Które karty kredytowe Cash-Back są najlepsze? Przeglądamy 6 popularnych opcji

Karty z nagrodami gotówkowymi są dziś wszędzie. Jeśli korzystasz z kart kredytowych regularnie, prawdopodobnie masz już jeden (lub dwa lub trzy) w swoim portfelu. Jeśli jednak nie masz jeszcze karty cash-back lub rozważasz jej aktualizację, zapoznaj się z tym przewodnikiem po popularnych opcjach.

Teoretycznie karty kredytowe z gotówką są dość proste - wydajesz pieniądze, a następnie firma obsługująca karty kredytowe zwraca Ci procent. W praktyce istnieje kilka dodatkowych zmarszczek w systemie; nie wszystkie karty nagrody pieniężnej są równe.

Oto zestaw sześciu popularnych kart nagród gotówkowych i czego można się spodziewać po każdym z nich.

1. American Express Blue Cash Preferowany

Karta American Express Preferred Blue Cash ma najbardziej rzucającą się w oczy nagrodę na rynku: 6% zwrotu gotówki za pierwsze 6 000 $ wydane w sklepach spożywczych każdego roku, a następnie 1% zwrotu gotówki po tym. Jeśli przekroczysz ten limit w ciągu roku, zarobisz 360 $ w gotówce! Karta zapewnia również nieograniczone 3% zwrotu gotówki na stacjach benzynowych i wybiera domy towarowe, takie jak JC Penney's i Sears, a także nieograniczony 1% zwrot gotówki przy wszystkich innych zakupach.

Te cechy sprawiają, że karta American Express Blue Cash Preferred jest atrakcyjna, ale jest pewien haczyk. Karta jest objęta roczną opłatą w wysokości 75 USD, ale jeśli korzystasz z niej regularnie, możesz odłożyć część nagród na roczną opłatę roczną.

Tam, gdzie ta karta naprawdę cierpi, jest proces odkupienia. Jest próg w wysokości 25 USD na odkupienie nagród pieniężnych, co nie jest rzadkością. Co sprawia, że ​​grinduję nad tą kartą możesz wymieniać nagrody pieniężne tylko w 25 $. W zeszłym miesiącu dostałem ponad 40 $ w gotówce, ale ponieważ nie przekroczyłem progu 50 $, mogłem wymienić tylko 25 USD. Reszta nadal jest na moim koncie, ale nie mam do niego dostępu. Jest to jedyna karta w tym artykule z tym ograniczeniem.

Drugą wadą tej karty jest to, że kredyt na koncie jest jedyną formą umorzenia - nie możesz odebrać nagrody w postaci bezpośredniego depozytu lub czeku.

To wciąż świetna karta - jestem w stanie z łatwością osiągnąć próg 25 USD każdego miesiąca, używając go jako mojej podstawowej karty sklepowej - ale nie oferuje ona tak dużej elastyczności przy odkupieniu gotówki, jak bym chciał.

2. Bank of America BankAmericard Nagroda pieniężna Podpis

Omówiłem kartę BankAmericard Better Balance Rewards i jak zmaksymalizować jej zalety na tej stronie, kiedy zastanawialiśmy się, jak pobrać Netflix za darmo.

Karta Podpisów gotówkowych BankAmericard jest bardziej tradycyjną kartą nagród pieniężnych. Oferuje zwrot 3% za gaz i 2% za zakupy spożywcze za pierwsze 1500 USD w połączonych sklepach z gazem i artykułami spożywczymi co kwartał, a także nieograniczony 1% zwrot gotówki przy wszystkich innych zakupach.

Karta zapewnia również 10% premię, gdy wykorzystasz swoje nagrody na konto oszczędnościowe lub konto oszczędnościowe Bank of America. Niestety, nie oznacza to, że twoja nagroda w wysokości 3% gazu staje się 13% nagrodą za gaz - to dodatkowe 10% jest obliczane na podstawie kwot zwrotu gotówki. Jeśli skorzystasz z tego programu, zwiększy to twoje nagrody do 3,3%, 2,2% i 1,1% dla powyższych kategorii.

Ta karta ma próg 25 USD do wykorzystania, ale nie ma ograniczeń co do kwoty, którą możesz wykorzystać. Biorąc to pod uwagę, może być trudniej osiągnąć próg 25 USD z limitami nagród.

3. Capital One Quicksilver

Ta karta nie wymaga wiele na wstępie - Samuel L. Jackson już podniósł swój profil dzięki swoim wszechobecnym reklamom telewizyjnym.

