To jest Jak uruchomić fundusz awaryjny - i umieścić go do pracy dla Ciebie

O ile nie po raz pierwszy natknął się na stronie finansów osobistych (mile widziane!), Na pewno słyszałeś potrzebujesz funduszu ratunkowego.

To kupa łatwo dostępnych funduszy, które budujesz, aby uzyskać równowartość od trzech do sześciu miesięcy, w przypadku, gdy niespodziewanie stracisz pracę lub poczujesz nieodpartą potrzebę wyruszenia w pustynię na podróż samopoznania.

Wiem, że ten cel wydaje się szalony dla niektórych ludzi. Załóżmy, że zabierasz 36 000 $ rocznie lub 3 000 $ miesięcznie. The wspólna zasada mówi, że potrzebujesz funduszu kryzysowego w wysokości od 9 000 do 18 000 USD.

Podczas gdy utrzymujesz pensję w wysokości 36 000 $? Pewnie.

Większość ludzi nie wie, jak założyć fundusz kryzysowy z takim rodzajem dochodu.

Ale nawet jeśli wyrzucisz te zasady przez okno, nawet odrobina oszczędności pomoże ci żyć wygodniej i łatwiej oddychać.

Wiem, że łatwiej powiedzieć niż zrobić. Kiedy żyjesz od wypłaty do wypłaty, a dostajesz odrobinę więcej, nie chcesz trzymać go w wirtualnym sejfie. Chcesz kupić sobie coś pięknego. Lub przynajmniej spłacić ten dokuczliwy dług z karty kredytowej.

To całkowicie zrozumiałe. Ale mieliśmy pomysł, który może skłonić cię do zbudowania tego funduszu kryzysowego: Co by było, gdyby twoje pieniądze wzrosły, gdy czekałoby na to potencjalne zagrożenie?

Konta inwestycyjne a oszczędnościowe

Nie będę tu nurkował głęboko w chwasty, ale chcę zacząć od szybkiego wyjaśnienia:

Ponieważ twój fundusz kryzysowy musi być dostępny na wypadek, wiesz, nagłego wypadku, zazwyczaj nie wkładasz go do konta inwestycyjnego, takiego jak twój IRA lub 401 (k).

Osoby te otrzymują opłaty i kary podatkowe za wycofanie się, chyba że Twoja sytuacja kryzysowa czeka wygodnie do ukończenia 59 roku życia.

To pozostawia fundusz na stagnacji na typowym koncie oszczędnościowo-rozliczeniowym.

Pro: możesz wyciągnąć te fundusze w dowolnym momencie, kiedy ich potrzebujesz. Con: Pieniądze absolutnie nic dla ciebie nie mają chyba że tracisz pracę lub wędrujesz na pustynię.

Ale znaleźliśmy kilka sposobów spraw, aby te pieniądze działały dla ciebie - i nadal tam, kiedy jej potrzebujesz. Jak oddany małżonek. Lub psa.

Jak uruchomić awaryjny fundusz (i zarabiać na nim)

Jeśli nie jesteś pragmatyczny wobec T, trzymanie pieniędzy w funduszu ratunkowym może być bolesne.

Tak, będzie miło mieć to, kiedy tego potrzebujesz ... ale w międzyczasie, to są pieniądze, których możesz użyć byle co jeszcze. I po prostu tam siedzi.

Rozwiązanie? Naklej swój fundusz kryzysowy na konto, na którym będzie rosnąć i być dostępne w nagłych wypadkach.

Oto trzy opcje, które kochamy:

1. Zainwestuj swoją cyfrową zmianę

Pamiętasz, jak łatwo można było zaoszczędzić pieniądze w dawnych czasach gotówki? Wydaj kilka dolców i zbierz kilka dziesięciocentów tutaj. Opróżnij kieszenie pod koniec dnia do ogromnego słoja zmiany.

Teraz, jak wszystko inne, jest na to aplikacja.

Ponieważ większość wydatków przypada prawdopodobnie na kartę debetową lub kredytową, kieszenie są puste pod koniec zakupów. Wprowadź żołędzie.

Aplikacja łączy się z kartami debetowymi i kredytowymi i zaokrągla zakupy do najbliższego dolara, inwestując cyfrową zmianę. Możesz to zrobić automatycznie lub ręcznie sprawdzić swoje zakupy - lub nawet zdeponować określoną kwotę tygodniowo lub miesięcznie - aby uzyskać oszczędności na koncie Acorns.

Ty decydujesz, w jaki sposób chcesz zainwestować swoje pieniądze, od konserwatywnego po agresywny (tj. Niskie ryzyko / powolny wzrost do wysokiego ryzyka / szybki wzrost). Acorns inwestuje twoje pieniądze w proste portfolio i możesz śledzić jego postępy bezpośrednio w aplikacji.

Zrobiłem matematykę i zorientowałem się Mógłbym zaoszczędzić ponad 400 dolarów rocznie przy moich normalnych zakupach - i to wzrosłoby do ponad 5000 USD przez 10 lat.

