Zrozumienie planu suplementacji Medicare J

Jednym z powodów, dla których tak trudno jest nadążyć za Medicare, jest to, że ciągle się zmienia. Rząd zawsze dodaje lub odbiera ograniczenia w zakresie opieki zdrowotnej. Zasiłek Medicare nie tylko ulega ciągłym zmianom, ale także ubezpieczeniu uzupełniającemu.

Medicare to doskonały program rządowy, który pomaga zapewnić opiekę medyczną milionom seniorów w całym kraju, ale nie obejmuje wszystkiego. W rzeczywistości istnieje kilkanaście różnych kategorii wydatków, których nie pokrywają części A i B Medicare. Te wydatki mogą zostawić Ci ogromne rachunki medyczne i opłaty szpitalne.

Te ogromne rachunki mogą zamienić twoje marzenie emerytalne w koszmar. Ważne jest, aby uzyskać ubezpieczenie zdrowotne, którego potrzebujesz, aby upewnić się, że nie ponosisz odpowiedzialności za rachunki za szpital, które mogłyby spowodować wyczerpanie twojego konta bankowego.

Każdego roku dostaję wiele pytań na temat Medigap Plan J, który nie jest już dostępny. Ważne jest, abyś zrozumiał wszystkie plany, a jeśli masz plan J, musisz zrozumieć swój zasięg i kilka innych podobnych opcji.

Co to jest Plan Uzupełniający Medicare J?

Plany Medigap są sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe i współpracują z oryginalnymi częściami A i B Medicare, aby zapewnić dodatkowe ubezpieczenie, którego nie dostaniesz przy tradycyjnym ubezpieczeniu. Istnieje dziesięć różnych planów dodatkowych, z których możesz wybrać, wszystkie będą miały różne pokrycie i luki, które wypełniają.

Niektóre plany będą bardziej podstawowe niż inne. Plan A Medigapa będzie jednym z najbardziej podstawowych i pozostawi więcej luk w zasięgu niż inne plany, takie jak plan uzupełniający F, który jest najbardziej kompleksową polityką.

Plan J był jedną z najpopularniejszych opcji ubezpieczenia Medigap ze względu na dodatkową ochronę ubezpieczeniową, którą zapewnił on zarejestrowanym. Jeśli masz już plan J, masz największy zasięg, który możesz kupić. W rzeczywistości prawo nie zezwala już na uzyskanie części pokrycia.

Z twoim Planem J otrzymasz podstawowe kategorie pokrycia, takie jak koszty części A i koszty szpitala przez dodatkowe 365 dni po wygaśnięciu pierwotnego ubezpieczenia Medicare. Jeśli kiedykolwiek przebywałeś w szpitalu z jakiegokolwiek powodu, wiesz, że może to być drogi pobyt. W tradycyjnym Medicare dostaniesz część kosztów leczenia szpitalnego, ale kiedy skończy się to ubezpieczenie, będziesz odpowiedzialny za wszystkie te rachunki z kieszeni. Z Planem Medicare J (lub dowolnym planem uzupełniającym w tej sprawie), otrzymasz dodatkowe ubezpieczenie, które może chronić twoje oszczędności, jeśli kiedykolwiek będziesz w szpitalu przez kilka tygodni.

Niektóre z dodatkowych ubezpieczeń, które pojawiły się w Planie J, były płatne odliczeniu od Części A i B. Odliczenie to kwota, do której musisz dotrzeć przed uruchomieniem ubezpieczenia Medicare. Jeśli miałeś plan J, nie byłbyś odpowiedzialny za opłacenie tego rachunku. Każdego roku część podlegająca odliczeniu zmienia się. W 2017 roku próg ten wynosi 183 USD.

Plan J będzie również płacić za jakiekolwiek opłaty dodatkowe w części B. Kiedy udajesz się do lekarza lub szpitala, aby uzyskać jakąkolwiek usługę, istnieje ustalona z góry kwota, którą Medicare B będzie płacił. Lekarz ma prawo do pobrania o 15% więcej niż ta kwota. Wszystko o tej ustalonej z góry kwocie jest uważane za nadwyżkę. Jeśli nie posiadasz dodatkowego ubezpieczenia, będziesz musiał zapłacić za wszystkie te nadwyżki z własnej kieszeni.

Jedną z unikalnych kategorii pokrycia Plan J była objęta tym ubezpieczeniem recepta. Plan J pomoże pokryć niektóre rosnące koszty leków. Relacja z recepty była jednym z głównych powodów, dla których Plan J był tak popularny.

Co się stało z Planem Medigap J?

