Moja strategia inwestycyjna - początek lat 30-tych, ślub z dziećmi 💲💲💲

Chcę omówić moją osobistą strategię inwestycyjną dla własnych korzyści tak samo jak twoją. Jestem daleko od eksperta finansowego i jestem przekonany, że mogę dowiedzieć się od publiczności College Investor, jeśli chodzi o opracowanie solidnej strategii inwestycyjnej.

Powiedziawszy to, uważam, że wielu z naszych widzów znajduje się w podobnej sytuacji jak moja, lub będzie w podobnej sytuacji w najbliższej przyszłości. Przechodząc przez moją obecną strategię inwestycyjną i sposób myślenia, a także z prośbą o opinie w komentarzach, mam nadzieję, że możemy sobie nawzajem pomóc!

Moja sytuacja życiowa

Oto moja obecna sytuacja życiowa: mam 31 lat, obecnie żonaty (byłem przez 8 lat), mam jednego uzależnionego i jednego w drodze. Obecny dochód przed opodatkowaniem wynosi dokładnie 80 000 USD, z czego 15 000 USD pochodzi z samozatrudnienia. Moim jedynym aktualnym długiem jest hipoteka w naszym domu jednorodzinnym.

Moje cele inwestycyjne

Moja żona i ja usiedliśmy kilka lat temu i przedstawiliśmy nasze cele inwestycyjne. To nie było oficjalne spotkanie z minutami, tylko rozmowa o tym, co było dla nas ważne, i jak powinniśmy starać się dostosować nasze finanse, aby jak najlepiej sprostać naszym życiowym celom.

Gorąco polecam poświęcić czas na zaangażowanie partnera w tę decyzję (jeśli ją masz). Bycie na tej samej stronie finansowej może pomóc złagodzić przyszłą frustrację, ból i gniew. Pomaga również mieć drugiego umysłu do przemyślenia celów życiowych, i może to być bardzo fajny proces, jeśli zrobi się dobrze!

Nasze cele inwestycyjne są następujące:

Inwestuj na wygodną emeryturę. Chciałbym przejść na emeryturę o 60 i cieszyć się 70% mojego obecnego dochodu na emeryturze.
Oszczędzaj na edukację naszych dzieci.
Zaoszczędź na wesele naszych dzieci / ukończenie szkoły

Moja strategia

Pracuję na uniwersytecie publicznym, więc mój pracodawca oferuje 403 (b), jako alternatywę dla 401 (k). Mam 8,75% miesięcznego dochodu zainwestowanego automatycznie w ten plan co miesiąc. Moi pracodawcy pasują do 3%, więc co miesiąc wnosi się do tego planu.

Mogę wybrać moje przydziały inwestycyjne i umieściłem je w funduszu indeksów dat docelowych na 2050 r. Przydział ten jest dziś bardziej agresywny i stopniowo ponownie przydzieli inwestycje, aby były bardziej konserwatywne, gdy zbliżam się do mojej docelowej daty. Celowo wybrałem fundusz daty docelowej, który znacznie przekroczył moją datę przejścia na emeryturę, ponieważ chciałbym nadal być agresywny w inwestowaniu po mojej faktycznej dacie przejścia na emeryturę.

Oprócz moich 403 (b) wkładów, moja żona i ja również przyczyniamy się do ROTH IRA. Dzięki temu każdy z nas może wnieść dodatkowe 5.500 $ rocznie, a ja podoba mi się ROTH, ponieważ możemy płacić podatki od dzisiejszych inwestycji i wycofać wolne od podatku środki na emeryturze.

Nasz ROTH IRA jest inwestowany za pośrednictwem Fidelity, a my wykorzystujemy docelowy fundusz indeksu, aby tam również bez problemów inwestować. W chwili obecnej nie mamy żadnego dodatkowego dochodu z utylizacji przeznaczonego na inwestowanie w naszą emeryturę, ale jeśli będziemy robić to w przyszłości, planujemy otworzyć SEP IRA, ponieważ jesteśmy również samozatrudnieni i finansujemy to poprzez dodatkowe inwestycje odroczone z podatku .

Pomiędzy wkładami 403 (b) i ROTH IRA, jestem przekonany, że będę w stanie utrzymać mój cel 70% obecnego dochodu przez okres przejścia na emeryturę. Opierając się na średnich historycznych zwrotach i docelowej strategii realokacji dat, jestem przekonany, że te zwroty są osiągalne. Jednakże inwestuję również w nieruchomości na wynajem, aby zwiększyć moje dochody z emerytury i zapewnić dodatnie przepływy pieniężne w czasie przejścia na emeryturę.

Aby osiągnąć nasz cel, jakim jest finansowanie edukacji naszych dzieci, zaczęliśmy inwestować w Plan oszczędnościowy 529 College. Mamy dwoje dzieci i inwestujemy 100 $ miesięcznie w każdy fundusz dziecka. W oparciu o horyzont czasowy 18 lat, jestem przekonany, że dzięki potencjalnym stypendiom i innym opcjom pomocy finansowej, będziemy w stanie pokryć wszystkie wydatki na oboje naszych dzieci, aby uzyskać tytuł licencjata. Absolwenci są sami!

Wreszcie, aby zaoszczędzić na naszym celu, jakim jest pomoc w pokryciu niektórych wydatków związanych z ślubem naszego dziecka i / lub dać im niezły prezent, postanowiliśmy zainwestować 50 USD miesięcznie na dziecko na konto inwestycyjne podlegające opodatkowaniu. Jest to opcja, której nie mam najmniej pewności, i chciałbym uzyskać trochę informacji od społeczności College Investor!

Założyłem DRIP (Plan reinwestycji dywidend), który pozwala mi inwestować niewielką ilość pieniędzy każdego miesiąca na poszczególne akcje. Rozumiem jednak, że ta metoda inwestowania jest bardzo ryzykowna i chciałabym znaleźć bardziej stabilny sposób na zwiększenie tych pieniędzy. Nasz plan polegałby wówczas na sprzedaży całości lub części portfela, gdy potrzebujemy funduszy na opłacenie ślubu lub ukończenia szkoły, a także płacenia podatków w tym miejscu od naszych zysków. Byłby to jednak długotrwały podatek od zysków kapitałowych, który, miejmy nadzieję, nadal będzie wynosił jedynie 15%.

Przyszłość

Nie mam pojęcia, co przyniesie przyszłość, ale ogólnie jestem zadowolony z mojej strategii inwestycyjnej. Wydaje się, że obejmuje ona wszystkie cele inwestycyjne, które moja żona i ja ustaliliśmy dla siebie, pozostawiając wiele miejsca na wzrosty i dostosowywanie się na przestrzeni lat.

Chciałbym wiedzieć, co myślisz! Czy jestem szalony, czy masz podobną strategię? Co poleciłbym zrobić inaczej?

Fotografia kredyt: nonwarit / 123RF Akcyjna fotografia