Życie

Kochamy Dave'a Ramseya, ale on jest martwy, nie tak o tym ...

Kochamy Dave'a Ramseya, ale on jest martwy, nie tak o tym ...

Kiedy byłem młody, kupiłem starszą przyczepę mieszkalną na małej działce za 19 500 USD. W latach, w których mieszkałem, zebrałem co najmniej 50 000 $ dochodu, wynajmując pokoje. Potem sprzedałem to miejsce za 45 000 $.

Jak można się domyślić, nie mam wspólnego nastawienia przeciwko domom mobilnym.

Raz jeszcze muszę się nie zgodzić z finansowym guru Davem Ramseyem. Podobnie jak jego rady na temat wykorzystania kart kredytowych (mówi, że ich nie używam, ale dostanę 2000 $ w ramach premii za rejestrację i zwrot gotówki w tym roku), upraszcza on doradzając czytelnikom, aby nie kupowali telefonów komórkowych.

Mówi, że tracą na wartości i dodaje "kiedy kupujesz dom mobilny, kupujesz bardzo duży samochód, w którym możesz żyć".

Tak, domy mobilne tracą na wartości; przynajmniej, jeśli kupisz je nowe i położysz na wynajętej działce.

Istnieją jednak co najmniej dwie sytuacje, w których domy mobilne mają sens - i mogą pomóc w oszczędzaniu dużych pieniędzy.

Kup starszą przyczepę stacjonarną na lądzie

Moja stara przyczepa mieszkalna była bardzo wygodna, ale posłuchajmy Dave'a i nazwijmy go wielkim samochodem. Co dzieje się w rozwijającej się społeczności, kiedy zaparkowałeś stary samochód na posiadanej ziemi?

Z biegiem lat traci nieco więcej wartości, jaką pozostało, ale ziemia rośnie w wartości. Efekt netto? Możesz sprzedać ziemię za pomocą "samochodu" za znacznie więcej niż zapłaciłeś.

Kiedy kupujesz ładną starszą przyczepę mieszkalną, w większości kupujesz wartość ziemi. Ale w przeciwieństwie do samochodu, ludzie mogą bardzo wygodnie mieszkać w przyczepie mieszkalnej, co pomaga wyjaśnić, dlaczego, według moich kalkulacji, wartość mojej mobilnej przyczepy wzrosła o wiele szybciej niż domy zbudowane na miejscu w okolicy.

Co z Equity Gain?

Niektórzy twierdzą, że - nawet jeśli dom mobilny doceni w tym samym tempie - zyskasz więcej kapitału z droższym domem "normalnym".

Na przykład, jeśli dom w wysokości 100 000 USD i dom mobilny o wartości 40 000 USD każdy wzrośnie o 50% wartości w ciągu roku, zyskasz 50 000 USD w gotówce, a dom w porównaniu z 20 000 USD za pomocą telefonu komórkowego. Ale ten scenariusz ignoruje kilka ważnych punktów.

Po pierwsze, istnieją stałe koszty. Na przykład moja spłata kredytu hipotecznego wynosiła 257 USD. Gdybym kupił wybudowany na miejscu dom o podobnej wielkości, zapłaciłbym przynajmniej 80 000 USD zamiast 19 500 USD.

Miałem co najwyżej 10% zaliczki (obniżyłem 5.000 USD w domu mobilnym), więc miałbym pożyczkę hipoteczną za 72 000 USD, która kosztowała około 605 USD miesięcznie (stopy procentowe były wtedy znacznie wyższe).

Oczywiście podatki od nieruchomości, które są oparte na wartości, byłyby cztery razy wyższe w przypadku domu. Ubezpieczenie również kosztowałoby więcej.

Mogę powiedzieć ci z doświadczenia (trzy telefony komórkowe, pięć domów i liczba), że regularny dom kosztuje więcej, aby utrzymać i naprawić. Szacuję, że zakup domu kosztuje mnie o 500 dolarów miesięcznie więcej.

To 6 000 $ rocznie zaoszczędzone przez zakup mobilnego domui tak, zapisałem to. W rzeczywistości spłaciłem kredyt hipoteczny za kilka lat, a moje miesięczne oszczędności poszły do ​​około 700 USD miesięcznie w porównaniu do zwykłego domu.

Pojawia się kolejny mały sekret dotyczący zakupu telefonu komórkowego na lądzie: Możesz szybciej spłacić pożyczkę, a tym samym szybciej budować equity.

