Życie

Chroń Yo 'Self - Bardziej zabezpieczone pożyczki studenckie wkrótce znikną

Chroń Yo 'Self - Bardziej zabezpieczone pożyczki studenckie wkrótce znikną

Jeśli jesteś jednym z 44 milionów Amerykanów odpowiedzialnych za spłatę 1,4 biliona dolarów długu na kredyty studenckie, jednotronicowa sekretarka ds. Edukacji Betsy DeVos wysłana na początku tego miesiąca może oznaczać dla ciebie więcej, niż sobie uświadomisz.

W notatce DeVos wycofał dwa mandaty z czasów Obamy.

Pierwszy mandat miał na celu zwiększenie przejrzystości i skuteczności windykacji kredytów dla kredytobiorców. Drugi cel polegał na tym, by upewnić się, że uczniowi pożyczający kredyty, który zapewniał słabą obsługę klienta, nie uzyskał w przyszłości pierwszych (i lukratywnych) kontraktów rządowych.

Oba mandaty mogą brzmieć jak dobry rzeczy. Prawnicy, z którymi rozmawialiśmy, nie rozumieją, dlaczego DeVos ich odwołuje.

Na początku tego tygodnia koalicja 21 państwowych prawników generalnych - wszyscy Demokraci - skrytykowała decyzję DeVos o odwróceniu polityki mającej na celu ochronę kredytobiorców, podał w poniedziałek The Washington Post.

Jak wyjaśnił to DeVos? Krytykowała "Mnóstwo ruchomych terminów, zmieniających sięwymagania i brak spójnych celów " i powiedział, że Departament Edukacji "musi niezwłocznie rozwiązać nie tylko te niedociągnięcia, ale także wszelkie inne problemy, które mogą utrudniać naszą zdolność do zapewnienia, że ​​kredytobiorcy nie doświadczają niedociągnięć w świadczeniu usług."

DeVos nie przedstawił dalszych wyjaśnień i nie zaoferował żadnych nowych rozwiązań.

Dlaczego studenci pożyczek studenckich nie są Twoimi przyjaciółmi

Zanim zrozumiemy, dlaczego działania DeVos są tak wielkie, ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób serwisanci obecnie zbierają kredyty na pożyczki studenckie.

Kredytobiorcy nie dokonują płatności bezpośrednio w Departamencie Edukacji. Zamiast tego współpracują z takimi serwisantami jak Navient, Great Lakes Educational Loan Services i Nelnet, które służą jako strony trzecie, które zbierają kredyty i zarządzają nimi.

Problemem jest kredytobiorcy posiadający wiele pożyczek mogą mieć do czynienia z wieloma usługobiorcami, co może utrudnić śledzenie ich pożyczek i spłacić je.

Ponadto, kredytobiorcy nie mają możliwości wyboru swoich usługobiorców, a ich doświadczenia mogą się znacznie różnić w zależności od firmy.

"Administracja Obamy chciała stworzyć jeden internetowy portal serwisowy dla wszystkich serwisantów do wykorzystania i pod tym nowym systemem, nie ma znaczenia, kto jest indywidualnym serwerem kredytobiorcy", powiedział Jay Fleischman, prawnik specjalizujący się w pożyczkach studenckich w Kalifornii.

Nowy proces miał również ułatwić zgłaszanie skarg, udzielanie opinii i rozwiązywanie problemów szybciej poprzez umożliwienie kredytobiorcom bezpośredniego komunikowania się z DOE, a nie z ich serwerem.

"Odwołując te memoranda polityczne, co sekretarz DeVos i Ministerstwo Edukacji mówią:" Porzucamy ten ideał. Porzucamy pomysł, że pożyczkobiorca ma prawo do większej przejrzystości, większej odpowiedzialności i więcej informacji w odniesieniu do zdolności spłaty kredytów studenckich i opcji, które są dla nich dostępne "- dodał Fleischman.

Twardy krytyk. I nie jest jedyny.

Firma Navient niedawno znalazła się pod ostrzałem, mówiąc, że kredytobiorcy nie mogą na niej polegać, aby doradzić im, jakie są opcje spłaty, ponieważ jego podstawową rolą jest zbieranie płatności.

Navient złożył to oświadczenie w celu odrzucenia tego, co może być wielomilionowym pozwem, pomimo wcześniejszych publicznych oświadczeń, które serwujący powiedział, że jest to zasób dla kredytobiorców.

Notatka DeVosa ułatwiła Nawigator, aby nadal otrzymywać kontrakty rządowe bez dalszej analizy dotychczasowego zarządzania pożyczkami studenckimi, według Adama Minsky'ego, adwokata z Bostonu do spraw studenckich.

"Do tej pory każdy krok (DeVos) nie był najwyraźniej w najlepszym interesie kredytobiorców" - powiedział Minsky. "Wszystko to razem mówi mi, że nie będzie stać na kredytobiorców".

Krytyka Minsky'ego zawierała wcześniejsze memo DeVos, które wycofało kolejną wskazówkę dotyczącą ery Obamy. Ta notatka przywróciła dodatkowe opłaty za kolekcje dla kredytobiorców, którzy nie wywiązują się z zaciągniętych pożyczek.

Oto, co możesz zrobić, aby się chronić

Na podstawie wyjaśnień Minsky'ego i Fleischmana przyszłość pożyczkobiorców wydaje się niepewna. Ale są rzeczy, które możesz zrobić, aby się chronić.

1. Zdobądź informacje z DOE Nie Twój serwis pożyczkowy

Kiedy dzwonisz do swojego servicera, musisz zrozumieć, że osoba po drugiej stronie twojego wezwania "wcale nie chce ci pomóc" - powiedział Fleischman.

