Ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla palaczy w 2018 roku?

Może nie wydaje się tak na powierzchni, ale uzyskanie ubezpieczenia na życie jako palacza jest w rzeczywistości bardzo łatwe.

Kiedy mówię ludziom, których kiedyś paliłem, są całkowicie zaskoczeni. Bycie zdrowym i Crossfitter, to ostatnia rzecz, jakiej ludzie by się spodziewali.

Do mojej obrony, to było podczas stresującego czasu w moim życiu. Podczas mojej służby w Iraku co najmniej raz dziennie paliłem papierosa. Dotarło nawet do miejsca, w którym kupowałem kartony papierosów.

Moja żona nie chciała tego pomysłu, ale obiecałem jej, że kiedy wrócę, odejdę na dobre. Od kiedy wróciłem do domu w 2006 roku, wypaliłem (chyba) 3 papierosy łącznie.

Jak to jest iść na zimnego indyka?

Jeśli palisz, zaszkodzi to twoim stawkom.

Ponieważ ten zwyczaj niesie za sobą tak wiele zagrożeń dla zdrowia, palacze generalnie muszą płacić więcej za ich pokrycie; i mogą mieć bardziej skomplikowany proces aplikacji.

Jeśli jednak właściwie załatwisz swoją aplikację, możesz zminimalizować dodatkowe koszty, które będziesz musiał zapłacić. Oto kompletny przewodnik po ubezpieczeniach na życie dla palaczy, aby pomóc Ci przygotować się.

Ubezpieczenie na życie to najlepsza siatka bezpieczeństwa, którą możesz kupić. To jeden z jedynych sposobów, dzięki którym możesz zadbać o najbliższych.

Jeśli jesteś palaczem, możesz myśleć, że nie będziesz w stanie uzyskać przystępnego cenowo planu ubezpieczeń na życie. Jestem tu, żeby ci powiedzieć, jak to zrobić.

Czy możesz otrzymać ubezpieczenie na życie jako palacz?

Możesz mieć ubezpieczenie na życie, jeśli jesteś palaczem jakikolwiek.

W rzeczywistości możesz nawet dostać natychmiastowa akceptacja przez niektóre towarzystwa ubezpieczeń na życie. Nie oznacza to, że nie zapłacisz wyższych stawek.

Ponieważ udowodniono, że palenie zwiększa ryzyko różnych dolegliwości, palacze płacą wyższe stawki niż osoby niepalące, które w przeciwnym razie mają te same czynniki ryzyka.

Jeśli masz dwóch mężczyzn, oboje są w dobrej formie, oboje mają podobne historie rodzinne, i obydwaj zdają egzamin, ale jeden jest palaczem, a drugi jest niepalący, wtedy palacz będzie miał wyższą składkę.

Według LifeInsuranceForSmokers.com, nawet jeśli masz słabe zdrowie, nałóg palenia, możesz dostać nawet 50 000 $ w ubezpieczeniu na życie, z gwarancją. Tak więc, bez względu na twój stan, możesz znaleźć ubezpieczenie.

Chodzi tylko o to, ile jesteś gotów zapłacić.

Jak dużo wyższe są stawki ubezpieczenia na życie palaczy?

Większość palaczy zdaje sobie sprawę, że ich stawki ubezpieczenia na życie będą droższe, ale wielu jest zszokowanych tym, jak wysokie są ich stawki.
Ubezpieczenie na życie dla osoby w wieku 30 lat może wymagać dwóch do trzech razy więcej niż osoba niepaląca. Palacz w wieku 40 lat może oczekiwać od trzech do czterech razy więcej.

Firmy ubezpieczeniowe obciążają ten ogromny wzrost cen, ponieważ palacze mają wyższe ryzyko śmierci niż osoby niepalące. Ponadto palacze często mają inne problemy zdrowotne, takie jak zła dieta lub nieaktywny tryb życia. To tylko jeden przykład tego, jak opłaca się rzucić palenie. Niektóre z najlepszych ubezpieczeń na życie dla palaczy można znaleźć w Transamerica Life Insurance Company.

