Banki

Co powinieneś wiedzieć o refinansowaniu kredytu studenckiego

Co powinieneś wiedzieć o refinansowaniu kredytu studenckiego

Spojrzmy prawdzie w oczy. Kryzys pożyczek studenckich w pełni obowiązuje. Kredytobiorcy są obciążeni zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich i opóźnianiem ważnych etapów życia z powodu tej finansowej piłki i łańcucha. Kredytobiorcy mają średnio 30 000 USD lub więcej w zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich i odpychają zwrot kosztów posiadania domu, zakupy samochodu, a nawet małżeństwo.

Pożyczka studencka nie jest już częścią subkultury zadłużonych młodych ludzi, ale raczej głównym problemem. Podczas gdy zadłużenie z tytułu kredytów studenckich nadal stanowi problem, doświadczeni inwestorzy i firmy finansowe starają się wypełnić lukę i dać kredytobiorcom lepsze stawki dzięki refinansowaniu kredytów studenckich.

Refinansowanie kredytu studenckiego oferuje opcję refinansowania zarówno federalnych, jak i prywatnych kredytów studenckich i potencjalnie uzyskać wyższą stopę procentową. W przypadku zatwierdzenia, wypłaty pożyczki studenckiej mogą być znacznie łatwiejsze.

Koniec z płaceniem wielu pożyczkodawców, bez szalonych wysokich stóp procentowych. Zamiast tego: jedna pożyczka, jedna płatność i (miejmy nadzieję) lepsza stawka, która może zaoszczędzić tysiące dolarów.

Jestem osobiście fanem refinansowania kredytów studenckich i myślę, że te firmy rewolucjonizują branżę i wzmacniają pożyczkobiorców, pomagając im zaoszczędzić pieniądze.

Jest jednak kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć o refinansowaniu kredytu studenckiego przed złożeniem wniosku.

Nie każdy się zakwalifikuje

Refinansowanie kredytu studenckiego może wydawać się spełnieniem marzeń niektórych kredytobiorców, zwłaszcza tych o wysokim oprocentowaniu lub z prywatnymi pożyczkami. Refinansowanie może oferować znaczną obniżkę stóp procentowych i pomóc w usprawnieniu płatności. Czego nie kochać?

Jednak nie wszyscy kwalifikują się do refinansowania kredytów studenckich. Większość firm chce mieć "dobrą" ocenę kredytową - zazwyczaj w zakresie 680 lub wyższym - chociaż każdy pożyczkodawca jest inny.

Ponadto będą oni analizować twoją sytuację zatrudnienia, stosunek długu do dochodu, a także twoje dochody. Niektóre firmy wymagają nawet pracy w określonej dziedzinie lub ukończenia szkoły.

Tak więc, jeśli jesteś bezrobotny lub masz zły kredyt, możesz nie być pożądanym kandydatem do refinansowania. Niektóre firmy, takie jak SoFi i Earnest, delikatnie zaciągają kredyt, więc możesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się, nie wpływając na ocenę zdolności kredytowej.

Przed złożeniem wniosku ważne jest, aby przyjrzeć się wymogom kwalifikacyjnym każdego pożyczkodawcy. Każdy pożyczkodawca jest inny i będzie miał inne wymagania, więc przeczytaj drobnym drukiem.

To nie to samo, co konsolidacja

Słowa "refinansowanie" i "konsolidacja" są często używane zamiennie, ale nie mają na myśli tego samego. Konsolidacja zazwyczaj odnosi się do Direct Consolidation Loan, którą otrzymujesz za pośrednictwem rządu federalnego - za DARMO!

Kiedy konsolidujesz swoje pożyczki, łączysz swoje pożyczki federalne, by otrzymać jeden rachunek, a twoja stopa procentowa staje się średnią ważoną twoich pierwotnych pożyczek, więc tak naprawdę nie oszczędzasz pieniędzy. Warunki spłaty są również dłuższe, co daje 30 lat na spłatę pożyczki.

