Jak ta mama spłaciła 100 000 $ w zadłużeniu kredytowym

Na powierzchni spłacenie 100 000 USD zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego wydaje się nie do pokonania.

Jednak właśnie to Germaine Foley, trener finansowy i mama z GermaineMartina.com, była w stanie osiągnąć nieco mniej niż dwa lata temu.

W rzeczywistości, w połączeniu ze spłatą 100 000 USD w połączonym zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich, Germaine i jej mąż spłacili imponującą sumę 200 000 USD długu przez sześć lat.

Oto jej historia tej podróży do wolności finansowej.

"Ukończyłem studia wyższe na początku 2000 roku z 40 000 $ w zadłużeniu z tytułu kredytów studenckich. Spotkałem mojego przyszłego męża i miał on również 40 000 $ w zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich.

W tamtych czasach nikt tak naprawdę nie mówił o pozbyciu się długu studenckiego jako sposobu na zbudowanie bezpiecznej finansowej przyszłości, więc po prostu zignorowaliśmy pożyczki. Zanim się zorientowaliśmy, nasz łączny dług wzrósł do 100 000 USD. "

Dodatkowo, ponieważ byli absolwentami pierwszego pokolenia, jak to ujął Germaine, chcieli po prostu "żyć życiem".

"I tak, podczas gdy byli to osoby zarabiające wysokie dochody - 150 000 USD rocznie w połączeniu wynagrodzenia - zostaliśmy przywiązani do gotówki z powodu naszych wydatków na styl życia".

Sprawy stały się tak trudne, że w 2005 roku Germaine i jej mąż zgłosili bankructwo w rozdziale 13.

Złożenie wniosku o upadłość dostarczyło rodzinie pewną ulgę, ale niestety nic nie zrobiło dla sześciu cyfr w zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich.

Nadal odpowiadali za spłatę zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich.

"Szczerze mówiąc, nawet ogłoszenie bankructwa nas nie zmieniło. Nadal mieliśmy złe nawyki pieniężne. Wciąż żyliśmy od wypłaty do wypłaty. "

Co się zmieniło?

Ojciec Germaine dał jej i jej siostrom Dave'a Ramsey's Total Money Makeover.

"Przeczytałem i skończyłem książkę w dwa dni. To był dla mnie punkt zwrotny. "

Po odczytaniu Total Money Makeover i przekonani, że istnieje szansa, że ​​ich rodzina może mieć lepszy styl życia, który kładzie nacisk na wolność finansową, nadszedł czas, aby wprowadzić jej męża na pokład.

Germaine powiedziała, że ​​zaczęła "marzyć" z mężem o tym, jakie może być życie dla nich, kiedy mają zaoszczędzone pieniądze, mogą wysłać swoich dwóch synów do college'u bez długów i nie martwić się o pieniądze.

Kiedy dostała męża na pokład, zajęło sześć lat, by Germaine i jej mąż spłacili 100,000 dolarów zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich i 200 000 dol. Razem z innymi długami konsumenckimi.

Jakie były dokładne strategie, które je dostały?

Zmiana nastawienia jest ważna

Germaine mówi, żeby najpierw "zmienić nastawienie". Brzmi to banalnie i nie wydaje się zbyt praktyczne, ale według Germaine'a, chyba że masz rację, łatwo jest zawieść w podróży, aby stać się bez długów.

Wiara w to, że stanie się bez długów nie tylko dla elity społeczeństwa, to pierwszy klucz do wymazania wszelkiego rodzaju długów.

Total Money Makeover spowodował zmianę nastawienia, która po raz pierwszy utwierdziła Germaine w tym, że faktycznie można żyć bez długów.

Przestań próbować wyglądać w części

"Kultura mówi nam, że sukces wygląda w określony sposób, więc większość z nas idzie w jego ślady."

Germaine wspomniał, że dążenie do "nadążyć za Joneses" jest to, co utrzymuje wielu ludzi w długach.

