje składki na IRA mogą, ale nie muszą podlegać odliczeniu, w zależności od twojego MAGI. W 2011 r. Zakresy wycofywania MAGI zostały nieznacznie zwiększone do $90,000-110,000 w przypadku wspólnych filerów i kwalifikujących się wdów i $56,000-66,000 dla pojedynczych filerów i kierowników gospodarstw domowych.

Moja para znacznie przekroczyła limity MAGI, więc byli trochę zniechęceni. Tak jest, dopóki nie powiedziałem im o zaletach Roth IRA. Potem trochę się poprawili 🙂

7. Jedna rzecz, która się nie zmieniła ...

Przy minimalnej inflacji w 2010 roku, nie było COLA, aby wysłać roczny limit składki IRA wyższy. Możesz wnieść do 5000 USD do IRA w 2011, 6000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Jeśli masz więcej niż jeden IRA, twoje całkowite składki IRA z IRA na twoje IRA nie mogą przekroczyć powyższych limitów. Dotyczy to również sytuacji, w której IRA działa w różnych instytucjach finansowych, tj. bank, unia kredytowa lub firma brokerska. IRS przyjrzy się im wszystkim jako jeden IRA.

Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby.Aby ustalić, jakie inwestycje mogą być dla Ciebie odpowiednie, skonsultuj się ze swoim doradcą finansowym przed zainwestowaniem.

Informacje te nie stanowią substytutu konkretnej, zindywidualizowanej porady podatkowej. Sugerujemy, aby omówić swoje szczególne problemy podatkowe z wykwalifikowanym doradcą podatkowym.

Źródła