Inwestowanie

6 Planów długoterminowych oszczędności, które czynią dobre centra finansowe

6 Planów długoterminowych oszczędności, które czynią dobre centra finansowe

Według sondażu przeprowadzonego przez Rezerwę Federalną na początku tego roku, aż 46 procent dorosłych Amerykanów nie ma dodatkowych 400 USD na pokrycie nagłych wypadków.

O ile ta niepokojąca statystyka jest częściowo spowodowana ubóstwem i niskimi zarobkami, to również należy obwiniać kiepskie wydatki na wydatki i oszczędzanie.

Kiedy nie oszczędzamy wystarczająco dużo pieniędzy w perspektywie krótkoterminowej lub długoterminowej, jesteśmy zmuszeni zmagać się, gdy chodzi o pokrycie awaryjnego domu lub naprawy, niespodziewanych rachunków medycznych lub jakichkolwiek innych "niespodzianek" finansowych, które się pojawiają.

Dlatego wszyscy - i mam na myśli wszyscy - musi uczynić oszczędzanie pieniędzmi priorytetem. Możesz myśleć, że nie możesz sobie na to pozwolić, ale mogę cię zapewnić, że tak naprawdę nie możesz sobie na to pozwolić.

Podczas gdy pracownicy z poprzednich pokoleń byli w stanie polegać na emeryturach na pokrycie ich emerytury, dzisiejsi pracownicy są w dużej mierze sami. I chociaż zabezpieczenie społeczne jest nadal wypłacalne, nie będę liczyć na otrzymanie pełnych świadczeń do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego.

Poza tym wszyscy potrzebujemy pewnej gotówki na kasę - gotówki na pokrycie naprawy samochodu, abyś mógł zacząć pracę w przyszłym tygodniu, gotówką na opłacenie tego rachunku medycznego, żeby twoja córka mogła przejść operację i zapłacić za studia, pomożemy zapłacić za ślub lub pokryć niezliczone inne finansowe obowiązki, które wszyscy napotykamy.

Ile pieniędzy należy zaoszczędzić, aby sfinansować długoterminowe cele?

Ale ile należy oszczędzać? Wiele lat temu powszechne było założenie, że wszyscy powinniśmy zaoszczędzić co najmniej dziesięć procent naszych dochodów na emeryturę i przyszłość. Ale obecnie standardem jest praca nad oszczędzaniem co najmniej 15 procent i, miejmy nadzieję, więcej.

Jako doradca finansowy zawsze mówię moim klientom, aby zaoszczędzili co najmniej 20-25% swoich dochodów na swoich kontach emerytalnych i oszczędnościach pieniężnych. Takie zachowanie może wydawać się szalone dla niektórych osób, ale w moich oczach, to jest to, co musisz zrobić, aby przygotować się do trudnych realiów dzisiejszego świata. Jeśli nie oszczędzasz dla siebie i swojej przyszłości, kto to jest?

Bezrobocie, najlepszym sposobem na sformułowanie - i trzymanie się - długoterminowych planów finansowych jest ustalanie celów i ich częste przeglądanie. Jestem wielkim zwolennikiem posiadania finansowych celów przez trzy lata, jeden rok i 90 dni. Mam tendencję do przeglądania moich 90-dniowych celów co kwartał, aby upewnić się, że jestem na dobrej drodze do osiągnięcia celów, które są dłuższe.

Jeśli próbujesz zwiększyć swoją stopę oszczędności, tworzenie celów, do których możesz się "przyłączyć", jest sprytnym posunięciem. Jeśli oszczędzasz 10 procent swoich dochodów na kontach emerytalnych i gotówce i chcesz z czasem je zwiększyć, możesz zacząć od 15 procent oszczędności w ciągu 90 dni. W ciągu roku postaraj się nakręcić 20 procent lub 25 procent.

