Biznes

IRA Recharakteryzacja

IRA Recharakteryzacja

W związku z tym, że rynek akcji kontynuuje swoją kolejkę górską w 2009 roku, wielu szuka pozytywnych wiadomości. Chociaż jestem pewien, że jest wiele dobrych zakupów, jedno jest pewne, że możemy skorzystać z oszczędności podatkowych. Jak, pytasz? Cóż, w czasach upadku jedną z rzeczy, na którą inwestorzy mogą liczyć, jest skorzystanie z takich rzeczy, jak gromadzenie strat podatkowych na rachunkach inwestycyjnych podlegających opodatkowaniu, co wiąże się ze sprzedażą amortyzowanych pakietów w celu wykorzystania strat, które mogą zrekompensować inne dochody. Nie tylko na kontach podlegających opodatkowaniu, ale możemy również być w stanie skorzystać z kont emerytalnych. To się nazywa IRA Recharakteryzacja. Niektóre problemy mogą być skomplikowane; ale przy odrobinie informacji możemy postarać się nadać sens i wyjaśnić zasady.

Konwersja Roth IRA

Jak możesz lub nie wiesz, Roth i tradycyjne IRA to samochody emerytalne, które pozwalają na schronienie dochodów z podatków. W Roth IRA, wypłaty mogą być wolne od podatku i jako inwestor nie musisz brać dystrybucji w wieku 70 ½, jak w przypadku tradycyjnego IRA. Kompromisem jest oczywiście to, że w przypadku Roth IRA nie ma potrąceń podatkowych, jak w przypadku tradycyjnego IRA lub 401 (k).

Na rynku jako taki, niektórzy inwestorzy mogli zrobić tak zwaną konwersję, w której przekształcili swoją tradycyjną IRA w Roth IRA. Może to być korzystne dla niektórych, którzy chcą skorzystać z darmowych wypłat w Roth IRA. Jedyną wadą konwersji jest to, że po przeliczeniu z Roth IRA na tradycyjny IRA, cała kwota jest traktowana jako zwykły przychód, co oznacza, że ​​będziemy musieli ubiegać się o tę kwotę od podatku dochodowego za dany rok i wypłacić odpowiedni dochód. podatek. Dla tych, którzy przeszli na rok 2007, wartość, która została następnie przeliczona, jeśli zainwestowano na giełdzie, najprawdopodobniej jest teraz mniej warta. Na przykład, jeśli masz 20 000 USD w tradycyjnej IRA, którą przekonwertowałeś w ubiegłym roku, wartość ta może być warta tylko 15 000 USD dzisiaj.

Reguły Irakowania Recharyzacji IRA

Kilka zasad, o których należy pamiętać, jeśli próbujesz ponownie opisać konwersję Rotha z powrotem do tradycyjnego, to fakt, że jesteś nie może wrócić do Rotha w ciągu tego samego roku podatkowego lub w ciągu 30 dni od zmiany charakterystyki IRA. Innymi słowy, IRA, który przeszedł na Rotha wcześniej w tym roku, a następnie przeszedł z powrotem, nie może zostać ponownie przeniesiony na Rotha w tym roku. Konwersja musi być opóźniona do co najmniej 1 stycznia lub później, 30 dni po IRA został przełączony z powrotem do tradycyjnego.

Przykład IRA Recharakteryzacji

Na przykład ktoś w 30% federalnym przedziale podatkowym, który zamienił 20 000 USD w IRA w 2009 roku, byłby winien podatki w wysokości około 6000 USD. Jeśli konto zostało w pełni zainwestowane w rynek akcji, może być możliwe, że konto jest obecnie warte 15 000 EUR z powodu amortyzacji rynkowej. Zakładając, że wartość inwestycji na rachunku nie zmieniła się między czasem przejścia z powrotem i z powrotem, rachunek podatkowy zostałby zredukowany do 2 100 USD.

Te reguły dotyczące konwersji IRA są złożone. Ważne jest, aby je wyprostować. Masz do 15 października roku kalendarzowego następującego po konwersji, aby powrócić do tradycyjnej wersji IRA. Do czasu przeczytania tego posta istnieje duże prawdopodobieństwo, że czas minął już w 2008 r., Ale jeśli dokonałeś konwersji na początku 2009 r., Może to być coś do rozważenia na przyszły rok.

Nie zapomnij o utracie kapitału

Inne możliwości oszczędzania podatkowego, które możesz wykorzystać w niższym roku na rynku, mają również związek z rekompensatą zysków z inwestycji w wysokości do 3000 $ straty kapitału, które są dozwolone. Jedną z rzeczy, o których powinieneś wiedzieć, jest to, że jeśli masz inwestycję, która spadła, możesz ją sprzedać, skorzystać z utraty kapitału w wysokości 3 000 USD, ale z powodu zasady "sprzedajmy pranie", zabrania ona odkupienia tej samej inwestycji w ramach 30-dniowy okres.

Co mówią inni blogerzy:

  • Mój plan dolara: IRA Recharacterization
  • Art Dinkin's Moment On Money: Każda chmura ma srebrną podszewkę

Dodać Komentarz