Ona również zacytowała The Millionaire Next Door to dobra książka do nauki o tym, jak żyją prawdziwi bogaci ludzie. Jest to również pomocne, jeśli chcesz nauczyć się, jak przestać "patrzeć na partię" i faktycznie wejść na ścieżkę, aby stać się finansowo wolną.

Budżety to wszystko!

"Dawanie każdemu dolarowi, który przyszedł do naszego domu, praca była jak dawanie sobie podwyżki".

Germaine wspomniał, że wszelkie pieniądze, które pozostały po budżecie, zostały przeznaczone na spłatę części zadłużenia.

Istnieje kilka systemów budżetowania i przejrzałem kilka z nich, w tym narzędzia takie jak:

• sprawdź YNAB (skrót od Potrzebujesz budżetu). Uważam, że jest to najlepiej opłacana aplikacja do budżetowania na rynku. Nie ma żadnych dzwonów i gwizdów. Jest to po prostu aplikacja do budżetowania. YNAB pozwala zautomatyzować budżet, aby nie musieć zbytnio myśleć o budżecie każdego miesiąca. YNAB pomaga osiągnąć to poprzez "Zasady" YNAB. Te zasady oznaczają przypisywanie zadań do każdego dolara i starzenie się pieniędzy, dzięki czemu możesz zaoszczędzić więcej. Aplikacja kosztuje 6,99 USD miesięcznie i jest tego warta.
• check Clarity Money - Clarity Money to śledzenie wydatków i aplikacja do negocjacji rachunków. Aplikacja pozwala łączyć konta bankowe, dzięki czemu możesz śledzić, dokąd zmierzasz, i dokonywać niezbędnych korekt. Przeczytaj moją pełną recenzję tutaj.
• check Ta lista narzędzi do finansów osobistych również będzie pomocna, jeśli dopiero zaczynasz i próbujesz znaleźć wyjście z dziury finansowej.

A co, jeśli nie lubisz aplikacji i technologii? Czy istnieje sposób na budżet?

Oczywiście!

Zdecydowanie jednym z najprostszych systemów budżetowania jest system budżetowania zerowego. Jest to system budżetowania, który przypisuje wydatki do każdego dolara dochodu - nawet za pieniądze, które mają zostać "pozostawione".

Wszystko, czego potrzebujesz, to długopis i kartka papieru oraz dużo determinacji i jesteś na najlepszej drodze do planowania wolnego finansowo życia.

Ponieważ istnieje kilka sposobów na budżet i ponieważ jesteśmy zróżnicowanymi ludźmi, określony styl budżetowania może nie działać.

Nie denerwuj się!

Znajdź metodę budżetowania, która współgra z Twoją osobowością i pracuj z nią.

Dług Snowball

Inną strategią, którą stosowali Germaine i jej rodzina, było zastosowanie metody "długu kuli śniegowej", aby zaatakować ich zadłużenie.

Metoda "śnieżki" polega na tym, że wybierasz najdrobniejszy dług i rozwiązujesz go w pierwszej kolejności. Kiedy to się opłaci, wybierzesz następny dług i spłacisz go.

Stare przysłowie mówi: "Małe krople wody, zrób potężny ocean". Właśnie w ten sposób Germaine i jej rodzina byli w stanie spłacić dług w wysokości 100 000 USD w ciągu sześciu lat.

Jak się czujesz teraz, gdy jesteś wolny od długów?

"Naprawdę czuje się świetnie!", Mówi Germaine.

"Teraz jesteśmy w stanie poświęcić więcej sprawom i ludziom, na których nam zależy, zaoszczędzić więcej pieniędzy i w rzeczywistości wysłać naszych chłopców do college'u bez długów".

Zamykanie myśli

Spłacanie ogromnych kwot zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich na początku wydaje się trudne.

Mam nadzieję, że ten post pomógł ci zobaczyć, co jest możliwe, gdy decydujesz się zmienić zdanie na temat pieniędzy i ćwiczyć strategie Germaine Foley i jej mąż spłacali długi, które z czasem wzrosłyby jeszcze bardziej.

Czy spłaciłeś zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Jakie to uczucie? Chcielibyśmy tutaj przedstawić twoją historię w komentarzach poniżej.