Banki

Wahania kredytów hipotecznych po zwiększeniu pułapu zadłużenia 2011 r

Wahania kredytów hipotecznych po zwiększeniu pułapu zadłużenia 2011 r

U podstaw wszystkich kontrowersji wokół deficytu budżetu federalnego Stanów Zjednoczonych i pułapu długu jest prosta obawa, w jaki sposób wpłynie to na codzienne życie Amerykanów. Chociaż na wschodzie nadal będzie wschodzić słońce, a wiosną jeszcze wiosną będą rosły nowe liście, rynki finansowe, które określą między innymi, jakie będą koszty benzyny i jakie będą oprocentowanie kredytów hipotecznych, ulegną zmianie.

Dlaczego stopa procentowa hipoteki i zadłużenia hipotecznego Wpływ kredytów hipotecznych

Chociaż kredytodawcy hipoteczni, tacy jak KW Wells Fargo, teoretycznie mogą żądać od kredytodawców wszystkiego, co chcą, w rzeczywistości ich zdolność do ustalania oprocentowania kredytów hipotecznych jest ograniczona przez szereg warunków rynkowych. W światowej gospodarce dostępnych jest skończone pieniądze na cele inwestycyjne. Inwestorzy, którzy posiadają te pieniądze, szukają godziwego zysku za dany stopień ryzyka.

Jednym ze sposobów inwestowania tych pieniędzy jest kupowanie amerykańskich obligacji skarbowych lub rachunków, w ten sposób rząd finansuje swój dług. Innym sposobem jest zainwestowanie pieniędzy poprzez kupowanie papierów wartościowych zabezpieczonych hipoteką, co jest okrężnym sposobem udzielania pożyczek właścicielom domów, którzy chcą kupić nowy dom lub refinansować swój kredyt hipoteczny. Aby przyciągnąć pieniądze, ci dwaj kredytobiorcy muszą zaoferować atrakcyjną stopę zwrotu, biorąc pod uwagę ich względne ryzyko. Jeśli rynek uważa, że ​​obligacje skarbowe są bezpieczniejsze niż kredyty hipoteczne, wówczas kredyty hipoteczne będą musiały oferować wyższą stopę zwrotu, aby przyciągnąć pieniądze. Odpowiada to wyższej stopie procentowej. Wraz ze zmianą postrzegania różnicy ryzyka pomiędzy obligacjami skarbowymi a hipotekami, spread pomiędzy tymi dwoma stawkami również może się zmienić.

Jeśli jednak założenie o ryzyku pozostaje takie samo, to spread nie powinien teoretycznie również ulec zmianie. Z tego powodu, gdy stopy procentowe spadają, oprocentowanie kredytów hipotecznych również może spaść. Kiedy idą w górę, hipoteki idą w górę.

Krótkoterminowe wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych

W krótkim okresie można się spodziewać, że chociaż stopy procentowe mogą się zmieniać, pozostaną stosunkowo niskie. Nie mylcie tego jako oznakę, że obecny poziom deficytu federalnego lub podwyższenia pułapu długu jest jednak dobrą rzeczą. Zamiast tego jest odbiciem prostego faktu, że jest niewiele bezpiecznych miejsc, poza rządem Stanów Zjednoczonych, by inwestować kapitał. Z tego powodu oprocentowanie kredytów hipotecznych Wells Fargo, jak również te, które są zgodne z pożyczkami wspieranymi przez quasi-rządowe agencje, takie jak Fannie Mae i Freddie Mac, powinny pozostać dość niskie w najbliższym czasie.

Skutki długoterminowe

W dłuższej perspektywie podwyższenie limitu zadłużenia spowoduje wzrost stóp procentowych. Aby zrozumieć, dlaczego, spójrzcie, dlaczego konieczne jest zwiększenie pułapu zadłużenia - ponieważ rząd federalny nie może żyć w ramach swoich środków. Ponieważ rząd nadal pożycza coraz więcej pieniędzy na finansowanie codziennych wydatków, koszty obsługi tego długu staną się niemożliwe do kontrolowania. Kiedy to nastąpi, mogą się zdarzyć dwie rzeczy.

Pierwszą opcją byłoby, gdyby rząd po prostu spóźnił się na zadłużenie i nie dokonał płatności. Spowodowałoby to kryzys zaufania, który powodowałby, że inwestorzy żądaliby znacznie wyższych stóp procentowych, by pożyczać rządowi ze względu na zwiększone ryzyko. Wyższe stawki sprawiłyby, że rząd jeszcze bardziej spłaciłby swoje długi, co prawdopodobnie spowodowałoby dalsze niewypłacalności, a nawet wyższe odsetki. Ponieważ wiele hipotek mieszkaniowych, takich jak gwarancja KW Wells Fargo, korzysta z gwarancji ze strony rządu USA, aby utrzymać niskie stopy procentowe, rząd nie dotrzymałby ich nawet bardziej niż inne rodzaje długów.

Drugi wariant polegałby na tym, że rząd wydrukowałby więcej pieniędzy, powodując wysoką inflację i pozwalając im spłacić dług przy mniejszej wartości.

Ponieważ inwestorzy zazwyczaj wymagają stopy zwrotu z ich pieniądza, która jest większa niż stopa inflacji, opcja ta prowadzi do wyższych stóp procentowych kredytów hipotecznych.

W obu przypadkach pozornie niekontrolowane wydatki i dług publiczny doprowadzą do wyższych stóp procentowych w czasie, co zwiększy koszt kredytów hipotecznych.

Kiedy refinansować

Jeśli masz możliwość refinansowania, powinieneś działać tak szybko, jak to możliwe.

Chociaż prawdopodobne jest, że potrwa jakiś czas, aby długoterminowe skutki podwyższenia pułapu długu przeważyły ​​nad działaniami, które rząd podejmuje w krótkim okresie, aby utrzymać stopy procentowe na niskim poziomie, nadal nie ma wątpliwości, że wzrosną. W rzeczywistości, stopy procentowe na skarbowych papierach wartościowych w 2011 r. Handlują w zakresie, który jest tak niski, jak wszystko, co widzieliśmy w ciągu ostatnich 100 lat, a stopy refinansowania kredytów hipotecznych są równie atrakcyjne. Jeśli rozważasz refinansowanie, aby skorzystać z dzisiejszych niskich stóp oprocentowania kredytów hipotecznych, istnieje prawdopodobieństwo, że czekanie będzie kosztować cię pieniądze.

++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Refinance Mortgage Rates to organizacja skoncentrowana na konsumentach, która ma na celu edukację konsumentów na rynku kredytów hipotecznych i refinansowania.
Od samego początku koncentrowaliśmy nasze wysiłki na tym, aby być głównym źródłem kredytów hipotecznych, aw szczególności na refinansowaniu informacji i analiz.
Jedynym celem tej witryny jest tworzenie i prezentowanie oryginalnych i dokładnych treści i danych, a także konsolidacja na niezliczonych ogólnodostępnych informacjach dotyczących kredytów hipotecznych w celu dostarczenia jasnych, zwięzłych i łatwo przyswajalnych informacji, które pomogą w podjęciu świadomej decyzji, gdy zakup lub utrzymanie domu.

Dodać Komentarz