Łatwym sposobem na to jest stopniowe zwiększanie składek na konta emerytalne sponsorowanych przez pracę - powiedzmy co 60 lub 90 dni. Możesz nawet nie zauważyć dodatkowego procentu wziętego z twojej wypłaty, ale te dodatkowe fundusze zsumują i rozwiną twoje bogactwo w wielkim stylu.

Jeśli chodzi o oszczędności gotówkowe, należy przyjąć nieco inne podejście. Ponieważ łatwo jest zmarnować dodatkowe pieniądze, które masz na rachunku czekowym, zawsze sugeruję regularne automatyczne comiesięczne wypłaty przeniesione na długoterminowe konto oszczędnościowe. Najpierw płacąc - i czyniąc to automatycznie - możesz z czasem wyhodować jaja gniazdowe, nie mając ochoty wydawać ani tracić dodatkowej gotówki.

Plany oszczędności długoterminowych, które tworzą dobre centra finansowe

Jeśli jesteś długoterminowym czytelnikiem tej strony, wiesz już, jak ważne są twoje oszczędności emerytalne dla Twojej finansowej przyszłości. Bez odpowiednio finansowanego konta emerytalnego, jesteś przeznaczony do pracy dłużej niż chcesz i walka finansowo w podeszłym wieku. Z dużą ilością zainwestowanych pieniędzy, z drugiej strony, możesz potencjalnie odejść na wcześniejszą emeryturę, osiągnąć swoje życiowe cele "listy życzeń" i przejść na emeryturę z mniejszym stresem i większym spokojem.

Jednak po przejściu na emeryturę będziesz potrzebować oszczędności gotówkowych na wszystkie życiowe wyzwania i wydatki na życie. Oto kilka niesamowitych długoterminowych planów oszczędnościowych, z których każdy mógłby skorzystać:

Długoterminowy plan oszczędności nr 1: Spłata długu konsumenckiego

Spłacanie długów niekoniecznie oznacza "oszczędzanie", ale istnieją ogromne korzyści, które wynikają z długów na długi. O ile prawie każdy dług, który masz, powinien znajdować się w bloku rażenia, powinieneś zacząć od skupienia się na zadłużeniu z wysoko oprocentowanymi kartami kredytowymi i pożyczkami osobistymi, a następnie na innych długach, takich jak płatności samochodowe i kredyty studenckie.

{Bonus Tip: Jeśli zmagasz się z długiem przy wyjątkowo wysokich stopach procentowych, sprawdź zero procent saldo transferu kart kredytowych dzięki temu nie będziesz płacić odsetek przez okres do 21 miesięcy.}

Bez względu na to, z jakim długem musisz się zmagać, opłacenie ich na dobre bardzo pomoże twoim finansom. Bez tych miesięcznych płatności długu będziesz mieć więcej pieniędzy na oszczędzanie i inwestowanie w każdym miesiącu.

A dzięki większemu kapitałowi, który można zaoszczędzić i zainwestować, będziesz mógł rozwijać bogactwo w znacznie szybszym tempie. Poza tym unikniesz prawdziwego zabójcy-zabójcy przy stole - płatności kartą kredytową i zadłużeniem, które robisz.

Związane z:

  • Narzędzia online, które pomagają wydostać się z długów

Plan oszczędności długoterminowych nr 2: Zbuduj swój fundusz awaryjny

Pamiętasz, jak prawie połowa Amerykanów nie może sobie pozwolić na awarię o wartości 400 USD? Zaufaj mi, nie chcesz znaleźć się w tym obozie. Gdy trafi cię nagły wypadek i nie masz pieniędzy na pokrycie tego, łatwo będzie skończyć z innymi rachunkami lub, co gorsza, zaciągnąć nowy dług. Najlepszym sposobem uniknięcia tych problemów jest posiadanie funduszu na wypadek sytuacji kryzysowych.

