Jeden bardzo ważny element doradztwa inwestycyjnego dla początkujących

Chociaż większość artykułów, które piszę, jest skierowana do młodych profesjonalistów, wciąż otrzymuję wiele pytań od wszystkich inwestorów. Większość podstawowych zasad inwestowania ma zastosowanie do inwestorów w każdym wieku, ale różni się tym, w jaki sposób stosujesz te zasady.

Oczywiście młodszy inwestor powinien mieć bardziej ryzykowną alokację, podczas gdy inwestor zbliżający się do emerytury powinien mieć bardziej konserwatywny przydział. Ale zauważyłem, że nie wszyscy lubią spędzać wiele godzin czytając i badając finanse osobiste, tak jak ja. Myślę, że więcej osób powinno poświęcić czas na badanie swoich finansów, ale ostatecznie wiem, że większość nie.

Kiedy więc spotykam nowego inwestora lub kogoś, kto chce znaleźć właściwą ścieżkę finansową, co mam im powiedzieć? Mógłbym przejść do szczegółowego podziału alokacji aktywów i ich różnych opcji inwestycyjnych, ale w większości przypadków nie.

Inwestowanie nie jest najtrudniejszym przedmiotem na świecie do opanowania, ale wymaga dużo staranności i cierpliwości. Wiem, że inwestowanie jest dla większości ludzi bardziej uciążliwym zadaniem niż hobby, więc zwykle rozpoczynam od tych samych porad.

Mój jeden kawałek porad

Nieuchronnie wszyscy chcą wiedzieć, czy są jakieś magiczne inwestycje, w które mogą wpłacić swoje pieniądze i uzyskać gwarantowany 10% zwrot, czy może szukają wskazówek i sztuczek. Niestety, jeszcze nie wymyśliłem czegoś takiego, więc na razie każę im to po prostu zachować. Może nie jest to odpowiedź, której oczekują, ale gdybym tylko mógł komuś powiedzieć tylko jedno, tak właśnie by było.

Inwestowanie może być tak złożone lub tak proste, jak tego chcesz. Istnieje kilka bardzo skomplikowanych opcji inwestycyjnych i kilka naprawdę prostych. Dla Twojego typowego inwestora nie wydaje mi się, żeby zainwestował w skomplikowane, ponieważ ostatecznie ryzyko i nagroda zawsze będą ze sobą powiązane. Nie ma żadnych magicznych inwestycji, które zapewniłyby lepszy stosunek ryzyka do zwrotu, ponieważ jest on niezwykle złożony. Zamiast tego, stwierdziłem, że zazwyczaj złożone opcje inwestycyjne powodują utratę pieniędzy, ponieważ mogą one nie w pełni je zrozumieć.

Złota era inwestycji

Teraz łatwiej inwestować swoje pieniądze niż kiedykolwiek. Firmy konkurują o swoją firmę, obniżając opłaty i oferując lepsze produkty, a to wszystko przynosi korzyści konsumentom. Możesz handlować natychmiastowo i często za darmo, więc wydaje się, że powinno być łatwiej niż kiedykolwiek inwestować i robić to dobrze.

Naprawdę nie musisz nawet wiedzieć, co robisz, dodając fundusze z cyklu życia. Ostatecznie uważam, że te rodzaje funduszy będą ogromną zmianą w grze, ponieważ tak długo, jak możesz wybrać odpowiednią datę przejścia na emeryturę, jesteś już całkiem niezły. To sprawia, że ​​jest to proste. Wszystko, co naprawdę musisz się martwić, to wskaźnik wydatków i składki po wybraniu funduszu cyklu życia i gotowe.

Złożoność nie zawsze dodaje wartości

Myślę, że pułapką, na którą często wpadają ludzie, jest myślenie, że złożoność w jakiś sposób doda wartość. Zdarza się to rzadko w moim doświadczeniu, ponieważ nie potrzebujesz złożonych strategii inwestycyjnych, aby zarobić dużo pieniędzy. Inwestowanie jest nauką ścisłą, gdy idziesz na średnie zyski, ale kiedy zaczynasz próbować pokonać średnią, to tam napotkasz kłopoty. Lubię opierać swoje decyzje inwestycyjne poza rozumem i nauką, zamiast zgadywać lub ustalać czas i dopóki nie zobaczę empirycznych dowodów sukcesu z tymi drugimi, zamierzam trzymać się z daleka od tego typu strategii.

W rzeczywistości nadal korzystam z tego samego portfela z trzema funduszami, z którego zacząłem lata temu. W tym czasie nauczyłem się dużo o inwestowaniu, ale nic z tego nie zmusiło mnie do zmiany strategii inwestycyjnej i uczynienia jej bardziej złożoną. Zrównoważam się tu i tam, ale nawet to wydaje się trywialne czasami, ponieważ istnieją badania, które pokazują, że ponowne zrównoważenie może nie mieć tak dużego efektu, jak kiedyś sądziliśmy.

Gdyby istniało relacje monetarne między utrzymaniem prostych inwestycji a zarabianiem mniejszym niż w przypadku czegoś bardziej złożonego, mógłbym skłonić się do zmiany zdania. Ale do tej pory nie widziałem niczego, co mogłoby mnie przekonać, że złożoność jest dobra dla inwestorów. Tak więc, KISS - niech to będzie możliwie proste!

Czytelnicy, co sądzisz o utrzymaniu prostoty? Jaka byłaby twoja jedna porada dla kogoś, kto poprosił cię o pomoc inwestycyjną?