Czy spłacanie twojego kredytu hipotecznego Wczesna zawsze najlepsza opcja?

Ponieważ recesja wciąż jest dla wielu realna, wydaje się, że wyjście z jakiegokolwiek długu jest dobrą opcją, w tym dług hipoteczny. I są zalety spłaty kredytu hipotecznego wcześniej. Możesz dodać trochę więcej do swojego kapitału hipotecznego co miesiąc i szybciej budować equity. Dodatkowo, spłatę kredytu hipotecznego na wczesnym etapie oznacza, że ​​płacisz mniej łącznie w odsetkach, być może oszczędności tysięcy. W zależności od sytuacji, odsetki mogą przewyższać ulgi podatkowe, które tracisz, gdy spłacasz kredyt hipoteczny. Jest to konwencjonalna mądrość za spłatą kredytu hipotecznego wcześniej. Jednak nie zawsze może to być Twój najlepszy zakład.

Spłacanie innego długu najpierw

Ponieważ twój kredyt hipoteczny to prawdopodobnie niskie oprocentowanie, a ponieważ pochodzi z ulgi podatkowej, często lepiej jest wpłacać dodatkowe kwoty na poczet swojego kapitału hipotecznego dopiero po spłaceniu innego, większego długu odsetkowego. Płacenie 13% odsetek na karcie kredytowej spowoduje o wiele więcej szkód, niż uratowanie interesujących miejsc w 6% kredycie mieszkaniowym. Zanim zaczniesz spłacać swój kredyt hipoteczny wcześniej, zastanów się nad innymi długami i spłać je. Te długi mogą obejmować karty kredytowe, pożyczki osobiste, kredyty samochodowe, a nawet pożyczki studenckie (w zależności od stawki).

Czy możesz wyjść naprzód inwestując?

Kolejną kwestią są twoje ewentualne zwroty, jeśli zamiast płacić dodatkowe 100 $ lub 200 $ w zamian za swoją hipotekę, zainwestowałeś pieniądze. W dłuższej perspektywie inwestowanie na giełdzie może z nawiązką zrekompensować kwotę pieniędzy, którą płacisz, za utrzymanie kredytu hipotecznego. (Oczywiście ważne jest, aby pamiętać, że istnieje również możliwość straty, ponieważ inwestycje mogą doprowadzić do utraty pieniędzy i są podejmowane na własne ryzyko.) Jeśli masz firmowy plan emerytalny, który towarzyszy pracodawcy, Dobrym pomysłem może być przyczynienie się do tego planu i zdobycie darmowych pieniędzy w formie pojedynku. Jeśli nie wyczerpałeś swoich planów emerytalnych z uprzywilejowanymi podatkami, warto byłoby wstrzymać się z dodatkowym obciążeniem kredytu hipotecznego, dopóki go nie posiadasz.

Kiedy powinieneś spłacić swój kredyt hipoteczny wcześnie

Jednym z momentów, w których opłaca się spłacić hipotekę na wczesnym etapie, jest możliwość opłacenia domu przed przejściem na emeryturę. Jeśli planujesz pozostać w domu, po opłaceniu go musisz ponieść koszty o jeden mniej, szczególnie jeśli masz stały dochód. I, oczywiście, do tego czasu mniej z twojej zapłaty i tak idzie na odsetki, więc korzyści podatkowe związane z oprocentowaniem kredytu hipotecznego są zminimalizowane. Możesz rozważyć plan, który pomoże ci spłacić kredyt hipoteczny do czasu przejścia na emeryturę.

Komentarz edytora: Kolejną rzeczą, którą możesz chcieć rozważyć, jest to, czy zdecydujesz się na 30-letni kredyt hipoteczny lub 15-letni kredyt hipoteczny. Wybór 15-latki oczywiście zwiększyłby twoją płatność, ale także zmniejszyłby odsetki, które będziesz płacić.

Oczywiście, w końcu zależy to od twojej sytuacji i tego, co pomoże ci najlepiej osiągnąć cele emerytalne. Certyfikowany planista finansowy może pomóc ci rozważyć opcje i uruchomić numery, aby zobaczyć, co może pomóc w osiągnięciu twoich celów związanych z bogactwem i bezpieczeństwem finansowym.

Jest to post gościa Miranda Marquit jest dziennikarką i niezależnym pisarzem i profesjonalnym blogerem pracującym w domu. Jest współtwórcą Mainstreet.com, Personal Dividends i kilku innych stron. Miranda nie jest stowarzyszona ani wspierana przez LPL Financial. Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady i / lub rekomendacji jakiejkolwiek osobie.