Większość doradców finansowych sugeruje trzymanie 3-6 miesięcy na ręce w nagłych wypadkach, a ja się z tym zgadzam. Po uruchomieniu długoterminowych planów oszczędnościowych, należy dodać fundusz kryzysowy do listy. Aby rozpocząć, sprawdź, ile musisz zaoszczędzić. Następnie wymyśl kwotę w dolarach, którą musisz odkładać co miesiąc. Na koniec uczyń to automatycznie i oszczędzaj, dopóki nie osiągniesz swojego celu.

Załóżmy, że miesięczne wydatki wynoszą około 3000 USD miesięcznie. Jeśli chcesz zaoszczędzić trzy miesiące wydatków (9 000 USD) w ciągu najbliższych 24 miesięcy, musisz zaoszczędzić 375 USD miesięcznie.

Bez względu na to, jaki jest Twój cel, najlepszym sposobem na osiągnięcie tego celu jest rozpoczęcie pracy wcześniej niż później. A jeśli chodzi o długoterminowe plany oszczędności, istnieje kilka strategii, które mogą pokonać posiadanie w pełni zaopatrzonego funduszu kryzysowego.

Długoterminowy plan oszczędności nr 3: Oszczędź zaliczkę na mieszkanie

Kolejnym długoterminowym planem oszczędnościowym, który może pomóc w osiągnięciu postępów, jest obniżenie zaliczki na własny dom. Takie postępowanie może pomóc twoim finansom na więcej niż jeden sposób. Po pierwsze, zapisanie dużej zaliczki na dom może pomóc w zmniejszeniu kwoty, którą musisz pożyczyć. A kiedy pożyczysz mniej za dom, będziesz cieszyć się niższą miesięczną opłatą i płacisz mniej odsetek co miesiąc.

Po drugie, zaoszczędzić co najmniej 20 procent jako zaliczka na dom może pomóc uniknąć kosztownego prywatnego ubezpieczenia hipotecznego lub PMI. Ta "polisa ubezpieczeniowa" może kosztować do 1 procenta wartości twojego domu każdego roku, ale bez żadnej realnej korzyści dla ciebie. Przykładowo, PMI w domu 200 000 $ może kosztować nawet 2000 USD rocznie lub 166 USD miesięcznie. Odkładając co najmniej 20 procent, możesz całkowicie uniknąć PMI i zaoszczędzić pieniądze.

Plan oszczędności długoterminowych nr 4: zaoszczędź na ulepszeniu swojego pojazdu

Choć możesz już mieć samochód, który kochasz, wszyscy wiemy, że nie będzie trwać wiecznie. Jeśli szukasz innego długoterminowego planu oszczędności, aby się ekscytować, posiadanie "nowego funduszu samochodowego" jest dodatkową opcją do rozważenia.

Tworząc ten fundusz, możesz zaoszczędzić na nieuniknione - dzień, w którym umrze twój samochód lub koszt naprawy staje się niemożliwy do utrzymania. Dzięki funduszowi samochodowemu rosnącemu w banku nie musisz się stresować, jeśli chodzi o zastąpienie swojej jazdy nowym lub używanym pojazdem.

Oprócz nowego funduszu samochodowego możesz także rozważyć rejestrację karty kredytowej, która jeszcze bardziej ułatwi zapisanie. Karta GM BuyPower jest oczywistym przykładem karty, która naprawdę może pomóc w tym zakresie. Dzięki tej karcie kredytowej w portfelu otrzymasz 5% zarobków na pierwszych 5000 USD wydanych każdego roku.

Poza tym otrzymasz 2 procent zwrotu z każdego dokonanego zakupu. Twoje zarobki nigdy nie wygasną, a Twoje punkty będą wymienialne na nowy pojazd Chevrolet, Buick, GMC lub Cadillac. Czytaj tutaj, aby dowiedzieć się więcej o karcie kredytowej GM BuyPower.