Jak już wspomniałem, Medigap Plan J nie jest już dostępny. Na początku 2000 roku wprowadzono kilka zmian, które sprawiają, że plany te są niedostępne dla nowych zarejestrowanych. Kongres przyjął ustawę o lekach, ulepszeniach i modernizacji na receptę Medicare, która zmieniła strukturę Medicare. Kiedy ta czynność została zakończona, rozpoczęło się rozprowadzanie leków na receptę w części D.

Po rozpoczęciu części D oznaczało to, że Plan J zapewniał powielony zasięg, a Plan J był już przestarzały. Nowe prawo uczyniło nielegalnym, aby jakiekolwiek dodatkowe ubezpieczenie pokrywało koszty leczenia, co oznaczało, że Plan J był identyczny z Planem F, i nie było powodu, by mieć dwa identyczne plany. Jeśli w tym momencie byłeś w posiadaniu planu J, mógłbyś zachować swój dodatkowy zasięg i nie musiałeś zmieniać zasad.

Po tym etapie nikt nie był w stanie zapisać się w Planie J, ale było kilka innych opcji jakości, z których można wybierać. Istotne jest, aby uzyskać idealne ubezpieczenie uzupełniające dla potrzeb opieki zdrowotnej.

Alternatywy

Oczywistą alternatywą dla Planu J jest zakup planu F. Plany są identyczne, pomijając pokrycie na receptę, którego Plan J nie pozwala już dawać swoim rejestrującym. Plan F da ci pełny zakres, którego nie przewidują inne plany. Jeśli chcesz uzyskać jak największy zasięg, najlepszym wyborem będzie Plan F.

Z drugiej strony, jeśli zdecydujesz, że nie chcesz tak dużego zasięgu i wolisz zaoszczędzić pieniądze, wówczas mniejszy plan będzie znacznie lepszym rozwiązaniem. Plan Medigap A lub B wypełni kilka luk, za które Medicare nie płaci.Mając mniejszy plan, nie dostaniesz tyle dodatkowego pokrycia, ale co miesiąc będziesz oszczędzać.

Wybór odpowiedniego planu

Istnieje kilka różnych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy zakupie dodatkowego ubezpieczenia. Pierwszym czynnikiem, który musisz przyjrzeć, są twoje finanse. Każdy chciałby mieć Plan F, który daje największy zasięg, ale nie każdy może sobie pozwolić na ten kompleksowy plan. Zanim kupisz jakąkolwiek dodatkową ofertę, sprawdź swój budżet i zdecyduj, ile możesz wydać co miesiąc na tę dodatkową ochronę. Celem twojej polityki Medigap jest ochrona twoich oszczędności, ale plan nie powinien łamać twojego banku co miesiąc.

Kolejnym czynnikiem, który musisz odpowiedzieć, jest twoja historia medyczna i twoje drzewo genealogiczne. Im jesteś starszy, tym więcej wydajesz na opiekę zdrowotną, a te wydatki mogą wyczerpać twoje konto oszczędnościowe, ale tu właśnie pojawia się twój plan Medigap. Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia, będziesz musiał zakup obszernej polityki zapewniającej jak największy zasięg.

Otwarta rejestracja Medigap

Jedną z najważniejszych rzeczy do zrealizowania w planach Medigap jest zakup jednego z tych planów. Po rozpoczęciu miesiąca 65, rozpoczyna się otwarty okres rejestracji Medigap. W tym czasie firma ubezpieczeniowa nie może odrzucić twojego wniosku, niezależnie od twojego zdrowia lub jakichkolwiek komplikacji zdrowotnych, które możesz mieć. Jeśli jesteś w fatalnym zdrowiu, to może być jedyna szansa, że ​​musisz uzyskać zasięg.

Dodatkowo, jeśli złożysz podanie podczas otwartej rejestracji, firma nie może zwiększyć składki, nawet jeśli masz komplikacje zdrowotne. Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, ważne jest, aby aplikować w sześciomiesięcznym oknie otwartej rejestracji. Po upływie sześciu miesięcy Twoja aplikacja będzie traktowana jako zwykła aplikacja, co oznacza, że ​​możesz uzyskać drastycznie wyższe składki.

Wszelkie pytania dotyczące Medigap Plan J?

Ponieważ Plan J nie jest już dostępny, nie mam wiele pytań na temat tego planu, ale nadal są ludzie z tymi planami. Bardzo ważne jest, aby uzyskać doskonały zasięg uzupełniający. Ciężko pracowałeś, aby osiągnąć ten etap życia, nie pozwól, by rachunki medyczne zniszczyły twój sen emerytalny.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące Medigap Plan J lub jakiejkolwiek alternatywy, skontaktuj się z doświadczonym dodatkowym agentem ubezpieczeniowym Medicare lub mnie dzisiaj.