Życie

Kupno domu? Oto 5 inteligentnych wskazówek dla kupujących po raz pierwszy

Kupno domu? Oto 5 inteligentnych wskazówek dla kupujących po raz pierwszy

Czy jesteś na rynku nowego domu?

Nie jesteś sam - 35% nabywców domu kupuje po raz pierwszy. To w zeszłym roku z 32% - i jest wielu ludzi, którzy są zupełnie nowi w tym procesie!

Nawet jeśli nie jesteś nowicjuszem, rynek może się zmienić od czasu, gdy ostatnio myślałeś o kupnie domu. I będziesz musiał podejmować kluczowe decyzje po drodze, więc ważne jest, aby przeprowadzić badania i zasięgnąć porady.

Przy odrobinie wysiłku możesz zaoszczędzić na kosztach zamknięcia, ubezpieczeniu domów i innych dużych przedmiotach biletowych.

Oto dokładnie, w jaki sposób udało nam się zaoszczędzić dodatkowe 18 000 $ jako pierwszorazowe homebuyery - i jak możesz!

Jak zaoszczędziliśmy 18 000 $ Kupno domu

Mój mąż i ja niedawno dołączyliśmy do klubu właścicieli domów po raz pierwszy.

Ale nie dostaliśmy pierwszego domu, w którym złożyliśmy ofertę. Lub drugi. Dla nas szósty raz był urokiem.

To dlatego, że stanęliśmy w obliczu ostrej konkurencji. Za każdym razem, gdy składaliśmy ofertę, inni ludzie składali oferty - w tym wszystkie gotówkowe - i ciągle się przelicytowaliśmy. Nie chcieliśmy omyłkowo przepłacać, więc pozostaliśmy cierpliwi i patrzyliśmy dalej.

Kiedy po raz pierwszy złożyliśmy ofertę, było to emocjonalne przeżycie. Zastanawialiśmy się nad każdym słowem umowy, starannie oceniając, w jaki sposób każdy punkt negocjacyjny uczyniłby nas bardziej lub mniej atrakcyjnymi dla sprzedających. Ale po pewnym czasie zaczęliśmy czuć się lepiej z tym procesem.

Wreszcie po czterech miesiącach poszukiwań nasza szósta oferta została przyjęta!

Być może miałeś podobne doświadczenie.

Wiele miast ma obecnie rynek sprzedawcy - więcej domów do kupienia niż domów. Prowadzi to do wielu ofert i licytacji między kupującymi.

Pomimo intensywnej konkurencji znaleźliśmy pięć sposobów na zaoszczędzenie 18 000 USD. Oto kilka wskazówek, które mogą wykorzystać każdy, kto po raz pierwszy kupuje dom:

1. Wykorzystaliśmy nasz Bank do kredytu hipotecznego

Zaoszczędziliśmy 1.000 USD na kosztach zamknięcia, uzyskując kredyt hipoteczny za pośrednictwem naszego banku.

Ile wynoszą koszty zamknięcia? To zależy od państwa, ale średnio spodziewacie się zapłacić między 2% -5% ceny zakupu twojego domu.

W kwietniu 2016 r. Średnia cena domu wynosiła 232 500 dolarów (z wyłączeniem nowo wybudowanych domów). Przy tej cenie twoje koszty zamknięcia wyniosą gdzieś pomiędzy 4 650 a 11 625 USD.

Pamiętaj, że nowo wybudowane domy kosztują nawet więcej. W rzeczywistości mediana ceny sprzedaży nowego domu wyniosła 321 100 USD w kwietniu 2016 r. Dlatego spodziewaj się, że koszty zamknięcia będą wyższe w przypadku nowego domu niż starszego.

Dobrą wiadomością jest to, że możesz zaoszczędzić trochę pieniędzy na tych nieznośnych opłatach. Oto co zrobiliśmy.

Mieliśmy trzy konta w jednym banku: rachunek sprawdzający, oszczędnościowy i biznesowy. Więc nasz bank był pierwszym miejscem, w którym poszliśmy uzyskać wycenę kredytu hipotecznego.

Dzięki naszym istniejącym kontom bank zaoferował nam "kredyt na relację" w wysokości 1000 USD, aby zrekompensować nasze koszty zamknięcia. W tamtym czasie nie wiedzieliśmy o kredytach na związek i mieliśmy szczęście, że nasz bank zaoferował je nam.

Musieliśmy jednak spełnić jeden wymóg, zanim mogliśmy otrzymać kredyt: po wpłaceniu zaliczki na dom, pozostałe połączone środki na rachunkach czekowych i oszczędnościowych musiały być powyżej określonej kwoty w dolarach.

Nasz bank zasadniczo nagrodził nas za utrzymanie naszych aktywów. Im więcej aktywów utrzymamy w banku, tym wyższy będzie poziom kredytu.

Co możesz zrobić

Dowiedz się, czy Twój bank oferuje kredyt na relację w zamian za utrzymanie określonego salda konta. Na przykład, oto niektóre z opcji i wymagań dotyczących kredytu na Citibank.

