Powinieneś maksymalnie wydać swoje ESPP, zanim będzie za późno!

Jednym z najlepszych sposobów na gromadzenie majątku jest inwestowanie. Czy można się dziwić, że najbogatsi Amerykanie są często inwestowani w nieruchomości i akcje? Od czasu, gdy cięcia podatkowe ery Busha są coraz większe, inwestowanie w akcje pozostaje subsydiowane przez rząd. To jeden z powodów, dla których ludzie tacy jak Mitt Romney mają niższą efektywną stawkę podatkową niż przeciętny podatnik.

Zamiast narzekać na to, jak bogaci się wzbogacają, staram się naśladować to, co robią, inwestując w akcje własne. Mimo że inwestuję w akcje za pośrednictwem moich kont emerytalnych, skorzystałem również z planu zakupu akcji pracownika (ESPP) w mojej ostatniej firmie. Pracowałem tam przez cztery lata i dopiero w trzecim roku udało mi się maksymalnie wydłużyć plan. I na szczęście, w trzecim roku nasza firma została przejęta przez większą i ESPP odszedł.

Powolny i stały w ESPP

Nauczyłem się na własnej skórze, że inwestowanie w ESPP to nic trudnego. Nasze zapasy, wraz z ogólnym rynkiem, sprawdziły się bardzo dobrze w ciągu czterech lat, w które zainwestowałem. Ale przez te pierwsze dwa lata byłem zbyt przestraszony, by zainwestować więcej niż kilka tysięcy dolarów. Większość planów pozwala na wniesienie do 15 procent twojej pensji, a ja nie byłem w pobliżu, aż do trzeciego roku, kiedy zgasło światło i zdałem sobie sprawę z tego, co to było.

Zwykle dobrym pomysłem jest inwestowanie niewielkiej kwoty za każdym razem, gdy masz do czynienia z nową lub złożoną inwestycją. Chociaż ESPP może początkowo wydawać się mylące, większość z nich jest ustawiona w podobny sposób i prawie zawsze są korzystne dla pracownika. Zrobiłem to, co uważałem za mądre, inwestując tylko kilka tysięcy dolarów, ale naprawdę chciałbym, żeby ktoś właśnie powiedział mi, żebym włożył wszystkie moje pieniądze.

Patrząc wstecz

Łatwo jest spojrzeć wstecz i powiedzieć, że powinieneś umieścić więcej w niektórych zasobach lub zrobić coś inaczej, ale w tym przypadku myślę, że popełniłem błąd, nie zwiększając mojego wkładu. Mój plan działał tak, jak większość innych, ponieważ był to okres jednego roku na oferowanie. Pod koniec okresu ofertowego firma kupowałaby u nas udziały za pomocą niższej z dwóch cen: ceny na początku okresu oferty lub ceny na koniec okresu obowiązywania oferty. Oprócz niższej ceny otrzymalibyśmy również 15-procentową zniżkę.

W tym momencie niektóre plany pozwalają na sprzedaż akcji tam, ale inne (jak moje) wymagają minimalnego sześciomiesięcznego okresu utrzymywania. Jeśli nie ma okresu wstrzymania, decyzja o przedłużeniu planu jest już podjęta. Masz gwarancję 15-procentowego zysku ze składek, ale sześciomiesięczny okres trzymania sprawi, że sprawy będą nieco bardziej interesujące.

Hazard z pieniędzmi z domu

Powodem, dla którego firmy czasami wymagają sześciomiesięcznego okresu przetrzymywania, jest fakt, że chcą, abyś trzymał akcje. Nie chcą, abyś kupował i sprzedawał, chcą, żebyś kupował i trzymał. Ale jeśli jesteś podobny do mnie i nie masz wielu indywidualnych akcji, to będziesz chciał jak najszybciej. Początkowo wahałem się, czy wnieść duży wkład z powodu sześciomiesięcznego okresu utrzymywania i związanego z nim ryzyka.

Ale teraz, kiedy jestem starszy (o trzy lata) i mądrzejszy, widzę, że pomimo ryzyka istnieje ogromna nagroda za to ryzyko. Nie tylko uzyskałem 15-procentowy przewagę na rynku, ale możliwość skorzystania z niższej ceny za okres sprzedaży (początek lub koniec) sprawiły, że umowa była jeszcze słodsza. To było prawie tak, jakbym grał z wbudowaną przewagą i kiedy tylko masz coś takiego, powinieneś z niego skorzystać.

Często zdarza się, że mówię o błędach, które popełniłem, ale jest to przypadek, w którym mam nadzieję, że inni ludzie mogą wyciągnąć naukę z mojego błędu. Nie w pełni rozumiem, w co inwestowałem, więc może było dobrze, że nie zainwestowałem zbyt wiele. Naprawdę chciałbym, żeby był tam ktoś, kto zrozumiałby plan i powiedziałby mi, żebym się na to zdecydował.

Czytelnicy, co sądzisz o inwestowaniu w ESPP? Gdybyś miał do czynienia z tą samą sytuacją, co byś zrobił? Weź to powoli i spokojnie lub wskocz do środka?

Uwaga wydawcy: Jeśli masz ochotę popełnić błąd inwestycyjny, możesz przeczytać więcej artykułów na stronie The College Investor, a także zapoznać się z najlepszymi blogami inwestycyjnymi 2016, aby znaleźć rozwiązania!