Przykładowe wyceny ubezpieczeń na życie dla palaczy

30-letni mężczyzna 20-letnia polityka w wysokości 500 000 USD	40-letni mężczyzna 20-letnia polityka w wysokości 500 000 USD	50-letni mężczyzna 20-letnia polityka w wysokości 500 000 USD
Preferowany plus Niepalący	SBLI 20,88 USD / mo	SBLI 30,45 USD / mo	SBLI 81,35 USD / mo
Preferowany Palący	SBLI 77,00 USD / mo	Transparent 134,31 USD / mo	Transamerica 337,75 USD / mo

Testowanie na tytoń

Jeśli jesteś palaczem, nie będziesz w stanie ukryć tego faktu.

Przede wszystkim, twoje ubezpieczenie na życie zapyta cię bezpośrednio o to, czy palisz. Musisz być szczery i powiedzieć "tak", ponieważ jeśli nie, to jest to forma ubezpieczenia oszustwo.

Większość polis wymaga również wizyty pielęgniarki lub lekarza w celu wykonania badania lekarskiego. W ramach tego egzaminu będziesz musiał oddać swoją krew i mocz do testów. Towarzystwo ubezpieczeniowe sprawdzi, czy pojawił się tytoń. Jeśli testujesz pozytywny wpływ na tytoń, ale zgłosiłeś, że nie palisz, twoje szanse na uzyskanie uczciwej stawki ubezpieczeniowej spadają.

Nawet jeśli możesz ukryć swoje palenie w towarzystwie ubezpieczeniowym, nadal ponosisz duże ryzyko.

Pierwsze dwa lata polisy na życie są znane jako okres rywalizacji. Jeśli umrzesz w tym czasie, a firma ubezpieczeniowa odkryje, że paliłeś, może odmówić zapłaty zasiłek śmierci.

Uczciwość to najlepszy sposób radzenia sobie z paleniem.

Przez lata słyszałam wiele szalonych sposobów, w jakie ludzie próbowali ukryć swoje palenie przed firmami ubezpieczeniowymi. Przyszedłem ci powiedzieć, że żaden z nich nie działa. Możesz spróbować wszystkiego, co chcesz, ale zostaniesz znaleziony. Kłamanie na twojej aplikacji sprawi, że proces będzie trudniejszy i trudniejszy.

Dodatkowym dowodem jest brak ubezpieczenia na życie egzaminu dla palaczy. Ale bądź ostrzeżony, składki będą DUŻO wyższe. Nie tylko jesteś palaczem, ale firma nie otrzymuje informacji potrzebnych do zsumowania twoich stawek. Rzadko doradzam palaczom, aby udali się na trasę bez egzaminów.

Cygara, elektroniczne papierosy i tytoń do żucia

Jeśli palisz cygara lub żuć tytoń, powinieneś zwrócić uwagę na to rozróżnienie ze swoim agentem ubezpieczeniowym. Wszystkie te formy tytoniu pojawią się na teście krwi i mogą zostać ocenione jako palacz.

Jednak towarzystwa ubezpieczeniowe są czasami bardziej pobłażliwe w przypadku używania tytoniu.Na przykład niektóre firmy podają ocenę niepalącego kandydatom, którzy używają tylko tytoniu do żucia. Jeśli palisz cygara tylko kilka razy w roku, możesz również kwalifikować się do oceny niepalącej, nie paląc przez kilka tygodni przed złożeniem wniosku.

Każda firma analizuje różne formy palenia za pomocą różnych usług medycznych. Niektóre firmy nadal będą dawać ci korzystne stawki, jeśli palisz papierosy elektroniczne, ale inne firmy będą stawiać ci stawki palaczy, niezależnie od tego, jaki rodzaj palenia palisz.