Długoterminowy plan oszczędności nr 5: zaoszczędź jeszcze więcej pieniędzy na emeryturę

Jeśli finansujesz swoje sponsorowane przez pracodawcę lub osobiste konta emerytalne religijnie i masz jeszcze więcej gotówki na przechowywanie, możesz rozważyć otwarcie tradycyjnej lub Roth IRA. W przypadku tradycyjnej IRA, twoje składki prawdopodobnie będą podlegały odliczeniu od podatków. Jednak po osiągnięciu wieku emerytalnego i rozpoczęciu korzystania z konta musisz zapłacić podatek dochodowy od wypłat.

Z Roth IRA, z drugiej strony, składki, które dziś robisz, są dokonywane za dolary po opodatkowaniu. Z drugiej strony, twoje pieniądze będą rosły bez podatku do emerytury i nie będziesz musiał płacić podatku dochodowego od wypłat po ukończeniu 59 ½ roku życia.

Jako dodatkowy bonus, możesz wypłacić swój Roth IRA składki w dowolnym momencie przed osiągnięciem wieku emerytalnego bez płacenia kary. Zauważysz, że powiedziałem składki i nie zyski. Jeśli chcesz wypłacić zarobki przed osiągnięciem wieku emerytalnego, musisz zapłacić karę i podatki.

Ogólnie rzecz biorąc, uważam, że Roth IRA to mądry pomysł dla każdego, kto ma dochód, który może wnieść wkład. W końcu posiadanie pewnego dochodu wolnego od podatku na emeryturze prawdopodobnie sprawi, że poczujesz się jak geniusz na linii!

Związane z:

  • Najlepsze miejsca, aby otworzyć Roth IRA
  • 7 rzeczy, które musisz wiedzieć o zasadach Roth IRA

Długoterminowy plan oszczędności nr 6: Zdobądź swój "Fundusz Wolności" w Porządku

Jeśli masz w reszcie swoje długoterminowe plany oszczędnościowe, "fundusz wolności" powinien być kolejnym celem na twojej liście. Chociaż fundusz ten będzie wyglądał inaczej dla każdego, powinien być wypełniony wystarczającą ilością gotówki, aby dać ci swobodę robienia tego, co chcesz w życiu.

Pamiętasz, jak zasugerowałem ci listę swoich życiowych celów? Niezależnie od tego, czym są, twój fundusz wolnościowy pozwoli ci je osiągnąć. Gdy twoje finanse i cele oszczędnościowe są w porządku i są w pełni finansowane każdego miesiąca, możesz użyć swojego funduszu wolności, aby zacząć oszczędzać na wszystko, co chcesz w życiu - bez względu na to, czy jest to wolność wyboru, wolność finansowa, aby zrezygnować z pracy, lub wolność podróżowania na całe życie. Jeśli chodzi o fundusz wolności, jesteś ograniczony tylko przez swoje marzenia i kwotę, którą możesz zaoszczędzić!

Końcowe przemyślenia

Chociaż zastanawianie się, gdzie zainwestować swoje długoterminowe oszczędności, może być wyzwaniem, istnieje wiele różnych celów, o które można zaoszczędzić, jeśli naprawdę się nad tym zastanowisz. A dzięki pieniądzom w banku, aby sfinansować te cele, będziesz w najlepszej sytuacji, aby pokryć koszty nagłych wypadków, wcześniej przejść na emeryturę i żyć życiem swoich marzeń!

Jeśli zastanawiasz się, jak rozdzielić długoterminowe oszczędności, nie zapomnij usiąść i stworzyć listę krótko- i długoterminowych celów. Gdy to zrobisz, właściwy plan dla twoich pieniędzy prawdopodobnie zbierze się sam.

Nie zapomnij - to jest Twoje życie i Twoje pieniądze mówimy o. Jeśli chodzi o to, jak należy wydawać i oszczędzać, nie ma nic ważniejszego niż własne cele i marzenia!

Dodać Komentarz