Pomyśl o tym w ten sposób: gdybym mógł pozwolić sobie na 605 dolarów za dom, mogłem płacić tyle co miesiąc w zamian za moją 15.000 USD hipotecznego kredytu hipotecznego. Co więcej, ponieważ moje pozostałe koszty były niższe.

Właśnie dlatego udało mi się szybko zlikwidować hipotekę (tę i wynajem pokoi). Wysoka stopa procentowa (12%) nie była zbyt znacząca, ponieważ zapłaciłem ją za tak krótki czas.

Gdybym kupił dom o wartości 80 000 $ i trzymał go przez te same 14 lat, w tym obszarze byłby wart około 130 000 $. Ale spędziłbym średnio 600 $ więcej miesięcznie przez te lata (w porównaniu do mojego taniego telefonu komórkowego), co daje dodatkowe ponad 100 000 USD.

Prawda jest taka, że ​​nie mogłem sobie wtedy pozwolić na dom, więc mobilny dom był moją jedyną realistyczną opcją. Mając to na uwadze, myślę, że wraz z ceną 45 000 USD i 50 000 USD lub więcej od wynajmujących pokój kupowanie mobilnego domu na nieruchomości ma dużo więcej sensu niż wynajem.

Telefon komórkowy to świetny pierwszy dom

Tak, pewnego dnia możesz chcieć bardziej tradycyjnego domu. Ale to świetny sposób na zakup pierwszego miejsca z kilku powodów, w tym:

  • Niższe koszty miesięczne
  • Łatwiejsze wprowadzenie do domu
  • Szybszy zysk z kapitału
  • Może to być rentowny wynajem przy zakupie zwykłego domu

Kiedy kupujesz za pomocą gruntów, możesz czasami otrzymać pożyczkę hipoteczną z lokalnego banku, tak jak ja - w przypadku przyczep stacjonarnych w parkach musisz uzyskać droższą pożyczkę na własność nieruchomości).

Niektórzy więksi kredytodawcy, tacy jak 21-ta Mortgage Corporation, również będą pożyczać na telefony komórkowe. Biuro Ochrony Konsumentów ds. Ochrony Konsumentów stwierdza: "Ponad 2 000 instytucji zgłosiło, że w 2012 r. Wydano jedną lub więcej pożyczek na zakup nieruchomości mieszkaniowych" (najnowsze statystyki).

Jeśli nie możesz znaleźć zwykłego pożyczkodawcy, nie poddawaj się. Wielu sprzedawców oferuje finansowanie, aby ułatwić kupującym. Sprzedałem w ten sposób dwie moje domy mobilne, jedną z płatnością 1.000 $, a drugą z płatnością 5000 $.

Na co zwrócić uwagę przy zakupie mobilnego domu

Liczby mogą się różnić w zależności od regionu.W niektórych miastach możesz dostać dom za 80 000 $, a mobilny na ziemi nadal będzie kosztować 60 000 $. W takim przypadku możesz chcieć domu.

W innych miejscach najtańszy przyzwoity dom może kosztować o 100 000 dolarów więcej niż wygodna przyczepa stacjonarna na lądzie. Tam możesz chcieć telefon komórkowy.

Aby uzyskać najlepszą wartość, prawdopodobnie powinieneś kupić starszy dom mobilny. W ten sposób stracił już większość swojej "wartości oderwanej", więc pozostała wartość to przede wszystkim ziemia z domem, który można przeżyć.

Szukaj dzielnic, w których ludzie zajmują się komórkami. Tak, istnieje wiele stereotypów, ale istnieje wiele fajnych społeczności mobilnych.

Kiedy nadejdzie pora na zakupy, poszukaj mobilnych domów wybudowanych po 1976 roku. Wtedy zaczęły obowiązywać standardy HUD.

Twoja sieć bezpieczeństwa w razie zamieszek

Oto coś, czego ludzie nie myślą o tańszych domach mobilnych: Jeśli rynek mieszkaniowy się zawiesza, tracisz mniej na mobilnym domu.

Po sprzedaży mojej przyczepy mieszkalnej w Michigan w 2005 roku, rynek zalegał. Domy w tym regionie zmniejszyły swoją wartość o około 30%. Mobilność na lądzie spadła w mniejszym stopniu (inwestorzy utrzymują ceny na najniższym poziomie ze względu na wartość przychodów z czynszów).

