Mój pracodawca zmienił dostawców 401k, co teraz?

Od czasu do czasu ludzie pytali mnie o to, co dzieje się, gdy ich firma zmienia dostawców 401 (k). Zwykle, gdy takie zdarzenie ma miejsce, istnieje wiele zamieszania i niepewności co do tego, co się stanie z ich pieniędzmi. Aby nie podejmować żadnych błędnych decyzji, przeczytaj więcej.

To może nie być takie złe

Po pierwsze, chciałbym dać pewne zapewnienie, że tylko dlatego, że twoja firma zmienia dostawców 401 (k), niekoniecznie jest zła. W zależności od bieżących wyborów inwestycyjnych nowy model 401 (k) może mieć lepsze opcje, może być mniej kosztowny, a Ty możesz uzyskać lepszą obsługę niż w przypadku poprzedniego dostawcy. Oczywiście wszystko, co właśnie powiedziałem, może być dokładnie odwrotne, więc nigdy nie wiesz, co może się stać.

Jak działa zmiana

Właśnie otrzymałeś powiadomienie o zmianie i jesteś przerażony, ponieważ nie masz pojęcia, co to wszystko znaczy, weź oddech. Okay, zdaj sobie sprawę, że nie musisz nic robić. Niezależnie od wyboru inwestycji w bieżącym planie, należy przejść na nowy plan. Na przykład, jeśli byłeś w zbalansowanym modelu, który miał 60% akcji i 40% obligacji, powinieneś być w tym samym modelu modelu w nowym planie, tylko z różnymi opcjami. Ten okres konwersji to okres, który nazywamy okresem black-out, co oznacza, że ​​nie będziesz w stanie wprowadzić żadnych zmian w alokacjach 401k. Jeśli więc chcesz przekonwertować to wszystko na rynek pieniężny, ponieważ uważasz, że rynek będzie się gromadził, zrób to teraz, zanim będzie za późno. A jeśli masz jakieś szóste poczucie, że tak się stanie, podziel się z nami resztą, abyśmy mogli nadążyć za jego przykładem.

Opcje 401k

Ale jako pracownik masz kilka możliwości wyboru.

1. Jeśli masz powyżej 59 lat, możesz zrobić to, co nazywa się dystrybucją w działaniu. Pisałem o tym w poprzednim poście, który mówi o kilku zaletach i wadach takiego działania. Jeśli masz absolutną pewność, że twój nowy dostawca 401 (k) to ktoś, z kim nie chcesz zainwestować swoich pieniędzy, może to być opcja, która najlepiej ci odpowiada.

2. Jeśli masz mniej niż 59 1/2 lat, jesteś prawie całkowicie ograniczony, jeśli chodzi o to, co możesz zrobić z istniejącym 401 (k). Jedną z opcji jest to, że obecnie w pełni maksymalizujesz swoje 401 (k) i wkładasz więcej, niż wymaga odebranie Twojego meczu, możesz wtedy po prostu postawić minimum, aby otrzymać mecz i przekierować pozostałe na swój osobisty IRA, albo tradycyjny lub Roth. (Nie mogłeś w ogóle dodać pieniędzy do nowego 401k, ale zawsze powinieneś brać firmę pasującą bez względu na wszystko). Gdyby tak było, miałbyś wtedy najmniej pieniędzy w 401 (k), których próbujesz uniknąć, a następnie mając większą kontrolę nad swoimi inwestycjami w IRA. Gdy przejdziesz na emeryturę lub opuścisz swojego obecnego pracodawcę, będziesz mógł wycofać swoje 401 (k) z planu, którego próbujesz uniknąć.

Niestety, w wieku 59 lat masz ograniczone możliwości wyboru. Nie wstydź się na początku. Wykonaj badania dotyczące nowego planu i spotkaj się z Certyfikowanym Planistą Finansowym ™, aby upewnić się, że jesteś właściwie zdywersyfikowany.

Biuro papierów wartościowych poprzez LPL Financial, Członek FINRA / SIPC