To tylko jeden z przykładów, dlaczego musisz znaleźć firmę, która jest bardziej przychylna twojemu specyficznemu używaniu tytoniu. Nie każdy przewoźnik widzi cygara i to samo. Wybranie złej firmy może kosztować tysiące dolarów.

Najlepszą zasadą jest poinformowanie swojego agenta ubezpieczeniowego o tym, co się dzieje z wyprzedzeniem, aby dział underwritingu nie zakładał, że palisz papierosy.

Vaping i elektroniczne papierosy

Vaping całkowicie zmienił sposób, w jaki towarzystwa ubezpieczeń na życie muszą spojrzeć na stawki dla palaczy.

Są tysiące ludzi, którzy zaczynają vape lub przechodzą z tradycyjnych papierosów na vaping.

W rzeczywistości, wielu palaczy używa vaping, aby wyrzucić ich nałóg z tytoniu, co może zdziałać cuda na twoim zdrowiu, ale w jaki sposób wpłynie to na twoje stawki ubezpieczenia na życie. Kiedy starasz się o ubezpieczenie na życie, możesz zastanawiać się, jak vaping wpłynie na twoje stawki, a odpowiedź brzmi: "to zależy".

Podobnie jak w przypadku innych rodzajów palenia lub tytoniu, każda firma ubezpieczeniowa jest inna. Niektóre firmy automatycznie podadzą Ci stawki za palacza, jeśli vape, ale inne firmy podadzą Ci stawki dla niepalących lub mają osobną kategorię. Znalezienie idealnych firm dla ludzi, którzy vape mogliby zaoszczędzić setki dolarów na swoim ubezpieczeniu.

Ponieważ idea vaping jest nowa, niewiele jest badań nad tym, jak wpłynie ona na palaczy w dłuższej perspektywie, co oznacza, że ​​firmy ubezpieczeniowe nie wiedzą, jak ją ocenić.

Ponieważ coraz więcej badań wychodzi na temat wpływu na vaping, firmy ubezpieczeniowe mogą dokładnie obliczyć ryzyko związane z vaping, ale do tego czasu można oczekiwać, że stawki drastycznie różnią się w zależności od firmy.

Rzucanie palenia pomaga

Możesz wykorzystać swój rachunek za ubezpieczenie na życie jako jeszcze jedną motywację do rzucenia palenia. Jeśli palisz teraz i możesz dostać tylko stawkę palacza, możesz nadal kwalifikować się do zniżki później. Musisz rzucić palenie przez co najmniej rok.

W tym momencie możesz poprosić o kolejny egzamin zdrowotny. Jeśli przejdziesz na czysto jako osoba niepaląca, Twoja firma ubezpieczeniowa zacznie naliczać niższe stawki dla osób niepalących.

Nigdy nie sugerowałbym, aby rok oczekiwania na zakup ubezpieczenia na życie, nawet jeśli zamierzasz płacić składki na palaczach. Śmiało i kup swoje zasady, a następnie zobowiązuj się do rzucenia palenia.

Istnieje setki sposobów na zwiększenie swoich szans na rzucenie palenia. Najprawdopodobniej już próbowałeś.

Chwyć partnera. Użyj gumy lub plastra. Zrób wszystko, co musisz, aby rzucić. Jeśli to zrobisz, pod koniec roku znajdziesz setki dolarów w swoim portfelu.

Po rzuceniu palenia na dobre. Wystarczy, że zadzwonisz do swojego agenta ubezpieczeniowego i powiesz, że rzuciłeś palenie i chcesz powtórzyć badanie lekarskie. Będą szczęśliwi, że utworzą kolejną nominację. Możesz cieszyć się tymi niższymi składkami w krótkim czasie.

Studium przypadku palacza

Miałem 34-letniego męskiego klienta, który szukał 250 000 $ ubezpieczenia na życie. Palił przez większość dorosłego życia, ale był zdecydowany rzucić palenie. Miał dwoje małych dzieci, więc zdobycie ubezpieczenia na życie było jego głównym problemem.