Refinansowanie oznacza również, że możesz połączyć pożyczki federalne i prywatne w jedną płatność, ale otrzymasz także nową stopę procentową - taką, która może być znacznie niższa od twoich obecnych warunków. Jednak proces różni się tym, że zaciągasz nową pożyczkę, która spłaca stare pożyczki. Ta nowa pożyczka jest zawsze oferowana przez prywatnego pożyczkodawcę.

Ważne jest, aby znać rozróżnienie, aby dowiedzieć się, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie.

Tracisz federalną ochronę

Refinansowanie kredytu studenckiego jest świetną opcją dla osób o stabilnych karierach i celu spłacenia długów tak szybko, jak to możliwe.

Ale jest jedna super ważna rzecz, którą powinieneś wiedzieć przed refinansowaniem twoich federalnych pożyczek studenckich na prywatne pożyczki: zrezygnujesz z pewnych federalnych zabezpieczeń.

Federalne pożyczki studenckie mają pewne zalety, takie jak spłata w oparciu o dochód i przebaczenie pożyczki studenckiej. Kiedy refinansujesz swoje pożyczki federalne, w zasadzie staną się pożyczkami prywatnymi, więc nie będziesz się kwalifikował do tych opcji.

Może to nie być problem, jeśli masz dobrze płatną, stabilną karierę, ale ważne jest, aby wiedzieć. A co, jeśli stracisz pracę? Co jeśli nie możesz zapłacić? Niektórzy pożyczkodawcy tacy jak SoFi i CommonBond mają ochronę przed bezrobociem, która może wstrzymać twoje płatności na kilka miesięcy.

Jednak korzyści, jakie zapewniają mi refinansowanie moich pożyczek studenckich, różnią się od rządu federalnego. Dostajesz mniej elastyczności, ale możesz także zaoszczędzić pieniądze.

Zrozum, co się poddajesz i upewnij się, że akceptujesz warunki nowej pożyczki. Rezygnacja z opcji spłaty zadłużenia i wybaczania może być tego warta, ale może nie być dla niektórych. Wszystko zależy od twojej sytuacji.

Przyjrzyj się dokładnie swoim celom, dochodom i terminowi spłaty, aby sprawdzić, czy refinansowanie jest odpowiednie dla Ciebie.

Nie wszystkie firmy są równe

Dobrą rzeczą jest to, że istnieje wiele firm refinansowania kredytów studenckich, z którymi można współpracować. Ale nie wszyscy są stworzeni równi.

Nie mówię, że niektóre są złe lub dobre - mówię, że każdy z nich będzie inaczej służył twojej sytuacji.

Zastanów się, czego chcesz i potrzebujesz jako kredytobiorcy. Jaka jest ich obsługa klienta? Jakie stawki procentowe oferują? Czy są one stałe czy zmienne? Jakie są warunki spłaty? Jak długo są w biznesie? Co inni mówią o tej firmie?

Są to wszystkie ważne pytania, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze kredytodawcy.Może być kilka dobrych opcji, ale chcesz znaleźć ten, do którego się kwalifikujesz, b) jest odpowiedni dla ciebie.

Poznaj zalety refinansowania

Oczywiście, refinansowanie pożyczek studenckich może zaoszczędzić tysiące dolarów, jeśli się zakwalifikujesz. Ale każda firma oferuje różne korzyści swoim członkom, więc zanim wybierzesz jedną firmę z drugiej, naprawdę zrozumiesz, jakie są te korzyści.

SoFi oferuje ochronę bezrobotnych, a także ma unikalny program dla przedsiębiorców, którzy się kwalifikują.

CommonBond ma Społeczną Obietnicę, aby dać z powrotem - za każdy stopień, który jest finansowany na ich platformie, będą finansować kształcenie potrzebującego studenta za granicą przez jeden rok.

Znalezienie właściwej firmy refinansującej może być bardzo podobne do randek - chcesz znaleźć właściwą, która traktuje cię właściwie i ma twoje najlepsze interesy i pasuje do twoich wartości. Pamiętaj, że nie chodzi tylko o to, czy się kwalifikujesz, ale jeśli masz poczucie, że jest to również odpowiedni krój.

