5 wskazówek, aby lepiej zarządzać swoim 401k

Zarządzanie 401k nie znajduje się na szczycie listy rzeczy, które należy zrobić. Jednak tak być powinno. 401k będzie prawdopodobnie największą częścią twojego przyszłego bezpieczeństwa finansowego. Większość ludzi zgodziłaby się z tym stwierdzeniem, ale problem polega na tym: Jak zarządzać 401k?

Chociaż dostępnych jest wiele informacji na temat zarządzania 401k, prawda jest taka, że ​​większość z nich po prostu go nie przeczyta. Czemu? Czas i brak zaufania. Ludzie są zajęci, a majsterkowanie przy 401 tys. Wydaje się gorsze niż pozostawienie go w spokoju. Po skonfigurowaniu 401k, prawdopodobnie nigdy na niego nie spojrzysz. Spędzając czas, aby nauczyć się zarządzać swoim 401k, możesz dostać się na drogę, aby uzyskać jak najwięcej z niego i swojej emerytury.

W tym artykule znajdziesz listę pięciu wskazówek, które warto wziąć pod uwagę, aby poprawić 401k. Mam nadzieję, że dzięki temu przewodnikowi możesz inwestować z ufnością i zacząć budować bogactwo na przyszłość.

1. Ogólne wytyczne

Według badania Retirement Confidence Survey z 2016 r. Około 26% respondentów stwierdziło, że zaoszczędzili mniej niż 1000 USD na emeryturę (nie licząc emerytury lub wartości domów). Ogromne 64% uratowało mniej niż 50 000 $, jak zauważył The Motley Fool.

Konsekwentne przyczynianie się do twojego 401k jest koniecznością, zwłaszcza jeśli istnieje dopasowanie firmy. Mecz spółki to w zasadzie darmowe pieniądze. Chwyć to! Po wniesieniu wkładu, spróbuj maksymalnie dopasować dopasowanie firmy. Kiedy już to zrobisz, przejdź do maksymalnego rocznego wkładu.

Ogólnie rzecz biorąc, im jesteś młodszy, tym więcej alokacji portfela należy skorygować do poziomu zapasów. Za 30 lat do emerytury możesz przetrwać każdą zmienność. Gdy zaczniesz zbliżać się do przejścia na emeryturę, alokacja twojego portfela będzie konsekwentnie przechodzić na bardziej konserwatywne inwestycje.

Należy pamiętać, że wiele czynników wpływa na alokację portfela. Horyzont czasowy to tylko jeden. Rozmowa z doradcą finansowym może pomóc Ci uporządkować szczegóły i wybrać odpowiedni dla ciebie przydział.

Sprawdź nasze Przewodnik po inwestowaniu w latach 20. aby uzyskać więcej informacji na temat dobrej alokacji.

2. Popraw swoją wiedzę inwestycyjną

Poprawa wiedzy o inwestowaniu na emeryturę jest zawsze doskonałym wyborem. Na początek mamy kilka niesamowitych zasobów, w tym nasz darmowy kurs 101 Inwestycji.

Jeśli szukasz trochę więcej informacji, oto kilka dobrych książek, które pomogą Ci zacząć:

• Przewodnik po planowaniu przejścia na emeryturę Bovenheads
• Ile pieniędzy muszę przejść na emeryturę?
• Plan ratowania emerytury: rozwiązania do planowania emerytury dla milionów Amerykanów, którzy nie oszczędzili "dość"

3. Fundusze z datą docelową

Fundusze docelowej daty to rodzaj inwestycji typu "zapomnij i zapomnij". Prawie wszystkie plany 401k oferowane przez pracodawców obejmują środki z datą docelową. Niektóre firmy ustawiają je jako domyślne, więc pracownicy zaczynają dodawać, gdy tylko ich konto jest otwarte.

Nazwa funduszu docelowego nosi nazwę roku docelowego. To rok, w którym spędzisz emeryturę. Fundusz automatycznie dostosowuje swój przydział, gdy zbliżysz się do emerytury. Fundusze z datą docelową mogą być mało opłacalnym wyborem do inwestowania w emeryturę.