Jeśli nie, dowiedz się, czy inne banki biorą i rozważ przenoszenie części lub wszystkich swoich pieniędzy, aby uzyskać kredyty.

Rozejrzyj się - niewielki wysiłek może oznaczać duże oszczędności.

2. Mamy hipoteki hipoteczne od wielu pożyczkodawców

Ostatecznie wybraliśmy nasz bank na naszą hipotekę, ale najpierw zrobiliśmy zakupy. Powinieneś zawsze otrzymać wycenę kredytu hipotecznego od co najmniej dwóch kredytodawców.

Istnieją dwa powody, aby uzyskać wiele ofert.

Po pierwsze, pozwala porównać sklep. Kupno domu to duże zobowiązanie finansowe, więc jeśli zwykle nie kupujesz okazji, to jest to jedyna okazja!

Po co dokładnie robisz zakupy? Większość ludzi chce uzyskać najniższą możliwą stopę procentową i koszty zamknięcia.

Drugim powodem jest to, że kredytodawcy mogą konkurować o Twoją firmę. Zasadniczo możesz rozpocząć mini licytację.

Jak faktycznie robisz to w praktyce? Powiedzmy, że naprawdę chcesz pracować z konkretnym pożyczkodawcą. Być może jesteś w tym stronniczy, ponieważ ma oddział w twojej okolicy, a może masz tam konto od lat.

Ale kiedy porównasz warunki kredytu hipotecznego z innym pożyczkodawcą, nie są one konkurencyjne.

Możesz iść do pożyczkodawcy, który ci się podoba i powiedzieć: "Naprawdę chcę z tobą pracować. Jednak ten drugi bank oferuje mi niższe oprocentowanie X i niższe koszty zamknięcia Y. Czy możesz zrobić to lepiej? "

Dokładnie to zrobiliśmy. Byliśmy transparentni wobec obu pożyczkodawców, z którymi się skontaktowaliśmy. Dostarczyliśmy sobie nawzajem warunki kredytu hipotecznego i poprosiliśmy o najniższe oprocentowanie i koszty zamknięcia, które mogliby zaoferować.

Nasz bank doszedł do skutku, oferując nam pożyczkę kredytową w wysokości 1200 USD, aby zrekompensować koszty zamknięcia, a także kredyt za 1.000 USD, który już nam zaoferował.

Co możesz zrobić

Zrób trochę badań online.Witryny takie jak Nerdwallet umożliwiają szybkie porównywanie stawek między wieloma kredytodawcami.

Skontaktuj się z co najmniej dwoma kredytodawcami i uzyskaj od każdego z nich kredyt hipoteczny, w tym własny bank. Następnie negocjuj, aby uzyskać najlepsze warunki.

3. Wykorzystaliśmy wycenę Banku do negocjacji

Wykorzystaliśmy wycenę banku do wynegocjowania ceny domu o 10 000 USD.

Twój pożyczkodawca zatrudni niezależnego, profesjonalnego rzeczoznawcę do oszacowania wartości twojego nowego domu przed sfinalizowaniem zakupu. Twój pożyczkodawca musi upewnić się, że dom jest wart tyle, ile za niego płacisz, ponieważ pożycza ci pieniądze. To chroni was obu.

Rzeczoznawca korzysta z różnych punktów danych, aby dowiedzieć się, jaki jest twój dom, podobnie jak jego wiek i stan, a także cena porównywalnych domów sprzedanych ostatnio w tym samym regionie. Następnie rzeczoznawca pisze raport i dostarcza go Tobie i bankowi.

Jeśli wycena jest niższa niż Twoja oferta, bank nie dostarczy Ci pełnej kwoty kredytu hipotecznego, o którą prosiłeś, a będziesz musiał zapłacić różnicę z własnej kieszeni.

Zróbmy matematykę. Załóżmy, że zaoferowałeś sprzedającym 100 000 $ z 20% zniżką, więc bank początkowo zamierzał pożyczyć ci pozostałe 80 000 $.

Jednak ocena mówi, że dom jest w rzeczywistości wart tylko 90 000 dolarów. Bank nadal da ci pożyczkę na 80% wartości - ale teraz zamiast 80 000 $, pożyczy ci tylko 72 000 $ na podstawie wycenionej wartości.

Musisz więc obniżyć o 28 000 $ zamiast 20 000 $ - dodatkowe 8 000 $ z kieszeni, której nie planowałeś.

Jak często się to zdarza?

Kupujący często konkurują ze sobą agresywnie na dzisiejszym gorącym rynku, co skutkuje sytuacją z wieloma ofertami. W takich przypadkach wygrywająca oferta jest często wyższa od ceny wywoławczej sprzedawcy.

Gdy rzeczy się tak nagrzewają, istnieje spora szansa, że ​​ocena znajdzie się poniżej wygrywającej oferty.