Przestał palić tylko przez 4 miesiące, więc nadal byłby uzależniony od palenia.

Zasugerowałem, aby wykupić polisę krótszego okresu (10 lat w porównaniu z 30 latami), aby upewnić się, że ma zasięg, jakiego potrzebował, nie płacąc za to majątku.

Jedynym powodem, dla którego to zasugerowałem, było to, że wiedziałem, że mój klient poważnie myśli o rzuceniu palenia. Jeśli od lat starasz się wykorzenić z przyzwyczajenia i zakończyłeś niepowodzeniem, uzyskaj pełny okres ubezpieczenia na życie, którego potrzebujesz. Jeśli chcesz raz na zawsze skopać papierosy, tysiące dolarów, które możesz zaoszczędzić, to świetna zachęta.

Nie tylko rzucenie palenia działa cuda dla twojego zdrowia, ale również będzie działało cuda na twoim koncie bankowym, jak również.

Znajdź odpowiednią firmę

Każda firma ubezpieczeniowa ma inny proces i różne stawki dla palaczy. Ponadto niektórzy traktują wszystkie formy tytoniu takie same, podczas gdy najlepsze firmy dla palaczy rozróżniają cygara, papierosy elektroniczne i / lub tytoń do żucia. Poświęcenie czasu na znalezienie odpowiedniego dopasowania do twojej sytuacji może mieć duży wpływ na składki ubezpieczeniowe.

Aby pomóc Ci w wyszukiwaniu, możesz współpracować z niezależnym brokerem ubezpieczeniowym, takim jak nasza firma. Regularnie pracujemy z palaczami, więc jesteśmy ekspertami na tym rynku. Możemy pokazać, jak stworzyć inteligentną aplikację i dopasować Cię do najlepszych firm dla Twoich potrzeb. Aby dowiedzieć się więcej o naszej usłudze, zadzwoń lub wypełnij nasz formularz online, aby uzyskać bezpłatne wyceny ubezpieczenia na życie.

W przeciwieństwie do tradycyjnego agenta ubezpieczeniowego, niezależni brokerzy reprezentują dziesiątki firm ubezpieczeniowych w całym kraju, co oznacza, że ​​mogą zaoferować wszystkie najniższe stawki bezpośrednio Tobie. Nie marnuj czasu, dzwoń do kilkudziesięciu firm ubezpieczeniowych i wciąż odpowiadaj na te same pytania.

Praca z niezależnym agentem ubezpieczeniowym pozwoli Ci zaoszczędzić czas i pieniądze na polisie ubezpieczeniowej na życie.

Uzyskanie właściwej kwoty pokrycia

Oprócz wyboru odpowiedniej polityki, ważne jest, aby uzyskać wystarczającą ochronę ubezpieczeniową, aby chronić swoją rodzinę.

Obliczając swoje potrzeby ubezpieczeniowe, musisz wziąć pod uwagę różne czynniki. Pierwszą rzeczą, którą powinieneś obliczyć, są twoje długi i końcowe wydatki. Twoja rodzina zostanie obciążona spłatą kredytu hipotecznego, pożyczkami na samochód i wieloma innymi rzeczami. Wszyscy mogą postawić twoją rodzinę pod górą zadłużenia.

Następną rzeczą, którą powinieneś wziąć pod uwagę, jest twoja wypłata, będziesz chciał, aby twoja polisa ubezpieczeniowa na życie była w stanie zastąpić twoje dochody. Twoja rodzina zmagałaby się finansowo, gdyby nie otrzymywała twojej pensji, ale tu właśnie wkracza twoja polityka.

To tylko dwie z rzeczy, które powinieneś rozważyć, dodając swoje potrzeby w zakresie ubezpieczeń na życie. Mogę pomóc ci upewnić się, że otrzymujesz zasięg, którego potrzebujesz, i po przystępnej cenie. To, że jesteś palaczem, nie oznacza, że ​​twój plan ubezpieczeń na życie musi co miesiąc łamać twój bank.