4 Pieniądze Pytania, które chciałbym zadać swojemu mężowi, zanim się pobraliśmy 💲💲💲

Mój mąż i ja jesteśmy razem od 10 lat i pobraliśmy się od prawie pięciu lat. Byliśmy młodzi, kiedy się poznaliśmy, a długoterminowa stabilność finansowa nie była czymś w naszym umyśle.

Ale tak powinno być.

Teraz, z dzieckiem, kredytem hipotecznym, kartą kredytową i pożyczką studencką w wysokości około 200 000 $, chciałbym mieć foresight, aby usiąść z nim i udzielić trudnych pytań - a także wymyślić jakieś cele finansowe.

I nie jesteśmy sami. W rzeczywistości kwestie finansowe są najważniejszą przyczyną, dla której pary decydują się na rozwód.

Na szczęście jesteśmy teraz na tej samej stronie. Ale moglibyśmy zaoszczędzić mnóstwo czasu, energii i pieniędzy, gdybyśmy przedyskutowali te cztery pytania zanim zaczęliśmy się poważnie umawiać lub się pobraliśmy.

1. Czy chcemy dzieci? Jeśli tak, kiedy i ile?

Krótko omawialiśmy dzieci, kiedy zaczęliśmy się spotykać, ale nie rozmawialiśmy o tym poważnie.

Moja odpowiedź: ciężko nie.

Jego odpowiedź: Tak, ale po 30.

I to był koniec rozmowy. Nie rozmawialiśmy o finansowym obciążeniu dzieci, naszych celach zawodowych ani o czymkolwiek innym.

Cztery miesiące później dowiedzieliśmy się, że jestem w ciąży ... podczas kontroli urodzin (nie, nie pominąłem pigułki, ani nie byłem na antybiotykach).

Gdybyśmy mieli dogłębną dyskusję na temat możliwości dzieci, być może bylibyśmy w stanie lepiej przygotować się na taką niespodziankę.

W tym czasie nie mieliśmy żadnych oszczędności.

Na szczęście miałem pracę, która oferowała pełne zasiłki i krótkoterminową niezdolność do pracy, które stanowiły 40% mojej pensji przez sześć tygodni. Mój mąż pracował dwie prace: praca w pełnym wymiarze godzin w dzień i praca w niepełnym wymiarze godzin w nocy iw weekendy.

Zrobiliśmy świetną robotę, utrzymując niskie wydatki.

Mieliśmy tylko jedną opłatę za samochód i wynajęliśmy niewielki domek z jedną sypialnią i niskim czynszem. Nie dokonaliśmy żadnych finansowych zmian, dopóki nie wróciłem do pracy, gdy nasz syn miał sześć miesięcy, co pomogło nam utrzymać się na powierzchni - ale nie było to łatwe.

2. Ile mamy długów?

To pytanie prawdopodobnie wydaje się uciążliwe, ale kiedy rozważasz połączenie swoich finansów w przyszłości, jest to ważne.

Otworzyliśmy wspólne konto na rachunki i wydatki około roku w naszym związku. Przez długi czas zajmowaliśmy się własnym długiem.

Po około dwóch latach małżeństwa wszystko się zmieniło.

Wiedziałem, że mój mąż ma dług studencki, mimo że nie ukończył college'u, ale nigdy nie zapytałem, ile. Wiedział, że mam dług z karty kredytowej, ale nie pytał, ile.

Pewnej nocy zdecydowałem, że nadszedł czas, by usiąść razem i położyć nasze karty finansowe na stole. Obliczyłem cały dług z mojej karty kredytowej. Przyniósł wyciągi z kredytów studenckich.

Mój dług z karty kredytowej wynosił około 8000 $, a jego dług studencki był na pięć cyfr. Razem, pomiędzy kartami kredytowymi i pożyczkami studenckimi, patrzyliśmy na około 25 000 dolarów długu. Nie wiedząc o tym z wyprzedzeniem, z całą pewnością ustaliliśmy nasze plany finansowe.

Skończyło się na tym, że otworzyłem nową kartę kredytową z odsetkami 0% na saldo transferów, by szybciej spłacić swój dług, a my płacimy trzykrotność minimalnych płatności od długu studenckiego.

Na szczęście spłaciliśmy wszystkie z wyjątkiem 5000 dolarów tego długu.

3. Gdzie chcemy żyć?

Moje cele życiowe obejmowały podróże i życie w wielu miejscach.

Ale z naszą niespodzianką ciążą nie byliśmy w stanie się poruszać tak jak początkowo chcieliśmy. Zamiast przenosić się do regionu z większymi możliwościami lub niższymi kosztami utrzymania lub wypróbować kilka miast, aby zobaczyć, gdzie czujemy się w domu, zdecydowaliśmy się pozostać blisko rodziny w rejonie Tampa Bay.

Ale patrząc, że ceny najmu przekraczają koszty własne, uznaliśmy, że wynajem nie byłby dobrym wyborem długoterminowym i zdecydowaliśmy się na zakup domu.