Jest to najprostsza karta z nagrodami pieniężnymi: 1,5% zwrotu gotówki przy każdym zakupie, bez kategorii nagród. Co więcej, nie ma minimalnego wymiaru nagrody, dzięki czemu możesz otrzymać kredyt czekowy lub zwrotny w dowolnej wysokości w dowolnym momencie.

Jeśli uważasz, że łatwiej jest zautomatyzować proces, możesz ustawić automatyczną opcję wykupu na ustalony czas w każdym roku kalendarzowym lub kiedy Twoje nagrody osiągną określony próg (25 USD, 50 USD, 100 USD lub 200 USD).

To świetna karta, jeśli chcesz odzyskać pieniądze i nie chcesz w to dużo myśleć.

4. Chase Freedom

Karta Chase Freedom działa inaczej niż karty powyżej. Oprócz 1% zwrotu gotówki przy wszystkich zakupach, Chase oferuje 5% zwrotu gotówki co kwartał, aż do 1500 USD w połączonych zakupach w tej kategorii premii. Kategorie premii obracają się przez cały rok i obejmowały zwrot gotówki w sklepach spożywczych, restauracjach, stacjach benzynowych i Amazon.

Istotna różnica pomiędzy kategoriami kart American Express i Bank of America wymienionych powyżej oraz kart na Chase polega na tym, że musisz zarejestrować się w każdej kategorii kwartalnej - bonus 5% nie jest automatyczny.

Chase ma niższy próg do odkupienia - tylko 20 $ (lub 2000 punktów) - co ułatwia Ci zdobycie gotówki. Dużą wadą jest to, że w ciągu roku kalendarzowego musisz ścigać się (nie gra słów). Chociaż świetnie jest mieć czwartą czwartą premię Amazon, 5% zwrotu gotówki w sklepach spożywczych przez trzy miesiące jest mniej atrakcyjne, gdy kolejna karta może dać 6% zwrotu przez cały rok.

5. Citi Podwójna gotówka

Początkowo karta Citi Double Cash wydaje się mieć wyraźną przewagę nad Capital One Quicksilver. W końcu 2%> 1%, prawda?

Chociaż podoba mi się karta gotówkowa Citi Double i używam jej jako mojej uniwersalnej (tj. Karty zakupów innych niż gaz i zakupy spożywcze), jest to jedyna karta, w której twoja nagroda zależy od tego, czy zapłacisz rachunek.

Z tą kartą otrzymujesz 1% zwrotu, gdy wydasz, i 1% z powrotem, gdy płacisz rachunek. Tak więc, gdy pobierasz 100 USD za swoją kartę, automatycznie otrzymujesz 1 USD w nagrodach, ale nie otrzymasz drugiego dolara, dopóki nie opłacisz kwoty 100 USD.

Jest to świetna karta zwrotu gotówki, ale podsumowanie, opłaca się tylko, jeśli płacisz rachunek w całości co miesiąc. Aby odkupić gotówkę, musisz wydać co najmniej 25 USD, ale możesz skorzystać z dogodnej opcji wpłaty bezpośredniej.

6. Odkryj

Discover jest dziadkiem kart nagród - kartą upstart, która rozpoczęła trend nagród pieniężnych prawie 30 lat temu.

Odkryj ma wiele wspólnego z Chase Freedom: standardowy 1% z powrotem na wszystkie zakupy, z 5% powrotem na rotacyjne, kwartalne kategorie.

Ta karta ma swój własny zestaw problemów. Musiałem czekać wiele cykli rozliczeniowych, aby na moim wyciągu pojawiła się premia kwartalna, a niektórzy detaliści nie akceptują Discover.

Moją ulubioną częścią dotyczącą Discover jest to, że podobnie jak Capital One, możesz w każdej chwili wymienić gotówkę w dowolnej wysokości. Posiadanie dostępu do moich nagród pieniężnych jest dla mnie ważne, dlatego doceniam elastyczność Odkryj oferty.

Wszystkie sześć kart ma swoje wady, a to, co działa najlepiej, zależy od indywidualnych nawyków związanych z wydatkami. Mam nadzieję, że dostarczyło ci wskazówek, z jaką kartą (lub kartami) najlepiej pasuje do Ciebie!

Twoja kolej: Jaka jest twoja ulubiona karta kredytowa? Co w tym lubisz?

Douglas Clinton to New Englander, AmeriCorps Alum, Kentucky Colonel i dramatopisarz, którego prace były wykonywane w Stanach Zjednoczonych i za granicą. Mieszka w Charleston w Południowej Karolinie z narzeczoną i trzema kotami.