Nawet jeśli to był taki sam wskaźnik strat, mój nabywca stracił około 13 000 $ w kapitale, w porównaniu do 39 000 $, które przegrałby, gdyby kupił dom z podobnym materiałem filmowym za 130 000 USD.

A co z kupowaniem w parku?

Nawet tutaj Dave Ramsey jest w błędzie. Tak, jeśli kupisz nowy mobile home i umieścisz go w parku, spadnie on na wartości.

Ale jeśli kupisz wystarczająco starą przyczepę mieszkalną, straciła ona już większość swojej wartości, więc masz mniej do ryzyka. Wtedy staje się kwestią chrupania liczb.

W 2005 roku moja żona i ja kupiliśmy dom mobilny w parku w Tucson w Arizonie za 9000 $. Chcieliśmy mieć dom, ale czułem się nieswojo, kupując cokolwiek w tym czasie. Nawet najmniejsze domy mieszkalne miały 150 000 $ lub więcej.

Czynsz za dzierżawę wynosił 300 $ miesięcznie, więc zaoszczędziliśmy około 200 $ miesięcznie, w porównaniu do 500 $, z którego pochodziliśmy.

Rok później przenieśliśmy się do Kolorado, aby kupić dom i sprzedaliśmy komórkę za dokładnie to, co zapłaciliśmy. Innymi słowy, zaoszczędziliśmy około 2000 USD na czynszu za ten rok.

Aha, a rynek się rozbił. Stracilibyśmy przynajmniej 40 000 $ w domu o wartości 150 000 $.

Zakup mobilnego domu w parku często ma sens, jeśli ...

  • Alternatywą jest wynajem
  • Kupujesz tanie (zazwyczaj starsze) mobile home
  • Czynsz za działki jest uzasadniony
  • Płacisz gotówką

Nawet jeśli musisz pożyczyć, to mogą ma sens. Spójrzmy na przykład, zakładając, że obecnie wynajmujesz mieszkanie za 750 $ miesięcznie, masz 2000 $ zaoszczędzone za zaliczkę, a ty kupujesz starszą przyczepę stacjonarną w ładnym parku:

  • Cena domu mobilnego: 12 000 USD
  • Kwota pożyczki: 10 000 USD
  • Koszty zamknięcia i przeniesienia: 1000 USD
  • Okres kredytowania: 3 lata
  • Stopa procentowa: 15 procent
  • Miesięczna płatność: 347 USD
  • Miesięczny czynsz za dzierżawę: 375 USD
  • Miesięczna konserwacja: 75 USD

Zauważysz, że miesięczny koszt to 797 USD w porównaniu z 750 USD za czynsz. To wciąż lepsza oferta. Jeśli zostaniesz w apartamencie:

  • Nic nie dostajesz za czynsz
  • Twoje koszty najmu pozostaną takie same lub wzrosną

Jeśli kupisz dom mobilny, po trzech latach będziesz:

  • Wydaj dodatkowe 1,792 USD (koszty zamknięcia i wyższe koszty miesięczne)
  • Spłać pożyczkę, więc miesięczny koszt spadnie do 425 USD
  • Bądź w stanie sprzedać telefon komórkowy za coś

Co się stanie, jeśli sprzedasz telefon za jedyne 9 000 $, ponieważ go wyrzuciłeś? Odejmij 2.000 USD zaliczki i 1,792 USD dodatkowych kosztów, a odejdziesz z ponad 5000 USD w porównaniu do nic będziesz miał od wynajmu mieszkania.

ty mogą zaoszczędź pieniądze, kupując dom mobilny, ale wszystko zależy od liczb. Przygotuj się więc do kalkulacji.

Twoja kolej: Czy kiedykolwiek kupiłeś mobilny dom zamiast domu zbudowanego na miejscu? Jeśli tak, jakie było twoje doświadczenie?

Steve Gillman jest autorem "101 Weird Ways to Make Money" i twórcą EveryWayToMakeMoney.com. Był repo-manem, rzeźbiarzem, ewaluatorem wyszukiwarek, domowym flipperem, kierowcą tramwaju, serwerem procesów, makietą jurora i krupierem ruletki, ale z ponad 100 sposobów zarabiania pieniędzy pisanie jest jego ulubionym (jak na razie).

Dodać Komentarz