Może być trudno wybrać dokładny rok, ponieważ fundusze te są zwykle nazywane w odstępach 5-letnich. Możesz wybrać rok, zanim zdecydujesz się przejść na emeryturę - jest to trochę bardziej konserwatywne w twoich inwestycjach, albo trochę po tym, jak spodziewasz się przejść na emeryturę, będąc nieco bardziej agresywnym.

Docelowe fundusze terminowe są rozwiązaniem dla wszystkich, a istnieją problemy z datą docelową, o której powinieneś wiedzieć.

4. Znajdź doradcę finansowego

Doradcy finansowi mogą zapewnić jedne z najlepszych i najbardziej wszechstronnych opcji, jeśli chodzi o inwestycje emerytalne. Korzystanie z doradcy finansowego jest kosztowne, istnieje ryzyko, że opłata wzrośnie w rozwoju portfela.

Doradcy finansowi mogą skorzystać na inwestowaniu na wszystkich poziomach. Początkujący, którzy nie są pewni, co powinni robić i nie chcą poświęcać czasu na naukę na temat inwestycji emerytalnych, skorzystają na wizycie u doradcy finansowego i być może w długoterminowym planie inwestycyjnym.

Doradca finansowy będzie chciał zrozumieć cały Twój obraz finansowy, co może nie dotyczyć robo-doradców. Mogą również odpowiadać na wszelkie pytania i brać pod uwagę nowe wydarzenia życiowe. Na przykład noworodka, nowy dom, przeprowadzka lub cokolwiek innego. Wszystkie wydarzenia z życia mogą potencjalnie wpłynąć na twój plan inwestycji emerytalnych.

5. Blooom

Chociaż niewiele jest dostępnych narzędzi do zarządzania 401k, Blooom znajduje się w wyjątkowej sytuacji jako jedno z niewielu narzędzi dostępnych w przestrzeni.

Bloom analizuje twoje konto 401k i przedstawia sugestie, jak najlepiej go zoptymalizować. Blooom jest jak doradca robo, ale są też prawdziwi doradcy finansowi, którzy również mogą pomóc. Aby korzystać z Blooom, musisz najpierw ustawić kilka podstawowych parametrów, takich jak tolerancja ryzyka i czas przejścia na emeryturę. Dzięki użyciu kwiatu, który rośnie lub wysycha, możesz zobaczyć, jak zoptymalizowane są twoje parametry inwestycyjne.

Oprócz pomocy w optymalizacji portfela, Blooom szuka ukrytych opłat inwestycyjnych. Niektóre z sugestii, jakie może ewentualnie podjąć na podstawie jego wyników, obejmują:

• Masz niewłaściwą mieszankę akcji i obligacji na podstawie liczby lat, aż przejdziesz na emeryturę.
• Mógłbyś mieć lepszą dywersyfikację (to jest wytworna finansowa gadanina, która zasadniczo oznacza, że ​​możesz zmniejszyć ryzyko / zmienność).
• Yikes! Płacisz około 298 $ rocznie za ukryte opłaty inwestycyjne (hipotetyczne sugestie / wnioski)

Blooom może również odpowiedzieć na każde pytanie finansowe - od spłaty pożyczek studenckich po inne opcje, aby zaoszczędzić na emeryturze poza 401 tys.

Blooom nie wykonuje żadnych automatycznych transakcji na swoim koncie 401k ani na innych kontach. Zamiast tego dostarcza sugestii i pozwala wykonywać dowolne transakcje. Usługa kosztuje 10 USD miesięcznie. Możesz przeczytać więcej o Bloom na https://www.blooom.com. Sprawdź naszą recenzję Blooom tutaj.

Możesz uzyskać bezpłatny miesiąc Blooom za pomocą naszego kodu CINVESTOR podczas rejestracji!

Końcowe przemyślenia

Oszczędność na emeryturę jest niezwykle ważna, a podjęcie właściwych inwestycji jest kolejnym krokiem. Nie musisz być Wall Street Pro, aby inwestować na emeryturę. Zwiększając swoją wiedzę i podejmując działania, możesz upewnić się, że wyprzedzasz większość ludzi, aby jak najlepiej wykorzystać swoje inwestycje emerytalne.