Yikes: Oto jak długo przeciętny Millennial potrzebuje zaoszczędzić na zakup domu

Kupno domu jest jak kultowy rytuał przejścia - coś, co możemy uznać za pewnik, gdy jesteśmy młodsi. Ale kiedy dostaniesz się do połowy lat 20. i spoglądasz na dziesięciolecia długów studencko-pożyczkowych, to pewna rzecz nie wydaje się taka pewna.

Odsetek młodych osób w wieku od 18 do 35 lat kupujących domy spada od dziesięciu lat. Niezależnie od tego, czy tysiąclecia chce kupić nieruchomość na plaży w Los Angeles, czy po prostu zapłacić za mieszkanie w Minneapolis, oczywiste jest, że wszystkie koszty mieszkaniowe są ciężarem - szczególnie dla młodych ludzi, którzy chcą mieć dom.

W 2005 r. 39,5% młodych dorosłych było właścicielami domów, zgodnie z ostatnią analizą danych spisu powszechnego USA przeprowadzoną przez obsługę apartamentów ABODO. W 2015 r. Liczba ta spadła do zaledwie 32,1%.

W ciągu tego dziesięciolecia liczba młodych dorosłych właścicieli domów wzrosła tylko w dwóch obszarach metropolitalnych statystycznych spośród 100 zawartych w raporcie: Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, Pensylwania i Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, Nowy Jork. Własność młodych dorosłych na tych obszarach wzrosła odpowiednio o 12,1% i 3,8%.

Tymczasem spadł o ponad 34% w New Haven-Milford, Connecticut i San Jose-Sunnyvale-Santa Clara w Kalifornii.

Co daje?

Walka właściciela domu jest prawdziwa

Niektórzy błędnie wybierają winę pokolenia millenialsów na tosty awokado i brak wartościowej etyki za niemożność podniesienia zaliczki, ale dokładniej jest zauważyć, że milenialsi zarabiają o 20% mniej niż Boomers byli w tym samym wieku, przy czym 50% z nich zwraca się do "bocznych ruchów", aby związać koniec z końcem.

I nie zapominajmy o historycznie wysokim zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich. Badanie przeprowadzone przez National Association of Realtors wykazało, że milenialsi zgromadzili medianę w wysokości 41 200 dolarów długu, co 76% respondentów wskazało jako czynnik przy podejmowaniu decyzji o kupnie domu.

W obliczu presji finansowych, pokonuje się najczęstszą przeszkodę dla właścicieli domów: zaliczkę.

Teraz, kiedy wiemy, dlaczego milenialsi walczą o to, by stać się właścicielami domów, spójrzmy, gdzie walczą w najcięższej bitwie.

Płacąc czynsz, pożyczki i inne rachunki, ABODO zakładał, że millenialsi będą w stanie zaoszczędzić 15% swoich dochodów specjalnie na zaliczkę, a następnie oszacować, jak długo milenium w obszarach metropolitalnych w całym kraju będzie musiało zaoszczędzić, aby osiągnąć 20% mediana ceny domu na danym obszarze.

Jeśli zmagałeś się z zakupem domu, wyniki te Cię nie zaskoczyły.

Ogólnonarodowy, milenialsi musieliby zaoszczędzić średnio 15.6 lat, aby obniżyć stawkę o 20% w domu o wartości 278 337 USD - średnia krajowa wartość domu. W niektórych obszarach jest o wiele dłużej.

Kalifornia ma pięć z 10 miast o najdłuższym czasie oszczędzania. Los Angeles-Long Beach-Anaheim na szczycie listy - przez pięcioletnią marżę - na poziomie 32,2 lat. San Francisco-Oakland-Hayward zajmuje drugie miejsce, z szacowanym czasem oszczędzania 28,7 lat.

Tam, gdzie najdłużej poświęca się Millenialsów na ocalenie domu

Oto pełna top 10:

1. Los Angeles Long Beach-Anaheim w Kalifornii
   32,2 lat, aby zaoszczędzić 112,033 USD
2. San Francisco-Oakland-Hayward, Kalifornia
   28,7 lat, aby zaoszczędzić 143,563 USD
3. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, Kalifornia
   27,9 lat, aby zaoszczędzić 147,415 USD
4. Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, Kalifornia
   26,1 lat, aby zaoszczędzić 85 637 USD
5. San Diego-Carlsbad, Kalifornia
   25,3 lat, aby zaoszczędzić 90,522 USD
6. Urban Honolulu, Hawaje
   24,7 lat, aby zaoszczędzić 98 823 USD
7. Bridgeport-Stamford-Norwalk, Connecticut
   24,2 lat, aby zaoszczędzić 91,982 USD
8. New York-Newark-Jersey City, New York-New Jersey
   22 lata, aby zaoszczędzić 96,021 USD
9. Provo-Orem, Utah
   19,2 lat, aby zaoszczędzić 48 699 USD
10. Boston-Cambridge-Newton, Massachusetts-New Hampshire
    18,4 lat, aby zaoszczędzić 85 943 USD

Oczywiście, życie na wyjątkowo drogim rynku stawia cię w niekorzystnej sytuacji. Ale w niektórych przypadkach wynagrodzenia mogą również rekompensować.

Na przykład homebuyerowie San Jose mają do czynienia z największą wpłatą, ale milenialsi zaoszczędziliby o cztery lata szybciej niż w Los Angeles. A milenialsi w Provo-Orem mają najmniejszą wpłatę na liście o prawie 40 000 $, ale będzie im to zajęło 19 lat, biorąc pod uwagę ich pensje.

Czego możemy się nauczyć

Po pierwsze, jeśli wiesz, że chcesz kupić dom, uczyń go priorytetem finansowym i zacznij oszczędzać wcześniej niż później.

Po drugie, pomysł zaliczki w wysokości 20% jest prawdopodobnie przestarzały i może być zupełnie niepotrzebny.

Wiele firm hipotecznych przyjmie zaliczkę w wysokości zaledwie 3% - chociaż nie oznacza to, że powinieneś się do niej bez obaw. Pamiętaj, że im niższa jest Twoja zaliczka, tym wyższe będą Twoje miesięczne płatności. A dopóki nie osiągniesz 20% kapitału własnego w domu (w którym przydaje się 20% zaliczki), podlegasz dodatkowej miesięcznej opłacie: prywatne ubezpieczenie hipoteczne.

Nic dziwnego, że milenialsi, z których wielu to kupujący po raz pierwszy, kupują zwykle tańsze domy.Badania ABODO wykazały również, że domy należące do tysiącleci są wyceniane na około 78% średniej ceny domu.

Katie Mohr jest członkiem zespołu marketingu i komunikacji w ABODO Apartments, internetowym rynku mieszkaniowym. Prowadząc zespół ds. Treści w ABODO, Katie nadzoruje tworzenie i produkcję raportów z badań rynku nieruchomości i branży finansowej oraz treści interaktywnych. ABODO zostało założone w 2013 roku w Madison w stanie Wisconsin. W ciągu zaledwie czterech lat firma powiększyła się do ponad 30 pracowników, pozyskała ponad 8 milionów dolarów z zewnętrznych źródeł finansowania i pomaga ponad pół milionowi najemców znaleźć nowy dom w każdym miesiącu.