5 Powszechnych przekonań na temat pożyczek studenckich, które otrzymują od ekspertów "F"

Z przeciętnym absolwentem college'u z 2016 r. Wynoszącym około 37 000 $, dług studencki jest nieuniknionym tematem.

Kiedy ciągle słyszysz o tym, jak stresujące jest spłacanie pożyczek studenckich i przerażająca rzeczywistość z powodu niewypłacalności, może być trudno dostrzec coś pozytywnego na temat pożyczania pieniędzy na opłacenie college'u.

Jednak przy wszystkich dostępnych informacjach trudno jest również ustalić, co tak naprawdę jest prawdą, a co może być błędną interpretacją - ponieważ poważnie kredyty studenckie mogą być mylące.

Aby dotrzeć do sedna tego, co jest faktem i co jest fikcją, jeśli chodzi o kredyty studenckie, rozmawialiśmy z kilkoma ekspertami.

Obalili te pięć powszechnych mitów.

Mit nr 1: Pożyczki studenckie są koniecznością, jeśli moja rodzina jest zbyt biedna, aby zapłacić, a ja nie otrzymuję pomocy finansowej.

Niektórzy uczniowie są gotowi zrobić wszystko - w tym wyłożyć duże pieniądze - aby wziąć udział w ich wymarzonej szkole.

Ale studenci nie zawsze muszą sięgać po kredyty studenckie, jeśli nie mogą sobie pozwolić na koszty, mówi Vinay Bhaskara, współzałożyciel CollegeVine, krajowego dostawcy doradztwa dla studentów i poradnictwa na studia.

"Wielu studentów ucieka się do pożyczek (prywatnych lub rządowych), kiedy nie otrzymują wystarczająco dochodowej nagrody finansowej" - mówi Bhaskara. "Jednak uczniowie mogą uniknąć tego losu, planując z wyprzedzeniem i stosując się do szkół bezpieczeństwa, które oferują hojną pomoc merytoryczną i zasługują na stypendia w szkołach, w których naprawdę chcą uczestniczyć."

I jak zaczepiasz te pieniądze oparte na zasługach? Stworzenie doskonałego eseju i wznowienie, a także dobre pozycjonowanie twojego zaangażowania w działaniach może zwiększyć twoje szanse, wyjaśnia Bhaskara.

Warto spróbować!

Mit nr 2: większy dług, większy kłopot, w którym się znajdujesz

Kiedy myślisz o pożyczkach studenckich, przychodzą mi na myśl horrory o studiach tonących w dziesiątkach tysięcy długów.

Ale według Wiarygodny założyciel i dyrektor generalny Stephen Dash, często nie są to studenci, którzy najtrudniej spłacają swoje pożyczki.

"Kredytobiorcami, którzy mają największe kłopoty, są ci, którzy mają niewielkie saldo pożyczek poniżej 5000 USD, którzy albo nie dostali dyplomu, albo nie dostali umiejętności, które zwiększą ich siłę zarobkową w oczach pracodawców", mówi Dash .

Trzyletnie wyniki dla kredytobiorców zaciągających spłatę w 2011 r. Źródło: Departament Edukacji, za pośrednictwem raportu White House, "Inwestowanie w szkolnictwo wyższe: świadczenia, wyzwania i stan zadłużenia studenckiego.”

Mit nr 3: Spłacanie pożyczek studenckich powinno być Twoim priorytetem

Możesz czuć się zestresowany z powodu ciężaru długu studenckiego - i możesz chcieć, aby każdy wolny cent był w stanie go zaatakować.

Jednak doradza David Levy, redaktor Edvisors możesz zaatakować każdy dług, który ma wyższe oprocentowanie pierwszy, następnie skup się na pożyczkach studenckich.

"Dług, który ma wyższą stopę oprocentowania niż kredyty studenckie, takie jak zadłużenie z tytułu kart kredytowych lub pożyczka osobista, spowoduje wyczerpanie środków z konta bankowego szybciej niż kredyty studenckie" - powiedział Levy. "Najlepiej najpierw rozwiązać ten dług. Ponadto nadal musisz oszczędzać na cele długo i krótkoterminowe, takie jak budowanie funduszu kryzysowego. "

Takie podejście jest znane jako metoda lawinowa; podczas gdy pierwszy atakujesz swój dług przy najwyższej stopie procentowej, wciąż dokonujesz minimalnych płatności lub trochę więcej za resztę długu. Po wyeliminowaniu długu o najwyższych stopach procentowych koncentrujesz się na atakowaniu długu przy następnej najwyższej stopie procentowej.

