Przejście Na Emeryturę

Biorąc opcję ryczałtu na swojej emeryturze: czy powinieneś?

Biorąc opcję ryczałtu na swojej emeryturze: czy powinieneś?

Kiedy po raz pierwszy wchodzisz na rynek pracy, masz wiele decyzji, które podejmiesz w kwestii finansowania Twoich lat emerytalnych.

Po latach zarabiania, niedługo emeryci będą musieli podjąć kilka ważnych decyzji dotyczących dystrybucji funduszy emerytalnych, gdy przestaną być zatrudnione.

W przypadku osób, które mają plan emerytalny, decyzja o tym, w jaki sposób będą pobierać emeryturę, jest ważna i ma poważne konsekwencje.

Ostatnio spotkałem się z kilkoma klientami, którzy mają do czynienia z bardzo ważnym pytaniem,

Czy powinienem przekazać moją emeryturę do IRA lub wziąć dożywotnie płatności?”

Zobacz, plany emerytalne można rozłożyć na dwa sposoby;

  1. Przez regularne płatności rat otrzymywane przez całe twoje lata emerytalne lub
  2. Za pomocą jednej płatności ryczałtowej (która może zostać wniesiona do IRA)

Każda opcja ma pewne zalety i wady, dlatego ważne jest rozważenie każdej opcji ostrożnie przed podjęciem ostatecznej decyzji. Tutaj oceniamy plusy i minusy, czy powinieneś / nie powinnaś wziąć opcję ryczałtową na swojej emeryturze.

Kontrola dystrybucji emerytur

Jedną z potencjalnych korzyści wyboru kwoty ryczałtowej jest dodatkowa kontrola nad funduszami emerytalnymi. Może to być korzystne, ponieważ większość planów emerytalnych nie uwzględnia inflacji przy ustalaniu, jakie miesięczne wynagrodzenie będzie wypłacane w nadchodzących latach. Po wybraniu opcji ryczałtowej masz kontrolę nad swoimi funduszami emerytalnymi i możesz inwestować je według własnego uznania, co może skutkować dodatkowym wzrostem przez całe twoje lata emerytalne.

Kontrola jest największą siłą napędową, która doprowadziła do tego, że większość moich klientów zdecydowała się na przeniesienie swoich pieniędzy emerytalnych. Ostatnio miałem klienta, który powiedział: "Pracowałem dla firmy przez 31 lat na swoich warunkach, teraz chcę wziąć moje pieniądze na moje." Nie mogłem powiedzieć tego lepiej samemu.

Kiedy je rzucasz, decydujesz, kiedy chcesz mieć swoje pieniądze na warunkach. Jeśli chcesz trochę więcej, aby zepsuć swoim wnukom wycieczkę do Disney World, możesz to zrobić.

Posiadanie kontroli wiąże się z ryzykiem.

Trzeba być ostrożnym, aby nie spieszyć się z wydatkami i nie ryzykować zbyt wcześnie. Wybierając metodę renty, masz gwarantowaną wypłatę do końca życia i ewentualnie współmałżonka, jeśli pozwala na to twój plan emerytalny. Dla niektórych, którzy mają trudniejsze zarządzanie pieniędzmi, niemożność uzyskania dostępu do zleceniodawcy może być dobrą rzeczą.

Miałem przypadki, w których klient zdecydował się na opcję ryczałtową, myśląc, że może kontrolować swoje wydatki. Niestety, nie mogli i dmuchali przez całe swoje oszczędności w krótkim czasie. Teraz mają niewiele oszczędności i tylko Social Security zależy od tego podczas przejścia na emeryturę.

Bezpieczeństwo pensjonatu

Wybór, aby otrzymać emeryturę w formie jednorazowej płatności ryczałtowej, eliminuje bezpieczeństwo otrzymywania comiesięcznego czeku na resztę życia, jednak dokładnie wiesz, ile pieniędzy otrzymujesz. Zastanówmy się na przykład, czy firma finansująca wypłaty renty emerytalnej znajdzie się w kłopotach finansowych, może to spowodować problemy z płatnościami emerytalnymi. Jest agencja federalna; Pension Benefit Guaranty Corp), które mogą nadrobić zaległości firmom, które ogłaszają bankructwo, jednak istnieją limity na to, ile pieniędzy otrzymasz.