Zamiast tego zaloguj się do StudentLoans.gov. Tam znajdziesz swoją pełną historię pożyczki studenckiej, więc zawsze wiesz dokładnie, ile jesteś winien, ile masz kredytów i jakie oprocentowanie niesie każda pożyczka.

Możesz również uzyskać szczegółowe informacje bezpośrednio z DOE na temat wszystkiego, od odroczenia kredytu do trudności finansowych, po wymagania dotyczące wybaczania pożyczki. Informacje, które tu znajdziesz, są godne zaufania.

2. Dokonaj przeglądu samych opcji spłaty

Również na StudentLoans.gov istnieje estymator spłat z bogatą informacją, powiedział Fleischman.

Choć można go używać bez logowania, aby wyświetlić szacunkowe liczby na podstawie średnich długów krajowych dla osób z wykształceniem, staje się on znacznie bardziej przydatny po zalogowaniu. Szacunki znikają, a użytkownik może wykonywać obliczenia na podstawie rzeczywistych dochodów i długu .

Estymator wykorzystuje skorygowany dochód brutto, wielkość rodziny i warunki życia, aby określić, ile możesz zapłacić. Następnie używa twoich informacji, aby rozbić wszystkie opcje, które odnoszą się do ciebie.

Menu rozwijane zawiera również szczegółowe informacje na temat warunków każdej opcji płatności: ile czasu zajmie spłata pożyczek, ile zapłacisz w terminie wraz z odsetkami iw jakim momencie będziesz kwalifikować się do wybaczenia, jeśli dotyczy.

Opcje płatności obejmują standardowy 10-letni harmonogram spłat, spłatę dochodu opartą na dochodach, plan wynagradzania za zarabianie i kilka innych, które wypełniają się, jeśli dotyczą Ciebie.

Jeśli opcja nie dotyczy ciebie, kalkulator również to wyjaśnia.

3. Zachowaj ewidencję wszystkiego

Jeśli musisz komunikować się z serwerem, zanotuj wszystko, co ci powiedzą przedstawiciele, i Pisz w miarę możliwości na piśmie.

Według Minsky'ego dobrym pomysłem jest przechowywanie kopii wypełnianych formularzy, ponieważ niektórzy serwisanci mogą nie przechowywać ich w aktach.

Minsky sugeruje również rozmowę z kierownictwem i, o ile to możliwe, śledzenie, z kim rozmawiałeś w przeszłości i prośbę o rozmowę z tą samą osobą za każdym razem, gdy dzwonisz.

4. Badanie doradców studenckich i prawników

Pożyczki studenckie mogą być mylące. Jeśli potrzebujesz kogoś, z kim możesz porozmawiać na temat swojej specyficznej sytuacji, Minsky i Fleischman sugerują, by przeprowadzić własne badania, aby znaleźć osobę, której ufasz, która leży w twoim najlepszym interesie. (Myślę, że ustaliliśmy, że nie możesz ufać swojemu servicerce).

Szukając prawnika lub doradcy, aby udzielić porady na temat konkretnej sytuacji, upewnij się, że osoba, której szukasz, jest w dobrej kondycji z odpowiednim organem zarządzającym, takim jak stowarzyszenie adwokatów państwowych.

Przed wynajęciem pełnomocnika, sprawdź je online i porozmawiaj z nimi osobiście lub przez telefon, aby upewnić się, że czujesz się komfortowo z nimi.

Na koniec zawsze dokładnie sprawdzaj informacje, które ci podają, i bądźcie znużeni każdym, kto oferuje wysokie obietnice natychmiastowego przebaczenia pożyczki. Jeśli obietnica wydaje się zbyt piękna, aby mogła być prawdziwa, prawdopodobnie tak jest.

5. Zgłaszanie skarg bezpośrednio do DOE

Kiedy masz problem z serwerem, powinieneś złożyć skargę bezpośrednio do DOE, a nie tylko do swojego servicera, zgodnie z Minsky. Jest to zazwyczaj najlepszy sposób szybkiego rozwiązania problemów.

Możesz to zrobić po rejestracji w StudentLoans.gov. Udaj się do działu informacji zwrotnych na stronie, gdzie możesz złożyć oficjalną skargę dotyczącą windykatora lub pożyczek studenckich.

Możesz także skorzystać z tego portalu, aby złożyć skargę na temat ubiegania się o pożyczki federalne, stypendia i studia zawodowe. To jest także miejsce, w którym skarżysz się na administrację szkoły federalnej pomocy dla studentów i wprowadzające w błąd praktyki rekrutacji lub marketingu.

Gdy złożysz skargę, spodziewaj się, że oddzwonisz z DOE w ciągu 15 dni i otrzymasz odpowiedź w ciągu 60 dni. DOE powinien również podać numer sprawy, który będzie używany w celach informacyjnych podczas komunikowania się z jego przedstawicielami.

Minsky mówi, że DeVos mówi o podatnikach i pożyczkobiorcach pożyczek studenckich tak, jakby mieli przeciwne interesy. Jak twierdzi, angażowanie się w sprawy obywatelskie może znacznie utrudnić urzędnikom, że "prawie wszyscy kredytobiorcy również są podatnikami".

Twoja kolej: Czy kiedykolwiek miałeś problemy z obsługą pożyczkobiorcy? Jeśli tak, to czy został rozwiązany?

Desiree Stennett (@desi_stennett) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder. Jest jedną z 44 milionów Amerykanów z długami studenckimi.

Dodać Komentarz