Ta metoda działa - ta kobieta wykorzystała metodę lawinową i spłaciła sześć długów.

Mit nr 4: nie możesz spłacać pożyczek studenckich aż do ukończenia studiów

Bezpośrednie subsydiowane pożyczki i pożyczki w Perkins nie są oprocentowane, gdy jesteś zapisany jako uczeń na pół etatu lub w okresie sześciomiesięcznego okresu po ukończeniu szkoły.

Może to jednak sprawić, że uczniowie sądzą, że nie mogą (lub nie powinni) spłacać swoich pożyczek, dopóki nie ukończą studiów. To nie jest prawda.

"Możesz zacząć spłacać kredyty studenckie od razu, a ty powinieneś jak najszybciej zapłacić," mówi Joseph DePaulo, dyrektor generalny i współzałożyciel College Ave Student Loans, który również pracował dla Sallie Mae, jednej z największych dostawców kredytów studenckich w kraju. "Uczniowie, którzy wkładają pieniądze w pożyczki, oszczędzają pieniądze na dłuższą metę".

Kalkulator interaktywny College Ave Student Loans pokazuje, że płacenie tylko 25 USD miesięcznie, gdy jesteś jeszcze w szkole, w zamian za pożyczkę o wartości 10 000 USD z oprocentowaniem 8,75%, może zaoszczędzić ponad 2000 USD odsetek.

Fakt, że nie otrzymujesz miesięcznego rachunku w swojej skrzynce odbiorczej, nie oznacza, że ​​nie możesz zacząć dokonywać płatności.

Idź po to! Podziękujesz sobie później.

Mit nr 5: Obniżanie miesięcznych płatności rozwiąże wszystkie twoje problemy

Twoja miesięczna opłata za pożyczkę studencką może zniszczyć twój budżet lub pozostawi cię z ledwie wystarczającą ilością pieniędzy, aby przetrwać. Dlatego skakanie przy okazji obniżenia miesięcznych płatności może być kuszące.

Oferowane przez rząd programy spłat uzależnione od dochodów mogą obniżyć miesięczne płatności - ale te programy przedłużają okres ważności pożyczki, co oznacza, że ​​płacisz więcej odsetek w dłuższej perspektywie.I chociaż twój dług jest zwykle odpuszczany po 20 lub 25 latach, będziesz także winien podatki od kwoty, która jest przebaczana.

Możesz także skonsolidować kredyty studenckie, co oznacza, że ​​przekazujesz wszystkie pożyczki jednemu pożyczkodawcy i rozliczasz się z nowej stopy procentowej w celu obniżenia miesięcznych płatności.

W zależności od okoliczności każdy z tych wyborów może być dobrym pomysłem - ale zależy to od wielu czynników.

Student Loan Hero CEO Andy Josuweit mówi, że obniżanie miesięcznych płatności jest po prostu krótkoterminowym rozwiązaniem i uważa, że ​​konsolidacja pożyczek natychmiast po ukończeniu studiów nie jest najlepszym pomysłem.

"Konsolidacja federalnych pożyczek studenckich może być złym pomysłem, jeśli chcesz wcześniej spłacić kredyty studenckie" - wyjaśnia Josuweit. "Konsolidując, oprocentowanie wszystkich pożyczek jest uśrednione. Nie jesteś już w stanie dokonywać dodatkowych płatności, które są ukierunkowane przede wszystkim na pożyczki studenckie o najwyższym oprocentowaniu, co pozwoli zaoszczędzić pieniądze na opłacie odsetkowej. "

Nie przeskakuj automatycznie na tę opcję. Refinansowanie pożyczek studenckich jest skomplikowaną strategią, wymagającą mnóstwa chrupania i oceny liczb.

Tymczasem programy spłaty oparte na dochodach są przeznaczone dla kredytobiorców, którzy mają wysokie zadłużenie w stosunku do swoich dochodów.

Upewnij się, że masz wszystkie fakty, w jaki sposób każda z tych strategii wpłynie na twoją sytuację osobistą. Wtedy możesz zdecyduj, czy warto zapłacić więcej w długim okresie w zamian za niższe miesięczne płatności.

Twoja kolej: Czy któryś z tych mitów na temat pożyczek studenckich cię zaskoczył?

Kelly Smith jest młodszym pisarzem i specjalistą od zaangażowania w The Penny Hoarder i starszym w University of Tampa. Złap ją na Twitterze na @keywordkelly.