W naszym przypadku wycena była o 10 000 $ niższa od naszej oferty. Więc Postanowiliśmy negocjować ze sprzedawcami i poprosić ich o obniżenie ceny, aby dopasować ją do oceny.

Na szczęście ta strategia zadziałała dla nas - sprzedawcy zgodzili się obniżyć cenę zakupu o 10 000 USD.

Co możesz zrobić

Staraj się nie płacić powyżej szacowanej wartości. Poproś pośrednika, aby wynegocjował z pośrednikiem nieruchomości sprzedającego, aby obniżył cenę - lub przynajmniej częściowo. Nigdy nie boli spróbować!

Jeśli to nie zadziała, możesz zwiększyć zaliczkę lub skorzystać z możliwości oceny w celu rozwiązania umowy.

4. Otrzymaliśmy zniżkę na ubezpieczenie dla właścicieli domów poprzez wykupienie ubezpieczenia samochodowego

Otrzymaliśmy zniżkę w wysokości 350 USD na polisę ubezpieczeniową naszych właścicieli, wyrażając zgodę na zakup ubezpieczenia auto od tej samej firmy.

Przeciętnie ubezpieczenie domów kosztuje 952 USD rocznie. Jednak ceny różnią się bardzo w zależności od tego, gdzie mieszkasz - mieszkańcy Florydy zazwyczaj płacą najwięcej, a mieszkańcy Idaho płacą co najmniej.

Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje zniżki, jeśli kupisz wiele polis - właścicieli domów, auto, życie - od nich.

Kiedy kupiliśmy nasz dom, mieszkaliśmy w Nowym Jorku i nie mieliśmy samochodu. Ale my planowaliśmy kupić samochód osiem miesięcy później, kiedy wprowadziliśmy się do naszego nowego domu.

Nasz ubezpieczyciel powiedział nam, że nadal możemy uzyskać zniżkę, nawet jeśli nie potrzebujemy natychmiastowego ubezpieczenia samochodu. W rzeczywistości moglibyśmy uzyskać zniżkę na następny rok, o ile uzgodniliśmy, że wykupimy polisę automatyczną przed upływem 12 miesięcy.

Gdyby tak nie było, polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów wróciłaby do normalnej ceny na następny rok. Ponieważ wiedzieliśmy, że kupimy samochód w niedalekiej przyszłości, zgodziliśmy się i natychmiast dostaliśmy zniżkę w wysokości 350 USD.

Wskazówki, jak zapisać jako Homebuyer po raz pierwszy

Rozejrzyj się za najlepszą polisą ubezpieczeniową domów i poznaj czynniki, które mają wpływ na cenę.

Zwróć uwagę na ocenę firmy ubezpieczeniowej od A.M. Najlepsze (agencja ratingowa dla branży ubezpieczeniowej), a także recenzje klientów.

Zawęź listę do dwóch lub trzech firm i skontaktuj się z każdą z ofert. Zapytaj konkretnie o rabaty za zakup wielu polis.

5. Tymczasowo wynajęliśmy nasz nowy dom

Powiedzmy, że utknąłeś, płacąc dwie hipoteki, ponieważ trwa to dłużej, niż się spodziewałeś, sprzedając swój stary dom.

Być może nie możesz wypowiedzieć umowy najmu mieszkania i utkniesz z płatnością hipoteczną nowego domu oprócz opłaty za czynsz.

Z różnych powodów nie planowaliśmy przeprowadzki do naszego nowego domu przez osiem miesięcy, ale nie mieliśmy zamiaru płacić zarówno naszego czynszu, jak i naszego kredytu hipotecznego. Wypożyczyliśmy to.

Tymczasowo wynajęliśmy nasz nowy dom. Po wykorzystaniu dochodu z czynszu do spłaty kredytu hipotecznego i wydatków na mieszkanie, każdego miesiąca mieliśmy 680 USD, które płaciliśmy za mieszkanie w Nowym Jorku. W rezultacie uzyskaliśmy 5,440 USD oszczędności na czynsz.

Ale nie zawsze może to być opcja.

Twój nowy dom może być częścią spółdzielni lub stowarzyszenia właścicieli domów, które nie pozwalają na najemców. Być może wymaga poważnych renowacji i nie nadaje się dla najemców. Na szczęście nasz dom nie wymagał zgody najemców od nikogo (oprócz nas!) I był gotowy do wejścia.

Co możesz zrobić

Myśl kreatywnie o tym, jak najlepiej wykorzystać swoją sytuację.

Jeśli możesz zarobić na wynajmie na swojej nieruchomości w celu dotowania swojego stylu życia, pomyśl o wygranej!

Twoja kolej: Czy wykorzystałeś jakieś wskazówki lub triki, aby zaoszczędzić pieniądze podczas zakupu domu?

Lana Axelrod jest założycielką SageCouple, która zapewnia praktyczne porady finansowe i obozy dla emerytów dla zaręczonych i nowożeńców.Lana ma tytuł MBA z Harvard Business School i B.S. w finansach i rachunkowości ze Stern School of Business w NYU.

Dodać Komentarz