To nie potrwa przez sześciomiesięczny spacer, ale jest to dość słodkie zaciąganie oszczędności, których dosłownie nie muszę myśleć.

Dodatkowo, w przeciwieństwie do tradycyjnych inwestycji, możesz wyciągnąć pieniądze z konta Acorns w dowolnym momencie. Wybierz kwotę, którą chcesz wypłacić, a będzie ona na połączonym rachunku czekowym w ciągu pięciu do siedmiu dni roboczych.

Zarejestruj się tutaj w Acorns, a otrzymasz bonus 10 $, kiedy dokonasz pierwszej inwestycji!

2. Jak najlepiej wykorzystać swoje konto sprawdzające

Jednym z najprostszych sposobów, w jaki udało mi się zbudować mój fundusz kryzysowy, nie myśląc o tym, jest siphon część mojej wypłaty na dedykowane konto bankowe.

Problem z większością kont bankowych? Straszne zainteresowanie. Widziałeś wyciągi bankowe, które otrzymujesz w okolicach sezonu podatkowego ... na przykład, tak, na pewno otrzymam 3,27 dolara, które zarobiłem w tym roku, dzięki.

Tak, możesz znaleźć konto bankowe o wysokiej wydajności, które zapłaci ci równowartość w wysokości 5%. Ale te często mają minimalne wymagania dotyczące salda lub wydatków i miesięczne opłaty. Jeśli są dla ciebie odpowiedni, poszukaj go. To nie moja torba.

Aplikacja na iOS o nazwie Varo Money łączy tradycyjne narzędzia bankowe z nowoczesną technologią, aby pomóc swoim klientom stać się finansowo zdrowi.

Oto najlepsza część: sparuj swoje konto bankowe z kontem oszczędnościowym Varo, w którym uzyskasz 1,5% zysku rocznego. To więcej niż 20 razy - powtórz, 20 razy - średnie konto oszczędnościowe.

Varo również łatwo pobiera opłaty. Tak długo, jak korzystasz z jednego z jego 55 000 bankomatów na całym świecie, nigdy nie będziesz płacić opłat.

3. Zbuduj swoje oszczędności o 5 $ na raz

Jedną rzeczą, która zawsze utrzymywała mnie - i mnóstwo millenialsów - od inwestowania jest przekonanie, że ogranicza się to do zamożnych elit. Nie potrzebujesz, jak, a tona pieniędzy, aby zacząć? (Lub dostać się do jakiegoś zawiłego stanu zapasów jak Leo w "Wilku z Wall Street"?)

Już nie tak. Milenium lubi rzeczy proste i dostępne, a technologia umożliwiła to, nawet w przypadku inwestycji.

Dzięki aplikacjom robo-inwestycyjnym, takim jak Chować na potem, możesz zmoczyć stopy na giełdzie, za kilka dolców na raz.

Firma Stash skupia się na inwestycjach od profesjonalnych zarządzających funduszami i inwestorami, a także pozwala wybrać miejsce, w którym można umieścić swoje pieniądze. Pozostawia jednak skomplikowane warunki inwestycyjne. Po prostu wybierasz zbiór prostych funduszy odzwierciedlających twoje przekonania, zainteresowania i cele.

Aha, potrzebujesz tylko 5 $, aby zacząć.

Możesz ustawić aplikację tak, by pobierać określoną kwotę pieniędzy (tylko 5 USD) z konta bankowego w regularnych odstępach czasu, aby Twoje oszczędności rosły z czasem.

Bonus: W tej chwili Stash da ci dodatkowe 5 $ na rozpoczęcie.

Podobnie jak żołędzie, możesz wyciągnąć pieniądze ze swojego konta w dowolnym momencie. Jest to prosty sposób na zbudowanie funduszu ratunkowego 5 USD jednorazowo - i rozwijać go bez pracy przy tworzeniu własnej strategii inwestycyjnej.

Masz swój fundusz awaryjny i zainwestuj, zbyt

Tak, wciąż czuję ukłucie, gdy myślę o odłożeniu pieniędzy, które w innym wypadku mogłem wykorzystać na zakup dodatkowego domu do domu w tym roku, lub o przeniesieniu się do mieszkania, w którym nie słyszę mojego sąsiada ćwiczącego gitarę basową dla osiem godzin dziennie.

Ale czuję się trochę lepiej wiedząc, że wrzucam te pieniądze w miejsce, w którym się rozwinie.

Muszę w tym roku zrezygnować z kilkuset dolarów, ale na dłuższą metę pomoże mi to zarobić tysiące dolarów - bo kto chce martwić się o pieniądze, gdy nadejdzie czas na kryzys pustynny w średnim wieku?

Dana Sitar ([email protected]) jest starszym redaktorem naczelnym i redaktorem biuletynu The Penny Hoarder. Pozdrów i powiedz jej dobry żart na Twitterze @danasitar.