Od 2009 roku PBGC ubezpiecza emerytury do 54 000 USD dla osób, które przejdą na emeryturę w wieku 65 lat. Jeśli masz emeryturę za więcej, a Twoja firma zbankrutuje, możesz żałować, że nie wziąłeś tej bryły suma.

Jak wspomniałem powyżej, bezpieczeństwo posiadania wszystkich pieniędzy z góry może być uspokajające, ale; jeśli źle to zinterpretujesz, możesz przejść przez to szybko, pozostawiając bez zabezpieczenia na emeryturze. Ważne jest, aby dokonać samooceny siebie i swoich nawyków wydatków, aby upewnić się, że nie popełnisz tego błędu.

Planowanie osiedla: Nie zapomnij o dzieciach

Wypłaty renty ustają, gdy ty i twój współmałżonek odeszliście. Decydując się na otrzymanie emerytury w formie płatności ryczałtowej, możesz zaplanować swój majątek, aby obejmował beneficjentów funduszy emerytalnych, które nie są używane przez cały okres życia Ciebie lub Twojego współmałżonka.

Zasadniczo oznacza to, że jeśli niespodziewanie zmarłeś, a twój współmałżonek nie był zbyt daleko za tobą, wszystkie pieniądze, które wpłaciłeś do swojej emerytury, powracają do firmy.

Kolejny przykład, kiedy nie bierzesz sumy ryczałtowej

Jak wspomniano w pierwszym punkcie, może być atrakcyjnym mieć kontrolę nad swoimi pieniędzmi, kiedy tego chcesz. Kilka lat temu spotkałem się z klientem z dżentelmenem, który był pracownikiem państwowym. Zbliżał się do emerytury, ale zostało jeszcze kilka lat. Starając się zachęcić niektórych pracowników do wcześniejszego przejścia na emeryturę, państwo oferowało wczesne wykupy tym, którzy natychmiast przejdą na emeryturę. W jego przypadku oferta była w okolicy 180 000 $.

W tym czasie miał do czynienia z zadłużeniem z kart kredytowych i niektórymi rachunkami za usługi medyczne, więc oferta była kusząca. Przypomniałem mu, że bierze czek, że rezygnuje z gwarantowanej wypłaty na emeryturze. Jeśli pracował jeszcze kilka lat do 55. roku życia, on i jego żona otrzymywali z emeryturą około 2,500 $ miesięcznie. Tylko szybkie wyliczenie za pomocą prostych odsetek ujawniło, że za około 6 kolejnych lat będzie to punkt zwrotny za przyjęcie miesięcznych płatności.

W przeciwnym razie stwierdził, że po 6 latach był w znacznie lepszej formie, pobierając dożywotnią rentę dla siebie i swojej żony.Bez pytania. W tym przypadku przyjęcie ryczałtu nie było właściwą decyzją.

Czy powinieneś wybrać sumę ryczałtową?

Decyzja, w jaki sposób otrzymasz emeryturę, nie powinna być lekceważona. Jest kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę, a decyzja, którą podejmiesz dzisiaj, określi Twoją jakość życia na pozostałe lata. Wymienione tutaj świadczenia mogą być również uważane za wadliwe, jeśli będą traktowane nieprawidłowo, dlatego upewnij się, że jesteś w stanie zarządzać ryczałtem, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe w nadchodzących latach.

Jeśli uważasz, że nie możesz właściwie zarządzać swoimi funduszami lub po prostu nie chcesz, aby kłopoty z inwestycjami i długoterminowym planowaniem, wypłaty rentowe mogą być lepszym rozwiązaniem dla Ciebie i Twojej rodziny. To, co jest korzystne dla jednej rodziny, może nie być postrzegane tak samo dla innej rodziny, dlatego upewnij się, że twoja decyzja jest oparta na twojej wyjątkowej sytuacji i przyszłych potrzebach. Jeśli nadal nie jesteś pewien, spotkaj się z wykwalifikowanym doradcą finansowym, który oceni Twoje potrzeby i zorientuje się, jaki kierunek jest dla Ciebie najlepszy.

Dodać Komentarz