Właśnie dlatego są nowe firmy, takie jak Credible, które porównują dla siebie wszystkie te duże firmy. Możesz wprowadzić swoje dane, a Credible pokaże ci, co oferują ci najwięksi kredytodawcy - pożyczkodawcy tacy jak Citizens Bank i RISLA.

Jako bonus, czytelnicy College Investor otrzymają premię w wysokości 200 $, gdy dokonają refinansowania w programie Credible!

Reputacja

Zanim przejdziesz przez refinansowanie swoich kredytów studenckich za pośrednictwem firmy, przeprowadź swoje badania na temat potencjalnych opcji. Sprawdź opinie online, portale społecznościowe i poproś znajomych i rodzinę o rekomendacje.

Dowiedz się więcej na temat polityki obsługi klienta, wsparcia, osi czasu itp. Jako pożyczkobiorca chcesz czuć się wzmocniony informacjami, a nie utknąć w poszukiwaniu odpowiedzi.

Ważne jest, aby zrozumieć, czy firma, z którą chcesz pracować, jest godna zaufania. Przy tak wielu firmach refinansujących kredyty studenckie, reputacja jest wszystkim. Nie daj się zaskoczyć reklamami lub wybierz niewłaściwy wybór z wygody. Chcesz się upewnić, że znajdujesz dla siebie odpowiednią firmę i nie dać się wciągnąć w złą sytuację, której można by uniknąć.

Z drugiej strony, kluczem jest zabranie wszystkiego z przymrużeniem oka. Niemożliwe jest zadowolić wszystkich, więc czytaj opinie, zarówno pozytywne, jak i negatywne, z wymagającym okiem.

Drobnym drukiem

Powiedzmy, że wiesz, że chcesz refinansować kredyty studenckie i że zarabiasz dobrze na swojej stałej pracy. Masz wysoką zdolność kredytową i twój stosunek długu do dochodu jest dość niski. Zasadniczo jesteś idealnym kandydatem do refinansowania.

Składasz podanie i zostajesz odrzucony. Czemu? Firma nie oferuje refinansowania dla mieszkańców Nevady.

Bardzo ważne jest, abyś spojrzał na wymagania kwalifikacyjne każdego pożyczkodawcy. Nie tylko to, ale przeczytaj drobnym drukiem - wiesz, ten mały tekst na samym dole, który jest trudny do odczytania. Zwykle z ważnymi informacjami o opłatach, ujawnieniach itp.

Chcesz przeczytać te rzeczy, żebyś dokładnie wiedział, w co się pakujesz. Dowiedz się, czy firma ma prowizję za wstęp lub karę przedpłaty.

Nie chcesz żadnych momentów "dostań", więc postaraj się o należytą staranność i przeczytaj drobny druk.

Dolna linia

Jeśli masz dług studencki o wyższej niż średnia stopie procentowej (patrząc na twoje pożyczki PLUS), refinansowanie może być ogromną korzyścią z finansowego punktu widzenia. Jednak, jak wiemy, nie chodzi tylko o pieniądze. Kluczem do zrozumienia pełnego obrazu i długoterminowych korzyści oraz konsekwencji refinansowania. Dowiedz się, co to znaczy refinansować swoje pożyczki i co otrzymujesz z niego finansowo i nie.

Najważniejsze, aby zrozumieć, co się poddaje, takie jak federalne zabezpieczenia. Czy ty i twoja rodzina sobie z tym poradzicie? Oczywiście, refinansowanie nie jest dobrą opcją dla tych, którzy chcą realizować Pożyczkę Pożyczki Publicznej, Odpłatę opartą na dochodach lub jakiekolwiek inne programy przebaczenia (chociaż wszystkie mają również wady).

Nie spiesz się, decydując, czy refinansowanie jest odpowiednie dla Ciebie i wykonaj pełny audyt każdej firmy. Pod koniec dnia chcesz się upewnić, że masz dobry interes i że wyciągasz coś dobrego z umowy.

Zastanawiasz się nad refinansowaniem kredytów studenckich lub refinansowaniem pożyczek? Daj nam znać swoje doświadczenie!

Dodać Komentarz