Oto, jak wyglądało wynajmowanie i kupowanie w Tampa, gdy kupiliśmy nasz dom w 2012 roku:

Najem

Opłata za złożenie wniosku w dowolnym miejscu od 25 USD do 50 USD

Czynsz za standardowy dom z trzema sypialniami i dwoma łazienkami wynosił ponad 1200 USD miesięcznie.

W przypadku domu jednorodzinnego (nasze preferencje) większość właścicieli wymaga depozytu zabezpieczającego oraz czynszu za pierwszy i ostatni miesiąc. Depozyty zabezpieczające były zwykle takie same jak czynsz za miesiąc, więc płacimy $3,600 - po prostu się wprowadzać.

Kupowanie

Rekordowe niskie oprocentowanie 3,75%

Zdecydowaliśmy się na pierwszy program kupującego, który wymagał jedynie zaliczki w wysokości 3,5%.

Średnia cena standardowego domu z trzema sypialniami i dwoma łazienkami wynosiła od 120 000 do 200 000 USD.

Znaleźliśmy całkiem spektakularny dom o powierzchni 1,500 stóp kwadratowych, trzy sypialnie i półtorej łazienki za 117 000 dolarów.

Musieliśmy odłożyć około 5500 $, a sprzedawca pokrył nasze koszty zamknięcia. Nawet z ubezpieczeniem hipotecznym nasza wypłata wynosi 945 USD miesięcznie - o wiele mniej niż 1,200 dolarów właścicieli (którzy wciąż są) prosi o wynajem tego samego stylu domu.

Być może nie pierwotnie zamierzaliśmy kupić dom w rejonie Zatoki Tampa, ale jak dotąd dobrze nam się to udało.

4. Czy chcemy wrócić do szkoły?

Przez większość naszego związku krążyłem powoli po moim licencjacie. Nasze nieoczekiwane dziecko uczyniło proces nieco wolniejszym, ale ukończyłem go w 2014 roku z kreatywnym stopniem pisania.

Na szczęście udało mi się znaleźć pracę pełnoczasową jako redaktor magazynu narodowego bez konieczności opuszczania obszaru, ale zawsze mówiłem o powrocie na studia magisterskie w pewnym momencie.

Mój mąż miał dobrą pracę w branży handlowej, która nie wymagała wykształcenia wyższego i nie miał ochoty na powrót do szkoły ... tak przynajmniej myślał.

Około rok temu zdecydował, że handel nie jest jego życiowym celem, a zamiast tego chciał ukończyć studia i założyć organizację non-profit. Studiuje na pełen etat w przyspieszonym programie nocnym, więc nadal może pracować w pełnym wymiarze godzin i ukończyć studia w 2017 roku.

Prywatna uczelnia jest trochę droższa niż college stanowe, ale skończy szybciej, a mały rozmiar klasy zapewnia mu świetną edukację.

Nadal nie spłaciliśmy jego poprzedniego zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, a teraz trochę więcej. Na szczęście rozmawialiśmy o jego powrocie do szkoły, zanim zdecydował się zapisać, i upewniamy się, że nie wynosimy zbyt wielu pieniędzy na pożyczki.

Niestety, powrót do magistra jest wstrzymany, dopóki nie zaoszczędzimy na tyle, aby zapłacić za to wprost - lub dopóki nie spłacimy naszego obecnego długu.

Zarządzanie pieniędzmi jako para

Kiedy czujesz związek, te pytania nie wydają się wielkim problemem. Czasami może czuć się przerażająco, gdy je wychowujesz, z obawy, że ktoś cię wyłączy.

Ale wiedząc, co teraz wiem, chciałbym, żebyśmy wcześniej zaczęli mówić o tych wielkich decyzjach. Prawdopodobnie bylibyśmy lepsi niż teraz.

Na szczęście dla nas obaj jesteśmy gotowi rzucić trochę dodatkowej pracy na bok, aby dostać się tam, gdzie chcemy być, i wspieramy się nawzajem.

Mój mąż wykorzystuje swoje umiejętności hydrauliczne do pracy pobocznej, a ja utrzymuję wolny dochód z pisania, który jest zbliżony do mojego dochodu w pełnym wymiarze godzin.

Cały nasz dochód w pełnym wymiarze godzin przeznaczony jest na rachunki, wydatki domowe i oszczędności. Dzięki naszym dodatkowym dochodom działamy zgodnie z zasadą 50-30-20.

50% naszego dodatkowego dochodu przeznacza się na spłatę długów

30% naszych dodatkowych dochodów idzie na oszczędności

20% naszego dodatkowego dochodu przeznacza się na dodatkowe zajęcia, wakacje i potrzeby

Aha, i mamy kolejne dziecko w drodze, co oznacza, że teraz mamy oszczędzać na urlopie macierzyńskim - coś, o czym zdecydowanie nie rozmawialiśmy za pierwszym razem.

Twoja kolej: Czy miałeś usiąść ze swoim znaczącym innym o finansach? O czym rozmawialiście i jak poszło?

Nicole Slaughter-Graham (@ nicoleg_86) jest redaktorem duPont REGISTRY Media i niezależnym pisarzem. To prawdziwa książka-kujona i blogi na temat książek i pisania na manyhatsblog.com.